Частным инвесторам
Основная цель управления личным благосостоянием каждого человека – сберечь и приумножить. Фондовый рынок располагает инструментами для успешного управления личными финансами.
Узнайте подробнее, как эффективно использовать возможности фондового рынка для достижения финансового благополучия
ЧТО НУЖНО ПРЕДУСМОТРЕТЬ
Перед тем как приступить к торговле на фондовом рынке, следует определить для себя три существенных фактора:
- какую сумму денег Вы готовы инвестировать в инструменты фондового рынка;
- на какой срок Вы хотите инвестировать Ваши деньги в финансовые инструменты;
- что для Вас важнее: сберечь и приумножить или рискнуть и быстро заработать.
Полезные ссылки
Видеоуроки
Урок 1. Рынок ценных бумаг и биржа
Урок 2. Как стать инвестором и найти брокера
Урок 3. Что такое акции и облигации
КАК СТАТЬ ИНВЕСТОРОМ
- Брокер – это Ваш помощник в процессе инвестирования. До принятия решения о сотрудничестве с определенным брокером полезно ознакомиться с его позицией в рэнкинге активности и наградами KASE;
- Брокер может предложить Вам обучение инвестированию, консультации и аналитические материалы о фондовом рынке;
- Вы можете встретиться с несколькими брокерами и выбрать н аиболее подходящего. В зависимости от целей инвестирования, Вы можете заключить договор на обслуживание с несколькими брокерами;
- Услуги брокера являются платными
Обсудите с брокером Ваши планы на будущее, предпочтения и финансовые возможности. Итогом обсуждения должна стать четко выработанная стратегия, которой Вы будете придерживаться, и в соответствии с которой Вы будете действовать. Для того, чтобы быть успешным на фондовом рынке, также как и в других сферах жизни, важно иметь четкую стратегию действий!
Уточните у брокера условия вашего совместного сотрудничества (тарифы за услуги брокера, документы, условия обмена информацией). Вам нужно точно понимать, какие документы Вы должны предоставить брокеру и какие документы предоставляет Вам брокер
Заключение договора на обслуживание
В случае если Вы определились с выбором брокера, обратитесь к нему для подписания договора на брокерское обслуживание (вам потребуются документы, удостоверяющие личность). Обычно брокер предлагает два варианта сотрудничества: обычное брокерское обслуживание и доверительное управление активами.
- Брокерское обслуживание – все решения о выборе финансового инструмента, а также покупке и продаже финансовых инструментов, принимаете Вы самостоятельно. Главная задача брокера при такой форме сотрудничества – в точности исполнить Ваши приказы.
- Доверительное управление активами – все решения о выборе финансового инструмента, а также покупке и продаже финансовых инструментов, принимает брокер самостоятельно, но в пределах определенной Вами стратегии по условиям договора
Установка программного обеспечения
Главным инструментом работы на фондовом рынке является торговый терминал. После заключения договора на обслуживание, брокер предложит Вам установить и настроить торговый терминал на ваш компьютер
Перечислить сумму первоначальных инвестиций
Вам нужно перечислить желаемую часть денежных средств для зачисления на ваш торговый счет
Имея установленный торговый терминал, доступ к интернету и денежные средства на торговом счету вы можете купить ценные бумаги и распоряжаться ими в соответствии с вашей инвестиционной стратегией
Куда вкладывать деньги казахстанцам, чтобы обогнать растущую инфляцию
Иллюстрация с сайта Depositphotos.com
Инфляция обесценивает сбережения, если деньги не работают.
Мало у кого в нынешней кризисной ситуации остались сбережения. И желание защитить свои деньги от инфляции сейчас как никогда актуально. Но как и во что инвестировать? Давайте разберёмся.
Инвестирование может дать ещё один источник дохода, создать подушку безопасности или даже вывести из финансового кризиса. Однако стоит помнить, что не бывает низкого риска при высокой доходности. Риск и доходность напрямую связаны, они идут рука об руку, чем выше доходность, тем выше риск и наоборот.
Бюро национальной статистики оценивает годовую инфляцию в 8,4%. Хотя и эксперты, и рядовые казахстанцы полагают, что реальные данные выше. Вспомните цены на продукты питания три года назад и сейчас, на некоторые категории рост цен превышает 50%.
Читайте также:
Таким образом, каждый год ваши накопления обесцениваются. Если год назад вы спрятали под подушку миллион тенге, то он уже стал дешевле как минимум на 8,4%. Не стоит и забывать о курсе валюты. Тенге последний год держится на стабильном уровне за счёт валютных интервенций и регуляции базовой ставки Национальным банком. Однако не так давно – в январе 2020 года – доллар стоил 380 тенге, а в 2018 – 320. От девальвации мы не защищены, и её почти невозможно предсказать.
Читайте также:
Инвестиционные продукты делятся на две группы: финансовые и нефинансовые активы. Финансовые активы можно разделить на рыночные продукты (например, акции и паи инвестиционных фондов) и продукты с фиксированным доходом (например, фиксированные банковские депозиты). Нефинансовые активы – это физическое золото и недвижимость.
Депозит
К инструментам низкого риска можно отнести банковские депозиты. Согласно текущей базовой ставке Нацбанка, минимальный годовой прирост на суммы, хранящиеся на тенговых депозитах, будет равен 8,25%.
Средняя ставка вознаграждения депозитов банков Казахстана с возможностью изъятия суммы на данный момент составляет 9%. Если же вы можете себе позволить вложить деньги на год и не снимать их с депозита на протяжении всего срока, то прирост будет около 13-14%.
При этом, как отмечено выше, инфляция в Казахстане сейчас составляет 8,4%. Если она удержится на этой отметке, то при хранении денег на депозите с правом изъятия вы выиграете лишь 0,6%.
Советы:
1. Доверяйте свои сбережения лишь тем банкам, которые участвуют в системе обязательного гарантирования депозитов. Она гарантирует вкладчику возврат денег, если у банка будут серьёзные проблемы. АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» покрывает до 15 млн тенге по сберегательным депозитам (депозит, откуда нельзя изъять деньги до истечения срока соглашения) в тенге; до 10 млн тенге – по остальным депозитам в национальной валюте; до 5 млн тенге – по депозитам в иностранной валюте. Если сумма ваших сбережений превышает указанные пороги, лучше распределить деньги по нескольким банкам.
2. Можно открыть два депозита: долгосрочный для большей доходности, и второй, откуда можно будет досрочно изъять деньги при форс-мажоре.
3. Будьте аккуратнее с банками, которые предлагают вознаграждение выше среднего по рынку.
Облигации
Облигация – это долговая ценная бумага, своего рода расписка в том, что инвестору вернут заём с процентами через определённое время.
Облигации на продажу размещают государство и частные организации. В среднем годовые ставки на купоны варьируются от 9 до 20%. Большую выгоду можно получить на долларовых облигациях, там ставки идут от 5 до 10%. В таком случае вы будете иметь защиту от падения курса тенге.
Доходы от облигаций чаще всего выше, чем проценты по депозитам. Встречаются даже предложения доходов до 100%, но это означает, что рынок высоко оценивает риск дефолта данной бумаги – выиграете много или потеряете всё.
Советы:
1. Если вы не имеете опыта инвестирования, избегайте облигаций с плавающей процентной ставкой, ищите фиксированную ставку.
2. Наименее рискованными считаются государственные облигации.
Акции
Любимый инструмент инвесторов. Вы покупаете долю в компании, и в случае её экономического роста можно продать акции с плюсовой разницей.
Скажем, предприятие «Рога и копыта» решило стать акционерным обществом и вышло на IPO, выпустив 100 акций. Компания оценивается в 100 тенге. Стоимость одной акции – 1 тенге. АО «Рога и копыта» благополучно растёт, и уже оценивается в 500 тенге. То есть цена одной акции выросла до 5 тенге. А если дела у АО «Рога и копыта» идут не очень хорошо, то стоимость предприятия падает до, скажем, 50 тенге, а каждая акция будет стоить 0,5 тенге.
Логично, что крупные компании выпускают миллиарды акций. Чем больше этих ценных бумаг, тем ниже стоимость и часть доли в компании.
Приобретая акции, вы можете рассчитывать на долю в доходе компании, если она имеется. Это называется дивидендами. Акции делятся на два типа: обыкновенные и привилегированные. Обыкновенные акции не гарантируют вам выплату дивидендов, хотя и позволяют претендовать на них. Обыкновенные акции дают инвестору право голоса на собрании акционеров. Привилегированные акции позволяют получать больше дивидендов, но вы лишаетесь права голоса. Зато в случае банкротства предприятия вы будете первым в очереди при возврате денег.
Если вы заинтересованы в долгосрочных инвестициях, обращайте внимание на всемирно известные предприятия, которые давно закрепились на рынке и не переживали кризисов. Это так называемые «голубые фишки». Акции таких компаний иногда стоят на месте, падают, но в итоге всё равно неуклонно растут. Потому и стоят они немало.
Если же вы хотите быстрой прибыли, то присмотритесь к молодым растущим компаниям. Для этого необходимо уметь правильно и трезво оценивать рынок. Когда-то акции Microsoft и Amazon оценивались в десятки центов, в итоге они принесли владельцам огромные доходы, однако параллельно сгорали тысячи аналогичных стартапов. Угадать, кто «выстрелит», непросто.
Советы:
1. Будьте аккуратнее с компаниями, зависящими от сырья, – цены на нефть и другие ресурсы могут сильно повлиять на стоимость продукта и, соответственно, компании.
2. Монополисты и крупнейшие компании настолько огромны, что и стоимость их растёт очень медленно.
3. Избегайте пузырей – ажиотаж зачастую заканчивается резким падением.
Недвижимость
Недвижимость – надёжный актив. Инвестиции в неё окупаются двумя способами – приростом стоимости и сдачей внаём. Однако в отличие от других видов активов недвижимость крайне неликвидна. Ликвидность – свойство активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной. Так вот, быстро продать недвижимость, не сделав при этом существенной уступки, довольно сложно.
Кроме того, если для открытия депозита или покупки ценных бумаг достаточно небольшой суммы, приобретение недвижимости требует серьёзных вложений – от нескольких миллионов тенге. Конечно, есть ипотека, но она достаточно дорога, и стоит ли взваливать на себя этот груз, если основное жильё уже имеется, – большой вопрос.
Очень выгодна покупка новостройки на этапе котлована, в отдельных случаях это может принести до 50% прибыли. Но не забываем про правило: высокая прибыль означает соответствующий риск. Застройщик может отсрочить сдачу дома, а иногда и вовсе исчезнуть с деньгами вкладчика.
Читайте также:
Золото
Золото достаточно стабильно растёт, однако бывают случаи, когда оно засиживается в цене десятки лет. То есть рассчитывать на быструю прибыль не стоит. Этот инструмент идеален, когда необходимо сохранить крупную сумму на долгий срок, пока не появится возможность получить большую выгоду. Золото отлично чувствует себя накануне и во время кризисов, показывая рост в цене.
Сейчас казахстанские банки предоставляют клиентам услуги по приобретению золота в слитках или открытия металлических счетов. Кроме того, слитки можно приобрести или продать через обменные пункты.
Читайте также:
Криптовалюта
Криптовалюта – самый ажиотажный актив последнего десятилетия. Безумный рост биткоина может продолжаться ещё долго. Однако это самое сомнительное вложение для многих инвесторов. При крахе криптовалюты никто не вернёт вам деньги, а крайне высокая волатильность и без обвала может обанкротить вас. Этот вариант подойдёт только для любителей пощекотать себе нервы.
Кроме того, в Казахстане легально приобрести криптовалюту очень проблематично.
Главное
В заключение напомним базовые рекомендации специалистов.
Во-первых, инвестировать нужно только лишние деньги – те, что вы можете позволить себе потерять. Нельзя покупать акции на средства, отложенные на очередной платёж по кредиту или на оплату коммунальных.
Во-вторых, не храните все яйца в одной корзине, то есть используйте разные способы сохранения и приумножения своих сбережений, чтобы, если потерпите неудачу по одному из направлений, это не стало бы для вас тяжёлым ударом.
Куда казахстанцы могут вложить свои деньги, чтобы получить доход
Валютный рынок, товарный, фондовый, драгоценные металлы, криптовалюта – мир финансовых инструментов безграничен, поэтому потеряться в нем очень легко. Но разобравшись во всем этом, можно найти для себя наиболее выгодный вариант инвестирования.
Об особенностях разных направлений финансового рынка нам рассказала Анна Бодрова — старший аналитик брокерской компании Alpari.
Валютный рынок
На международном валютном рынке Forex можно получить доход за счет разницы актуальных курсов абсолютно всех валют мира. Звучит может быть и просто, но новичкам, как валютного, так и других инвестиционных рынков, самим на первых порах будет сложно.
Анна Бодрова, старший аналитик Alpari: «Теоретически, можно работать на валютном рынке без брокера, но это сложнее и проблематичней. Брокер затем и существует, чтобы взять на себя большую часть технических нюансов и упростить инвестору доступ к торгам на биржах.
С течением времени функционал брокера становится все шире, и это, действительно, удобно. Аспект именно заработка напрямую зависит от стратегии, инструментов инвестирования, времени работы. Это никак не связано с наличием или отсутствием брокера в цепочке взаимодействий».
Специалист также подчеркивает, что на Казахстанской фондовой бирже (KASE), согласно ее правилам, могут принимать участие в торгах только финансовые организации — значит, тут без брокера не обойтись. На Московской бирже физлица могут торговать напрямую.
При этом входной порог для начала инвестирования, как на Forex, так и на других рынках, зависит от требований и условий брокера, но обычно это весьма доступные цифры.
Иллюстративное фото: pixabay.com
Товарный рынок
На товарной бирже проходят торговые операции по реализации различных товаров, например, газа, угля, сахара и так далее. Но торгуют при этом не самим товаром, а фьючерсами – контрактами по купле-продаже.
При этом не обязательно приобретать физический товар, фьючерсы могут быть и беспоставочными. Получить прибыль можно в том случае, если «купить» товар дешевле его рыночной цены.
Как утверждает старший аналитик Alpari, сейчас биржа KASE не предоставляет доступа к товарному рынку. Продавать и приобретать фьючерсы можно через российских брокеров, если они готовы работать с иностранными инвесторами. В этом случае нужно внимательно изучить торговые комиссии и документы.
Фондовый рынок
Это классическая биржа, на которой люди со всего мира продают и покупают акции, облигации и другие ценные бумаги. Посредством их приобретения участник фондового рынка инвестирует в ту или иную компанию, которая выпустила эти ценные бумаги. В дальнейшем он может получить прибыль с облигаций в виде процентов или с перепродажи акций.
Анна Бодрова, старший аналитик Alpari: «Здесь простора в Казахстане точно больше. Доступ к площадке по-прежнему через брокера, профессионального участника рынка, имеющего соответствующую лицензию. Но выбор инструментария вполне современный и интересный.
Разобраться в специфике фондового рынка несложно, но зачем тратить личное время, если все ведущие брокеры ведут курсы по основам работы рынка и трейдинга? В них, как правило, вся нужная информация грамотно сбалансирована. Это удобно».
Иллюстративное фото: pixabay.com
Рынок драгоценных металлов
Как отмечает старший аналитик Alpari Алена Бодрова, рынок драгоценных металлов — это зрелый подход к инвестированию для дальновидных и терпеливых.
Новички могут приобрести инвестиционные монеты — их легко купить, несложно хранить и они ликвидны на вторичном рынке. Также для долгосрочных инвестиций подойдут слитки аффинированного золота и металлический счет.
Криптовалюта
На данный момент существует достаточно много разновидностей криптовалют или цифровых валют. У каждой есть свой курс, который ежедневно меняется, за счет чего некоторые и получают доход. Таким образом приобретают, например, биткоины.
Но предсказать поведение курса или успешность той или иной цифровой валюты практически невозможно. По крайней мере, не всем это удается.
Анна Бодрова, старший аналитик Alpari: «На криптовалютном рынке нет беспроигрышного и компромиссного варианта — этот факт надо принять, как базис, и не пытаться его изменить. Рынок цифровых денег молод, он только развивается, он очень подвижен, у него почти нет истории торгов.
То есть технический анализ здесь, если и работает, то не самым объективным образом, и за стоимостью токенов не стоит ничего, кроме доверия покупателей. Все это нужно учитывать, заходя на рынок криптовалют».
Куда лучше вложиться, каждый может решить по своему вкусу. Но прежде чем вкладывать деньги, нужно убедиться в надежности компании, чтобы не нарваться на мошенников, которых на финансовом рынке предостаточно.
Источник https://kase.kz/ru/private-start-with/
Источник https://informburo.kz/cards/kuda-vkladyvat-dengi-kazaxstancam-ctoby-obognat-rastushhuyu-inflyaciyu
Источник https://www.nur.kz/nurfin/stock/1874340-kuda-kazahstancy-mogut-vlozit-svoi-dengi-ctoby-zarabotat/