Оформление автокредита в автосалоне: полная информация по теме

Вопреки расхожей фразе из легендарного романа Ильфа и Петрова, автомобиль для многих в нашей стране является именно роскошью и показателем определенного статуса, а не просто средством передвижения. Далеко не все могут позволить себе такую покупку целиком за счет собственных финансов. Чаще используют средства, одолженные разными способами.

Один из них – оформление автокредита в автосалоне. Кому подходит такой вариант покупки машины? Какие документы требуются? С какими непредвиденными обстоятельствами можно столкнуться, оформляя заем в автосалоне? Расскажем в этой статье.

Что такое автокредит

Целевое выделение банком средств на покупку автомобиля называется автокредитом. Полученные таким образом деньги не могут быть использованы для других целей – это строгое правило. Банк перечисляет предусмотренную договором сумму на счет автосалона, где вы решили сделать покупку машины. Этим автокредит принципиально отличается от других видов займов.

Еще одна особенность автокредита, которая разнит его, скажем, с потребительским, — необходимость оформления залога. Им обычно становится сама машина – вы не можете ее продать, пока полностью не погасите долг перед банком.

Также обязательным требованием является оформление страховки на автомобиль. Его следует застраховать по полису ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) и по КАСКО (полное страхование машины от ущерба и угона). В итоге покупка обходится дороже.

К сведению: можно найти такие варианты автокредита, при которых не надо обязательно приобретать полис КАСКО. Но стоит быть готовым к тому, что это повлечет ряд дополнительных невыгодных условий.

Как у любого банковского продукта, у автокредита есть ключевые характеристики:

1. Общая сумма автокредита (объем денежных средств, который вам готов предоставить выбранный банк – зависит от официально подтвержденного дохода заемщика, чем больше денег требуется, тем более высоким и стабильным должен быть заработок претендента, чтобы кредитная организация имела гарантию возврата средств; разумеется, уборщик служебных помещений со скромным жалованьем вряд ли получит заем на покупку машины класса люкс).

• Как зарабатывать на карте рассрочки
• Чек-лист подготовки к отпуску
• 24 идеи необычных подарков для близкого человека
• Как банки обманывают при выдаче кредитных кар

2. Процент банка за пользование автокредитом (цель любой коммерческой организации, к которым относятся и банки, — получить прибыль разными способами, один из них –автокредит, выдаваемый под определенный процент); процентная ставка варьируется и зависит от многих факторов:

• Величины, рейтинга, известности банка.
• Сроков и суммы кредита.
• Наличия страховок.
• Кредитной истории, предшествующего опыта взаимодействия с конкретным банком и пр.

3. Срок автокредита (его определяют индивидуально с учетом запрашиваемой суммы и платежеспособности заемщика; как правило, есть возможность выбора срока кредитования из 2-3 вариантов, иногда банк устанавливает возрастное ограничение – погасить кредит до достижения, например, 65 лет).

Необходимо принять в расчет еще и комиссии за банковские услуги, а также штрафы за просрочку – их придется платить, если будете нарушать установленные договором сроки погашения.

Купленный в кредит автомобиль можно эксплуатировать по своему усмотрению, но продать его, подарить, сдать в аренду или обменять без разрешения банка не получится. Пока весь долг не будет погашен, свидетельство о регистрации транспортного средства будет храниться у кредитора.

Преимущества автокредита:

1. Возможность участия в выгодных акциях – автосалоны не скупятся на мероприятия, дающие возможность купить у них машину по более привлекательной цене.
2. Господдержка – благодаря действующей в России программе софинансирования, оформляя автокредит, можно рассчитывать на довольно значимую сумму субсидии от государства.
3. Вариативность условий – клиентам довольно часто предоставляют выбор самых выгодных программ автокредитования у салонов-партнеров.
4. Оперативность – благодаря экспресс-кредитованию клиент может оформить покупку понравившегося автомобиля всего за 1 день.
5. Можно обойтись без поручителя – многие банки сегодня выдают кредиты на приобретение машины, не требуя дополнительных гарантий, в том числе, поручительства.
6. Новый взамен старого – некоторые банки позволяют обменять с небольшой доплатой старую марку автомобиля на более современную.
7. Лояльность – есть немало кредитных организаций, которые не очень строго относятся к просроченным платежам по погашению автокредита.

Недостатки автокредита:

1. Внесение первоначального взноса – зачастую получить автокредит можно, только имея какую-то сумму собственных средств для внесения части стоимости машины по требованию банка.
2. Обязательное оформление дорогой страховки (КАСКО) – без покупки полиса на условиях банка кредит не получить: установленную сумму платежа, по усредненным подсчетам, надо увеличить на 10 – 15% от цены авто, страховка покупается каждый год.
3. Залог – купленный автомобиль нельзя считать стопроцентной собственностью, пока кредит не погашен полностью, ведь машина все это время будет в залоге у банка, который в случае невыполнения обязательств может забрать ее по решению суда.
4. Комиссия за раннее погашение – многие банки берут дополнительную плату в случае, если кредит выплачен раньше установленного договором срока.
5. Скудный выбор моделей – как правило, наиболее интересные кредитные программы предлагаются только для конкретного автомобильного ряда.

Практически любой банк предоставляет такой продукт, как автокредит. Но часто его оформлением занимаются сами автосалоны – услуга оказывается сразу на месте покупки.

Преимущества и недостатки оформления автокредита в автосалоне

Какие плюсы у кредита при оформлении в автосалоне:

• Вы тратите меньше времени.

Когда кредит берется в банке, необходимо предварительно подготовить требуемый пакет документов, сделать заявку, дождаться, когда банк примет решение, если оно окажется отрицательным, подыскать другую финансовую организацию, обсудить с продавцом автомобиля все условия и получить его согласие.

В случае же оформления займа в автосалоне, нужно всего лишь предоставить заявку и дождаться решения – банкам для этого требуется от 3 до 5 рабочих дней, а автосалон отвечает на заявку, как правило, за 1 – 3 часа, благодаря чему появляется реальная возможность взять автокредит и купить транспортное средство в течение дня.

• Требуется гораздо меньше документов для оформления.

Можно найти немало автосалонов, в которых нетрудно купить автомобиль в кредит, предоставив всего два документа для удостоверения личности. Банки редко на такое соглашаются – для оформления крупных кредитов они обычно требуют справку по форме 2-НДФЛ: предоставить ее может не каждый заемщик. Разумеется, у такого упрощения есть своя цена – процентная ставка или первоначальный взнос возрастают.

• Можно отправлять сразу несколько заявок в разные банки.

Обычно у автосалонов в регионах, где они работают, есть несколько финансовых организаций-партнеров, поэтому менеджеры рассылают заявки сразу им всем.

Причем, у клиента есть возможность самому решить, какие из условий автокредитования по полученным предложениям больше ему подходят.

Если же заемщик хочет взять автокредит от банка, он должен лично нанести визит во все, которые наметил, самостоятельно собрать информацию относительно условий предоставления займа, сам подать документы.

• Предоставляется помощь при оформлении документов.

Если вы возьмете кредит на машину в автосалоне, его сотрудники помогут вам правильно составить документы на каждом этапе сделки:

• При заключении кредитного договора.
• При заключении договора купли-продажи.
• При подписании договора о залоге.
• При регистрации автомобиля.
• При оформлении страховки.

• Можно особо не беспокоиться об отказе из-за кредитной истории.

Когда оформление займа происходит в автосалоне, на кредитную историю претендента не обращают особого внимания, к ней относятся лояльно, поэтому круг потенциальных покупателей становится гораздо шире.

Фото: Shutterstock

• Есть возможность сдать старый автомобиль.

Первоначальный взнос по кредиту может быть сделан имеющимся в наличии автомобилем – многие автосалоны являются участниками программы «трейд-ин», которая предусматривает такой обмен.

К минусам оформления автокредита в салоне, где намечается покупка машины, относятся:

• Увеличенная процентная ставка.

Обычно автосалоны не выдают кредиты сами, они лишь выступают посредниками между заемщиком и банком, беря процент за данную услугу. Помимо этого, за расположение на территории салона эксперта по кредитованию банк тоже платит какую-то сумму.

Из-за названных факторов стоимость автокредита становится больше – применяется повышенная, в среднем на 2-7 пунктов, ставка.

• Не много банков предлагается для выбора.

Несмотря на сотрудничество автосалонов с банками, которые занимают ведущие позиции на рынке, список кредитных организаций-партнеров не велик. В него часто не попадают банки, предлагающие автокредиты на более выгодных условиях, чем конкуренты-лидеры.

• Ограниченный круг страховых компаний, с которыми обязывают заключать договор.

Покупать полисы КАСКО и ОСАГО необходимо только у тех компаний, которые представлены в автосалонах, где происходит оформление кредита. Как правило, приобретение полисов у этих страховщиков обходится гораздо дороже.

• Ассортимент транспортных средств ограничен.

Когда кредит на покупку автотранспорта оформляется в банке, можно выбрать и место, где продаются машины, и сами автомобили из множества вариантов. В случае же оформления автокредита в автосалоне нужно рассматривать исключительно те модели, которые предлагает именно этот салон. Зачастую в такой ситуации самые большие выгоды даются для ограниченного круга машин.

Условия и варианты оформления автокредита в автосалоне

У каждой организации есть собственные требования, которым должен соответствовать заемщик. В общем они касаются следующих пунктов:

• Наличие гражданства РФ и регистрации.
• Возрастной ценз: обычно 21-65 лет, но бывают сдвиги в обе стороны.
• Размер доходов (конкретная величина в требованиях обычно не указывается, но чем выше достаток, тем больше шансов получить желаемую сумму – важно, чтобы заемщик имел официальный заработок и стаж на последнем рабочем месте от 3 до 6 месяцев (не меньше)).
• Кредитная история (она может сыграть роль, если была раньше испорчена – в таком случае шансы получить заем уменьшаются, но все же кредиторы могут решить вопрос положительно, правда, это наверняка повлечет ужесточение условий предоставления автокредита).

У кредитных организаций могут быть также требования к машине, которая будет приобретаться с помощью заемных средств. Есть специальные программы кредитования, рассчитанные на покупку и нового, и бывшего в употреблении автомобиля. В случае с подержанной машиной имеются ограничения по ее «возрасту»: для отечественных моделей он не должен превышать 5-6 лет на момент закрытия долга, для иномарок – 9-12 лет. Требования к пробегу на момент заключения сделки – обычно не более 100 000 км.

Подобно банкам, автосалоны могут предлагать клиентам различные программы по автокредитованию. Вот некоторые наиболее популярные из них:

Стандартная

Условия данной программы идентичны тем продуктам, которые предлагают банки, отличие только в процентной ставке – она в среднем на 2 – 7% годовых выше.

Trade-in

Это программа, предусматривающая оплату первоначального взноса автомобилем, который имеется в собственности клиента. С одной стороны, «трейд-ин» дает возможность быстро продать устаревший транспорт, но, с другой, он будет стоить дешевле, чем при продаже своими силами. У программы есть ряд условий:

• Сумма кредита рассчитывается в зависимости от разницы между стоимостью нового авто и подержанного, который передается салону.
• В зачет берут не все машины, а только определенного возраста: не старше 12 лет – российского производства, до 17 лет – импортного.
• Срок кредита на покупку автомобиля не превышает 36 месяцев.
• Процентная ставка по кредиту, выданному на приобретение автотранспортного средства, составляет от 17% до 22% годовых.
• Дополнительные требования: прохождение ТО в автосалоне, где куплена машина, оформление полиса КАСКО.

Беспроцентная рассрочка

Оплата автомобиля осуществляется постепенно, несколькими частями. Автосалон предоставляет такую возможность бесплатно, не взимая проценты за рассрочку. Выбирая данную программу, необходимо подробно ознакомиться с ее условиями:

• Цена на автомобиль, продающийся в рассрочку, может быть завышена – это дополнительный способ получения прибыли автосалона;
• К каждому платежу может быть добавлена комиссия в виде фиксированной суммы – она бывает приближена к размеру банковских процентов;
• Договор может содержать пункт о принадлежности машины автосалону до тех пор, пока долг не будет погашен полностью.

Кредит на покупку автомобиля без первоначального взноса

Благодаря этой программе приобрести личный транспорт можно, вообще не имея средств на покупку. Но необходимо иметь ввиду:

• Автокредит без первоначального взноса не предполагает приобретение машины по партнерской программе, которая разрабатывается с участием автопроизводителя (преимущество партнерских программ в том, что они позволяют брать займы на выгодных условиях: в среднем под 5 – 7% годовых).
• Итоговая стоимость кредита возрастает из-за увеличения процентной ставки (до 20 – 25% годовых)
• Обязательно оформление страхового полиса КАСКО на все время, пока кредит не будет погашен.
• Приобретаемый автомобиль идет в залог.

Экспресс-автокредит

Заключить договор о кредитовании в этом случае можно всего по двум документам: паспорту гражданина и водительскому удостоверению. Главное отличие экспресс-кредитов указано в самом названии – скорость оформления. Вступив в данную программу, можно уже через пару часов обзавестись собственным новым автотранспортным средством. К другим особенностям относятся:

• Обязательная уплата первоначального взноса, размер которого составляет минимум 10% стоимости автомобиля;
• Процентная ставка в среднем от 19% до 22% годовых.
• Кредит выдается на срок 1 – 5 лет.
• Обязательна покупка КАСКО.
• Обязательно оформление автомобиля в залог.
• Регулярные ТО машины проводятся в автосалоне, где ее приобрели.

Оформление автокредита на подержанный автомобиль в автосалоне

Раньше взять кредит могли только клиенты, покупающие новые машины в автосалонах. Сейчас с помощью заемных средств можно прибрести и подержанный автомобиль.

Все подробности оформления автокредита на транспортное средство с пробегом лучше узнать у представителя банка. Возможно, потребуется экспертная оценка стоимости машины по рыночным ценам и документы на нее.

Размер первоначального взноса на транспортное средство, бывшее в употреблении, должен быть не менее 40%. Обычно кредит в таком случае выдается на срок от 3 до 5 лет. При невыполнении заемщиком финансовых обязательств авто становится собственностью банка.

Положительное решение по заявке клиента во многом зависит от ликвидности объекта. Больше шансов получить кредит на новый автомобиль, который в случае необходимости можно легко продать. Впрочем, машины с пробегом тоже можно приобрести подобным образом.

Для оформления договора заемщику необходимо заполнить анкету с указанием следующих сведений:

• Персональные данные.
• Семейное положение.
• Информация об уровне полученного образования.
• Сведения об имуществе, которым владеет претендент на кредит.
• Данные о месте работы, занимаемой должности, размере заработной платы.

Возможно ли оформление автокредита в автосалоне с плохой кредитной историей

Общеизвестно, что автосалоны не отказывают в выдаче кредитов заемщикам, у которых испорчена кредитная история, но тогда требования к клиентам строже.

Особенности такого сотрудничества характеризуются следующими моментами:

• Ставки по процентам для данных автокредитов всегда выше банковских.
• Погасить задолженность необходимо в более короткий срок.
• Размер займа обычно небольшой, данные условия кредитования не распространяются на дорогостоящие автомобили бизнес-класса.

Фото: Shutterstock

Чтобы, имея плохую кредитную историю, все же взять заем на приобретение машины, хорошо бы оставить автосалону в залог что-то ценное, кроме автомобиля, который покупается: загородный дом, дачу, квартиру или другую недвижимость.

Залогом в некоторых случаях могут быть драгоценности или антиквариат – их стоимость определяется с помощью профессиональной независимой экспертизы.

Документы для оформления автокредита в автосалоне

Перечень документов, нужных для оформления автокредита в автосалоне, почти такой же, как и в банках. Но при кредитовании через банки претенденту все бумаги следует подавать самому, а в случае сотрудничества с автосалоном документацию отправит в финансовую организацию представитель салона или она будет обработана на месте, в специальном подразделении фирмы-продавца (если эта организация сама выступает кредитором).

Физические лица, претендующие на автокредит, в обязательном порядке должны предоставить:

• Паспорт.
• Права на управление автотранспортом.

Для оформления кредита на более выгодных условиях, нужно приложить к заявлению:

• Справку о доходах.
• Ксерокопию трудовой книжки.

От юридического лица, претендующего на автокредит, требуется:

• Свидетельство о регистрации.
• Доверенность на представителя, которому поручено заключение кредитного договора.
• Паспорт доверенного лица.

Условием предоставления денежных средств с большей выгодой для клиента-юрлица является предоставление финансовой отчетности за последний период – чтобы прибыльность компании была официально подтверждена.

Перечень документов может быть расширен: если в сделке участвует созаемщик, например, супруг (супруга) или поручитель, от них тоже требуются соответствующие бумаги.

Индивидуальные предприниматели кроме паспорта и водительского удостоверения должны предоставить также свидетельство о регистрации ИП и постановке на учет в налоговых органах, а кроме того, заверенную налоговую декларацию за последний отчетный период.

По условиям некоторых программ, оформление автокредита в автосалоне возможно всего по двум документам. Но такие простые программы, как правило, подразумевают существенную переплату в целом.

Как оформить автокредит в автосалоне: пошаговая инструкция

Что нужно для оформления автокредита в автосалоне? Пройти определенные этапы стандартной процедуры – она мало чем отличается от той, которая сопутствует обращению в банк:

1. Сначала клиент должен определиться с автосалоном, в котором будет совершена покупка, и выбрать сам автомобиль – желательно предварительно изучить не только марку и модели, но также технические характеристики. Рекомендуется осуществить тщательную проверку машины в работе и на предмет дефектов на кузове.

2. Далее выясняется, возможно ли оформление в кредит, в случае положительного ответа менеджер салона знакомит покупателя с имеющимися программами автокредитования.

3. Как только сделан выбор конкретной программы, начинается формирование заявки на автокредит: в ней указывают личные данные заемщика (на основании документов, которые он предоставил) и подробные сведения о приобретаемой машине.

4. Заполненную заявку менеджер отправляет на рассмотрение в определенные банки (если они будут выдавать кредит) или передает в профильный отдел (если кредитовать клиента будет сам автосалон).

5. Решение, которое принято потенциальным кредитором, с указанием ключевых условий возможной сделки доводят до сведения клиента – его право: согласиться с предложением или отказаться от него.

6. В случае, если клиент принимает обозначенные условия, происходит оформление пакета документов, который состоит из:

• Кредитного договора.
• Договора купли – продажи.
• ПТС.
• Справки-счета.
• Подтверждения оплаты первоначального взноса.
• Страховок, предусмотренных условиями договора.
• Договора о залоге автотранспортного средства.
• Графика погашения кредита.

7. Когда все документы будут оформлены, покупатель (заемщик) забирает машину в пользование.

8. На заключительном этапе оформления автокредита транспортное средство регистрируют в ГИБДД и передают оригинал ПТС кредитору – документ хранится у него до полного возврата заемных средств.

5 советов тем, кто оформляет автокредит в автосалоне

Совет № 1. Начинайте с подбора машины.

Если автомобилей в салоне недостаточно для удовлетворения вашего интереса, посетите другую точку продаж.

Не поддавайтесь на уговоры менеджера, который, чтобы не упустить клиента, будет нахваливать вам другие модели. Продавцы бывают весьма красноречивы: можно даже не заметить, как произошло оформление кредита на автомобиль, который брать не собирался.

Совет № 2. Внимательно изучите кредитные программы.

Выбрав машину, надо определиться с банком и программой кредитования.

Желательно приобретать автомобиль в салоне, у которого в партнерах есть несколько банков (оптимально 5-6) – так шансы на выбор наиболее приемлемых условий займа возрастают.

Не спешите с оформлением автокредита по двум документам – вполне вероятно, у вас найдется возможность дополнить пакет документов важными сведениями, которые будут способствовать снижению процентной ставки.

Совет № 3. Не торопитесь.

Оформление транспортного средства в кредит в автосалоне предполагает передачу в банк необходимых сведений о вас, для этого заполняется анкета-заявление, к ней прикладывают соответствующие документы и указывают размер аванса.

Если всех бумаг, нужных банку, с собой нет, не стоит отправлять заявку в другую организацию. Правильнее будет собрать все, что требуется, и принести на следующий день.

Совет № 4. Подробно изучите договор автокредитования.

Прежде чем подписывать такой важный документ, необходимо хорошо изучить информацию о тарифах, комиссиях, размерах штрафов за неисполнение сроков ежемесячного погашения долга, узнать, какова эффективная процентная ставка, ознакомиться с графиком платежей в совокупности с суммой переплаты.

Не стоит забывать, что, как любая другая сделка, оформление автокредита в автосалоне подводные камни тоже имеет, поэтому надо соблюдать осторожность: например, соблазнившись займом на покупку машины всего по двум документам.

Совет № 5. Не стесняйтесь уточнять все детали.

Смело задавайте вопросы персоналу автосалона, если какие-то пункты договора вам не понятны. Не стоит безоговорочно соглашаться с условиями кредитора, когда что-либо вызывает у вас смущение или настороженность.

Заимодавцы нередко грешат навязыванием дополнительных финансовых услуг, например, страховок жизни и здоровья, защищающих от махинаций с правами на управление транспортным средством, титульного страхования и т.п.

Названные продукты не входят в число обязательных видов страхования, но банк или автосалон может отказаться выдавать автокредит без оформления такой «нагрузки». Эти нюансы необходимо прояснить до того, как поставите подпись в договоре.

Государственная программа субсидирования автокредитов

Чтобы поддержать отечественный автопром, Правительство РФ приняло решение о возобновлении льготной программы автокредитования с помощью банковского сектора.

Хотите купить автомобиль в кредит под выгодные проценты? Обратите внимание на государственную программу автокредитования, ознакомьтесь с ее условиями и преимуществами.

Что такое государственный автокредит? Это заем, который дает возможность приобрести российский или зарубежный автомобиль, воспользовавшись определенными льготами по процентной ставке.

Выделение субсидий из федеральной казны банкам для снижения ставки по кредиту и является основной идеей госпрограммы льготного автокредитования. Она была разработана специально для того, чтобы повысить заметно упавший спрос на машины отечественного производства.

Под действие данной программы попадают автомобили, сборка которых осуществляется на территории Российской Федерации – для любой такой модели возможно оформление автокредита со сниженной ставкой.

Госпрограмма работает с 2015 года по настоящее время, пока запланированный срок ее действия – до 2020 года.

Намеченный объем реализации автомобилей в кредит с помощью государственной поддержки – 58,35 тысяч единиц. Если сравнивать действующие сейчас условия программы с предшествующими годами, можно отметить снижение процентной ставки льготного кредита на 6,7%, а также появление еще одной выгоды в виде оформления 10-ти процентной единовременной скидки от стоимости транспортного средства.

Указанная скидка 10% предоставляется:

• Гражданам, которые впервые берут авто в собственность (программа «Первый автомобиль»).
• Семьям, в которых воспитывается 2 и более несовершеннолетних ребенка (программа «Семейный автомобиль»).

Фото: Shutterstock

Встречаются автосалоны и банки, которые не снижают процентную ставку по кредиту на новые машины, попадающие в программу господдержки – они пропорционально уменьшают цену на сам автомобиль.

Условия программы субсидирования автокредитов:

1. Льготы по автокредитованию распространяются на модели, стоимость которых не превышает 1 миллион 450 тысяч рублей. Раньше сумма была ограничена одним миллионом.
2. Отменен обязательный первоначальный взнос – согласно прежним требованиям, он составлял 20% стоимости автомобиля (по усмотрению банка и дилера).
3. Модель должна быть выпущена в Российской Федерации в период с 2016 по 2019 годы.
4. Кредит на покупку машины с господдержкой оформляется в рублях.
5. Банкам разрешается включать в договор требование об обязательном оформлении страховки – жизни и здоровья заемщика.
6. Срок кредита ограничен тремя годами.
7. Приобретаемый автомобиль раньше не состоял на регистрационном учете и никакие физические лица не числились его владельцами.
8. Размер скидки фиксированный – 6,7%.
9. Существует дополнительная скидка для отдельных категорий – 10% от стоимости машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».
10. Предусмотрена возможность приобретения автомобиля с использованием средств материнского капитала.
11. Ставка по займу рассчитывается как разница между первоначальной процентной ставкой банка и государственной субсидией по ней.
12. Возмещению по автокредиту подлежат лишь срочные проценты.
13. Покупка автотранспорта должна происходить исключительно в салонах, которые являются официальными представителями брендов.
14. В денежном эквиваленте получить компенсацию невозможно – напрямую заемщику государство не делает никаких возвратов и доплат.

Итак, благодаря субсидии из государственного бюджета автовладелец получает скидку 10% от цены на первоначальный взнос, если взять в расчет максимальную стоимость 1 миллион 450 тысяч рублей, то вычет в 10% от нее (145 тысяч рублей) весьма ощутим.

Дополнительные скидки в рамках некоторых программ господдержки:

Теперь перечень марок российских и зарубежных машин, которые попадают в программу льготного автокредитования, шире.

Он включает в себя внедорожники, грузовые автомобили, микроавтобусы, весом не больше 3,5 тонн, а также бюджетные авто:

1. Chevrolet Niva.
2. Chevrolet Aveo.
3. Chevrolet Cobalt.
4. Некоторые Citroen.
5. Ford Focus (не во всех комплектациях).
6. Hyundai Solaris.
7. Kia Rio.
8. Lada Granta, Lada Kalina и другие.
9. Mazda 3.
10. Mitsubishi Lancer.
11. Некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda.
12. Toyota Corolla.
13. все модели Bogdan.
14. UAZ, ЗАЗ.

Кредит может взять тот человек, на чье имя будет оформлен автомобиль. Но право управления транспортным средством он может по доверенности передать другому лицу.

Что такое автокредит

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Автокредит — это целевая программа потребительского кредитования, направленная строго на приобретение машины. По итогу оформления заемщик получает в собственность авто, на которое накладываются ограничения до момента полного возврата ссуды. Пока кредит не выплачен, купленная машина служит залогом.

1. Ключевые особенности автокредитов
2. Условия выдачи автокредита
3. Автокредит на новое авто
4. Покупка подержанного авто
5. Возврат автокредита

Если рассматривать, что такое автокредит, то это специальный кредитный продукт для граждан, желающих купить собственное авто. Если раньше под условия программы попадали только новые ТС, то сейчас без особых проблем можно приобрести и подержанные. Подробно обо всем — на Бробанк.ру.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 12,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	300 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	За 5 минут

Ключевые особенности автокредитов

Автокредиты — это строго целевые программы, по которым заемщики не получают на руки наличные. По итогу оформления банк рассчитывается с продавцом безналично, переведя деньги на его счет. Заемщик же получает машину и график оплаты кредита, который обязан соблюдать.

Сделка обеспечивается залогом, которым служит купленное транспортное средство. Банк забирает на хранение ПТС, чтобы заемщик не смог реализовать машину до момента оплаты долга. В случае злостного нарушения условий договора кредитор может забрать ТС и продать его с целью покрытия задолженности.

Важные особенности автокредита:

• банк может потребовать приобретение КАСКО, причем выгодоприобретателем становится сам кредитор. Но сейчас все больше банков опускают это требование, чтобы привлечь тем самым заемщиков;
• требуется внесение первоначального взноса, который обычно составляет минимум 10-20% от цены покупки. Предложений без взноса на рынке крайне мало. Более подробно о ПВ в материале — Первоначальный взнос по автокредиту;
• если речь о подержанном транспорте, то банк указывает к нему определенные требования по возрасту. Какую угодно машину не купить;
• гашение автокредита проводится по установленному графику. Заемщик каждый месяц должен платить банку одинаковую сумму. Сроки обычно ограничиваются 5-ю годами.

Автокредит относится к программам потребительского кредитования и ориентирован на физических лиц. Для предпринимателей создаются отдельные программы коммерческого автокредитования, по которым можно приобретать спецтехнику, грузовики и пр.

Условия выдачи автокредита

Каждый банк сам диктует условия выдачи целевого кредита на приобретение автомобиля. Стандартно он выдается гражданам от 21 года, которые подтверждают доход справкой 2-НДФЛ или электронной выпиской из ПФР. При большой сумме может дополнительно требоваться копия трудовой книжки.

Для любого банка важно, чтобы заемщик работал, имел регулярный доход. Причем это должен быть достаточный для гашения автокредита доход: если уровень платежеспособности окажется низким, сделку не одобрят. Требования к стажу на текущем месте — обычно от 3 месяцев.

На рынке можно встретить программы автокредитования упрощенного типа, по условиям которых заемщик не обязан нести справки. Но за счет увеличенных рисков банки повышают по таким продуктам ставки.

Автокредит на новое авто

Изначально программа создавалась для цели приобретения новой машины из салона. И сейчас именно такими предложениями часто пользуются граждане. Для многих автокредит — это единственная возможность приобрести новую машину. В целом можно купить ТС в любом автосалоне без ограничений.

Но если вы нацелены на приобретение конкретной марки автомобиля, лучше сразу искать партнерские предложения. Дело в том, что сейчас все производители совместно с банками и автосалонами разрабатывают специальные программы с особыми условиями выдачи.

Спецусловия — это в первую очередь особо низкие процентные ставки. Если по стандартному автокредиту граждане заключают договора под 10-15%, то по партнерской программе это могут быть 5-7% и даже меньше. А некоторые производители идут еще дальше — предлагают копеечные ставки в 1-3% или вовсе рассрочку.

Среди партнерских предложений часто встречаются автокредиты без первоначального взноса, при этом ставка будет все такой же низкой.

Как оформить партнерский автокредит:

1. Выбрать марку авто и салон. На сайте салона зайти в раздел кредитования и посмотреть, через какие банки автокредит выдается на особых, партнерских условиях.
2. Подать заявку в этот банк онлайн или путем посещения офиса, предоставить все необходимые для рассмотрения документы и ждать решение. Обычно это занимает 1-2 рабочих дня.
3. Получить ответ. Если он положительный, заемщик идет в автосалон и оформляет покупку, вносит в кассу продавца первоначальный взнос. Салон передает комплект документов для банка.
4. Клиент относит документы банку, подписывает кредитный договор на конкретную сумму. Далее кредитор переводит деньги на счет автосалона.
5. В течение трех дней деньги доходят до адресата, после покупаетль может забрать авто.

В сумму автокредита можно включить все необходимое. Это может быть КАСКО, комплект шин, любые аксессуары: все то, что реализует автосалон.

Можно оформить автокредит и вне партнерского предложения. В этом случае заемщик обращается в любой банк, получает одобрение и в рамках оглашенной суммы выбирает любой салон и любое авто.

Есть вариант оформления кредита на покупку авто непосредственно в салоне. На территории работают 2-3 представителя разных банков, которые на месте принимают заявки. Но у этого варианта есть серьезный минус: заемщик ограничен в выборе банка, и не всегда предлагаемые в салоне продукты оказываются дешевыми.

Покупка подержанного авто

Многие банки стали вводить в линейки автокредиты, по которым граждане могут купить б/у автомобиль. И эти программы делятся на два типа:

1. Покупка машины в салоне. Сейчас есть много салонов, которые занимаются куплей-продажей б/у транспорта, там и можно купить авто за счет автокредита.
2. Покупка машины у частного лица. Фактически по условиям программы можно приобрести авто по объявлению.

Программы по покупке авто в кредит у частного лица встречаются не часто. Если подходящий вариант не найден, можно просто оформить стандартный нецелевой кредит наличными.

В условиях программ автокредитования на покупку б/у авто всегда прописаны критерии к покупаемому транспорту. Банки готовы принять в залог только качественные, ликвидные авто, с которыми не возникнет проблем при продаже. Поэтому слишком старые и аварийные ТС купить невозможно.

Если к иномаркам обычно возрастные требования приемлемые, например, не старше 10 лет, то к отечественным критерии строже. Стандартно банки говорят, что машина не должна быть старше 3-5 лет.

Возврат автокредита

При заключении кредитного договора заемщик передает банку ПТС, оно будет храниться там до момента выплаты ссуды. После клиент получает график платежей, который обязан соблюдать.

Автокредиты — это ссуды, которые погашаются по аннуитетному графику. Это значит, что заемщик ежемесячно будет отправлять в банк одну и ту же сумму. При этом у него всегда есть право частично или полностью выплатить кредит раньше срока (нужно предварительно написать заявление в банк).

Если график не соблюдается, появляется риск лишиться купленного автомобиля. Банк инициирует его изъятие, если просрочка становится злостной, и клиент не высказывает намерения справиться с проблемой. При небольших пропусках авто трогать не будут, банку это не особо нужно.

Частые вопросы

Именно Сбербанк целевые кредиты на авто не выдает. Но у Сбера есть дочерний банк — Сетелем Банк, который как раз и специализируется на продуктах автокредитования.

Автокредит — это целевая программа без выдачи заемщику наличных, деньги переводятся строго продавцу. Если вам нужны наличные, оформляйте классический потребительский кредит.

Далеко не все банки, выдающие кредиты населению, предлагают и программы автокредитования. Так что, выбор не особо велик. Рекомендуем обратить внимание на Сетелем Банк, ВТБ, Кредит Европа Банк. У них есть интересные предложения, в том числе партнерские.

Это кредит на покупку авто, ориентированный на юридических лиц. По нему ИП и компании приобретают коммерческие транспортные средства.

Стандартная продажа возможна только после выплаты ссуды. Но можно организовать продажу по согласованию с банком — обратитесь к своему кредитору.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль в 2022 году

Что делать, если хочется купить машину у соседа или друга, но денег на нее нет? Конечно, брать кредит. Но обычные потребительские кредиты с большими процентами, это не подходит. Самые известные автокредиты допускают покупку авто только в салонах и без пробега. Оказывается, это не единственный возможный вариант покупки авто. Можно взять в кредит любой автомобиль – с пробегом или у частного лица, главное – чтобы он был исправен, не находился в угоне и не имел других подобных проблем. Ниже – подробно о таких программах и их нюансах.

Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит

Главный плюс – сама возможность купить автомобиль с пробегом, ведь он дешевле и доступней.

А вот в сравнении с кредитом на новый автомобиль этот вид займа проигрывает.

Процентные ставки для покупки в кредит б/у авто всегда выше. Банкам сложнее работать с вторичным транспортом: вероятность нахождения в залоге или в угоне. А повышенные риски должны окупаться.

Вторая причина повышенных ставок: б/у машину через некоторое время будет сложнее продать. Ведь особенность автокредитов – оформление машин в залог. Не всегда, но в большинстве случаев. Поэтому если кредитополучатель не погасит задолженность, то машина будет выставлена на аукцион.

Для подержанных авто выставляются специальные требования:

• ограничения по возрасту. Машина от иностранных производителей не должна быть старше 10 лет, а от российских – 5.
• список стран-производителей тоже иногда ограничивается. Например, сложнее взять кредит на китайские и иранские автомобили, чем на японские и немецкие.
• банки могут выставить лимит на пробег.

Срок кредитования для машин с пробегом меньше – до 5 лет. За новое авто можно возвращать деньги и 7 лет.

Без первоначального взноса получить кредитные деньги практически невозможно. Если совсем нет денег на платеж собственными деньгами, можно оформить обычный потребительский кредит. Но срок у потребительского нецелевого кредита меньше – до 3 лет. А значит и суммы ежемесячных платежей будут больше.

Сумма взноса – от 20 до 60 процентов от стоимости машины. Для подержанных авто взнос выше, чем для новых.

Охотнее банки оплачивают покупку б/у автомобиля в автосалонах. Но есть кредиты для оплаты сделки с частными лицами. Деньги для покупки у физического лица даются на меньший срок, обычно до трех лет. Процентная ставка немного выше, как и сумма первоначального взноса.

В автосалонах оформление происходит быстрее, потому что заявку и документы менеджер сам передает в банк.

Требования к заёмщику у банков одинаковые, как при оформлении кредита на новый автомобиль, так и для получения денег на подержанный:

• российское гражданство;
• ограничение по возрасту: от 18 или 21 до 55 или 60;
• наличие постоянного дохода (иногда кредит выдается без подтверждения дохода).

Льготное автокредитование на подержанную машину оформить нельзя. Государство оплачивает две трети кредита только на покупку нового автомобиля отечественного производителя.

Как оформить автокредит на авто с пробегом?

Схема действий для тех, кто не знает, как взять автокредит:

• Для начала нужно заполнить заявку. Сделать это можно в банке или салоне-партнере кредитной организации. Некоторые банки разрешают оставить предварительную заявку, позвонив по телефону горячей линии. Еще одна альтернатива – онлайн заявка на официальном сайте.
• Самостоятельно или через работников салона необходимо передать документы в центр автокредитования. Стандартный пакет – паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Есть кредиты без подтверждения дохода.
• Оформление страхования КАСКО практически всегда является обязательным условием кредитования. Поэтому следующий шаг к покупке в кредит – оформление договора страхования. Если согласиться на добровольное страхование, банк снизит процентную ставку.
• Нужно получить необходимые платежные документы: договор купли продажи и счет на оплату авто.
• Следующий этап – заключение кредитного договора в банке. После подписания менеджеры должны выдать график платежей, где будет указана точная сумма ежемесячных выплат и дата, до которой можно погасить задолженность без штрафных санкций.
• Банк перечислит деньги безналичным платежом продавцу.
• Машина переходит к новому владельцу.

Поиск автокредитов

Как получить кредит на подержанный автомобиль

Банков, которые готовы дать такой кредит, не так много, как хотелось бы. Но во всех – удобные условия. Давайте посмотрим, где его можно оформить.

Источник https://media.halvacard.ru/finance/oformlenie-avtocredita/

Источник https://brobank.ru/chto-takoe-avtokredit/

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/avtokredit-na-poderzannyj-avtomobil