Ипотека на строительство дома под 6,1%: как работает программа и на каких условиях

Ипотека в Связь банке — условия, процентные ставки

Выбор банка, в котором семья будет оформлять ипотеку – очень ответственный момент, ведь именно с этой кредитной организацией нужно будет продолжительное время вести дела. Чтобы оградить себя от переплат и отыскать подходящие условия, необходимо тщательно изучить все предложения, которые есть на рынке. Так, довольно выгодно оформлять ипотеку в Связь банке.

В настоящий момент весь перечень ипотечных продуктов Связь банка реализован как единое групповое решение ПАО «‎Промсвязьбанк»‎.

Поиск ипотеки

В чем преимущества ипотеки Связь банка в 2022 году?

Первое, что привлекает в ипотечных программах – это процентная ставка от 7,5%, длительный период выплат (до 30 лет) и большие суммы кредитов. Так, клиенты из Санкт-Петербурга, Москвы, Московской и Ленинградской областей могут получить до 65 млн. рос. рублей на покупку жилья.

При этом Связь банк является надежной кредитной организацией, созданной в 1991 году по инициативе Министерства связи еще СССР. Он входит в список 30 крупнейших российских банков (размер активов на 26 месте), и представлен в 53 регионах более чем 100 открытыми точками продаж. Он также входит в список 13 по мнению Standard & Poor’s системно значимых российских банков. При этом, в корреспондентскую сеть банка входит более 100 финансовых институтов как в России, так и за рубежом. Он был отмечен также журналом Forbes как один из наиболее надежных банков России.

Ипотечные программы Связь Банка

Всего у Связь банка существует 4 основные программы, по которым он выдает средства на покупку жилья с разными условиями. Это:

• Ипотечный кредит с государственной поддержкой. Это рублевый заем, который выдается для участия в долевом строительстве или покупки уже построенной квартиры, дома, таунхауса. Процентная ставка – 10,8%, а минимальный первоначальный взнос составляет 15%, максимальная сумма кредита – 30 млн. р. Срок кредита здесь определяется месяцами – не более 360. В пересчете, это немногим больше 30 лет. И одно из обязательных условий – наличие страхования имущества и личной страховки. При этом оно должно быть не только на момент оформления ипотеки, но и на последующие годы выплаты, в противном случае, банк увеличит процентную ставку. Допускается досрочное погашение без каких-либо штрафов.
• Новостройка. Эта программа позволяет приобрести любое новое жилье, в том числе лофты и апартаменты, где нельзя зарегистрироваться. При этом есть два варианта получения данной ипотеки: с дополнительным обеспечением и без него. В первом случае в залоге оказывается имущество, которым владеет заемщик, во втором случае ничего не закладывается, однако выбрать застройщика для покупки жилья или участия в долевом строительстве можно только из списка аккредитованных банком застройщиков. Это очень гибкая программа, поскольку процентная ставка напрямую зависит от первоначального взноса и срока, на который вы оформляете кредит. Кроме того, по данной программе можно снизить процент еще больше, если вы являетесь держателем зарплатной карты Связь банка или сотрудником данного банка. При отсутствии обязательной страховки (имущественного страхования) процентная ставка увеличивается. Максимальная сумма кредита – 30 млн. на максимум 30-летний срок.
• Военная ипотека (с государственной поддержкой). Данный вид кредитования предусмотрен специальной программой поддержки военнослужащих, согласно которой через 3 года после вступления в накопительно-ипотечную систему, военнослужащие могут оформлять данный кредит на покупку жилья. При этом первоначальный взнос и обслуживание кредита выплачивается из поступлений на именной накопительный счет заемщика, то есть, ему не нужно задействовать свои сбережения, а процентная ставка всего 9,5%. В 53 регионах, где есть отделения банка, военнослужащий может обратиться для бесплатного рассмотрения заявки только с паспортом и свидетельством участника НИС. К недостаткам можно отнести небольшую максимальную сумму кредита – 2,399 млн. и то, что ипотека должна быть выплачена до того, как заемщику исполнится 45, что налагает ограничения на срок кредитования. (максимум 20 лет). Кредит выдается в рублях и требует обязательного страхования имущества.
• Твоя ипотека. Это рублевый кредит, который можно получить для приобретения не новых квартир/домов. В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал. Размер процентной ставки находится в зависимости от величины первоначального взноса и срока кредитования. Возможно снижение процентной ставки для клиентов и сотрудников банка.

Подобрать оптимальную именно для вас программу можно с помощью встроенного калькулятора ипотеки Связь Банка. Найти его можно справа от описания/перечисления ипотечных программ.

Как работает программа ипотеки под 6,1% на строительство дома

Появилась еще одна программа, которая позволяет взять ипотеку по ставке ниже рыночной и именно на строительство дома. Заемщикам такой кредит обойдется в 6,1% годовых, первоначальный взнос составит от 20%, а максимальная сумма — до 12 млн рублей.

Ставка по этой программе почти такая же, как при господдержке. Но это не государственная программа льготной ипотеки, а инициатива конкретного банка с госкапиталом.

Что это за программа

Льготную ипотеку на строительство дома выдает банк «Дом-рф». Он на 100% принадлежит государству. В других банках могут быть свои предложения, но именно эта широко анонсированная программа — инициатива конкретного банка и работает на его условиях. В отличие от семейной ипотеки под 6% и льготной ипотеки под 6,5%, никаких постановлений правительства для льготных кредитов на строительство нет.

Обратиться за кредитом на таких же условиях в другой банк не получится. Например, если у вас зарплатная карта в каком-то крупном банке и вероятность одобрения там выше, заявку все равно нужно подавать в «Дом-рф».

Требования к дому и участку

Ипотеку можно взять на строительство индивидуального жилого дома на имеющемся участке или на стройку и покупку земли одновременно. Даже если у вас пока нет участка, это шанс обзавестись собственным домом.

Если на участке уже есть готовый дом, можно купить его по этой программе. Если только строится — тоже.

Вот каким требованиям должен соответствовать дом:

1. Общая площадь — от 70 до 300 м².
2. Фундамент — каменный, железный или железобетонный, свайный с ростверком.
3. Стены — деревянные, кирпичные, из пеноблока, бруса, панелей, монолита.
4. Перекрытия — деревянные, металлические, бетонные или смешанные.
5. Коммуникации подведены или предусмотрены проектом: газ при возможности газификации, центральное электричество, вода из водопровода или автоматизированной скважины, отопление, кроме печного, центральная или локальная канализация.
6. Санузел с сантехникой — в наличии или по проекту.
7. Дом пригоден для проживания круглый год.
8. Оформлена обязательная страховка.

Отдельные условия установлены для земельного участка:

1. Размер — не более 4000 м², то есть до 40 соток.
2. Земля в собственности. Аренда не подойдет.
3. Категория — земли населенных пунктов.
4. Вид использования — размещение или эксплуатация жилого дома с правом постоянного проживания.
5. Участок не относится к зонам с особыми условиями использования.

Жилой дом должен строиться по договору подряда, а не своими силами. И заключить такой договор нужно не с кем захочется, а с организацией из списка партнеров банка. Правда, этого перечня на сайте банка нет — нужно уточнять персонально для своего региона.

Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Требования к заемщикам

Вот основные условия для заемщиков при льготном кредитовании строительства дома:

1. Гражданство РФ.
2. Регистрация по месту жительства или пребывания в России.
3. Возраст — до 36 лет.
4. Трудоустройство — наемный работник, ИП, самозанятый, учредитель, пенсионер.
5. Есть подтвержденный доход, с платежеспособностью все в порядке.
6. Трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы, для ИП — безубыточная деятельность в течение двух лет.
7. Не больше четырех созаемщиков по одному кредиту. Созаемщиком может быть гражданский супруг, родственник или третье лицо.
8. Хотя бы у одного из созаемщиков есть ребенок младше 19 лет.
9. Личное страхование необязательно, но при его отсутствии ставка выше.

Каждого заемщика банк оценивает индивидуально — и может отказать в ипотеке.

Сумма кредита и первоначальный взнос

Максимальная сумма льготной ипотеки на строительство дома зависит от региона:

• для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей;
• для других регионов — 6 млн рублей.

Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать маткапитал. Если внести минимум 35%, понадобится меньше документов для оформления ипотеки.

Срок кредита — от 3 до 20 лет. Договор нужно заключить до 30 июня 2021 года.

Ставка для семей с ребенком составит от 6,1%. Такая ставка действует для тех, у кого в банке «Дом-рф» есть зарплатная карта. Или для тех, кто согласен подтвердить доход выпиской из ПФР с помощью подтвержденной записи на госуслугах.

Если детей нет, кредит все равно можно взять, но ставка будет от 8,6%. Первоначальный взнос и срок кредита тоже изменятся. Это уже не льготная ипотека, а обычный кредит на строительство дома.

Налоговый вычет при строительстве дома

Когда-то были проблемы с налоговыми вычетами при оформлении ипотеки в «Дом-рф». Но тогда речь шла о рефинансировании в агентстве, а не в банке. Это недоразумение уже устранили, а банковских кредитов оно никогда и не касалось.

Если берете льготную ипотеку, сможете получить налоговый вычет после ввода дома в эксплуатацию. Причем и со стоимости дома, и с суммы уплаченных процентов. Никаких проблем в этом плане с программой нет.

Как взять кредит на строительство дома

Нужно подать заявку в банк «Дом-рф». Или узнать, какие программы есть в других банках. Иногда есть смысл оформить даже обычный потребительский кредит — почитайте о личном опыте стройки на заемные деньги.

Если только мечтаете о доме, но не знаете, как его строить, изучите инструкции от экспертов и личный опыт домовладельцев:

Тем, кто разобрался в строительстве, но хочет больше узнать об обслуживании, могут помочь эти статьи:

Ипотека на строительство частного дома от Связь-Банка

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 1 000 000 до 10 000 000 ₽
• Ставка: от 14.9 %
• Срок: от 3 лет до 20 лет
• Первоначальный взнос: от 20 %

• Цель ипотеки: строительство и ремонт
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Отзывы об ипотеке в Связь-Банке

Здравствуйте! Подали заявку на получение ипотеки в Связь-банке, так как ставки по кредиту и условия показались очень привлекательными. Сотрудница Читать далее.

Здравствуйте! Подали заявку на получение ипотеки в Связь-банке, так как ставки по кредиту и условия показались очень привлекательными. Сотрудница банка сказала, что время рассмотрения заявки – 5 дней. По истечении этого срока обратились в банк за ответом. Там нам сказали, что ничего неизвестно и ни чем пока помочь не могут. Абсолютная непонятная ситуация. Отказать нам тоже не отказали. Так этот вопрос и повис в воздухе. Скрыть

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-svyaz-bank-ipoteka

Источник https://journal.tinkoff.ru/news/ipoteka-v-domrf/

Источник https://www.vbr.ru/banki/svaz_-bank/ipoteka/kalkulator/stroitelstvo_chastnogo_doma/