Договор банковского вклада — образец 2022 года.

Договор банковского вклада

Договор банковского вклада подразумевает соглашение, в силу которого банк принимает определенную денежную сумму от вкладчика и обязуется ее возвратить с начислением процентов в соответствии с настоящим договором.

Внимание! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс.

• Бланк и образец
• Онлайн просмотр
• Бесплатная загрузка
• Безопасно

Сущность договора банковского вклада заключается в том, что физическое лицо открывает вклад в банке, дабы сохранить и приумножить свои денежные средства с помощью начисления процентов.
Субъектами по вышеупомянутой сделке выступают банк и физическое лицо (вкладчик).
В Российской Федерации указанный договор широко распространен и имеет место быть в разных видах. К примеру, вклады могут быть сберегательными, накопительными, расчетными и т.д. У каждой разновидности есть свои особенности. Если максимально сузить круг разновидностей, то можно выделить два основных вида:

• Вклад до востребования – при таком вкладе средства выдаются Вкладчику по его требованию в любой момент.
• Срочный вклад – денежные средства возвращаются Вкладчику по истечению срока договора.

Оформление сделки подразумевает обязательную письменную форму документа.
Ниже мы рассмотрим, как составляется договор банковского вклада, и обратим внимание на существенные условия такого соглашения.

Преамбула

Договор банковского вклада

ПАО «Закрытие» в лице управляющего филиалом номер 13 Любимова Алексея Анатольевича, действующего на основании Устава, именуемый в дальнейшем Банк с одной стороны
И
Лютиков Алексей Михайлович 16.07.2000 года рождения, проживающий по адресу Курганская область, город Курган, улица Ленина, дом 9, квартира 30, паспорт: ХХХХ ХХХХХХ, выданный отделом УФМС России по Курганской области в городе Кургане 17.07.2018 года, именуемый в дальнейшем Вкладчик
Заключили настоящий договор о нижеследующем:

В преамбулу традиционно включаются:

• наименования вида договора;
• дата и местоположение заключения сделки;
• имена и роли участников соглашения.

Договор будет считаться заключенным, если в нем прописаны все существенные условия. К таким условиям относятся:

• предмет соглашения;
• сроки настоящего договора;
• права, обязанности и ответственность сторон.

Предмет

Информация о предмете указывается в начальных пунктах документа. В данном случае предметов сделки является денежная сумма, составляющая сам вклад. Выглядит такой пункт следующим образом:

В соответствии с настоящим договором Банк «Закрытие» принимает денежную сумму Вкладчика, обязуясь обеспечить ее сохранность и возвратить ее 24 марта 2024 года или досрочно по первому требованию Вкладчика с начислением процентов.
Вкладчик вносит денежную сумму в размере 800 000 (Восьмисот тысяч) рублей 00 копеек.
Проценты, начисленные на сумму вклада, выплачиваются по окончанию действия настоящего соглашения.
Вклад открывается на основании заявления Вкладчика в установленной форме.

Права и обязанности сторон

Далее в тексте документа прописываются условия о взаимных обязательствах по договору банковского вклада между Контрагентами. Указанный раздел является обязательной составляющей и выглядит следующим образом:

Банк обязуется:
Начислять и выплачивать Вкладчику проценты в соответствии с ключевой ставкой Центробанка российской Федерации. Ключевая ставка на момент заключения договора составляет 6,5 процентов годовых.
Ознакомить Вкладчика с порядком страхования вклада.
Выдать Вкладчику документы, которые удостоверяют факт внесения вклада.
При досрочном требовании Вкладчика о выдаче суммы вклада выдать указанную сумму и проценты по ней.
Проводить операции по вкладу только при удостоверении личности Вкладчика.
Сохранять и не разглашать информацию об операциях Вкладчика.
Исполнять свои обязательства в строгом соответствии с настоящим договором.
Вкладчик обязуется:
Передать во вклад денежную сумму в размере 800 000 (Восьмисот тысяч) рублей 00 копеек.
В установленном порядке уведомить Банк о требовании по возврату вклада.
Соблюдать требования, установленные настоящим соглашением.
В случае изменения фамилии или инициалов, места жительства, реквизитов уведомить Банк о таком действии в письменном виде.
Вкладчик вправе:
Совершать операции по вкладу.
Получить денежную сумму по письменному требованию в любой момент в течение действия соглашения.
Продлить срок настоящего договора.

Ответственность сторон

В этом разделе прописываются обстоятельства, при наступлении которых Контрагенты по настоящему договору несут материальную ответственность. Выглядит это следующим образом:

При неисполнении или ненадлежащем исполнении своих обязательств по договору банковского вклада, Банк выплачивает неустойку в размере 150 000 (Ста пятидесяти) тысяч рублей 00 копеек.
В случае просрочки исполнения обязательств Банком по возврату денежной суммы Вкладчику. Банк выплачивает неустойку за каждый просроченный день исходя из размера учетной ставки Банка России.
При несвоевременном перечислении суммы вклада, которое связано с не предоставлением реквизитов Вкладчиком, Банк ответственности не несет.
Банк не несет ответственности за неисполнение обязательств по договору, в случае если такие обязательства не исполнены вследствие непреодолимой силы.

Срок действия договора

В разделе указывается, на какой срок заключается договор. Выглядит это пункт следующим образом:

Настоящий договор заключается на срок с 24 апреля 2023 года до 24 марта 2024 года и вступает в силу с момента подписания документа Сторонами.
Договор может быть продлен по взаимному согласию Сторон.

Также в таком документе могут прописываться разделы о гарантиях сторон, разрешении споров, форс-мажорных ситуациях и прочих условиях.
В конце договора указываются адреса и платежные реквизиты Контрагентов по договору банковского вклада, и сделка считается заключенной.

Форма договора

Договор банковского вклада обязательно оформляется в простой письменной форме. При желании Вкладчика договор можно заверить у нотариуса.

Договор банковского вклада

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 9,3 кб

Договор о банковском вкладе подписывается между коммерческим банком и физическим лицом. В начале документа прописывается дата подписания соглашения и данные обеих сторон сделки:

• название банка;
• ФИО и должность лица, представляемого финансовое учреждение;
• ФИО человека, делающего вклад, его паспортные данные, прописка и телефон.

Далее четко прописываются все условия, на которых заключается данный договор.

Указывается размер суммы денег, передаваемой на банковский вклад и срок действия вклада. Порядок начисления процентов и выплат по вкладу. Согласно договору, вкладчик предает в банк определенную сумму денег в установленную дату. После чего банк выдает вкладчику подтверждающие документы о принятии финансов.

Подписываемое соглашение предусматривает продление вклада, в случае уведомлении банка вкладчиком о подписании дополнительного договора. В случае, когда банк несвоевременно выполняет свои финансовые обязательства, вкладчику выплачивается неустойка за каждый день.

Ниже оба участника сделки ставят свои подписи под документом.

Особые условия

Отдельным пунктом прописывается, где вкладчик может получить свой вклад и проценты по нему.

Бланк договора банковского вклада

Образец договора банковского вклада (заполненный бланк)

Скачать Договор банковского вклада

Договор банковского вклада №

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Банк», с одной стороны, и гражданин , паспорт (серия, номер, выдан) , проживающий по адресу , именуемый в дальнейшем «Вкладчик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Вкладчик передает банку во вклад рублей в день заключения данного договора.

1.2. Срок размещения не устанавливается (или устанавливается месяцев со дня заключения договора, или со дня, следующего за днем заключения договора).

1.3. Вклад открывается на основании установленной формы, паспорта и внесения всей суммы вклада.

1.4. Проценты по вкладу начисляются в валюте только за срок размещения, из расчета % годовых.

1.5. Выплата по вкладу производится (варианты: по окончании вклада, ежеквартально, ежемесячно, при продлении вклада за истекший период).

1.6. При досрочном возврате вклада проценты (варианты: не начисляются; процент остается неизменным; процент выплачивается из расчета — годовых).

1.7. Размер процентной ставки может быть изменен в соответствии с принятым Центробанком РФ и другими уполномоченными государственными органами решениями, регулирующими процентные ставки по вкладам и депозитам граждан.

Изменение процентной ставки в этом случае производится Банком с даты ее введения в одностороннем порядке без переоформления договора.

1.8. Вклад и проценты по нему выдаются Вкладчику только при предъявлении договора (подлинника) и паспорта.

2. Обязанности банка

2.1. Принять вклад и хранить денежные средства Вкладчика.

2.2. Оформить вклад, выдать подтверждение о получении денег от Вкладчика в сумме рублей.

2.3. Выполнять в пределах средств, находящихся на вкладе, письменные указания Вкладчика по безналичным расчетам с вклада.

2.4. Возвратить вклад с начисленными процентами по первому требованию Вкладчика.

3. Права вкладчика

3.1. Распоряжаться вкладом как лично, так и через своего представителя по нотариально заверенной деятельности.

3.2. Получать по вкладу доход в виде процентов или в иной форме.

3.3. Совершать безналичные расчеты.

3.4. Завещать весь вклад или его долю с начисленными процентами.

4. Обязанности вкладчика

4.1. Передать во вклад Банку деньги в сумме рублей до « » года.

4.2. (вариант) Уведомить банк о продлении срока, предусмотренного п.1.2, не позднее чем за календарных, до его истечения и в течение последующих пяти дней с даты уведомления оформить дополнение к договору о его пролонгации.

4.3. В случае досрочного расторжения договора Вкладчик должен за календарных предупредить письменно банк.

5. Обязанности банка

5.1. В случае несвоевременного возврата вклада и начисленных по нему процентов Банк выплачивает Вкладчику неустойку в размере % за каждый день просрочки от всей удерживаемой суммы, начиная со дня, следующего за днем окончания срока размещения.

6. Сорок действия договора

6.1. Договор вступает в силу со дня его подписания и действует до момента возврата суммы вклада и процентов, начисленных по нему Вкладчику.

6.2. (вариант) Досрочный возврат вклада и начисленных по нему процентов не допускается или производится Банком на основании письменного уведомления Вкладчика.

6.3. Изменения и дополнения в договор вносятся по соглашению сторон и оформляются дополнением к нему.

7. Порядок разрешения споров

7.1. При возникновении любых вопросов (в том числе утрата подлинника договора или паспорта) Вкладчик обязан обратиться в Банк по тел. .

Договор банковского вклада – Образец, бланк 2021 года

Договор банковского вклада (ДБВ) является стандартной финансовой сделкой, заключаемой между двумя сторонами и предусматривает содержание обязательной формы, элементов и существенных условий. Финансы, поступающие от вкладчика, не хранятся на счету, а лишь подлежат учету. Согласно такому подписанному документу, банк, по распоряжению клиента, выполняет требуемые расчеты.

В статье будет рассмотрено понятие о банковском вкладе, все тонкости оформления ДБВ и его содержания, а также какие виды вкладов существуют на сегодняшний день. Также предоставляется возможность скачивания бланка и заполненного примера ДБВ.

Форма договора банковского вклада

Форма ДБВ регламентируется ст. 836 ГК РФ. При этом, единого утвержденного шаблона такого документа нет, однако, общие требования к ДБВ обозначены в гл. 44.

Согласно ст. 836, ДБВ непременно оформляется письменно. При этом, ДБВ присваивается юридический статус при условии, что внесенный вклад сопровождается сберкнижкой, депозитным или сберегательным сертификатом либо прочим свидетельством, выписанным банком, соответствующим законодательным требованиям, предусмотренными банковскими правилами.

При игнорировании письменной формы ДБВ – такой документ считается недействительным.

Согласно ГК РФ (гл. 44, ст. 834), по ДБВ банк возлагает на себя обязательство вернуть вкладчику депозит, с начисленными процентами, предусмотренными соглашением. ДБВ относится к публичному документу (ст. 426 ГК РФ), и поэтому его условия для всех клиентов одинаковы.

(Видео: “Договоры банковского счета и банковского вклада”)

Соглашение, обычно, составляется в 2-х экземплярах, один из которых вручается клиенту, другой остается в банке. В соглашении требуется установить его номер, дату заполнения, подписи сторон и банковскую печать.

При заполнении ДБВ нельзя допускать исправлений, зачеркиваний и ошибок. При этом, в договоре необходимо правильно прописать Ф.И.О. клиента, паспортные и прочие его реквизиты. При изменении реквизитов клиента, ему требуется немедленно известить банк, путем подачи заявления в отделение банка.

Понятие банковского вклада

Согласно закону № 395-1 от 2.12.1990 года «О банках …», под вкладом воспринимаются финансовые суммы в рублях или зарубежной валюте, вложенные физлицами в банк для сохранности и приобретения дохода.

По ДБВ банк, после принятия вклада, возлагает на себя обязательство вернуть его, с насчитанными процентами, согласно подписанному соглашению (№ 212-ФЗ от 26.07.2017). Доход от размещенного вклада начисляется в виде процентов. При этом, сумма, находящаяся в банке, обязана быть возвращена клиенту по его запросу в соответствии с соглашением.

Принятие вкладов осуществляется банками, обладающими соответствующей лицензией РФ и принимающие участие в системе обязательной страховки депозитов физлиц.

ДБВ заполняется письменно в 2-х экземплярах (для банка и для клиента).

Право принятия вкладов от физлиц представляется банкам, после прохождения не менее 2-х лет с даты гос. регистрирования банковского учреждения, если:

1. Величина уставного капитала банковского учреждения либо сумма его собственного капитала равняется не меньше 3,6 млрд рублей.
2. Банк соблюдает принятую законодательную норму ЦБ РФ об открытом раскрытии сведений о лицах, влияющих на постановления, которые принимаются управлением банка.

Примечание. При слиянии банковских учреждений, данный срок определяется по ранее зарегистрированному банку. При реорганизации банка такой срок остается без изменений с момента первой регистрации.

(Видео: “121 Финансовые сделки. Банковский вклад”)

Какие бывают виды

Согласно ст. 837 ГК РФ существует несколько видов вкладов по срокам их возврата. Благодаря этому, ДБВ может оформляться либо на условиях возвращения вклада по запросу клиента (вклад до востребования), либо на условиях возвращения вклада по завершению срока, установленного соглашением (срочный вклад). Кроме того, соглашением может быть определено внесение депозита и по другим условиям возвращения, не противоречащих законодательным нормам РФ.

В целях заинтересованности клиентов банки РФ предусматривают различные виды вкладов. Например, сбербанк РФ предлагает следующие виды вкладов:

Вклад до востребования. Это наиболее часто используемый вклад, так как он выдается лицу, представившему сберкнижку с отметкой «на предъявителя», в полном или частичном объеме. За пользование таким видом депозита банк начисляет наиболее низкий процент.

Срочный вклад. Отличие такого вклада состоит в том, что он оформляется на период не менее 12-ти месяцев. Выплата такого вклада по частям не допускается. Проценты по такому депозиту больше, чем по депозиту до востребования. Открывается счет после вручения наличной суммы или путем безналичного перевода. Пополнение вклада по такому виду не допускается. При требовании досрочного возврата вклада с момента его внесения, проценты по нему насчитываются, как для вклада до востребования.

Выигрышный вклад. Проценты по депозитам разыгрываются между клиентами такого вида вклада. Выигрыши по таким депозитам, обычно разыгрываются в рамках города или региона.

Целевые вклады. Данный депозит оформляется, обычно, на детей до 16-ти лет на 10-тилетний период.

Сберегательный и депозитный сертификаты. Владельцами сберегательного сертификата могут быть лишь физлица, а депозитного — лишь юр. лица. Сертификат относится к ценной бумаге, по которой банк обязан выплатить находящиеся в его распоряжении депозиты и процента вкладчика. Сертификат может быть срочным и именным. Право его востребования может осуществляться третьим лицом, что обеспечивает особенную привлекательность для юр. лиц.

Номерной вклад. Этот вклад открывается вкладчикам, желающих сохранить анонимность депозита. По вкладу допускается осуществление приходно-расходных операций.

Валютная рента. Наименьший размер данного вклада — 100 000 долларов. Насчитанные проценты зачисляются ежемесячно на остаток вклада. Период сохранности депозита бессрочный. При этом, гарантируется конфиденциальность и анонимность.

(Видео: “ОПЗЖ набирає зрадників. Всі йдуть до Киви”)

Содержание договора

Содержание ДБВ, зависит от вида депозита. В то же время, общее содержание для всех подобных соглашений состоит в отображении его сторон – банка и вкладчика (учреждения или физлица с обозначением их реквизитов).

Также в таком соглашении должен быть обозначен предмет ДБВ, с указанием:

• Вида вклада.
• Его размера.
• Начисляемых процентов по депозиту.
• Алгоритма операций и т.д.

Кроме этого, в ДБВ могут отображаться условия об алгоритме зачисления денег на счет клиента третьими лицами. Ст. 841 ГК РФ предоставляет право любому лицу зачислить сумму на счет вкладчика банковского учреждения. При этом, лицо, вносившее деньги обязано предоставить банку реквизиты счета клиента, для зачисления туда денег. Сделка между лицом, внесшим деньги, и банковским учреждением, рассматривается, как соглашение в пользу третьего лица (ст. 430 ГК).

К существенному условию ДБВ относится обозначение обязанностей и прав сторон.

Так, к обязанностям банка относится:

1. Принятие вклада и сохранность денежных средств клиента.
2. Оформление вклада, с выдачей подтверждения о получении суммы, в виде квитанции.
3. Выполнение в пределах суммы вклада, письменных указаний вкладчика по безналичным операциям.
4. Возвращение вклада с насчитанными процентами по запросу вкладчика.

К обязательствам вкладчика можно отнести:

1. Передачу денежной суммы Банку в размере и на срок, установленный ДБВ.
2. Оповещение Банка о продлении срока, отображенного в ДБВ, не позже периода, обозначенного соглашением.
3. При досрочном прекращении ДБВ, клиент обязан известить банк письменно в срок, обозначенный соглашением.

Также, согласно ДБВ, клиент, внесший вклад приобретает право:

• Лично распоряжаться вкладом или через своего доверенного лица, предъявившего заверенную нотариусом доверенность.
• Получать проценты от вклада.
• Осуществлять безналичные операции.
• Оформлять завещание по всему вкладу или по его части, с насчитанными процентами.

Далее, в таком соглашении прописывается ответственность сторон, за несоблюдение условий договора. Например, при наступлении срока возвращения вклада и насчитанных по нему процентов, если Банк не возвращает положенную ему сумму, выплачивается клиенту неустойка, определенная соглашением, за каждый день просрочки от находящегося в банке вклада, начиная с момента, идущего за днем завершения срока размещения вклада.

На протяжении действия ДБВ в него могут вносится изменения и дополнения, путем оформления дополнительного соглашения, скрепленного банковской печатью.

Споры, возникающие по условиям ДБВ рассматриваются сторонами согласно действующему законодательству РФ.

ДБВ может быть прекращен по соглашению сторон и по судебному решению в порядке, установленном законодательными нормами.

Завершается содержание ДБВ отображением реквизитов сторон, их подписей и печати банка.

Субъекты договора банковского вклада

Субъектами ДБВ являются банк и вкладчик, внесший деньги. Данное соглашение относится к банковской операции, предполагающей участие на стороне услугодателя специфического субъекта. В соответствии со ст. 834 ГК РФ услугодателем является банк. Согласно ст. 36 Закона № 395-1 от 2.12.1990 года «О банках…» правом принятия вкладов от физлиц обладают лишь те банки, которые участвуют в системе обязательной страховки вкладов физлиц.

Вкладчиком может стать любое лицо, в том числе несовершеннолетнее – в возрасте от 14-ти до 18-ти лет, которое может самостоятельно, без ведома родителей и попечителей, вносить вклад в банк и распоряжаться им (п. 2 ст. 26 ГК РФ).

Согласно ст. 841 ГК РФ разрешено вносить вклад третьим лицом на банковский вклад вкладчика. Банк обязан зачислить на такой счет деньги на имя вкладчика от третьего лица, при обозначении реквизитов счета по вкладу.

Как заключить договор банковского вклада в 2021 году?

Для заключения ДБВ, требуется вначале определиться с видом вносимого вклада и осуществить предварительные шаги, отображенные в таблице:

Это основные шаги для оформления ДБВ. При этом, до подписания документа важным моментом является внимательное его прочтение. Форма ДБВ всегда составляется письменно. Поэтому, для оформления ДБВ, клиенту понадобится прибыть в отделение банка, ознакомится с условиями соглашениями и подписать его, если условия его устраивают. При этом в ДБВ обязана отображаться информация, указанная в следующей таблице:

Образец

Скачать бланк и образец

Исполнение и прекращение договора банковского вклада

ДБВ является соглашением, с принятием банком на себя обязательств о зачислении денег, с открытием счета клиенту, выполнением его требований о перечислении и выдаче указанных сумм и выполнением прочих операций по депозиту (ст. 845 ГК РФ).

Согласно закону о банках, банковское учреждение обязано выдать вклад по запросу вкладчика в полном или частичном объеме. Исключения из такого правила могут касаться лишь вкладчиков, обладающих статусом юр. лица.

Если требование о возвращении вклада поступило до окончания срока депозита, проценты насчитываются по ставке, соответствующей вкладу до востребования.

Банк вправе изменить процентную ставку по вкладу, с обязательным предварительным предупреждением об этом клиента, как минимум за месяц.

Прекращение ДБВ может осуществляться при востребовании вклада клиентом и по другим основаниям, которые регламентированы ГК РФ и законом о банках.

Банк имеет право использовать имеющиеся средства на счете вкладчика, гарантируя, при этом, право вкладчика, распоряжаться данными средствами.

Источник https://assistentus.ru/forma/dogovor-bankovskogo-vklada/

Источник https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D0%B0

Источник https://dogovor.net/bankovskogo-vklada/