Вклад в банке траст
В банке Стерлинг банк и траст открыли счёт за который я заплатила и заплотила за волотильности биткоина а теперь велят заплатить за страховку вклада от вмешательства третьих лиц впротивном случае вклад вернется на счета брокерской компании правомерно это?
Гражданин Козлов заключил с коммерческим банком «Алтай-Траст» (ПАО) до-говор банковского вклада, по условиям которого он принял на себя обязатель-ства в течение трех лет не вносить денежные средства во вклады в другие бан-ки, при нарушении данного обязательства банк снижает выплаты процентов по вкладу на 50%.
Объясните, каким принципиальным требованиям гражданского законодатель-ства противоречат условия данного договора? Какие последствия граждан-ское законодательство предусматривает для подобных сделок или условий сделок?
Я случайно в начале сентября узнал о закрытии единственного офиса МосОблбанка в нашем городе Омск (закрылся офис 30 августа. Банк никак не оповестил меня о закрытии. Вклад у меня валютный, и заканчивается в декабре 2019 г. После общения с колл центром мне предложили вариант: 1) забрать валюту можно ТОЛЬКО приехав в офис в Кемерово (затраты на поездку банк оплатить отказывается).
Это является нарушением условий договора вклада? Можно подать в суд по месту жительства вкладчика, для возмещения трат на дорогу в другой город и морального вреда?
Был вклад в банке Траст г. Нефтеюганск. Теперь банка там нет. что делать?
Вклад был в банке «Траст», сейчас вклад перешел в банк «Открытие». Брат обращается с генеральной доверенностью, чтобы забрать вклад сестры. Служба безопасности банка не дает разрешение на выдачу вклада брату пока сестра не свяжется с банком. Есть ли у службы безопасности банкаполномочия не выдавать вклад по генеральной доверенности? Зачем тогда оформляется генеральная доверенность?
Спустя 2,0 года с момента закрытия филиала банка «Траст» в г. Муром средства на моем валютном вкладе стали стремительно исчезать. До закрытия пролежали 4 месяца, договор был на 1 год. В моем городе могу ли подать на них в суд (выезжать никуда не могу, т.к. ухаживаю за лежачей матерью) и реально ли выиграть его?
Могу ли я досрочно получить вклад в банке траст-800000 р.
Внес сегодня очередной платеж по кредиту в банке Траст. Отзвонился, что оплатил и оператор сообщила, что счет через который погашаю кредит арестован приставами. Теперь все платежи по этому счету будут поступать приставам, а не на погашение кредита и в банке Траст появится и будет расти задолженность. На вопрос, почему меня не известили-мы не сообщаем об арестах счетов, а только о выросшей задолженности. И то потом когда вырастет. Могут ли приставы наложить арест на счет по которому погашается кредит, а не счет вклада?
Получу я свои деньги 500000 тысяч по окончании срока вклада 14.01.2018 года в Траст банке (отозвана лицензия)?
У меня вклад в банке Траст как вернуть деньги.
На днях у меня закончился срок вклада в банке Траст я доложил денег и продлил дальше, Дома обнаружил что процентов начисленно меньше звоню в банк там говорят да должно быть больше разберемся перезвоним. Ждать не стал позвонил в головной офис там говорят вам наисленны проценты 6 тысяч а седьмую вы сняли. Я на самом деле не чего НЕ СНИМАЛ! То есть ктото просто снял мои деньги. Никто из персонала не чего толком не может обьяснить. Кинули мне на телефон тысячу но имею большое желание разобратся по закону! Что делать? Уже являюсь постоянным вкладчиком этого банка 2 года имею 2 вклада и возможно это не первый случай и не только со мной.
У меня такая ситуация: в нашем городе закрылся филиал банка Траст. По тел. Сообщили, что все операции берет на себя банк Открытие. После окончания срока вклада в трасте, я обратилась в открытие с целью обналичить вклад, но это оказалось не просто! Открытие отправляет запрос на закрытие вклада в траст, но ответ нужно ждать несколько часов и нет гарантии что он приедет, и тогда на следующий день нужно начинать сначала. Т. е. опять приезжать в банк и оформлять запрос. Я не располагаю лишним временем и мне это неудобно. Правомерно ли такое отношение к клиентам и могу ли я ускорить процесс закрытия счета и снятия средств?
Живу в г. Орске, в нашем городе закрылся банк «», где у меня находился вклад. По истечении времени, когда закончился срок вклада, я через интернет — банк «Траст» перевела деньги в Сбербанк, чтобы получить свои деньги. Придя в Сбербанк, мне отказали в выдаче денег, ссылаясь на то, что им нужно проверить на наличие отмывания денег, законно ли это? Ведь деньги поступили с моего счёта, а не от третьего лица. И если это законно почему сразу не проверяют, как только деньги поступают на счёт?
Если не было заведено наследственного дела. Я являюсь единственным наследником первой очереди и других претендентов на наследство нет, но я пропустила срок вступления в наследство (6 месяцев со дня смерти наследодателя уже прошли), можно-ли восстановить срок и вступить в наследство? Вернее на что можно опереться подавая иск в суд? Часть ценного имущества (технику) я перевезла к себе сразу после смерти наследодателя. Но подать вовремя заявление нотариусу не успела. Не знала, что можно подать заявление и у себя, а не обязательно было ехать опять за тридевять земель. Мне и в банке объяснили, что нужно будет в один день туда-обратно сбегать от нотариуса до банка, чтоб точную сумму сбережений узнать именно на дату закрытия вклада, а я бы не успела 300 км так мотаться в один день. А т.к. я в отпуске по уходу за ребёнком, и ребёнок ооочень часто болел+эта зима аномальна по числу штормовых предупреждений и перекрытию трасс, не доехала я до нотариуса по месту жительства наследодателя. Имеет ли смысл уповать на частые болезни ребёнка, чтоб восстановить срок вступления в наследство? Или же можно и нужно добиваться того, что я фактически уже приняла наследство целиком, забрав часть имущества?!
Банк Траст, в котором у меня открыт вклад до 11 июня, закрывает офис 14 марта в городе Абакане, ближайший офис в Барнауле. Как не потерять проценты и получить денежные средства с процентами. (Сумма не круглая с копейками). Также после закрытия вклада, закрыть счет, чтобы копейки не оставались на нем.
В ФЕВРАЛЕ 2016 ГОДА МНЕ СРОЧНО ПОНАДОБИЛАСЬ ДЕБЕТОВАЯ КАРТОЧКА БАНКА ТРАСТ. Но банк отказался её выдать, без объяснения причин. Находясь в безвыходном положении мне пришлось обналичить с моего вклада нужную сумму в банке Траст и заплатить 3000 руб. за обналичку. При использовании карты банка эта сумма не взимается. Таким образом банк Траст получил необоснованную прибыль и нанес мне материальный и моральный вред. Я запросила свою кредитную историю — она абсолютно чистая. Сейчас на мой запрос о причине отказа в выдаче дебетовой карты банк Траст утверждает, что может отказать мне всегда, в любой момент, без объяснения причин. Что мне делать, как отстаивать свои права?
Был сделан вклад в Траст банке, при этом мне дали не именную карту для начисления процентов по вкладу. Денежный вклад я закрыла, а для возможного будущего сотрудничества карту (она без годового обслуживания) оставила. За это время выпустили именную карту, прислали смску о необходимости ее получения в отделении банка. Но мне эта карта совсем не нужна и я так ее и не получила в банке. Сегодня пришла смс о том, что я должна внести денежные средства на годовое обслуживание этой, не полученной мною карты. Правомерно ли это и как мне составить заявление в банк для закрытия не полученной мною карты и полученной при оформлении вклада?
Банк траст закрывает отделение в костроме с 1 июля 2016, Предлагает забрать деньги без процентов, или получить вклад с процентами в другом городе. Вклад заканчивается 14 июля 2016 г. как получить вклад с процентами в своем городе без потерь?
19.01.20016 г. заканчивается срок вклада в ОАО Траст-банк, узнал, что он лишен лицензии. Есть ли шанс получить деньги?
Такой вопрос. Развелись с женой. Детей нет. На день заключения брака у меня был банковский вклад на сумму X. Во время брака данный вклад я закрыл. Через некоторое время — тоже во время брака — открыл новый в другом банке. По сути — переложил деньги. Этот вклад имелся и на день расторжения брака — в размере Y. Причем Y меньше X. Вопрос: Предположим, бывшая супруга в суде будет претендовать на половину данного вклада Y. Если я покажу справку из банка на сумму X (на день заключения брака) — достаточно ли это будет в качестве доказательства того, что вклад Y (на день расторжения брака) это моя личная собственность? Надо ли будет в этом случае супруге доказывать обратное?
Замечу: супруга никак не принимала участие в пополнении данного счета. Также имела доход только по основной работе — зарплата перечислялась на зарплатную карту, и если затребовать распечатку с нее и посмотреть ее затраты, то практически никаких трат, которые можно посчитать в виде пополнения моего счета там не обнаружится.
Гражданин Козлов заключил с коммерческим банком «Траст» (ЗАО) договор банковского вклада, по условиям которого он принял на себя обязательства в течение трех лет не вносить денежные средства во вклады в другие банки, при нарушении данного обязательства банк освобождается от выплаты процентов по вкладу.
Объясните, каким принципиальным требованиям гражданского законодательства противоречат условия данного договора. Какие последствия гражданское законодательство предусматривает для подобных сделок.
При заказе 15.06.15 денег в НБ ТРАСТ в связи с истечением срока вклада выяснилось, что на счете есть только средства первоначального взноса и нет средств, которые должны были поступить с ранее закрытого вклада в соответствии с имеющимся у меня платежным поручением (закрыт в связи с истечением срока вклада сына 20.03.15) . Банк ошибочно вместо перечисления суммы на мой счет просто пролонгировал договор сына под 15%. Сын тогда же, 15.26.2015, написал заявление о необходимости исполнить платежное поручение от 20.03.15.
18.06.15 я получила только сумму первоначального взноса с причитающимися по договору процентами (21%) с учетом удержанного НДФЛ и написала заявление о том, что банк должен мне не только сумму от 20.03.15 с процентами, но и на дату исполнения обязательств сумму в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса.
02.07.15 при моем посещении банка был открыт текущий счет, на который должны поступить деньги (сотрудники банка не сказали мне о необходимости его открытия 18.06.15) .
До настоящего времени, а прошел целый месяц, средства на счет не поступили, сотрудники банка ссылаются на отсутствие решения руководства банка.
Что делать в такой ситуации? (ключевая ставка, а за ней и проценты по банковским вкладам снижаются. )
В конце декабря 14 г. образовалась задолженность из-за.. несвоевременного исполнения перевода с вклада на дебетовую карту и странного косяка вследствие которого с дебетовой карты, на которой, по заверению банка, не было денег, я снял в банкомате (правда не Трастовском, а Сбербанка) некоторую сумму денег, в результате по их данным долг порядка 40 тыс. руб.
[B]О долге впервые появилась информация только в середине февраля 15 г.[/B] — пришла СМС-ка — у вас задолженность, оплатите.
В общем нюансы ситуации я расписал в отзыве на портале Банки ру. http://www.banki.ru/services/responses/bank/response/7765091/
(не знаю можно ли давать прямые ссылки, дублирую без www — banki.ru/services/responses/bank/response/7765091/ )
Суть вопросов по делу:
1. у меня есть чеки из банкомата Сбербанка, где я снял 4 х 5 тыс. руб = 20 тыс руб вследствие которых по данным банка образовалась та задолженность на ~39 тыс. руб.
На чеках ясно написан БАЛАНС при снятии первой суммы 5 т.руб остаток 36.8 тыс. с мелочью и после снятия всей суммы 20 т. р. остаток виден 20.7 тыс. р. Т.е. банкомат Сбера видел, что у меня на карте был положительный баланс (а он и должен был быть таким, я перевел через И-нет банк в тот день на карту 40 тыс. руб и там ещё была какая-то мелочь).
Банк заявляет (и по выписке, которую я получил уже в феврале этого года), что деньги физически поступили на карту не сразу, а на следующий день (у меня нету скринов экрана из И-нет банка в тот день, подтверждающих, что деньги перевелись на карту, хотя врят ли это имело бы какую-то юр.значимость, но всё же).
Внимание вопрос — [B]имеет ли юридически-законно-подтверждающую силу чек из банкомата, показывающий, что их выписка — фуфло и долговые претензии нагло сфабрикованы?[/B]
2. [B]Сам факт, что задолженность не отражалась ни в интернет банке ни фактически её не было на карте[/B] до второй половины февраля (я снял 1 тыс. руб — капнувшие проценты с депозита за.. декабрь или январь и баланс был тысяча с копейками) — ни звонка ни СМС-ки тогда-же в декабре (если задолженность реально была образована и имел место какой-то сбой-ошибка пересчёт банка) — [B]это вообще юридически законно. типа [B]введение клиента в заблуждение непредоставлением своевременно информации о. проблеме[/B].[/B]
Я сделал скриншоты в и-нет банке, когда пришла первая СМС-ка о задолженности и удивился, что долг не отражается нигде в интернет банке.
3. Заявление в банк я написал, чтобы дали ответ по поводу происходжения задолженности и сумм (которые слегка не совпадают с теми, которые я тогда снял). Также мне посоветовали в Сбере попросить Траст запросить у Сбербанка подтверждение сумм, которые я снял через банкомат Сбера. [В Сбере отказались сами выдать такую выписку, типа идите требуйте её через Траст].
Пришли отписки — долг есть, вы должны, никаких комментариев по конкретным вопросам — смотрите выписку.
К слову, я бы заметил в последующие дни в и-нет банке, если бы у меня образовалась изниоткуда на депозите (неушедшая на карту) лишняя 20-ка и тем более 39 т. р. Но понятно, что это лишь мои слова против выписки банка..
Морально готов судиться ибо деньги для меня немалые и источников доходов в последнее время по сути нет.
Говорят надо претензию грамотно написать и по результатам ответа на неё — идти в суд.
В ЦБ писать бессмысленно, видел отзывы, что они банально отписываются и не хотят вмешиваться в разбирательства — идите в суд их общий ответ.
Досрочное расторжение вклада
Если у нас есть свободная сумма денег, правильнее всего сделать так, чтобы она работала и приносила прибыли. На помощь приходят вклады в банках под определенный процент: деньги лежат на счете и их сумма постепенно увеличивается. К сожалению, иногда мы вынуждены прибегнуть к досрочному снятию вклада. Это всегда связано с какими-то экстренными событиями в экономике или с проблемами, на решение которых нам нужны деньги. Банки неохотно идут на такую операцию, а вкладчики ищут способы снять свой вклад грамотно, без финансовых потерь.
Условия досрочного снятия вклада
Банки всегда действуют в своих собственных интересах, поэтому предлагают самые выгодные услуги только с жесткими и важными для себя условиями. Это касается как кредитов, так и вкладов. Срок вклада подразумевает фактическое обладание банком вашими деньгами и возможность их использования. Поэтому вклады с самыми высокими процентами практически всегда содержат условия по ограничению досрочного расторжения депозита.
Снимать деньги с вклада можно в двух формах:
- снять деньги частично, оставив какую-то сумму;
- снять все деньги и полностью закрыть вклад.
Досрочное расторжение вклада без потери процентов возможно только в том случае, если у вас в договоре по депозиту прописана такая возможность. Но и в этом случае банки обычно вносят в договор пункт о том, какая минимальная сумма всегда должна лежать на вкладе. А если в договоре вообще не предусмотрена возможность снять часть денег, то банк имеет полное право применить к вам свои штрафные санкции, которые также обычно прописываются в договоре.
В случае если вы хотите полностью снять все деньги и провести досрочное расторжение договора банковского вклада, в первую очередь надо также смотреть на то, какой именно договор с вами заключен, и какой у вас вклад.
Имеет ли право вкладчик забрать вклад до окончания срока
Все вклады можно разделить на две большие группы:
- срочные вклады, в которых конкретно определен срок, на который вы размещаете свои деньги в банке и раньше которого деньги забрать без последствий нельзя; , которые подразумевают возможность в любой момент получить свои деньги без штрафных санкций.
Первая группа вкладов всегда относится к более выгодным вкладам с точки зрения предлагаемых условий и начисляемых процентов, потому что банк берет с вас некоторое обязательство о том, что он точно будет владеть вашими средствами какое-то конкретное время.
Что касается вкладов до востребования, то в этом случае у банка уже нет такой гарантии, поэтому он устанавливает очень низкие проценты. Это касается всех вкладов с возможностью досрочного расторжения, которая прописана сразу в договоре.
Штрафные санкции при досрочном расторжении
Если у вас срочный вклад, то за досрочное снятие всех денег и его закрытие банк применит штрафные санкции.
К счастью, в настоящее время вопрос штрафов за досрочное закрытие вклада строго регулируется федеральным законодательством, и банки не могут полностью самостоятельно регулировать этот важный вопрос.
Согласно нормативным документам, банки при досрочном снятии вклада могут применять только те штрафные санкции, которые касаются уменьшения процентов по вкладу. Они не имеют права вернуть клиенту сумму, меньшую, чем изначальная сумма вклада.
У банка остаются только возможности манипуляций с процентами, поэтому штрафные санкции могут выглядеть следующим образом:
- самый жесткий способ заключается в том, что банк фактически меняет тип вклада, и пересчитывает все проценты за весь период от открытия до закрытия не по ставкам срочных вкладов, а по ставкам вкладов до востребования, а разницу потом вычтет из общей суммы вклада;
- банк может просто снизить действующую ставку по срочным вкладам на половину, на треть и т.п., а потом тоже пересчитать все проценты;
- может быть применен и метод сочетания за определенный период (например, год) ставки по срочным вкладам, а за оставшийся период до даты расторжения договора ставки по вкладам до востребования;
- банк может установить какие-то отчетные периоды (например, 3 месяца), в которые будет действовать ставка по срочным вкладам, а в последний период, которые меньше, чем отчетный, ставка по вкладам до востребования.
Самый главный вывод для всех вкладчиков заключается в том, что банк в любом случае обязан по вашему требованию выдать вам все деньги с вклада, и не имеет право применять такие санкции, которые урезают изначальную сумму вашего депозита.
Как забрать вклад из банка раньше срока
Перед тем, как досрочно закрыть вклад, внимательно изучите следующие пункты договора:
- на какой срок вы размещали свои деньги, и сколько вам еще осталось до его окончания;
- разрешено ли частичное снятие средств, и есть ли правило по минимальному остатку на счете;
- как банк будет начислять проценты, если вы заявите о досрочном закрытии вклада (какие будут санкции);
- общие условия расторжения (срок, документы и т.п.).
Обычно банки всегда устанавливают требование о том, чтобы клиенты за 2-3 рабочих дня до фактического снятия денег с вклада, предупредили банк, чтобы подготовить нужную сумму.
После этого необходимо явиться в отделение банка с паспортом и договором по вкладу, написать заявление на досрочное снятие вклада, а потом получить свои деньги в кассе или попросить зачислить их на карточку.
В любом случае, старайтесь перед открытием вклада трезво оценить свои возможности и не выбирать сразу срочные вклады с большими сроками, а начать хотя бы с вкладов на короткий срок или с возможностью частичного снятия средств в экстренных случаях. Для того, чтобы верно оценить доходность по вкладу, можно воспользоваться депозитным калькулятором.
В чем еще может быть подвох
Есть несколько проблем, с которыми приходится сталкиваться вкладчикам, если они хотят до окончания срока разорвать договор и забрать средства. Давайте их разберем.
Что может случиться, если клиент хочет досрочно закрыть вклад:
- Комиссии. За досрочное закрытие договора банк может обложить клиента комиссией в виде фиксированной суммы или % от вклада.
- Тарифы. Условия прописываются в договоре, но иногда все увязывается на тарифы, которые указаны на сайте и могут быть изменены банком в одностороннем порядке. Но применяется это только в случае, если клиент решает забрать вклад до срока.
- Отмена процентов. Некоторые банки пересчитывают сумму, отменяют начисленные проценты, даже если они уже были начислены.
В результате клиент может получить в результате на руки сумму, которая будет меньше, чем вложенная сумма.
Кроме того, многие банки идут навстречу клиенту. Чем дольше пролежал вклад, тем больше сумма, которую можно получить.
Например, если вклад был открыт на год под 6,5%, а клиент решил закрыть его раньше, то процент будет в зависимости от пройденного срока:
- до 90-120 суток – 0,01%;
- от 121 до 180 – 2,1%;
- от 181 до 270 – 3,7%;
- от 271 до 361 – 5,1%.
Но это работает не во всех банках. Мы советуем перед оформлением заявки на досрочное закрытие вклада ознакомиться с условиями и расспросить сотрудников банка, чтобы не оказалось, что выплатят всего по ставке 0,01%.
На что может повлиять досрочное расторжение
Иногда клиенты одновременно открывают два продукта – кредит и вклад. И в этом случае некоторые банки предлагают более выгодное кредитование по сниженной ставке. И если клиент пытается закрыть вклад досрочно, то и кредит будет пересчитан по начальной ставке. Она выше и неудобнее льготной.
Можно ли закрыть вклад досрочно онлайн
Все зависит от условий. По законодательству любой вкладчик имеет право расторгнуть договор и получить деньги. Но условия их выдачи и закрытия прописываются банком. Некоторые (обычно крупные) банки допускают возможность досрочного закрытия вклада через мобильное приложение или официальный сайт банка. Другие могут закрыть вклад и выдать деньги клиенту только при личном присутствии в офисе.
Как отозвать вклад в банке
Рассмотрим, как снять вклад досрочно в некоторых банках России.
Можно подать заявку через онлайн-приложение. Нужно перевести остаток средств на карту или счет, все поля заполняются автоматически. Если вклад будет в другой валюте, то сумма автоматически конвертируется по курсу на текущую дату. При досрочном закрытии пересчитываются проценты – если в течение полугода после открытия, то процент 0,01%. Если прошло больше времени, то начисляют 2/3 от ставки.
Если его открывали в приложении, то закрывается он аналогично. Для закрытия вкладов, которые открывались через офис, придется посетить отделение. В случае досрочного отзыва вклада проценты начисляются по ставке 0,005% в год.
Чтобы досрочно закрыть вклад и вернуть деньги, клиенту необходимо прийти в банк и подать заявку. Это касается даже частичного снятия денег. В случае закрытия вклад пересчитывается по ставке 0,01%, если по условиям вклада капитализация в конце срока. Если проценты начисляются каждый месяц, то уже выплаченные деньги не подлежат возврату.
Закрыть вклад можно через приложение и в офисе банка. Потребуется паспорт и заявление в случае, если обратиться в банк. Проценты также пересчитают по минимальной ставке.
Некоторые вклады позволяют сохранить проценты, если сумма пролежала на вкладе более половины времени. Закрывать вклад только в отделении банка с паспортом.
Предправления банка «Траст»: «С нами лучше расплатиться, чем судиться»
Год назад ЦБ собрал непрофильные и плохие активы трех санируемых банков – «ФК Открытие», Промсвязьбанка и Бинбанка – в специальном банке непрофильных активов (БНА) «Траст». Предправления «Траста» Александр Соколов в предыдущем интервью «Ведомостям» назвал новый банк «беспрецедентной конструкцией» на российском рынке.
На балансе «Траста» скопилось 2 трлн руб. активов, на существование банка отведено пять лет, а главная цель – вернуть к 2024 г. 480 млрд руб. Соколов рассказал, какие риски банк видит на пути к этой цели, как взаимодействует со своими должниками, в том числе группой «Сафмар» семьи Гуцериевых.
– Мы закончили оценку справедливой стоимости полученных на баланс 2 трлн руб. и составили планы по взысканию задолженности по этим активам. Справедливая стоимость активов на 30 июня – 210 млрд руб., эта цифра подтверждена аудиторами и утверждена набсоветом.
За девять месяцев «Траст» уже вернул на баланс 54 млрд руб. деньгами. Напомню, что в прошлом году, когда еще «Траст» не отделился от БФКО [Банк «ФК Открытие»], совокупно на его баланс и «ФК Открытие» было возвращено 233 млрд руб., из них 56 млрд руб. вернулись «Трасту». Я думаю, что по итогам текущего года общий возврат составит порядка 80 млрд руб., это без сделки с [совладельцем группы «Сафмар», бывшим совладельцем Бинбанка] Михаилом Гуцериевым. Если все условия соглашения с ним будут выполнены, то сумма будет существенно выше. Но даже если не учитывать сделку с «Сафмаром», мы идем с неплохим опережением бизнес-плана, который предусматривал возврат примерно 54 млрд руб. за 2019 г.
«Мы с ЦБ создаем беспрецедентную конструкцию на российском рынке»
Александр Соколов объясняет, как будет действовать фонд плохих долгов, и рассказывает о работе с бывшими собственниками санированных банков
– Во-первых, мы действительно очень напряженно и достаточно эффективно работаем. Вторая причина, по которой удается двигаться лучше, чем планировали, – то, что рынок начал осознавать: не расплатиться по долгам перед «Трастом» как минимум сложно и даже где-то экономически опасно.
– В этом году у нас был целый ряд значимых историй: мы обратились в Высокий суд Лондона и убедили его заблокировать активы Минцев (Бориса Минца и трех его сыновей. – «Ведомости») на $572 млн. Также мы подписали соглашение об урегулировании споров с группой «Сафмар». По результатам реализации соглашения положительный экономический эффект для банка может составить более 135 млрд руб.
Успешно идет продажа объектов недвижимости. На торгах была продана площадка дрожжевого завода «Дербеневка». При стартовой цене в 1,2 млрд руб. покупатель (структура девелоперской группы «Пионер» – инвестиционная компания «Гринэкс». – «Ведомости») в итоге согласился заплатить 1,74 млрд руб. Одной из крупнейших сделок на рынке коммерческой недвижимости стала продажа офисного-складского комплекса «Русинком» на Варшавском шоссе. Эта сделка также состоялась по цене выше ожиданий.
Мы гордимся своими проектами по реструктуризации, которые позволяют не просто вернуть деньги, но и восстановить бизнес заемщика. Именно так была проведена реструктуризация обязательств ГК «Бэсткон» – это московский девелопер, который строит жилые комплексы бизнес-класса. Компания находилась в просрочке, и все кредиторы готовились к банкротству. Мы проанализировали бизнес, провели реструктуризацию, и в результате заемщик досрочно гасит задолженность, заключает новые контракты и продолжает строить жилье. Согласно плану в течение трех лет долг в размере 4,5 млрд руб. перед БНА должен быть полностью погашен.
– Время жизни «Траста» ограниченно пятью годами, за это время вам надо вернуть 480 млрд руб. Не изменится ли эта оценка?
– План по возврату 482 млрд руб. утвержден наблюдательным советом банка и пересматриваться не будет.
– Это сложная задача, очень сложная, но ее поставил акционер. Будем выполнять.
– Я уверен на сто процентов, что это крайне сложная задача и что команда банка приложит максимум усилий, чтобы ее выполнить.
Александр Соколов
Родился в 1979 г. в Москве. Окончил Российский Государственный технологический университет имени Циолковского
начал карьеру в банке «Авангард» специалистом отдела анализа инвестиционных проектов, затем работал специалистом по управлению рисками
перешел в «ВТБ 24» директором департамента анализа рисков, с июля 2009 г. входил в правление банка и курировал три департамента: анализа рисков, андеррайтинга и контроля кредитных рисков, проблемных активов
– Ключевые риски – это макроэкономика. Если внутри периода до 2024 г. мы столкнемся с каким-либо экономическим кризисом, то это негативно скажется на нашем портфеле и может сделать цель недостижимой. У части наших заемщиков сохраняются валютные обязательства в других банках, и мы не можем перевести их в рубли, поскольку финансовая модель этих заемщиков не тянет более высокие ставки в рублях.
Если говорить о том, как рынок воспринимает банк непрофильных активов, и о готовности должников отвечать по своим обязательствам, – здесь мы видим хорошую динамику: все больше и больше заемщиков понимают, что с нами лучше расплатиться, чем судиться, ставя на карту всё и иногда даже свободу. Понимаете, не для всех эмиграция – легкое решение. Некоторым, кто убежал, жить за границей непросто, особенно когда деньги заканчиваются. Поэтому риски снижения эффективности работы с нашим портфелем – вещь приемлемая, и они управляемые – это как раз наша компетенция. А вот системный кризис, мировой или локальный, – это то, чем мы не управляем. Это единственный существенный риск, перед которым мы стоим.
– По кредитным нотам было рассмотрено порядка 300 исков, и по всем суды отказали держателям нот в удовлетворении требования. Верховный суд также подтвердил нашу позицию, поэтому тут мы себя чувствуем достаточно уверенно.
– Сейчас к АСВ есть претензии насчет того, что им дорого обходятся юристы. Возврат по активам может быть и 50%, а вот сколько потом придется вычесть на операционные расходы – еще вопрос. У вас есть ограничения по расходам на юристов, консультантов и проч.?
– Хороший вопрос. Услуги юристов, особенно международных, конечно, дорогие, даже очень дорогие – таков рынок. Когда мы работаем с крупными заемщиками, то вынуждены распутывать и оспаривать многомиллиардные схемы, и, конечно, нам приходится нанимать объективно лучших юристов-международников. Это дорогие фирмы и неизбежные затраты.
Безусловно, контроль за этими тратами есть: во-первых, это бюджет, который утверждается набсоветом, мы не можем выйти за его рамки. Далее по каждому проекту строится финансово-экономическая модель, в которую закладываются эти расходы, и любой судебный процесс, особенно в международной юрисдикции, должен окупаться. То есть мы должны быть уверены, что наши затраты однозначно окупятся. У нас достаточно строгие критерии отбора контрагентов, они публичные, их всегда любой проверяющий орган может проверить.
Публичность, экономическая целесообразность, соответствие услуг рыночной цене и прозрачность – вот критерии, которые работают.
– Практически закончили, основной костяк сформирован.
Мы привлекли с рынка достаточно сильную компетенцию – коллег из «Альфа-групп», Сбербанка, ВТБ – из крупнейших финансовых институтов, которые так или иначе имеют хороший опыт работы с проблемными активами и специальными ситуациями, сталкивались в своей деятельности с различными схемами, в которых приходилось разбираться и взыскивать долги.
«Хорошая сделка» с Гуцериевым
– Это хорошая сделка! Для «Траста» экономический эффект от реализации соглашения будет порядка 135 млрд руб. – около 94 млрд руб. будет выплачено деньгами, часть будет получена за счет трансформации и реструктуризации некоторых активов таким образом, что их рыночная стоимость составит порядка 41 млрд руб. Кроме того, «Сафмар» откажется от исковых требований к группам «Траст» и «ФК Открытие» совокупно на 31 млрд руб. По итогам исполнения соглашения наша сторона – «Траста» и «ФК Открытие» – откажется от предъявления к группе Гуцериева требований по сделкам и транзакциям, вошедшим в соглашение об урегулировании. Соглашение распространяется на конкретные сделки и не распространяется на третьих лиц.
– Мы не раскрываем структуру того, по каким активам получим деньги и какие трансформации пройдут, – это коммерческая информация. Будет реализация сделок – рынок это увидит.
– Чья именно была инициатива, это не столь важно. Было обоюдное желание прийти к соглашению.
Что касается господина Шишханова, то он не является стороной соглашения. Он и связанные с ним лица – бывшие менеджеры группы Бинбанка и Ростбанка, контролировавшие банк до того, как Гуцериев вошел в состав управленцев, – не вошли в периметр сделки.
Банк «Траст» (ПАО)
Банк непрофильных активов
Акционеры (на 23 августа 2019 г.): ЦБ РФ (97,7%), банк «ФК Открытие» (1,3%).
Финансовые показатели (МСФО, первое полугодие 2019 г.):
активы – 246,1 млрд руб.,
дефицит капитала – 1,1 трлн руб.,
убыток – 51,7 млрд руб.
– Потому что не можем мы пока найти с Шишхановым конструкцию, которая бы сработала так, как она сработала с Гуцериевым – с точки зрения зоны ответственности, меры ответственности и наличия возможности и желания расплатиться с нами по тем сделкам, которые мы считаем экономически неправильными. Поэтому с Шишхановым продолжаем работать, он был аффилированным лицом в большей части деятельности банков и группы [«Бин»] в целом.
Я подчеркну, что соглашение с Гуцериевым подразумевает стопроцентное покрытие всех обязательств по заключенным в прошлом сделкам, которые мы посчитали экономически неэффективными для себя. Мы не делаем никаких дисконтов, не прощаем никаких частей долга. Тот набор сделок, которые мы осуществим с Гуцериевым и его группой, закроет нам полностью все экономические убытки прошлых периодов сделок [вошедших в соглашение].
– За несколько месяцев до санации в банке произошли изменения: мажоритарным акционером остался Шишханов, но в июле 2017 г. контроль за решениями перешел к Гуцериеву, вскоре он возглавил совет директоров Бинбанка. Вы тандем Гуцериев – Шишханов рассматриваете как одно целое?
– Мы его рассматриваем в юридической плоскости: есть сделки, по которым они абсолютно отдельны друг от друга, и есть такие, где они выступают вместе. Но в логике соглашения мы разделяем группу Гуцериева и лиц, которые вошли вместе с ним в соглашение о регулировании, от Шишханова и связанной с ним группы лиц.
– После того как два года назад ЦБ забрал Бинбанк на санацию в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), дыра оценивалась им в 350–370 млрд руб. Долг вы урегулировали на 135 млрд руб. Как эта цифра сложилась?
– Сравнивать эти цифры некорректно. Эти цифры не фигурируют в соглашении, они фигурируют в СМИ. Как они появились, спросите источники. Сумма заключенного соглашения – 135 млрд руб. Она рассчитана на основе детального анализа каждой сделки, вошедшей в урегулирование, – исходя из экономических последствий для банков «Бин» и «Рост».
– Далеко не все сделки вошли в соглашение, на балансе банка «Траст» по компаниям, входящим в группу Гуцериева, есть еще набор кредитных обязательств, которые обслуживаются в обычном режиме.
– Об этом спросите у Гуцериева.
– У Шишханова большой долг.
– Учитывает, конечно. План по возврату 482 млрд руб. – крайне амбициозный. Все, что будет происходить в жизни банка непрофильных активов, будет происходить внутри этого плана.
– По данным Forbes, совокупный долг компаний, связанных с семьей Михаила Гуцериева, составляет примерно 1 трлн руб. (около $15 млрд). Как вы можете прокомментировать эти расчеты?
– Никак не прокомментирую, нас интересует прежде всего задолженность перед нашим банком.
«Открытие холдинг» и его неизвестные кредиторы
– «Траст» подал уведомление о намерении банкротить «Открытие холдинг», опасаясь действий третьих лиц, которые могут подать заявление о его банкротстве первыми. Что это за третьи лица и почему вы сейчас этим озаботились?
– Поскольку объем сделок и оборотов, которых достигал холдинг в период своего расцвета, исчисляется триллионами рублей, мы не можем быть уверены, что знаем всех его кредиторов. Да, мы – основной кредитор. Но сейчас мы понимаем, что часть обязательств могла не получить надлежащего отражения в отчетности. Неизвестные кредиторы – это риск, который мы не можем игнорировать.
– Иск о банкротстве должен быть качественно подготовлен: это требует определенного времени и условий, особенно когда ты имеешь дело со структурой, которая проводила операции на триллионы рублей.
То, что мы сделали сейчас, достаточно стандартный шаг – это способ защититься от возможных прочих кредиторов, которых сейчас мы не видим и не понимаем.
– Да, это стандартная практика, ничего сверхъестественного и необычного в этом шаге нет.
– Предправления «ФК Открытие» Михаил Задорнов год назад говорил, что «Открытие холдинг» сократил долг до 300 млрд руб., вы недавно называли сумму в 450 млрд – почему она выросла?
– Это проценты, поручительства и гарантии, которые холдинг выдавал в пользу «Траста» и «ФК Открытие». Поскольку обязательства огромные, то и начисляемые процентные платежи растут очень быстро – на десятки миллиардов
«Траст» оценил требования к «Открытие холдингу» в 450 млрд рублей
– Набор требований к холдингу большой и неоднородный. Есть большая часть платежей, по которым сроки еще физически не наступили.
– Порядка 130 млрд руб. – где-то денежные требования, где-то взаимозачет требований, где-то активы – целый набор, вся палитра инструментов.
– Вадим Беляев в контакте, менеджмент холдинга, который в России, – тоже.
– Почему есть уголовное дело только в отношении Евгения Данкевича, а в отношении Беляева и других контролирующих лиц нет?
– Уголовные дела возбуждают все-таки правоохранительные органы, пострадавшие банки-кредиторы могут только обратиться туда с заявлением. Надо понимать, что уголовное дело должно иметь четкий состав, должна быть ясная фактура, указывающая на то, что конкретный человек или группа лиц совершили конкретное преступление. Когда мы подобные заявления подаем, то должны быть полностью уверены, что наша фактура имеет состав уголовного преступления.
Операции [у банка и холдинга] были очень сложными и многоходовыми, часто их подписывали не те лица, которые эти решения принимали, поэтому той фактуры, которую приняли правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела, пока достаточно для уголовного дела против Данкевича. Когда будет достаточно доказательств, что кто-то еще совершил уголовное преступление, – значит, будут еще уголовные дела.
Долг Ананьевых не посчитан
– Какой сейчас долг Ананьевых перед «Трастом», которому перешла часть активов от Промсвязьбанка? (Алексей и Дмитрий Ананьевы были собственниками ПСБ до его санации в 2017 г.)
– Мы до сих пор не можем сказать, какой долг перед «Трастом» непосредственно у Ананьевых. Потому что по части переданных обязательств от Автовазбанка (с 2015 г. санировался ПСБ, позднее взят на санацию вместе с ПСБ, сейчас присоединен к «Трасту». – «Ведомости») по-прежнему не найдены кредитные досье, которые были, судя по всему, по распоряжению Ананьевых либо украдены, либо уничтожены до того, как ЦБ взял ПСБ на санацию. С Ананьевыми тяжелая ситуация: люди убежали, с ними нет никакого диалога. Также нет значительной части документов, чем работа очень сильно осложнена.
ПСБ уже подал иски к Ананьевым на достаточно большую сумму, но из-за отсутствия досье нельзя четко посчитать, какой объем долга именно у Ананьевых, а какой у связанных с ними лиц. Мы со всеми активами работаем, иски подаются, заявления в правоохранительные органы тоже, но этот кластер активов из всех остается наиболее сложным, даже просто для экономического расчета того, какая у бывших собственников мера ответственности по активам, с которыми мы работаем.
Суды в Лондоне
– Вы в Лондоне пытаетесь взыскать активы бывших собственников «Траста» Ильи Юрова, Сергея Беляева и Николая Фетисова на $830 млн. О каких активах идет речь и сколько они стоят? Когда будет решение?
– Мы рассчитываем получить решения в ноябре. Суд в начале 2016 г. заморозил активы Юрова, Беляева и Фетисова. Сейчас мы (и суд с этим согласился) понимаем, что итоговая стоимость активов, на которые мы претендуем, не превышает $60 млн. Когда ты сталкиваешься с санированными банками, там на каждый украденный рубль приходится от 10 до 20 руб. просто потерянных: неэффективный бизнес, содержание финансовых схем. Это колоссальные суммы, и кажется, что люди много украли, но на самом деле, ведя неэффективный бизнес, они большую часть просто потеряли – так и получается: соотношение 1:10 или 1:20.
Поэтому в случае с Юровым, Беляевым и Фетисовым было ощущение, что $830 млн можно взыскать, а по факту – вот вам, пожалуйста, почти четырехлетнее разбирательство в Лондоне, у них раскрыты все активы – и в итоге $60 млн, и всё.
Кредиторы компании Бориса Минца требуют от нее 95 млрд рублей
– Борис Минц с сыновьями – крупный должник «Траста»: банк недавно присоединился к банкротному делу «О1 груп финанс», его требования к компании превышают 90 млрд руб. В Высоком суде Лондона у вас требования к Минцу и его семье по сделкам с облигациями «О1 груп финанс» – около $700 млн, что меньше 90 млрд руб. Сейчас суд заморозил их недвижимость на $572 млн. Почему сумма требований разнится?
– В Лондоне мы заявили требования только по двум выпускам облигаций, четвертому и пятому, – по ним наша доказательная база достаточно сильная. В деле о банкротстве заявлены требования по всем пяти выпускам облигаций.
– Сколько из 87 млрд руб. этих облигаций по номинальной стоимости досталось «Трасту» в наследство от Автовазбанка, «ФК Открытие» и Ростбанка?
– По номиналу банки купили облигаций О1 разных выпусков на 77,5 млрд руб. Это тело долга.
– Вы не опасаетесь, что процесс в Лондоне затянется дольше пяти лет, отведенных на существование «Траста»? Что будет, если вы не успеете отсудить требования к Минцам?
– С Минцами мы планируем закончить дело до 2024 г. Что касается времени существования «Траста» – жизнь покажет, до 2024 г. еще далеко.
– Да, такое возможно. Понятно, что 100% активов до последнего рубля мы за этот срок не отработаем, какая-то небольшая часть останется, и с ней надо будет что-то делать. Сценарии разные: передать кому-то или продать в рынок, в зависимости от актива
– Вы взаимодействовали с Минцем или его сыновьями? Были с их стороны какие-то предложения по урегулированию долга?
– Не важно, были они или не были – мы уже в суде и рассчитываем на удовлетворение своих требований.
– Мы рассчитываем на бОльшую часть имущества Минцев, которое сейчас заморожено.
– Вы направляли материалы относительно Минцев в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела?
– Обвинение Данкевичу предъявлено конкретно по операциям с бумагами группы Минцев, поэтому это все часть одной цепочки.
Недвижимость в портфеле «Траста»
– Правда ли, что «Траст» начинает взыскивать отдельные активы, связанные с владельцем группы ПИК Сергеем Гордеевым? О каких активах идет речь, на какую сумму?
– Да, у нас на балансе кредит под залог достаточно крупного торгового центра «Ривьера», который принадлежал Гордееву и который мы связываем с ним. Там идет процедура банкротства. Мы, как залоговый кредитор, будем претендовать на то, чтобы забрать этот ТЦ в урегулирование долга по кредиту на 42 млрд руб. Остальное будем взыскивать с контролирующих лиц.
– «Траст» подавал заявление в реестр сведений о банкротствах о намерении обратиться в суд с иском о признании компании АО «Хорус финанс» (сейчас «Эквилибриум») несостоятельной? Это компания Гордеева?
– Это была компания Гордеева, мы ее банкротим: сумма требований – порядка 10 млрд руб.
– Из ее документов следует, что она финансировала строительство ТРЦ «Саларис» в Саларьеве. Этот объект заложен у вас? Можете ли вы его взыскать?
– Нет, БНА является собственником двух облигационных выпусков АО «Эквилибриум» на сумму в 10 млрд руб. Облигации получены нами от НПФ, которые сейчас входят в группу «Открытие». На средства от их размещения должны были строиться ТРЦ «Подольск молл» и ТРЦ «Ярославка молл». Но проекты реализованы не были – по обоим выпускам летом 2019 г. произошел дефолт.
Кроме финансирования этих ТРЦ деньги от облигаций направлялись в другие проекты группы «Хорус» Гордеева, включая «Саларьево». При этом на балансе «Эквилибриума» нет никаких активов, кроме ничем не обеспеченных прав требования к другим компаниям из группы «Хорус».
Отдельно отмечу, что по результатам проверки эмитента, проведенной в 2017 г., ЦБ сделал вывод о «техническом» характере размещения облигаций и о совершении сделок с облигациями негосударственными пенсионными фондами по предварительному соглашению. ЦБ указал, что заявленные по документам проекты не могли рассматриваться как источник исполнения обязательств эмитента по облигациям.
Действительно, мы видим, что купон выплачивался из специально заведенных в компанию для этих целей средств. В связи с дефолтом и фактами, описанными выше, встает вопрос об обращении в правоохранительные органы, чтобы они дали оценку этим событиям.
«Траст» хочет получить еще один крупный проект рядом с Кремлем
– «Траст» инициировал банкротство корпорации «Альт», которой принадлежат права на реконструкцию Чижевского подворья на Никольской улице. Сама компания хотела перестроить этот комплекс в многофункциональный гостиничный комплекс на 44 000 кв. м. Вы планируете получить контроль над этим проектом? Что с ним собираетесь делать?
– Мы хотим свои залоги получить, так как мы там залоговый кредитор. А что будет дальше с гостиничным комплексом, будем мы его достраивать или кто-то другой – это уже вопрос второй. Залоги получим – дальше будем смотреть.
– В каком сейчас состоянии агроактивы, которые перешли «Трасту» и принадлежали, в частности, и Шишханову – «Здоровая ферма», «Русгрэйн», «Ростагро»? Есть ли переговоры с потенциальными интересантами, которые хотели бы их приобрести?
– В существенно лучшем, чем были на момент, когда мы их получили. В «Ростагро» бизнес-модель мы перезапустили, команду поменяли. У нас там хорошие, профессиональные отраслевики. Четырехлетняя стратегия будет утверждена до конца этого – максимум до начала следующего года. Переговоры ведем, актив интересный – более 300 000 га земли. Это один из крупнейших земельных сельскохозяйственных холдингов.
По «Здоровой ферме» и «Русгрэйну» то же самое: перезапустили операционную модель, бизнесы заработали. В «Здоровой ферме» реструктурировали кредитный портфель, договорились с прочими кредиторами. Подписали достаточно комфортную для компании реструктуризацию. Сделали холдинг «Траст птицеводческие активы» – он уже вышел на положительные рентабельность и EBITDA. Здесь у нас хороший прогресс, хороший результат. То, что мы должны делать: получили актив – перезапускаем операционную модель, меняем команду, привлекаем профессиональных менеджеров и выходим на положительную операционную и экономическую эффективность. Все эти этапы в перечисленных сельскохозяйственных активах уже реализованы, поэтому дальше – продажа. Ведем переговоры о цене с потенциальными покупателями.
– По максимальной. Цифру назвать не можем, это коммерческая часть. Продавать будем по рынку, без дисконтов. Посмотрим, какую цену удастся получить.
Источник https://www.9111.ru/%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4_%D0%B2_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B5_%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%82/
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/dosrocnoe-rastorzenie-vklada
Источник https://www.vedomosti.ru/finance/characters/2019/11/04/815408-predpravleniya-banka-trast