Кредит для малого и среднего бизнеса в Сбербанке — для ИП, ООО: условия, ставки

Кредиты для бизнеса банка СберБанк

Условия кредитов для открытия бизнеса в СберБанке в 2022 году, процентная ставка на сегодня от 1.00%, предложений на сегодня — 6. Возьмите кредит, оставив заявку на сайте или обратившись в банк.

• Кредиты СберБанка
• Кредиты других банков
• Кредитные карты СберБанка
• Отзывы о кредитах СберБанка

• Условия
• Требования и документы

• Анкета
• Учредительные и регистрационные данные
• Финансовая отчётность
• Документы по хозяйственной деятельности

• Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 21 до 70 лет
• Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый, Минимальный срок ведения деятельности: 3 мес., Годовой оборот: до 400 млн.
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Анкета
• Учредительные и регистрационные данные
• Финансовая отчётность
• Документы по хозяйственной деятельности

• Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 21 до 70 лет
• Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый, Минимальный срок ведения деятельности: 3 мес., Годовой оборот: до 400 млн.
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Анкета
• Учредительные и регистрационные данные
• Финансовая отчётность
• Документы по хозяйственной деятельности

• Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 21 до 70 лет
• Требования к организации: Форма собственности: ИП, ООО, Размер бизнеса: ИП, малый, Минимальный срок ведения деятельности: 12 мес., Годовой оборот: до 400 млн.
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Анкета
• Учредительные и регистрационные данные
• Прочие документы по запросу банка

• Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 21 до 70 лет
• Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый, Минимальный срок ведения деятельности: 12 мес., Годовой оборот: до 400 млн.
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Учредительные и регистрационные данные
• Финансовая отчётность
• Лицензия на осуществление деятельности
• Прочие документы по запросу банка

• Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 21 до 70 лет
• Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый, Минимальный срок ведения деятельности: 3 мес.
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Учредительные и регистрационные данные
• Финансовая отчётность
• Лицензия на осуществление деятельности
• Прочие документы по запросу банка

• Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 21 до 70 лет
• Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: малый, средний, Минимальный срок ведения деятельности: 3 мес.
• Гражданство РФ: Требуется

Популярные кредиты для бизнеса других банков России

• Условия
• Требования и документы

• Учредительные и регистрационные данные
• Финансовая отчётность
• Прочие документы по запросу банка

• Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 22 до 65 лет
• Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый, Минимальный срок ведения деятельности: 12 мес.
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Финансовая отчётность
• Документы по обеспечению
• Прочие документы по запросу банка

• Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 23 до 75 лет
• Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: Не важно
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Анкета
• Учредительные и регистрационные данные
• Финансовая отчётность
• Прочие документы по запросу банка

• Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 18 до 60 лет
• Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый
• Гражданство РФ: Требуется

Кредитные карты СберБанка

Отзывы о кредитах для бизнеса банка СберБанк

Получил в Сбербанке кредит с норм ставкой. Дали под 15.2% годовых 330 тысяч, я считаю это нормальные условия. К тому же есть с чем сравнить. На первый месяц ставка ниже, всего 8.9%, поэтому и платеж больше чем на тысячу меньше, мелочь а приятно. Да и в целом ставка нормальная. С учетом того, что быс. Читать далее

За: можно получить кредит на крупную сумму (равную стоимости обучения естественно) на свое имя, не работая при этом официально. Мне не пришлось напрягать родителей, когда перевелась и не смогла попасть на бюджет. Смогла сама оформить кредит. Еще из плюсов могу отметить то, что государство берет боль. Читать далее

Менеджер Багданова .Д.Р доброжелательно и внимательно вникала в суть вопроса и решила его в полной мере, за что благодарен ей.

Сбербанк – крупнейший банк России, одно из самых стабильных финансовых учреждений, работающих с поддержкой государства. Найдут подходящие предложения как представители крупного бизнеса, так и предприниматели, владельцы небольших фирм. Целесообразность использования услуг этого финансового учреждения возрастают, когда возникает необходимость принять решение быстро. Предложенные программы кредитования имеют прозрачные условия, а в договорах нет условий, прописанных мелким шрифтом.

Общие условия

Взять кредит для бизнеса в Сбербанке легко практически на любую сумму. По некоторым предложениям она доходит до 200000000, но по большинству программ верхний лимит ниже.

Процентные ставки Сбербанк устанавливает индивидуально, на нашем сайте можете получить подробную информацию о том, с каких показателей они начинаются, по льготным программам показатель составляет от 1.00%, по остальным – от 10%. Сроки выплат варьируются от 1 до 180.

Указанное финансовое учреждение работает по государственным программам, ориентированным на поддержку представителей малого бизнеса. Благодаря этому у клиентов есть все шансы на одобрение кредита на специальных условиях по сниженным процентам, но с предоставлением дополнительных документов.

Иногда банк проводит программы, позволяющие сэкономить. Например, при использовании отдельных сервисов банка можно получить сниженный процент, сразу оформить кредитку с повышенным кэшбэком.

Требования

Получить кредит в Сбербанке могут представители тех компаний, которые:

• работают на рынке не меньше трех месяцев;
• официально зарегистрированы;
• относятся к российским или являются резидентом РФ.

Отдельные требования могут касаться руководителя. Его максимальный возраст должен составлять не более 70 лет.

Кредиты по программам для среднего бизнеса предполагают наличие выручки не больше 400 млн. руб. в год. Срок ведения деятельности должен составлять от шести месяцев. Чем выше обороты по расчетному-счету, тем больше скидка на кредит. Учитываются и параметры зарплатного-проекта, бизнес-карта.

Документы

При соответствии потенциального клиента всем условиям ему предлагается заполнить соответствующую анкету. К ней прилагаются документы. Их объем определен условиями программы, обычно пакет включает:

• бланки, отображающие специфику ведения хозяйственной деятельности;
• финансовую отчетность;
• бумаги о регистрации компании в качестве юридического лица.

По кредитам для бизнеса с предоставлением залога нужно предоставить соответствующие бумаги, подтверждающие собственность и наличие/отсутствие обременений.

Программы

В Сбербанке можно оформить:

. Позволяет совершать платежи, если на счете не хватает средств. Максимальный срок выплат составляет 36 месяцев. . Необходимо для пополнения оборотных средств. Минимальная сумма к выдаче равна 100 тыс. руб. . Целесообразно взять для покупки коммерческой недвижимости, транспортных средств или оборудования. Можно получить долгосрочный кредит на срок до 15 лет. . Выдается для решения глобальных вопросов модернизации компании, открытия новых направлений или проектов.

Льготные условия предоставляются сельхозпроизводителям, резидентам Арктической зоны, в рамках обеспечения по займам Московского Фонда поддержки промышленности и предпринимательства. Актуальные данные по программам можете изучить на нашем сайте.

Популярен и онлайн-кредит. Благодаря ему можно получить необходимую сумму в пределах 5 млн. рублей без залога и по ставке от 11% годовых. Процент зависит от необходимости подтверждения цели. Иногда дополнительно требуется предоставить залог.

Как оформить?

Изучите на нашем сайте все предложения Сбербанка. Сравните условия, требования, процентные сроки, лимиты сумм. Используйте калькулятор для получения приблизительных данных о переплатах, графике платежа и общей стоимости кредита. Когда оптимальное решение найдено, заполните онлайн-заявку. Она ускорит рассмотрение предоставленных сведений. После получения предварительного одобрения останется предоставить документы, указать счет для перечисления финансов.

Часто задаваемые вопросы

На одобрение и условие влияет кредитный рейтинг, наличие залога и поручителей. Если у компании нет КИ, в Сбербанке это не будет препятствием для получения кредита. Решение принимается с учетом совокупности факторов.

Сбербанком предложены программы не только для действующих компаний, но и для тех, кто только начинает работать по этому направлению. Подробную информацию он них получите с помощью нашего сервиса.

По некоторым программам, например при онлайн-кредитовании, она пересматривается ежемесячно, зависит от оборотов в предыдущем месяце. Чем больше оборот, тем меньше процент назначен. В первый месяц он минимальный, со второго повышается на несколько пунктов.

Решение получите на телефон, который указали в анкете. При необходимости оно дублируется на адрес электронной почты. Первичный анализ данных занимает минимум времени, особенно для тех клиентов, кто ранее взаимодействовал со Сбербанком.

Кредиты для бизнеса в Сбербанке: программы, требования к заёмщику, обеспечению и оформление

При правильном использовании кредит для бизнеса подобен ускорителю. Если надоело сидеть в песочнице малого бизнеса, то пора составлять стратегию развития, считать рентабельность, брать кредит и расти. Как проходит кредитование бизнеса, какие бывают программы, и каковы требования к бизнесу мы покажем на примере Сбербанка, потому что он самый крупный, обладает большим количеством программ и дополнительных сервисов для бизнеса.

_{Вперёд за кредитами. Фото: fullpicture.ru}

В статье мы рассмотрим вопросы:

1. Программы кредитования для бизнеса в Сбербанке.
2. Какое обеспечение по кредиту для бизнеса можно использовать и зачем.
3. Есть ли не целевые кредиты для бизнеса в Сбербанке.
4. Какие документы требуются для оформления кредита.
5. Требования к заёмщику.

Полный перечень программ кредитования в Сбербанке

Перечислим все программы кредитования, которые на данный момент представлены в Сбербанке. Они отличаются суммой, процентной ставкой, режимом кредитования. К тому же есть целевые кредиты и нецелевые.

от 100 тыс. до 5 млн

любая, в том числе рефинансирование

от 100 тыс. до 10 млн

строительство, ремонт, приобретение транспорта, оборудования и недвижимости, рефинансирование

кредит, невозобновляемая кредитная линия с графиком выборки (ниже расскажем что это)

от 50 тыс. до 17 млн

оплата любых платежей при недостатке средств на счету

от 2,5 млн до 200 млн

вложение в оборотные и необоротные активы, строительство, рефинансирование, любые бизнес-цели (под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости)

Каждый из кредитов подходит под свои задачи. Инвестиционный отличается увеличенными сроками кредитования и возможностью оформить кредит без залога. Он подойдёт для покупки основных средств, модернизации производства, строительства и ремонта. Овердрафт устраняет кассовые разрывы. Кредит на проект — пополнение активов. Оборотный кредит — нецелевой. Его можно брать на финансирование текущих расходов и любые задачи.

Цели кредитования

Физические лица сталкиваются с целевыми кредитами при оформлении ипотеки или автокредита. Деньги выдаются на определённую покупку, и заёмщик должен отчитаться, что потратил средства именно на то, что заложил в кредитном договоре банк.

Для бизнеса же нецелевые кредиты — редкость. Чаще всего банк выдаёт деньги под определённые нужды. Это не обязательно недвижимость, авто или оборудование, которые становятся предметом залога. Пополнение оборотных средств, выдача зарплаты, реализация проекта — тоже цель. За нецеловое использование средств в кредитном договоре прописываются санкции.

Банк может контролировать целевое использование денег, отслеживая движение средств по счёту, а также запрашивать документы: чеки, договоры с контрагентами и прочее.

В Сбербанке можно оформить нецелевой кредит — Оборотный.

Форма предоставления

Есть четыре основные формы:

1. Кредит. Заёмщик разово получает одобренную по кредиту сумму.
2. Невозобновляемая кредитная линия. Банк устанавливает клиенту определённый лимит, он может использовать часть, потом брать ещё средства и так далее, пока лимит не исчерпается. Проценты начисляются на ту часть, что использовал клиент. У Сбербанка кредит с невозобновляемой кредитной линией — Инвестиционный. Банк устанавливает по нему график использования.
3. Возобновляемая кредитная линия. То же самое, что и описано в предыдущем пункте, но банк постоянно пополняет лимит.
4. Овердрафт — кредитный лимит на расчётном счету. Например, компании надо срочно расплатиться с контрагентом, но на счету не хватает средств. Если открыт овердрафт, то оплата пройдёт частично за свои средства, частично за заёмные. Как только на расчётный счёт поступят средства, овердрафт погасится.

Обеспечение по кредиту

Чтобы получить бОльшую сумму или повысить шансы на одобрение, надо предоставить банку обеспечение по кредиту. То есть дать банку гарантию того, что деньги ему обязательно вернутся.

_{Банк должен быть уверен, что получит обратно деньги. Фото: alrf.ru}

В качестве обеспечения по кредитам в Сбербанке может выступить:

• транспорт
• оборудование
• товарно-материальные ценности
• недвижимость
• ценные бумаги
• поручительство собственника бизнеса
• гарантии субъектов РФ или муниципальных образований
• поручительство фондов поддержки малого бизнеса
• сельскохозяйственные животные
• гарантии других банков
• гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

К обеспечению банк тоже будет предъявлять требования, поэтому не каждый транспорт может стать залогом и не каждый человек поручителем.

Например, если в качестве поручителя выступает физическое лицо, то его возраст не должен быть меньше 21 года. Его будут проверять так же, как если бы он самостоятельно брал кредит: доход, наличие в собственности недвижимости, кредитную историю и прочее.

Если заёмщик — ИП, то его супруга автоматически становится созаёмщиком.

Требования к предмету залога будут устанавливаться от его вида. Например, кредит Ивестиционный. Если в качестве залога используется приобретаемое транспортное средство, то требованиям банка должен соответствовать в том числе и продавец:

• юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
• производитель транспортного средства;
• официальный дилер, субдилер, дистрибьютор приобретаемой марки
• работает на авторынке более 3-х лет и имеет стационарную площадку для транспорта.

В Сбербанке есть в том числе и кредиты без залога. Но если нужна бОльшая сумма и меньшая процентная ставка, то лучше представить обеспечение.

Требования к заёмщику

Описанную линейку кредитов банк оформляет ИП и юридическим лицам с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Общие требования к заёмщику:

• резидент РФ
• возраст не более 70 лет на дату окончания кредита (для ИП)
• срок ведения хозяйственной деятельности: торговля не менее 3-х лет, 12 месяцев для сезонных видов деятельности, 6 месяцев для остальных

Кроме этого у фирмы не должно быть долгов по налогам, открытого судебного производства и процедуры банкротства.

Каждую компанию банк оценивает индивидуально, рассматривая финансовые показатели, сферу деятельности, наличие основных средств, кредитную историю. Исходя из этого банк принимает решение, какую установить процентную ставку и лимит, а также давать кредит или нет.

Если речь идёт об ИП, то банк станет рассматривать не только финансовые показатели фирмы, но и самого предпринимателя как физическое лицо: дополнительные доходы (если они есть), наличие собственности, семейное положение, долговую нагрузку и кредитную историю.

У юридических лиц часто поручителем становится директор. Банк его будет рассматривать точно так же. Если по каким-то причинам директор не проходит как поручитель, то можно воспользоваться другим обеспечением: гарантией, залогом, поручительством других юридических или физических лиц.

Перечень документов для оформления кредита

Чтобы банк принял решение о выдаче кредита, заёмщик предоставляет пакет документов. Для ИП и юридических лиц это учредительные и регистрационные документы, финансовая отчётность, документы по хозяйственной деятельности.

_{Решил оформить кредит — собери документы. Фото: yandex.com}

Окончательный перечень документов надо запрашивать в банке, поскольку он будет зависеть от типа кредита, наличия залога и организационно-правовой формы бизнеса.

Примерный перечень таков:

• ИНН
• устав
• свидетельство о регистрации
• паспорт самого предпринимателя
• лицензия на занятие отдельными видами деятельности (если есть)
• налоговая декларация
• справки из банков об остатках на расчётных счетах.

Кроме этого банк может запросить любые другие документы в зависимости от сферы деятельности и ситуации по конкретному бизнесу. Например, могут понадобится документы на недвижимость, где располагается производство или офис и прочее.

Порядок получения кредита

Этапы подачи заявки на кредит точно такие же, как и у физических лиц: сбор документов, подача заявки, проверка компании, подписание договора.

Заявку на бизнес-кредит можно подать онлайн.

Клиенты Сбербанка это могут сделать через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн. Неклиентам Сбербанка сначала придётся пройти регистрацию в личном кабинете, а потом подавать заявку. Необходимые документы прикрепляются вложением.

_{Регистрация в Сбербанк Бизнес Онлайн. Фото: sberbank.ru}

Дальше банк рассматривает заявку. На этом этапе специалист может позвонить, чтобы уточнить детали по деятельности фирмы или её финансовому состоянию, запросить дополнительные документы.

После того, как банк одобрит кредит, надо будет открыть расчётный счёт в Сбербанке для перечисления средств.

Как взять кредит под малый бизнес сбербанк

Монтажная область 44

Монтажная область 43

Group 5 Created with Sketch.

Монтажная область 45

​​​​​​​​​​​​​​

Дополнительные деньги в обороте

Закупайте товары для маркетплейсов или оплачивайте любую другую услугу для компании

С запасом на будущие расходы

• Проценты начисляются только на ту часть лимита, которой вы пользуетесь
• На каждый платёж действует льготный период 30 дней — вы не платите проценты, если успеваете вернуть деньги
• Лимит восстанавливается при возвращении каждого платежа. Полная сумма доступна первые 9 месяцев, в течение последующих трёх она уменьшается равными частями

​​​​​​​

Условия получения

Частые вопросы

Дополнительная информация

Интернет-банк и мобильное приложение «СберБизнес» — система дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, позволяющая клиентам банка получать через интернет широкий спектр банковских услуг. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Подробная информация об интернет-банке и мобильном приложении «СберБизнес», условиях его подключения, стоимости и тарифах, а также об имеющихся ограничениях — на сайте, по телефонам: 0321 (бесплатно с мобильных телефонов в России для клиентов Билайн, Мегафон, МТС, СберМобайл, Tele2, Yota), 8 (800) 555-57-77 (бесплатно с городских телефонов на территории России) или в отделениях, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Источник https://bankiros.ru/bank/sberbank/business-credits

Источник https://www.vbr.ru/banki/novosti/2020/05/08/krediti-dlya-biznesa-v-sberbanke/

Источник https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/ecom