Досрочное погашение кредита в Русфинанс Банк

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• Высшее образование.
• Работал в банках 3 года.
• Журналист на ТВ.
• Финансовый аналитик. . .

Чем быстрее клиент закроет свой долг, тем меньше денег он в конечном итоге переплатит и, тем самым, тем больше денег останется у него самого. Это касается любых видов кредитов: как автомобильных, так и ипотечных. Brobank подробно расскажет, как правильно произвести досрочное погашение кредита в Русфинанс Банк.

1. Что такое досрочное погашение кредита
2. Стоит ли применять досрочное погашение
3. Условия досрочного погашения и где их найти
4. Отказы в досрочном погашении кредита
5. Что такое полное и частичное досрочное погашение
6. Вопросы и ответы

Что такое досрочное погашение кредита

Досрочное погашение – это процесс внесения на кредитный счет дополнительных денежных средств, которые идут на выплату основного долга и сокращают время и/или размер взносов.

Досрочное погашение может быть как частичным (когда выплачивается не вся сумма кредита), так и полным (выплачивается весь кредит целиком). Какой бы способ не был избран, клиент всегда должен интересоваться правилами погашения в конкретном банке.

Так как каждая финансовая организация применяет собственные способы начислять и списывать сумму, внесенную в счет погашения кредита клиентом, может оказаться, что внесение дополнительных денег не влияет на тело кредита. Именно поэтому рекомендуется не вносить деньги сразу, а почитать договор, узнать больше подробностей на горячей линии банка, а также провести определенные математические расчеты.

Если все манипуляции были проведены правильно, то у клиента получится внести нужную сумму и таким образом сократить свою кредитную нагрузку.

Стоит ли применять досрочное погашение

Так как именно досрочное погашение для кредита в Русфинанс Банке является одним из наиболее быстрых и простых способов избежать переплат, то погашать долг таким образом при наличии средств не только можно, но и нужно.

Единственное, что стоит на самом деле иметь в виду — это условия для этого, так как у каждого банка они свои. Для того, чтобы не получить вместо сокращения тела кредита лишнюю головную боль, следует внимательно изучить кредитный договор и выработать для себя максимально выгодную стратегию для «досрочки», чтобы не платить банку лишнего. Для этого потребуется некоторая сноровка и пристальное изучение информации.

Условия досрочного погашения и где их найти

Так как у каждого банка своя собственная система начисления досрочного платежа, то крайне желательно изучить непосредственно кредитный договор перед тем как бежать зачислять на счет дополнительные деньги.

В Русфинанс Банке оплата кредита досрочно разбирается в пункте 7 кредитного договора. Скачать типовой кредитный договор можно непосредственно на официальном сайте банка. Так как «досрочка» очень сильно помогает в процессе выплаты, рекомендуется изучить данный договор до того, как обращаться в банк за заемными средствами. Процесс изучения правил выдачи и выплаты кредитов не менее важен, чем тарифная документация, в которой прописаны основные условия по кредитованию конкретной кредитной системой.

Абсолютно все кредиты в Русфинанс Банке аннуитетные, это относится и к автокредиту, и к ипотеке, и к кредитам наличными (досрочное погашение доступно по всем). Это значит, что платежи ежемесячно будут одинаковыми. Несмотря на то, что это кажется простым, первичный расчет суммы по кредиту может стать проблемой, так как в первую половину срока кредита клиент выплачивает проценты, а тело кредита во вторую половину. Таким образом наиболее выгодно досрочно погашать сразу же, а с каждым следующим месяцем это становится все менее выгодным.

Для получения наиболее полной информации рекомендуется позвонить непосредственно в банк по номеру колл-центра, указанному на официальном сайте. Оператор колл-центра проведет авторизацию и сообщит остаток по кредитному счету, вплоть до копеек. Также у него можно узнать и сумму начисленных процентов, если с момента даты платежа прошло какое-то время.

Вся эта информация потребуется вам, чтобы рассчитать наиболее выгодную стратегию досрочного погашения в своем конкретном случае. Как правило, наиболее выгодным является пополнение кредитного счета в дату платежа, так как в этом случае банк не снимает с полученной суммы начисленные проценты.

Также потребуется написать заявление в банк с указанием желания погасить кредит досрочно. Заявление пишется за определенное количество дней до дня досрочного пополнения счета. Согласно законодательству РФ при уведомлении банка о досрочном погашении кредита за 30 дней клиент имеет право не платить никаких комиссий банкам. Однако чаще всего в кредитном договоре прописан другой (меньший) срок, за который следует подавать подобное заявление.

В случае отсутствия заявления, банк будет считать, что клиент просто зачислил на счет сумму больше, чем требуется по платежу. Он возьмет ровно ту сумму, которая необходима, а остальные деньги будут продолжать лежать на счете до момента наступления следующей даты платежа. Это крайне неудобно, а потому рекомендуется все же уведомить банк о том, что эта сумма должна быть зачислена именно целиком.

Отказы в досрочном погашении кредита

Отказы в досрочном погашении кредита крайне редки. Они случаются только в том случае, если у человека в банке уже есть второй кредит и он не погашен в срок. В этом случае банк откажется зачислить дополнительные деньги в счет второго кредита, требуя погашения вовремя первого. В остальных случаях клиент может свободно выплачивать суммы больше, чем требует кредитный договор и банк точно не откажет.

Что такое полное и частичное досрочное погашение

Досрочное погашение кредита в Русфинанс Банке доступно как в виде полного, так и в виде частичного. Эти два режима означают следующее:

• Полное досрочное погашение – это выплата всей суммы задолженности целиком. После того как сумма зачисляется на счет, кредит становится выплаченным, а кредитный договор закрытым. Чтобы полностью выплатить кредит досрочно, потребуется достаточно большая сумма.
• Частичное досрочное погашение кредита более доступно обычным клиентам Русфинанс банка, так как не требует единомоментно платить крупную сумму. Любые деньги, которые можно дополнительно заплатить, могут немного сократить срок кредита или размер платежа.

Метод выплаты каждый выбирает самостоятельно, но чаще всего он зависит от финансового состояния клиента. Оба метода досрочного погашения в Русфинанс банке доступны владельцам автокредита, ипотеки, кредита наличными и так далее.

Вопросы и ответы

Как подать заявление о досрочном погашении?

Сделать это можно как в офисах финансовой организации, так и через личный кабинет интернет-банкинга или через мобильный банк.

Как досрочное погашение влияет на кредитную историю?

Неоднозначно, но скорее положительно, нежели отрицательно. Клиент, который погашает кредит досрочно, является добросовестным плательщиком, что самым позитивным образом сказывается на желании банков давать ему деньги впредь. Однако досрочное погашение мешает банкам зарабатывать проценты, а тем самым они теряют в деньгах. Это в свою очередь влияет не очень хорошо. Однако значительно лучше оказаться добросовестным плательщиком: таким образом проще будет получить новый кредит.

Досрочное погашение кредита в банке Русфинанс.

Досрочное погашение — один из вариантов уменьшить переплату банку в виде процентов. Проценты каждый месяц начисляются пропорционально основному долгу. Сумма досрочного погашения идет в уменьшение основного долга — а следовательно проценты банку каждый месяц будут меньше.

Поэтому однозначно стоит погашать досрочно кредит в Русфинанс банке. Это нужно прежде всего для экономии вашего бюджета.

Где прочитать про условия?

Условия досрочного погашения прописаны в п. 7 кредитного договора, в котором описана процедура досрочного погашения. Но, скорее всего, ответа на свой вопрос не найдем! Таков он – банковский язык терминов! Попытаемся более подробно рассказать про условия и процесс погашения.

Первое, что нужно сделать – это узнать сумму для того, чтобы закрыть кредит. Рассчитать можно самостоятельно, внизу предоставлен пример. Но во избежание ошибок обязательно уточните сумму у специалиста Русфинанс Банка. Несмотря на то, что ежемесячные платежи в Банке используются аннуитетные, т.е. одинаковые, рассчитать сумму не просто.

Для этого позвоните в Call-центр 8(495)9267007 , назовите номер договора и вам озвучат сумму для закрытия договора. Именно по телефону вам сообщат корректную сумму. Все разговоры записываются, поэтому не сомневайтесь в компетенции специалистов.
Читайте также:Как позвонить в Русфинанс банк по 8 800 бесплатно?
Списание средств происходит раз в месяц – в день оплаты ежемесячного платежа. Т.е. вы должны внести деньги зараннее и сообщить банку об этом.

Когда возможен отказ в досрочке?

Отказ возможен только в одном случае – если у вас имеется задолженность. Причем, эта задолженность может быть как по данному договору, так и по-другому. Например, вы взяли пылесос и телевизор в Русфинанс Банке. Хотите досрочно погасить за пылесос, но имеете задолженность за телевизор. В этом случае вас попросят сначала заплатить долг за телевизор. Т.е., как только вы решили досрочно погасить ваш кредит, убедитесь в отсутствии задолженности. Это можно сделать, позвонив в тот же Call-центр.

Следующим важным шагом является оплата суммы, которую вам назвал специалист. У каждого кредита есть своя дата списания денежных средств. Это дата совпадает с датой подписания договора. Если число выпадает на выходной, дата переносится на последний рабочий день перед этой датой.

Важно внести сумму для досрочного погашения до даты списания. Например, если вы оформили кредит 7 июля, то каждый месяц 7 числа у вас списывают деньги. Если 7 сентября воскресенье, то деньги спишутся 5 сентября! А оплатить нужно за 5 рабочих дней, т.е. 1 сентября, чтобы деньги 5 числа были на счёте. Таким образом, погасить досрочно кредит можно только в дату очередного платежа.

Полное и частичное погашение

В Русфинанс Банке используется 2 вида досрочного погашения: полное и частичное. Например, вы должны 10000 рублей, но можете сейчас внести только 7000 рублей. В этом случае, если за 30 рабочих дней вы уведомите Банк о желании частично погасить, вам пересчитают остаток кредита и выдадут новый график платежей.
Читайте также: Как посчитать самому сумму к полному досрочному погашению?

Для этого нужно позвонить в центр обслуживания клиентов. Это и называется погасить частично. При полном досрочном погашении вам нужно просто разместить всю сумму долга на счете. В дату погашения она спишется автоматом и кредит будет закрыт. При частичном — нужно звонить в банк.

В Русфинанс Банке вы можете досрочно погасить любой потребительский кредит, в любой срок и на любую сумму. Никакие комиссии Банк не накладывает. Мораторий отсутствует. Для погашения кредита полностью нужно лишь предоставить нужную сумму на счёте.

Калькуляторы досрочного погашения РусФинанс банка

Пример расчета досрочного погашения в Русфинанс

Теперь предлагаем рассмотреть, как происходит досрочное погашение на примере. Клиент взял 10000 рублей на 10 месяцев. Ежемесячно ему предлагают вносить 1111 рублей. Процентная ставка 23,5%. Переплата составит 1110 рублей. Ему выдают график платежей, где есть данные о погашении основного долга и начислении процентов по месяцам. Погашение досрочно в Русфинасбанке производится с уменьшением суммы ежемесячного платежа.

Такой график можно построить с помощью калькулятора на сайте. Он находится здесь.
Из таблицы видно, что первые месяцы Клиент платит большую часть процентов. Например, в первый месяц 196 рублей, а в 5 месяц 122 рубля. И если закрыть досрочно кредит на 5 месяце, то экономия составит 312 рублей.

Теперь подробно рассмотрим, как это посчитать. Складываем начисленные проценты, начиная с 6 месяца

Начиная с 6 месяца, потому что в 5 месяце мы еще пользуемся кредитом, а значит и платим проценты за него. Теперь вычислим общую переплату

Получается, если закрыть кредит на 5 месяце, Клиент переплатит 798 рублей за пользование 10000 рублями. Таким образом, можно рассчитать сумму для досрочного погашения, но все же рекомендуется обратиться к специалисту для более точного расчета.

Популярные вопросы по досрочке в Русфинанс

Влияние досрочки на КИ самое что ни на есть положительное. После полного досрочного погашения в КИ появится запись — кредит закрыт. Чем больше таких записей, тем больше доверие к вам как к заемщику. Вы подтверждаете свою финансовую ответственность, поэтому банки будут охотнее давать кредит.

При досрочном погашении через Инфо-банк сумма, которую вы вводите для досрочки включает в себя и ежемесячный платеж. Он содержит и проценты. При полном досрочном погашении вы прекращаете платить проценты. Т.е. за будущие периоды проценты уже платить не нужно будет.

Как досрочно погасить автокредит в Русфинанс банке?

Русфинанс банк приоритетный упор делает на программы по предоставлению автокредита. Этот продукт основной в линейке организации. Досрочное погашение также допускается, так как устанавливать иное запрещено профильным законодательством Российской Федерации. Условия досрочной ликвидации займа, финансовая организация вправе устанавливать по собственному усмотрению. В пользовательском соглашении и в договоре таковые прописываются отдельным пунктом.

Условия

Для того чтобы получить крупную денежную сумму в обособленном офисе Русфинанс банка понадобится предоставление минимального пакета документов. Сохраняется право погасить кредит на покупку автомобиля в любой момент. Кредитная организация обеспечивает выгодные условия при досрочном погашении займа. Одним из преимуществ считается то, что взятый автокредит и его наименование не привязываются к возможности реализации опции.

Заемщики прекращают контрактные взаимоотношения при условии полного списания всего объема обязательств. Русфинанс банк не вправе препятствовать реализации этой преференции. Штраф за реализацию не взимается. В отличие от остальных потребительских кредитов, погашение автокредита в соответствующем банке покрывается по иной схеме.

Особенности следующие:

• досрочное погашение допускается не ранее 3-го месяца действия заключенного соглашения;
• остаточная сумма не должна превышать 75% от установленной оценочной стоимости;
• автокредит гасится в том же регионе, где присутствует филиал Русфинанс банка — автокредит рассматривается в приоритете;
• закрытие производится одновременно с заключенным договором страхования;
• Русфинанс банк не участвует в процедуре возврата оформленной страховки.

Досрочное погашение задолженности перед банком производится только в императивном заявленном порядке. Заявление подается за 14 дней до фактического совершения последней транзакции. Русфинас банк на законных основаниях вправе отказать при несоблюдении этого требования. Соответствующий пункт имеется и по всем заключаемым договорам.

Способы досрочного погашения автокредита в Русфинанс банке

Предусматривается два направления: полное и частичное погашение. Стороне по договору можно внести до 25% суммы в обход прописанного графика в соглашении. Только в этом случае досрочное погашение не будет значиться как нарушение пунктов соглашения. Такое погашение считается частичным — заемщик вносит только четвертую часть (максимум) от общей суммы всего долга.

При полном погашении вся сумма гасится одной или несколькими транзакциями. Средства переводятся сначала на персональный счет текущего заемщика, а далее переводятся на счет, по которому открывался автокредит. Если применяется досрочное списание, то допускается проведение нескольких транзакций с обязательным предупреждением кредитора, каким выступает Русфинанс банк. Описываемая транзакция проделывается только в безналичном виде. Применение в таких целях наличных средств не предусматривается. При осуществлении операции Русфинанс банк вправе запросить проверку данных по текущему клиенту и его автокредиту. Уточняется наличие / отсутствие просроченной задолженности и сторонних нарушений закрываемого договора.

Внесение платежа через интернет

Как уже выше было отмечено, целевое досрочное погашение автокредита в Русфинанс банке совершается только в безналичном виде. Сохраняется право погасить кредит на покупку автомобиля в любой момент. Кредитная организация обеспечивает досрочное погашение. Взятый автокредит и его наименование не привязываются к возможности реализации соответствующей опции.

Все заемщики прекращают отношения при условии полного списания всего объема обязательств. Русфинанс банк не вправе препятствовать реализации этой преференции. При использовании системы интернет-банкинга и при наличии личного кабинета по действующему счету, Русфинанс банк не сможет отказать в досрочном погашении автокредита. Такое решение значится как серьезное нарушение, за какое организация подвергается жестким санкционным мерам.

Может ли банк стать инициатором досрочного погашения автокредита?

Автокредит можно взять довольно быстро, решение о выдаче принимается уже через час после предварительного обращения в банк, а через два часа – деньги готовы к выдаче.

Русфинанс банк может быть инициатором, после решения которого производится досрочное погашение. Руководствоваться организация будет ст. 377 действующего ГК РФ. Согласно ее диспозиции такое решение считается легитимным в случае наличия просрочки, длительнее 180 дней в пределах одного года.

Отказ в погашении займа раньше времени

Досрочное погашение производится только в императивном заявленном порядке. Остаточная сумма не должна превышать 2 000 000 рублей или 75% от всей суммы задолженности. Это ключевые условия досрочного погашения автокредита в Русфинанс банке. Отказ может поступить только при их несоблюдении.

Взятый автокредит и его наименование не привязываются к возможности реализации опции. Заемщики прекращают отношения при условии полного списания всего объема обязательств. Русфинанс банк не вправе препятствовать реализации этой преференции и в случае неправомерного отказа в погашении займа раньше времени, потерпевшая сторона вправе обратиться в вышестоящую инстанцию для урегулирования данного вопроса.

Источник https://brobank.ru/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-rusfinancebank/

Источник https://mobile-testing.ru/rusfinancebank_dosrochnoe_pogashenie/

Источник https://lawecon.ru/dosrochnoe-pogashenie-avtokredita-rusfinans-bank/