С какими карточками сейчас можно ехать за границу, а какие могут не работать. Обновления от банков
Границы начали понемногу открываться, и попасть в условный Белосток или Вильнюс стало куда проще. А расплатиться за рубежом картой, наоборот, становится сложнее из-за различных ограничений. Собрали в одном месте последнюю информацию от банков по расчетам картой за границей.
В России больше не работают карты Visa и Mastercard всех белорусских банков. Вместо этого можно использовать карты «Белкарт-Мир». В каких банках их оформляют и где они могут понадобиться, мы рассказывали подробно здесь. Также карточки, эмитированные белорусскими банками, не работают в Украине.
А что с Европой и другими странами? Вот список банков, которые предупреждали, что их карты могут не работать за границей: «Альфа-Банк», «Банк БелВЭБ», «Белинвестбанк», «Банк ВТБ (Беларусь)», «Дабрабыт», «РРБ-Банк», «Сбер Банк», «Технобанк».
Другие банки сообщали, что за границей их картами расчет разрешен. Это «Белагропромбанк», «Беларусбанк», «Белгазпромбанк», «Банк Решение», «БТА Банк», «БСБ Банк», «БНБ-Банк», «МТБанк», «Паритетбанк», «Приорбанк», «Статусбанк», «Цептер Банк». При этом у некоторых банков есть лимиты на снятие наличных за границей, в зависимости от банкомата и банка могут взиматься комиссии.
Как россиянину расплачиваться за рубежом, если карты Visa и Mastercard больше не работают
10 марта Visa и Mastercard прекратили обслуживание карт, выпущенных российскими банками. Благодаря Национальной системе платежных карт (НСПК), которая с 2015 года обрабатывает все транзакции, расплачиваться этими картами внутри страны все же можно. Однако за рубежом российские карты Visa и Mastercard теперь не работают, что создает проблемы россиянам за границей и планирующим поездку. Мы решили разобраться, как сейчас платить за границей и какие альтернативы есть для карточных платежей в других странах.
Если нет счёта в зарубежном банке
Мир — это российская платёжная система, отечественный аналог Visa и Mastercard. Она работает в 10 странах: в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Узбекистане, Киргизии, Таджикистане, Казахстане, Южной Осетии, Абхазии.
Оформить виртуальную карту «Мир» довольно просто, даже находясь за границей: достаточно заполнить заявку онлайн и получить доступ к её реквизитам (список банков-партнёров российской платёжной системы смотрите на сайте платёжной системы «Мир»).
Оплату картой «Мир» за рубежом у вас примут, если эквайринг проводят банки, у которых есть соглашения с российской платёжной системой. В этих же банках вы сможете снять наличные:
- Турция — Iş Bankası, Vakıfbank, Ziraat Bankası;
- Вьетнам — VRB, BIDV;
- Казахстан — Сбербанк, ВТБ, «Народный банк Республики Казахстан» («Халык Банк»), Банк «ЦентрКредит»;
- Таджикистан — «Душанбе Сити», «Амонатбонк»;
- Беларусь — 16 банков, в числе которых Сбербанк, ВТБ, «Альфа-Банк», «Приорбанк», «Беларусбанк», «Белагропромбанк».
Что касается остальных стран, то на сайте системы «Мир» утверждается, что в Абхазии, Армении и Южной Осетии картами, выпущенными российскими банками, можно пользоваться без ограничений.
Возможности бесконтактной оплаты для россиян значительно сократились, так как Apple Pay и Google Pay перестали подключать карты «Мир». Поэтому для оплаты покупок через POS-терминалы других банков или для снятия наличных вам понадобится не виртуальная, а пластиковая карта. Вопрос её выпуска стоит решить заранее, в России, ведь оформить доставку пластиковой карты за рубеж, скорее всего, не получится.
UnionPay — китайская платёжная система, работающая в 180 странах. С ней похожая проблема: операции по картам UnionPay проводят не все банки. Поэтому не ленитесь искать логотип UnionPay на кассе или на онлайн-платформе перед совершением покупки.
Карту UnionPay можно оформить в России. Её выпускают следующие банки, не попавшие под санкции ЕС, США и Великобритании:
- «Почта Банк»;
- Банк «Санкт-Петербург»;
- «Примсоцбанк»;
- «Зенит»;
- «Кредит Урал Банк».
Полный список банков-партнёров доступен на официальном сайте платёжной системы.
Раньше карты UnionPay были непопулярны, однако сейчас спрос на них резко вырос. Из-за этого у банков не всегда получается оперативно оформлять физические карты этой платёжной системы (ждать пластика придётся от 5 дней). Кроме того, за выпуск придется отдать от 1 до 15 тысяч рублей, а также платить проценты за ежемесячное или ежегодное обслуживание.
Ситуацию упрощают виртуальные карты — начать пользоваться ими можно почти сразу после выпуска. Перед тем как оформить карту, важно уточнить у банка-эмитента, есть ли возможность бесконтактной оплаты, иначе расплачиваться за границей будет проблематично.
Обновлено: пользователи карт UnionPay сообщают , что зарубежные магазины иногда отказываются принимать карты, выпущенные банками РФ, даже не попавшими под санкции.
Кобейджинговые карты полезны тем, что работают сразу с двумя платежными системами, а значит, дают доступ к бо́льшему количеству банкоматов и терминалов, позволяют проще переводить средства на иностранные счета и совершать онлайн-платежи на зарубежных платформах.
С конца февраля спрос на карты кобейджинговой системы Mir-UnionPay сильно вырос. Однако ассоциация туроператоров России уже предупредила отдыхающих за границей, что в Европе и США UnionPay работает через двусторонние соглашения с Visa и Mastercard. Это значит, что платёжные системы могут начать блокировать российские карты по номеру BIN, и тогда расплачиваться даже кобейджинговыми картами будет проблематично.
Почти все банки, оформляющие кобейджинговую карту Mir-UnionPay, попали под санкции. Кроме того, её главные эмитенты — ВБРР и «Россельхозбанк» — не выпускают виртуальных карт, поэтому придется провести какое-то время в ожидании пластиковой версии. Но, несмотря на всё это, кобейджинговая система — перспективный вариант, возможности которого мы оценим, когда такие карты начнут выпускать неподсанкционные банки. К слову, о планах выпускать кобейджинговые карты Mir-UnionPay уже заявил ряд банков, но конкретную дату запуска ни один из них не назвал.
Актуально для тех, кто только собирается за рубеж. Со 2 марта, согласно новому указу президента РФ, вывезти из страны можно сумму в любой валюте, не превышающую эквивалент 10 тысяч долларов США в месяц. Это ограничение действует до 9 сентября 2022 года.
Снять доллары или евро в России можно со своего счета или вклада, если вы открыли его до 9 марта и пока не исчерпали лимит в 10 тысяч долларов или их эквивалент в евро. При этом с 18 апреля банки снова смогут продавать наличные, но только при условии, что деньги поступили в кассы с 9 апреля. С 20 мая Центробанк снял ограничения на продажу любой иностранной валюты, кроме долларов и евро — на них действуют все те же лимиты.
Такие платформы, как правило, предлагают онлайн-переводы со счёта в одной стране в наличные за границей (Card-2-Cash) или из наличных в одной стране в наличные за рубежом (Cash-2-Cash). Перевести деньги с российского счёта на иностранный через онлайн-сервисы тоже получится, но об этом чуть позже.
Card-2-Cash и Cash-2-Cash позволяют отправлять и получать деньги через отделения почты, в обменниках, офисах мобильных операторов или отделениях зарубежных банков.
Осталось несколько онлайн-сервисов, поддерживающих вывод рублей в наличную валюту за рубежом:
- Koronapay («Золотая корона»);
- «Юнистрим»;
- CONTACT.
Каждый из них переводит деньги в ограниченное количество стран и валют, поэтому лучше проверять самостоятельно, какая платформа подходит в вашем случае.
Более того, каждый сервис устанавливает свои курсы покупки валюты и индивидуально рассчитывает комиссию в зависимости от того, куда, откуда и в какой валюте вы переводите деньги. Например, Koronapay предлагает клиентам комиссию в 1–2 % за перевод наличных за границу без конвертации. А CONTACT определяет тариф перевода в зависимости от стран и суммы отправления.
Что касается географии сервисов, Koronapay работает на получение и отправку денег в некоторых европейских (Греция, Чехия и т. п.) и многих курортных странах (Турция, Египет, Грузия, Израиль и др.). Проверить пункты получения и отправки средств за рубежом, а также возможность конвертации в конкретную валюту можно на карте сервиса. Также прикладываем ссылки на карты покрытия сервисов CONTACT и «Юнистрим».
С недавнего времени Koronapay, на который приходилось большинство переводов, приостановил перевод денег на неопределённый срок в некоторые европейские страны: Германию, Францию, Испанию, Черногорию, Македонию и Ирландию.
Кроме того, 1 апреля появилось новое ограничение от ЦБ РФ на сумму переводов через онлайн-сервисы: теперь она не должна превышать 5 тысяч долларов (или эквивалент в другой валюте). Поэтому, если вам нужно перевести бо́льшую сумму, пользуйтесь SWIFT-переводами. О них мы расскажем ниже.
Если ни один из вариантов выше вам не подошёл, есть и экспериментальный метод — выпустить мультивалютную карту Visa или Mastercard в странах СНГ. К примеру, АТОР уже зафиксировала появление «карточных» туров в Узбекистан. Организаторы поездок предлагают трёхдневное путешествие, во время которого нужно лишь забрать карту в банке — всё остальное туроператор делает сам, подавая документы в узбекский банк заранее.
Чаще всего в Узбекистане карты россиянам оформляют:
- Asakabank;
- «Капиталбанк»;
- НБУ;
- Банк «Ипак Йули».
Стоимость оформления карты — от 250 рублей. В России она работать не будет, однако подойдёт для поездок за границу. Кстати, в тех же банках можно выпустить и карту UnionPay (а в некоторых даже кобейджинговую карту).
Подобные туры организаторы поездок также запускают в Казахстан и Армению. Советуем вам быть осторожными при выборе поставщиков финансовых и туристических услуг, особенно если это частные лица.
Если есть счёт за рубежом
Валютный перевод через SWIFT — не самый быстрый, зато наиболее удобный вариант вывести деньги с российского счёта на иностранный и начать расплачиваться за границей. Раньше банки выполняли эту операцию за 1–2 дня, а теперь деньги могут идти неделю. Чтобы выполнить SWIFT-перевод, нужно указать реквизиты иностранного счёта получателя, а также сформулировать цель трансакции. За международную услугу вам придётся заплатить. Тарифы везде разные, однако чаще всего банк взимает 1–5 % от суммы перевода или фиксированную плату (например, 10 фунтов стерлингов или 15 евро) в зависимости от валюты перевода.
С 1 марта в стандартной схеме SWIFT-переводов появились изменения. Указ президента запретил выводить валюту на свой же счёт в иностранном банке. Однако 16 мая ЦБ РФ установил новые правила банковских переводов за границу: теперь можно переводить до 50 тысяч долларов США (или эквивалентную сумму в другой валюте) как на свой собственный зарубежный счёт, так и на счёт любого другого физлица.
Помните, что операции через SWIFT вы можете совершить только в неподсанкционных банках. ЕС отключил от системы международных переводов:
- ВТБ;
- Банк «Открытие»;
- «Совкомбанк»;
- «Новикомбанк»;
- Банк «Россия»;
- «Промсвязьбанк».
Наряду с Card-2-Cash и Cash-2-Cash эти сервисы предлагают услуги перевода денег со счёта в российском банке на счёт в иностранном (Card-2-Card).
Главный плюс по сравнению со SWIFT — возможность переводить деньги с карты любого банка (даже попавшего под санкции). Минус — в некоторых сервисах конвертация происходит по внутреннему курсу, который не так выгоден, как биржевой. Иногда недостаток компенсируется отсутствием комиссии за перевод (как в случае с Koronapay).
Ещё раз напомним о новом ограничении переводов через онлайн-сервисы: максимально можно вывести 5 тысяч долларов в месяц (или эквивалент в другой валюте).
Какие карты работают за границей
Кем отправлять SWIFFT:
После того как Тинькофф сделал SWIFT от 20 000 USD – все спрашивают кем теперь слать?
1) Газпромбанк: через него платят за газ, а значит никогда не отключат. SWIFT работает, есть брокерский счет, но за вывод с него евро берут минимум 500 евро комиссии, доллары без комиссии – оформить карту
2) УБРиР: региональный банк, точно не будет под санкциями – заказать карту
3) МТС банк – санкций нет, можно заказать карту UnionPay в надежде что когда-нибудь пригодится – оформить карту
Как платить за границей?
Лучшее решение – оформить карту банка Казахстана (можно онлайн). Альтернатива – Беларусь, но тут главное что бы страну целиком не подвели под санкции.
В отдельных странах Картой МИР
Unionpay бесполезна, годится только для снятия денег, работает не везде и стоит дороже, чем карта в Казахстане.
💥 Банки РФ ввели комиссию за хранение валюты:
До 12% годовых будет списываться со счета просто за то, что там лежат деньги, спасти накопления можно открыв карту в другой стране:
открыть в Казахстане
открыть в Узбекистане (на стопе, записываем в лист-ожидания)
открыть в Беларуси (валютные депозиты 6%)
✅ Карту банка Казахстана можно оформить на Белке без посещения страны. Счета во всех валютах, все на русском языке, удобно и просто. Оплата нам по договору, гарантия – заказать
✅Карту МИР можно открыть в Тинькофф, Альфе, Сбере и других банках. Карта будет работать в некоторых местах некоторых стран СНГ и в популярных туристических странах (о карте подробнее)
✅Бесплатная виртуальная карта UnionPay от Газпромбанка. Получил карту банка в Сочи, ждал около 10 дней, в приложении сразу появилось возможность выпустить виртуальную карту UnionPay:
1) Оформляем бесплатную карту банка Виза/МИР по ссылке – http://lnk.do/miBwUe
2) Так вы станете клиентом банка и получите доступ к мобильному приложению
3) В приложении сможете выпустить бесплатную виртуальную карту
4) Когда пластиковая карта подешевеет – вы сможете выпустить ее быстрее всех
Почта Банк начал оформлять бесплатные виртуальные карты UnionPay
На пластике можно заказать в Газпромбанке 15000 р за выпуск и в Россельхоз банк 7500 р
Тинькофф, Альфа, Сбер и Райф и другие ведут работы над подключением к UnionPay, если вам не срочно можете подождать карту в этих банках. Пока можете оформить договор и открыть бесплатные карты у них:
Альфа – https://travelbelka.ru/alfa-karta-besplatnoe-obsluzhivanie-navsegda/
Тинькофф – https://travelbelka.ru/10-prichin-oformit-kartu-tinkoff-black/
Райф – https://travelbelka.ru/rajffajzen-keshbek-karta-1-5-na-vse-bez-podvohov/
Подробно про карту Unionpay
Как платить в интернет
UnionPay мало где работает. Небольшое количество сервисов начинает поддержку карт МИР. Карты Казахстана будут работать в любых сервисах.
Платежная система МИР
Платёжная система «МИР» обслуживается в следующих странах:
Можно снять деньги в банкомате и оплатить товары или услуги на территории страны:
Россия
Абхазия
Южная Осетия
По принципу обоюдного соглашения об обслуживании местных платёжных систем ЕАЭС:
Армения
Беларусь
Киргизия
Вьетнам
Обслуживаются отдельными банками страны:
Казахстан
Турция (Türkiye İş Bankası, Ziraat Bank)
Узбекистан (Алокабанк, Кишлок Курилиш Банк, Савдогарбанк, Туронбанк, Universalbank, Халк Банк, Агробанк])
Можно оплатить товары и услуги через POS-терминал:
ОАЭ. Доступна также бесконтактная оплата
Какие банки под санкциями?
ВТБ, Совкомбанк, Новикомбанк, Открытие, Промсвязьбанк, Альфа банк, Сбер
Банки будут отключены от SWIFT – нельзя будет совершить валютный перевод за границу. Приложения банков удалять из App store и Google play. На андройдах можно будет поставить по ссылке. На айфонах установленные приложения будут работать, установить будет нельзя.
РСХБ, МКБ и Газпромбанк
6-ым пакетом санкций отключили от SWIFT еще 3 российских банков – Сбербанк, МКБ и Россельхозбанк.
Карту какого банка открыть?
⚠️Просим вас сделать это по нашей ссылке – для вас никакой разницы, где-то даже бонусов дадут. Для нас возможность заработать, когда работать не дают!
Мы рекомендуем открыть счета в региональных банках, которые скорее всего не попадут под санкции:
⭐️Самая честная дебетовая карта от Райффайзен Банка: 1.5% кэшбэк без лимитов, без подвохов, без округлений, рекомендуем всем. Банк не под санкциями.
Обзор карты: https://travelbelka.ru/rajffajzen-keshbek-karta-1-5-na-vse-bez-podvohov/
✅ Лучшая карта для поездок – Тинькофф Блэк от частного банка, который не будет под санкциями, банк стал системообразующим, а значит его спасут всегда. Особенность карты – счета в 30 валютах, обмен внутри приложения по курсу близкому к бирже, валюту карту можно менять в приложении, существенная экономия на конвертации.
Обзор карты: https://travelbelka.ru/10-prichin-oformit-kartu-tinkoff-black/
Альфа Банк. Если тратите от 100 000 Кэшбэк карта будет выгоднее, чем у Райфа: https://travelbelka.ru/alfa-karta-besplatnoe-obsluzhivanie-navsegda/
Alfa Travel – самая выгодная на свете тревел карта: https://travelbelka.ru/alfa-travel/
Что делать если вы застряли за границей с неработающей картой?
Попросите друзей или родственников выпустить карту в России на свое имя и переслать вам. Временно пользоваться так.
Брокерский счет
Настоятельно рекомендую всем немедленно открыть брокерский счет Реальные предприятия с офисами, заводами и активами, которые в отличии от рублей не дешевеют, а только дорожают, с ростом цен на продукцию (нефть, газ, металлы, недвижимость)
ТОП-3 брокера без санкций:
Тинькофф – открыть счет
ФИНАМ – открыть счет
БКС – открыть счет
Отключение от Swift
Отключение от Swift значит, что банкам будет тяжело или невозможно проводить валютные платежи.
Что говорит Центральный банк?
официальная информация в укороченном виде от Центрального Банка России (cbr.ru)
Что будет с картами Visa и Mastercard?
- Карты будут работать на всей территории России. Операции по ним обрабатываются внутри страны. Санкции никак не влияют.
Надо ли забирать деньги из банков, попавших под санкции?
Деньги в банках, попавших под санкции, полностью доступны. Все банки устойчивы, продолжают работать бесперебойно. Если вы собираетесь за границу, вам понадобится пластиковая карта другого банка.
Отразится ли отключение от SWIFT на работе банковских карт?
SWIFT — это финансовый мессенджер, которым пользуются банки по всему миру, его отключение никак не влияет на операции внутри страны.
Можно ли перевести деньги на свой счет за границей?
Да до 50 000 USD в месяц. Возможны платежи за учебу, лечение, коммуналку: для этого надо перечислить деньги на счет иностранной организации, которая оказывает услуги.
Есть ли ограничения на прием платежей из-за границы?
Можно ли оплачивать покупки на зарубежных сайтах?
Может ли банк повысить ставку по уже действующему договору ипотеки?
Нет. По действующим кредитам, выданным по фиксированным ставкам, банки не могут изменить условия, в том числе повысить ставку. Практически вся ипотека выдана именно по фиксированным ставкам.
Сколько можно взять с собой за границу наличной валюты?
До 10 тысяч долларов США на каждого члена семьи, выезжающего за рубеж.
Дополнительно сообщаем, что никак не касаемся политики, пост исключительно об интересах путешественников в путешествиях. Указаные выше банки никакого отношения к посту не имеют. Мы делали обзоры выгодных карт для путешетсвенников и на нашем сайте были размещены эти статьи. Мы предлагаем карты этих банков как наиболее подходящие путешественникам на наш взгляд.
Источник https://money.onliner.by/2022/05/06/s-kakimi-kartochkami-mozhno-za-granicu
Источник https://www.raiffeisen-media.ru/money/kak-rossiyaninu-rasplachivatsya-za-rubezhom-esli-karty-visa-i-mastercard-bolshe-ne-rabotayut/
Источник https://travelbelka.ru/sanktsii-protiv-bankov/