Комиссии, о которых забывают. Как мы теряем деньги на банковских картах
Если где-то в мешке с песком дырка, рано или поздно через неё высыплется всё содержимое. Оборачиваешься, а за тобой – песочная дорожка, по которой можно восстановить маршрут. Так же и с комиссиями по картам: если за ними не следишь, деньги «высыпаются» со счёта, как мелочь через дырку в кармане.
Предупредим: нет таких комиссий, о которых бы не говорилось в договоре банковского обслуживания. Если банк скрывает комиссии, это повод для штрафов и ответственности руководства. Другое дело, что мы сами иногда не читаем договор обслуживания карты и дополнительные соглашения. А в конце месяца, при проверке истории операций, видим дополнительные расходы.
Куда утекли денежки? Фото: newbusiness. su.
Проверка покажет, что это комиссии, про которые мы забыли, рассказал РИА Новости глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктора Достова.
- Ежемесячная плата за обслуживание карты или счёта, которыми клиент не пользуется. Если на карте нет денег, это не значит, что банк не будет взимать деньги за свои услуги;
- Овердрафт – краткосрочный кредит по карте. Счёт карты с овердрафтом может уйти «в минус», если перед списанием платы за обслуживание клиент забудет пополнить баланс;
- Невыполнение условий договора: например, обслуживание карты бесплатное, если на счету лежат деньги, или если клиент тратит в течение месяца определённую сумму;
- Старая зарплатная карта – обычно карты, на которые начисляется зарплата, бесплатные. Но, если клиент увольняется или меняет зарплатный банк, в следующем месяце у него спишут комиссию;
- Комиссия за конвертацию: банк взимает 1-2%, если валюта операции не совпадает с валютой счёта. Например, вы оплачиваете рублями покупку в долларах за границей или в duty free;
- Плата за СМС-оповещения: стоит 40-60 руб. в месяц и каждый раз списывается неожиданно. А если карта с овердрафтом, то информирование сыграет с балансом злую шутку – уведёт «в минус», после чего по задолженности начнут расти проценты. СМС-оповещение можно самостоятельно отключить в мобильном приложении.
Чтобы сборы банка не стали для вас сюрпризом, не забывайте проверять условия договора. А для контроля расходов используйте мобильное приложение или интернет-банк: в конце месяца можно проверить все траты по карте. Конечно, это не самое увлекательное занятие, но очень полезное для планирование личных финансов.
Что необходимо знать про комиссию за получение наличных и оплате услуг через банкомат
Несмотря на то, что сегодня без труда можно оплатить товары и услуги картой, возникает потребность в получение наличных. Для этого нужно вставить карту в банкомат и запросить нужную сумму. При этом важно помнить, что за совершение операции через банкомат стороннего банка вам потребуется заплатить комиссию. Рассмотрим, как рассчитывается комиссия и стоит ли снимать средства за пределами России.
Комиссия – это плата, которая взимается при получении денег через банкомат. Зачастую держатели карты даже не догадываются о ее размере и после получения наличных понимают, что лишились существенной суммы. Разберем, как получить наличные без потери процентов. Также отметим, каким образом происходит расчет процентов за снятие денег с карты.
Кто начисляет комиссию
Пластиковой картой сегодня никого не удивить. Студенты получают на нее стипендию, работники зарплату и т.д. При получении пластика с каждым клиентом подписывается договор. Согласно документу банк предлагает получать деньги без комиссии:
- через «родные банкоматы»;
- в кассе финансовой организации;
- через банкоматы-партнеры.
В остальных случаях вам потребуется заплатить проценты за проведение операции. Что касается начисления комиссии, то ее устанавливает каждый банк, в отношении клиентов, которые совершают операцию по карте стороннего банка.
Для защиты интересов клиентов на законодательном уровне есть правило. Согласно правилу каждый клиент имеет право перед получением наличных узнать размер комиссии. Вся информация отображается на экране банкомата, услугами которого он воспользовался.
За какие платежи не берется комиссия
Несмотря на то, что банки желают получить как можно прибыли, есть услуги, которые клиенту предоставляются совершенно бесплатно. Специально для вас рассмотрим их.
Не нужно платить, если через сторонний банкомат вы перечисляете средства:
- на номер мобильного телефона;
- в счет оплаты некоторых услуг ЖКХ (к примеру, газ);
- на электронный кошелек Яндекс Деньги;
- для погашения кредита Тинькофф.
В остальных случаях будьте готовы заплатить процент за проведение операции. Его процент, на практике, не превышает 2% от суммы перевода.
Как рассчитывается
Безусловно, каждого держателя карты волнует вопрос: как рассчитывается размер комиссии? На самом деле, на практике используется три варианта ее начисления. Рассмотрим каждый.
Все финансовые компании устанавливают процент не только на получение наличных, но и пополнение. В первом случае ставка за обналичивание может находиться в диапазоне от 0,5 до 5% от снятой суммы.
Что касается процента за пополнение, то зачастую он не превышает 1%. В результате этого пополнить карточный счет можно с минимальными потерями.
Говоря про размер процента важно понимать, что он устанавливается внутренней политикой каждого банка. В результате этого банки обогащаются на законном основании.
Такой способ взимания платы сегодня редкость. Финансовые компании берут небольшой процент только в том случае, когда клиент получает крупную сумму в течение суток. На практике банки берут 0,5-1% если лимит по расходу превышает 100 000 рублей.
Некоторые финансовые учреждения берут фиксированный платеж за каждую операцию. Его размер находится в диапазоне от 100 до 500 рублей за каждое получение наличных. Конечно, такой вариант получения денег выгоден тем, кто желает получить крупную сумму и сэкономить на обязательном сборе от стороннего банка.
Однако не все так просто. Часто такие банкоматы ставят ограничение по сумме, которая доступна для снятия. К примеру, за один раз можно получить не более 10 000 рублей. Если вам необходимо получить 100 тысяч рублей, то потребуется 10 раз провести операцию. За каждую будет сниматься комиссия. В итоге гражданин может потерять существенную сумму.
Поэтому, прежде чем снимать деньги нужно посчитать процент в каждом случае и выбрать наиболее выгодный для себя. Это поможет вам сэкономить.
Почему где-то есть, а где-то нет
В последнее время все больше банков стали отказываться от комиссии или сводят ее процент к минимальному значению. Также не следует забывать про партнеров, число которых у каждого кредитора увеличивается. Благодаря партнерским отношениям клиенты могут бесплатно пользоваться услугами банкомата, на всей территории РФ.
Что касается наличия комиссии, то она присутствует если:
- вы пользуетесь услугами банкомата, который не является партнером;
- происходит получение денег с кредитной карты.
Что касается кредитных карт, то процент за получение денег снимается даже в родном банкомате. Это необходимо учитывать и для экономии использовать пластик только для оплаты товаров и услуг.
Комиссия за рубежом
Сегодня многие банки предлагают специальные карты для получения максимально бонуса за оплату товаров из категории «Путешествия и отдых». Делая выбор, стоит обращать внимание не только на размер этого бонуса, но и процент получения наличных.
Получая деньги за пределами РФ вы должны понимать:
- Иностранный банк взимает процент, в размере 2-5% от суммы операции. Точный процент вы всегда можете уточнить по бесплатному телефону, который указан на банкомате.
- Ваш банк, который выдал карту, может снимать дополнительную комиссию за такую операцию. Такое действие не исключение. Размер комиссии может также достигать нескольких процентов.
- Учитывается конвертация. Как правило, деньги меняются по курсу того финансового учреждения, чьими услугами вы решили воспользоваться за пределами РФ.
Таким образом, вы рискуете заплатить каждому банку за проведение операции и плату за конвертацию. Получается, снимать деньги за границей не выгодно.
Если средства необходимы срочно, выгоднее через личный кабинет клиента отправить средства до востребования в местный банк или через систему денежных переводов.
Судебные споры
Часто можно услышать, что при выдаче наличных банк показал комиссию «0%», а после снял деньги за проведение операции. Что делать в таком случае?
В таком случае следует составлять жалобу и отстаивать свои права. Однако доказать обман со стороны финансовой компании будет не просто. Направить жалобу можно через официальный портал:
- Центрального банка;
- Роспотребнадзора.
Получив обращение, они в течение 3-5 дней проведут проверку и оповестят вас об их итоге. Если комиссия была снята не правомерно, то ее размер будет возвращен на счет карты в течение нескольких дней.
Также написать претензию можно в суд. Однако в данном случае потребуется предъявить доказательства. К примеру, сообщение от банка, в котором сказано что операция будет без комиссии.
На практике это сложный и длительный процесс. Зачастую граждане не выясняют отношения из-за «трех копеек» и просто в будущем не снимают деньги. В данном случае они придерживаются правила, что на ошибках люди учатся.
В завершение можно отметить, что снимать наличные с карты нужно правильно. Перед тем как воспользоваться услугами стороннего банкомата, нужно уточнить размер комиссии. Только после получения информации следует снимать деньги, если размер комиссии устраивает.
Для экономии средств получать средства лучше через банкоматы того банка, который выпустил карту. Также бесплатное снятие доступно через банкоматы партнеров. Кто является партнером, вы можете уточнить при получении пластика или по бесплатному телефону, который указан на оборотной стороне карты.
Банки-партнеры Сбербанка. Где можно снять деньги с карты Сбербанка без комиссии
Сбербанк считается крупнейшей банковской структурой на российском рынке финансовых услуг. Его сеть насчитывает более 14,2 тысяч филиалов и свыше 77 тысяч банкоматов. Как видно, финансовая структура Германа Грефа имеет достаточно разветвленную инфраструктуру.
Банки-партнеры Сбербанка для снятия наличных
Банков-партнеров, в которых можно снять средства без комиссии, у Сбербанка нет. Снимать без комиссии деньги с карт банка можно только в собственных банкоматах Сбербанка. Комиссионный сбор в других банках в среднем равняется 1% в зависимости от тарифного плана карты.
Комиссия за снятие наличных
К примеру, комиссии и условия снятия денежных средствах в банкоматах других кредитных организаций с дебетовых карт следующие:
1% от суммы, но не менее 100 рублей/3 долларов/3 евро
Visa Classic «Подари жизнь»
1% от суммы, но не менее 100 рублей
1% от суммы, но не менее 100 рублей
Visa Classic / MasterCard Standard с индивидуальным дизайном
1% от суммы, но не менее 100 рублей/3 долларов/3 евро
Visa Classic «Молодежная» / MasterCard Standard «Молодежная» с индивидуальным дизайном
1% от суммы, но не менее 100 рублей
MasterCard Standard «Бесконтактная» / Visa Classic «Бесконтактная»
1% от суммы, но не менее 100 рублей/3 долларов/3 евро
1% от суммы, но не менее 150 рублей/5 долларов/5 евро
1% от суммы, но не менее 100 рублей
1% от суммы, но не менее 100 рублей
1% от суммы, но не менее 150 рублей
1% от суммы, но не менее 100 рублей/3 долларов/3 евро
Visa Gold «Подари жизнь»
1% от суммы, но не менее 100 рублей
Visa Gold «Аэрофлот»
1% от суммы, но не менее 100 рублей/3 долларов/3 евро
1% от суммы, но не менее 100 рублей
MasterCard Platinum/Visa Platinum
1% от суммы, но не менее 100 рублей/3 долларов/3 евро
Visa Platinum «Подари жизнь»
1% от суммы, но не менее 100 рублей
Visa Signature «Аэрофлот»
1% от суммы, но не менее 100 рублей/3 долларов/3 евро
Visa Infinite с лимитом овердрафта не более 3 000 000 рублей / 100 000 долларов / 70 000 евро
Visa Infinite с лимитом овердрафта не более 15 000 000 рублей / 500 000 долларов / 350 000 евро
Visa Infinite Private «Аэрофлот»
По всем кредитным картам комиссия за снятие в банкоматах Сбербанка и дочерних банков (в Беларуси, Казахстане, Украине, Турции, Швейцарии и странах Центральной и Восточной Европы) – 3% от суммы на счете, но не менее 390 рублей. А терминалах других кредитных организациях – 4 % от суммы, но не менее 390 рублей.
Если у клиента зарплатная карта, то ему следует ориентироваться на следующие условия комиссионных пошлин при снятии наличных с карт в банкоматах других банков:
Visa Classic / MasterCard Standard
1% от суммы, но не менее 100 рублей/3 долларов/3 евро
Visa Classic «Подари жизнь»
1% от суммы, но не менее 100 рублей
Visa Classic «Аэрофлот»
1% от суммы, но не менее 100 рублей/3 долларов/3 евро
Visa Classic «Молодежная» / MasterCard Standard «Молодежная»
1% от суммы, но не менее 100 рублей
MasterCard Standard «Бесконтактная» / Visa Classic «Бесконтактная»
1% от суммы, но не менее 100 рублей
1% от суммы, но не менее 100 рублей
МИР Классическая «Аэрофлот»
1% от суммы, но не менее 100 рублей
Visa Gold / MasterCard Gold
1% от суммы, но не менее 100 рублей/3 долларов/3 евро
Visa Gold «Подари жизнь»
1% от суммы, но не менее 100 рублей
Visa Gold «Аэрофлот»
1% от суммы, но не менее 100 рублей/3 долларов/3 евро
1% от суммы, но не менее 100 рублей
МИР Золотая «Аэрофлот»
1% от суммы, но не менее 100 рублей
World MasterCard «Золотой»
1% от суммы, но не менее 100 рублей
MasterCard Platinum / Visa Platinum
1% от суммы, но не менее 100 рублей
1% от суммы, но не менее 100 рублей
Visa Infinite с лимитом овердрафта не более 3 млн рублей
Visa Infinite с лимитом овердрафта не более 15 млн рублей
Лимит снятия наличных
Лимит на снятие наличных зависит от типа продукта. Также лимиты разнятся и в зависимости от способа обналичивания.
Важно! При выдаче наличных в кассе Сбербанка также взимается комиссия в размере 0,5%, если превышена норма суточного лимита. Комиссия будет начислена на сумму превышения.
Так по Карте для пособий и пенсий в месяц можно снять до 500 000 рублей без комиссии в банкоматах и кассах СберБанка, в то время как по карте Аэрофлот Signature этот лимит составляет 5 000 000 рублей в месяц.
Если представленной информации будет недостаточно или необходимо что-то уточнить, то можете обратиться к консультантам банка по бесплатной линии на территории России 900 или 8(800)555-55-50.
Напомним, что межбанковское партнерство выгодно как клиентам, так и банкам-партнерам, которые сокращают свои затраты на привлечение контрагентов и развитие инфраструктуры. Одному банку не надо вкладываться в установку терминалов, обновления ПО и инкассацию, а другой банк получает новых клиентов и вознаграждение. В это же время пользователь не платит комиссию за операции.
Источник https://www.vbr.ru/banki/novosti/2021/02/15/ppk-minys-balans/
Источник https://bankstoday.net/last-articles/chto-neobhodimo-znat-pro-komissiyu-za-poluchenie-nalichnyh-i-oplate-uslug-cherez-bankomat
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/banki-partnery-gde-mozno-snat-dengi-s-karty-sberbanka-bez-komissii