Кредиты на развитие бизнеса в банках Украины
Рейтинг кредитов на развитие бизнеса в банках Украины: сравнение условий получения кредитов для малого и среднего бизнеса
Дата: 27.06.2022
Обновление: еженедельно
Банки: более 20
переплата по кредиту
Недвижимость, транспорт, сельскохозяйственная техника и оборудование, целостные имущественные комплексы, оборудование
переплата по кредиту
недвижимость, оборудование, автотранспорт, дополнительно — поручительство от физического лица — владельца бизнеса
Где взять кредит на открытие и развитие малого и среднего бизнеса с нуля в Украине?
Для ведения бизнеса в нашей стране нужен стартовый капитал. Поэтому многие предприниматели ищут денежные средства для старта бизнеса. На этой странице мы собрали все банковские программы по кредитованию юридических лиц, а также ИП. С помощью нашего рейтинга можно получить самый выгодный (с точки зрения стоимости) банковский бизнес кредит.
Для сравнения кредитов на расширение или развитие нового бизнеса с нуля укажите свои данные: сумма займа, валюта кредитования (гривна, доллара США или евро), срок (от 1 месяца до 10 лет), город. После нажатия кнопки «Найти» вы увидите актуальный рейтинг кредитов для малого и среднего бизнеса. Банковские программы отсортированы по возрастанию реальной ставки. Теперь вам не нужно считать расходы по кредиту, для каждой программы указан размер переплаты и ежемесячные платежи. В дополнительных условиях можно узнать размер процентной ставки, комиссий, первого взноса и требования к обеспечению. Сравнивайте все предложения и выбирайте дешёвые бизнес кредиты для предприятий с помощью путеводителя в мире бизнес финансов Prostobiz.ua!
Где взять кредит для бизнеса в Украине в 2022 году?
Кредиты для бизнеса в Украине. Кредиторы и кредитный рынок Украины 2021 и 2022. Кредитование бизнеса, условия сотрудничества с различными кредиторами: банки, кредитные союзы, ростовщики, .
- Инвестиционная аналитика
- Статьи об инвестициях в Украине
Ни для кого не секрет, что в украинских реалиях привлечение внешнего финансирования для бизнеса – это крайне нелегкая задача. На сегодняшний день займы предпринимателям в Украине предоставляют не только банки, но и кредитные союзы, ростовщики, различные финансовые структуры и международные финансовые организации.
InVenture изучил ситуацию на кредитном рынке Украины и проанализировал текущие условия кредитования, а также преимущества и недостатки сотрудничества с различными типами кредиторов: коммерческими банками, кредитными союзами, ростовщиками, международными финансовыми организациями, сервисами микрокредитования.
Кредит в банке
Банковские займы являются наиболее распространённым источником внешнего финансирования бизнеса. Но, к сожалению, сегодня украинские банки не очень активно кредитуют предпринимателей в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране. Компания-заемщик должна успешно функционировать на протяжении длительного промежутка времени, иметь чистую кредитную историю и располагать всей необходимой финансовой отчетностью. Также для получения финансирования необходимо предоставить ликвидный залог. Банки более охотно дают кредиты под залог депозитов или недвижимости (особой популярностью пользуются однокомнатные квартиры в новостройках, так как они быстро продаются). Под залог земли, автомобиля или оборудования деньги получить сложнее.
Средний размер ставок по кредитам для бизнеса в украинских банках по состоянию на январь 2022 г. составляет от 9,5% до 21% годовых в гривне. Обычно коммерческие банки предоставляют займы для пополнения оборотных средств в виде овердрафта или кредитной линии. Средняя сумма такого кредита составляет от 300 тыс. до 1 млн гривен. Зачастую банковские кредитные программы для малого и среднего бизнеса рассчитаны на срок от одного года до трех лет. Если же сумма займа составляет от 1 до 10 млн гривен, термин финансирования может быть продлен.
ТОП 10 банков Украины с наилучшими условиями по гривневым кредитам (сумма – 1 000 000 гривен, срок кредита – год)
Банк
Кредитная программа
Процентная ставка
«Кредит», «Кредитная линия»
«Кредитная линия», «Кредит на развитие бизнеса»
«Доверие», «Кредитная линия»
«Кредит на развитие бизнеса»
«Финансовая поддержка инвестиционных проектов клиентов МСБ», «Развитие бизнеса для клиентов МСБ»
«Кредит на пополнение оборотных средств»
«Кредит на пополнение оборотных средств» «Кредит на приобретение коммерческой недвижимости», «Кредит на приобретение транспортных средств»,
Также вы можете попробовать оформить инвестиционный кредит, но в этом случае банк может потребовать долю в бизнесе в обмен на финансирование. Украинские банки выдают большую часть займов в гривне, получить долларовый кредит можно только в том случае, если он выдаётся под залог долларового депозита или же у заемщика есть задокументированный доход в долларах или евро.
ТОП 5 банков с самыми лучшими условиями по долларовым займам (сумма – 500 000$, срок кредита – год)
Банк
Кредитная программа
Годовая процентная ставка
«Кредитная линия», Кредит на развитие бизнеса
«Кредит на развитие бизнеса»
«Финансовая поддержка инвестиционных проектов клиентов МСБ», «Развитие бизнеса для клиентов МСБ»
«Кредитная линия», «Кредит на пополнение оборотных средств»
«Кредит на пополнение оборотных средств»
Не думайте, что банк с легкостью предоставит вам запрашиваемую сумму. Украинские банки отказывают в выдаче кредита каждому третьему предпринимателю. Банковские структуры придают большое значение сфере деятельности предприятия-заемщика и его репутации. Так, наибольшее количество кредитных программ действует для сельскохозяйственного бизнеса. Аграрии могут взять льготный заем для покупки агротехники, удобрений, семян украинского производства. В условиях коронакризиса банки крайне неохотно выдают кредиты малому и среднему бизнесу, предприятиям, работающим в сферах общепита и розничной торговли.
Стартапы же практически не имеют шансов на получение банковского финансирования. Стоит отметить, что малый предприниматель может получить беззалоговый кредит как физическое лицо. Сумма такого займа может составлять от 10 до 100 тысяч гривен. При оформлении беззалогового кредита не нужно предоставлять банку финотчетность, достаточно лишь подтвердить то, что ежемесячный доход заемщика позволяет без проблем погасить кредит. Однако, ставки по беззалоговым кредитам могут достигать 50% годовых.
Государственная программа «Доступные кредиты 5–7–9%»
Ставки по стандартным кредитным программам в украинских банках крайне высоки, что делает их малопривлекательными и недоступными для предпринимателей. Поэтому в феврале 2020 года была запущена государственная программа финансирования малого и среднего бизнеса «Доступные кредиты 5–7–9%». Благодаря ней отечественным предпринимателям стали доступны дешевые займы, так как разницу между льготной и рыночной ставкой банку, включенному в программу, компенсирует государство через Фонд развития предпринимательства.
Первоначально отзывы специалистов о программе «5–7–9%» были скорее скептическими (впрочем, сейчас в банковской среде нет однозначной оценки данной инициативы). Программа так и не стимулировала массового возращения «заробитчан» в Украину, а выданные по ней кредиты зачастую использовались для рефинансирования предыдущих долгов компаний-заемщиков, а не для открытия новых предприятий.
Однако, в 2021 году эффективность программы значительно выросла. По словам Евгения Дубогрыза, ассоциированного эксперта Case Украина, в отдельные месяцы в рамках программы «5–7–9%» выдавалось около 75-80% новых бизнес-кредитов. Только ближе к концу года, когда банки стали более активно предоставлять рыночные займы, доля льготных кредитов снизилась до 30–35%. На момент начала 2022 года в рамках программы банки выдали 32 091 кредита на общую сумму 81,81 млрд гривен. Наибольшее количество займов предоставили ПриватБанк, Ощадбанк и Райффайзен Банк Аваль.
Предприятие, претендующее на получение финансирования в рамках программы «5–7–9%», должно осуществлять прибыльную деятельность не менее 12 месяцев, при этом доход фирмы-заемщика не должен превышать €20 млн (речь идет о суммарной прибыли группы связанных компаний). Конкретный размер ставки зависит от количества созданных на предприятии рабочих мест и дохода кредитуемого бизнеса. Максимальный размер займа составляет 50 млн. гривен. Также в рамках программы предприниматели может получить кредит для рефинансирования старых задолженностей (во время карантина действует льготная ставка в размере 0%, спустя 90 дней после снятия коронавирусных ограничений ставка вырастет до 3%).
Таким образом, на сегодняшний день программа «5–7–9%» позволяет бизнесу привлечь финансирование по самым выгодным условиям, но для получения льготного кредита предприятие должно соответствовать ряду строгих критериев.
Кредитные союзы
Своеобразной альтернативой банкам являются кредитные союзы. Чтобы получить займ в такой организации, необходимо стать ее членом, заплатив вступительный и паевой взносы. Затем вы сможете пользоваться услугами кредитного союза наравне с остальными его вкладчиками и взять кредит для развития своего бизнеса. Оформление займа в кредитном союзе происходит значительно легче, чем в банке. Вам не придется предоставлять полный пакет документов, а если же вы просрочили выплату по займу, то руководство союза может предоставить вам отсрочку.
Следует отметить, что процентные ставки в кредитных союзах гораздо выше, чем в банках, и составляют в среднем от 30% до 50% годовых. Максимальный срок кредитования – год. Кроме того, кредитные союзы не выдают займы на крупные суммы, эти организации помогают быстро привлечь финансирование для решения срочных проблем, с которыми может столкнуться предприниматель. Но не стоит рассматривать кредитный союз как источник среднесрочного или долгосрочного финансирования.
Кредити
Аграрний сектор є дуже динамічним та постійно розвивається, потребує нових інноваційних технологій. Інвестуючи в придбання власної техніки та обладнання, ви маєте змогу розширити свої виробничі потужності та збільшити дохід бізнесу.
У вас періодично виникає нестача обігових коштів, а розрахуватися з контрагентами потрібно негайно? Ми пропонуємо просте рішення – оформити кредитний ліміт на поточний рахунок.
Найкраще рішення для вашого бізнесу, оскільки дозволяє в будь-який час покривати термінові витрати. При цьому для оформлення кредиту ви надаєте мінімальний пакет документів та отримаєте рішення вже за 2 дні.
Оформлюйте кредит на поповнення обігових коштів та отримайте необхідну суму на фінансування поточних потреб вашого бізнесу.
Оформлюйте кредит на придбання обладнання/ техніки та отримайте додаткове джерело фінансування на модернізацію та розвиток вашого бізнесу.
Розширюйте та модернізуйте ваш бізнес, оформивши кредит на придбання комерційної нерухомості (офісної, складської, торгової).
Оформлюйте кредит на придбання транспорту та отримайте додаткове джерело фінансування на модернізацію та розвиток вашого бізнесу.
Поновлювальна кредитна лінія «SMART ГРОШІ» — найкраще рішення для покриття термінових витрат вашого бізнесу. Оформлення кредиту відбувається при наявності мінімального пакету документів, результат рішення — протягом .
Маєте потребу в додатковому джерелі фінансування поточних потреб бізнесу та є відкритий депозит в UKRSIBBANK? Пропонуємо просте рішення — оформлення кредиту під заставу депозиту.
Оформлення банком авалю на векселях, відповідно до якого банк бере на себе зобов’язання оплатити вексель повністю або частково.
Источник https://www.prostobiz.ua/business/develcredit
Источник https://inventure.com.ua/analytics/articles/gde-vzyat-kredit-dlya-biznesa-v-ukraine
Источник https://my.ukrsibbank.com/ua/sme/credits/