Русфинанс банк Автокредит
Русфинанс Банк – один из крупнейших региональных банков России со штаб-квартирой в Самаре. Компания функционирует в более чем в 70-ти регионах страны и имеет около 5 000 партнеров, в числе которых есть и автодилеры. Основным направлением деятельности учреждения является автокредитование физических лиц. Итак, Русфинанс банк Автокредит — тема нашего обзора!
Условия автокредитования
В этом году финансовая организация Русфинанс презентует для физических лиц несколько программ по автокредитованию. К вниманию потребителей представлены такие проекты:
Автозайм «Форсаж» предоставляется на покупку новой иномарки на условиях:
- процентная ставка — 13,5% — 17% в год;
- минимальная сумма — 50 000 рублей;
- максимальный объем ссуды — 6,5 млн. руб.;
- период кредитования – 24, 36, 48, 60 месяцев;
- оформление полиса КАСКО – обязательное требование.
Программа «Движ’ОК» предназначена для покупки иностранных автомобилей с пробегом:
- годовая ставка -17,5% (с КАСКО) и 19,9% (без полиса);
- срок кредитования – от 24 месяцев до 5 лет;
- размер займа – от 50 тысяч до 6,5 миллионов рублей (1 000 000 по стандартному предложению с КАСКО).
Проект «Отличная возможность!» — займ на новую машину российского производства, его условия:
- процент переплаты – от 9,9% до 17%;
- срок предоставления — до 5 лет;
- минимальная сумма — 50 тыс. руб.;
- наибольший размер кредита — 6,5 млн. руб.;
- полис КАСКО – обязателен.
«Подержанное авто!» — ссуда на отечественное транспортное средство с пробегом, которая предоставляется на условиях:
- процентная ставка – от 15,9% до 17,5% в год;
- период погашения – от 24 месяцев до 5 дет;
- размер займа – от 50 000 до 350 тыс. руб. для легковых машин и 450 000 для транспорта коммерческого назначения;
- обязательное оформление страховки КАСКО (за исключением тарифа «от 30% без КАСКО»).
Процентная ставка
Процентная ставка по ссуде на приобретение транспортного средства в компании Русфинанс зависит от размера первоначального взноса, а также от того, покупается новый автомобиль или поддержанный.
- Так, при внесении за новое авто первоначального платежа в размере 50% и более, годовая ставка будет составлять 15,5%.
- Если начальный взнос от 20% до 30%, переплата по ссуде возрастет до 17%.
- За приобретение машины с пробегом придется переплачивать до 19,9% в год.
Какая ставка рефинансирования?
В настоящее время такой услуги, как рефинансирование автокредита в Русфинанс банке нет.
Можно ли оформить автокредит с господдержной?
В Русфинанс Банке действуют сразу две программы с государственной поддержкой:
- «Первый автомобиль» (для граждан, у которых еще не было машины);
- «Семейный автомобиль» (для заемщиков, имеющих двое и более детей).
Смысл федерального субсидирования заключается в том, что для заемщика цена машины уменьшается на 10%, то есть именно такой размер субсидирования предлагает государство участникам данного проекта.
Основные условия программ:
- цена транспортного средства не должна превышать 1 450 000 руб.;
- год выпуска машины должен быть 2017 или 2018 года выпуска;
- у клиента не должно быть договоров с другими банками по автозаймам.
Необходимые документы на автокредит
Оформить кредит в финансовой организации могут граждане Российской Федерации в возрасте от 23 до 65 лет, имеющие постоянную регистрацию в любом из регионов присутствия банка и стабильный финансовый доход.
Требуемая для автокредита документация:
- Паспортное удостоверение личности гражданина РФ.
- Второй основной документ (на выбор) – загранпаспорт, водительские права, страховка СНИЛС, ИНН, военный билет.
- Акт, подтверждающий трудоустройство и доход (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книги и т.д.).
- Заявление-анкета на займ.
В Русфинанс банк страхование жизни при автокредите по многим программам является обязательным.
О том, как взять автокредит под залог недвижимости, читайте по ссылке:
Как оплатить автокредит в Русфинанс банке?
Погашение автокредита в Русфинанс банке возможно самыми различными способами:
- В любом отделении РОСБАНК без комиссионного сбора.
- Перечислением со своей банковской карты.
- Наличными в сети салонов МТС, Билайн, Связной и др.
- В магазинах Евросеть.
- При помощи сервиса Золотая Корона.
- Через систему электронных платежей КИВИ.
- В банкоматах и терминалах Русфинанс Банка.
- Платежом по системе КИБЕРПЛАТ.
- Используя сервис РАПИДА.
- Через систему CONTACT.
- Платежом в Элекснет.
- Переводом через почтовое отделение.
- Через бухгалтерию по месту трудоустройства.
При оплате автокредита заемщику необходим паспорт и номер для перечисления (указан в кредитном договоре). Если погашение происходит не через кассу Росбанка или банкоматы Русфинансбанка, требуются реквизиты и самого финансового учреждения (так же указаны в договоре).
Досрочное погашение без комиссии возможно?
Для удобства клиентов Русфинанс Банк предусмотрел такую опцию, как досрочное погашение займа. Ею в любой момент действия кредитного договора может воспользоваться клиент. Для этого необходимо прийти в отделение организации, написать соответствующее заявление и внести в кассу сумму займа с начисленными процентами.
Более подробную информацию по данному вопросу гражданин может узнать по бесплатному телефону «горячей линии» банка +7 (495) 926 7007.
Условия оформления автокредита в Русфинанс Банке в 2022 году
Выдача кредитов на авто в России с каждым годом становится всё более популярной финансовой услугой. Ведь из-за большой стоимости машины купить её за счёт собственных денежных накоплений могут не все граждане. Но это не причина использовать для поездок исключительно общественный транспорт или оставаться пешеходом. Автокредит в Русфинанс Банке позволяет стать владельцем автомобиля, даже когда на покупку денег не хватает. В настоящий момент эта финансовая организация предлагает ряд интересных программ. Рассмотрим их условия в 2022 году.
В каких банках можно получить автокредит
Недостатка в программах кредитования автомобилей сегодня нет. Немаловажно и то, что банковские продукты со временем обновляются и в них добавляются новые опции. Поэтому при выборе конкретного банка-контрагента следует учитывать следующие параметры:
- годовую процентную ставку;
- срок кредитования;
- размер первоначального взноса;
- выбор доступных к приобретению в кредит марок и моделей ТС (транспортных средств);
Кроме автокредитов от Русфинанс Банка, популярностью пользуются услуги в данном сегменте отечественного финансового рынка от Сетелем Банка, ВТБ 24 и др.
Условия автокредитования в Русфинанс Банке
- Приобрести можно легковое ТС от отечественного автопрома и от зарубежных производителей
- Сумма (рубли):
- минимальная – 50 тыс;
- максимальная – 6,5 млн.
Предложения Русфинанс Банка
Данное финансовое учреждение предлагает 4 основных и 19 специальных программ автокредитования. Сначала подробнее рассмотрим особенности основных продуктов.
На новый автомобиль
Для граждан, мечтающих о респектабельном автомобиле и желающих приобрести новую иномарку, разработана программа «Форсаж». Её условия приведены в таблице.
Параметр кредита Значение Сумма, рубли Min – 50 тыс., max – 6,5 млн Размер авансового платежа, % от стоимости приобретаемого ТС Не менее 10 Срок кредитования 2-7 лет Программа «Отличная возможность!» рассчитана на людей, желающих направить заёмные средства на покупку только отечественного ТС. О том, на каких условиях осуществляется автокредитование по этой программе, вы узнаете из следующей таблицы.Чтобы получить заём под минимальные проценты, кроме основного кредитного соглашения, оформляются договоры залога, КАСКО и GAP-страхования, а также подаётся заявка на открытие вклада в банке. Но в данном случае уровень материальных затрат снижается за счёт отсутствия необходимости заёмщику страховать свои жизнь и здоровье. Интересно, что приобретать эти полисы при ставке 13,5-15,0% требуется в обязательном порядке. Но тогда можно не оформлять GAP-страхование.
Параметр займа Значение Сумма, рубли Min – 50 тыс., max – 6,5 млн. Размер ПВ, % Не менее 10 Срок действия кредитного соглашения 2-5 лет На автомобиль с пробегом
Что касается минимальной ставки (18,9%), то здесь всё логично. Чтобы ее снизить, дополнительно потребуется подать заявку на открытие вклада в банке, оформить договор залога, страхование КАСКО, а также здоровья и жизни заёмщика. То есть банк, одалживая деньги, минимизирует риск невозврата средств.
В Русфинанс Банке сегодня действуют программы кредитования покупки машины с пробегом как иностранного, так и отечественного производства.
Для покупки подержанной иномарки следует оформить в Русфинанс Банке кредит «Движ’Ок». Продукт рассчитан на автолюбителей, которые “ценят практичность и комфорт и предъявляют к безопасности высокие требования”. Параметры займа «Движ’Ок» следующие:
Получение денежных средств под минимальные 15,9% на 5 лет предусматривает подачу заявления на открытие вклада в банке, оформление договора залога, страхование КАСКО, а также здоровья и жизни заёмщика.
Параметр кредита Значение Сумма, рубли Минимальная – 50 тыс.; максимальная — 6,5 млн Первоначальный взнос, % От 20 Срок действия договора займа 2-5 лет Специальные программы автокредитования
Программа «Движ’Ок» имеет две подпрограммы. По одной из них – «Движ’Ок_fresh» – кредитуется покупка подержанного ТС моложе 6 лет. Стать владельцем иномарки постарше можно, оформив заём «Движ’Ок_old». При этом на момент окончания действия договора кредитования возраст автомобиля не должен превысить 12 лет.
Выше было сказано, что в перечень продуктов Русфинанс Банка входят также спецпрограммы автокредитования. Максимальная к получению сумма по ним зависит от марки приобретаемого автомобиля. Конкретные данные размещены в таблице.
Марка автомобиля Сумма, рубли Минимальная Максимальная Bentley 50 тыс. Решение принимается индивидуально Chery 100 тыс. Решение принимается индивидуально Fiat (микроавтобусы) 100 тыс. 5 млн Foton 50 тыс. 6,5 млн Hyundai 50 тыс. 6,5 млн Jaguar 350 тыс. 8,5 млн Jeep 50 тыс. 6,5 млн KIA 50 тыс. 6,5 млн LADA 50 тыс. 6,5 млн Lamborghini 50 тыс. Решение принимается индивидуально Land Rover 350 тыс. 8,5 млн Lifan 50 тыс. Решение принимается индивидуально Mazda 50 тыс. 6,5 млн Porsche 150 тыс. 12 млн Skoda 120 тыс. 1,2млн Suzuki 50 тыс. 6,5 млн Volkswagen 50 тыс. 6,5 млн ГАЗ 50 тыс. 6,5 млн - минимальный – 12 месяцев;
- максимальный – до 84 месяца.
Сведения о процентных ставках размещены ниже.
Участие в госпрограмме автокредитования
С середины 2017 года в нашей стране стартовали госпрограммы адресного льготного автокредитования «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Оформить займы на их условиях можно и в Русфинанс Банке.
Участники госпрограмм получают 10-процентную скидку от стоимости приобретаемого ТС. Кроме этого, уменьшился размер банковской ставки.
Однако финансовые учреждения не в убытке. Недополученная по кредитным договорам прибыль возмещается им из госбюджета.
Приобрести на льготных условиях можно автомобиль, стоимость которого не превышает 1 млн руб. и сошедший с конвейера завода-изготовителя не ранее декабря 2022 года. Но здесь есть ещё одно важное условие – машина должна быть собрана отечественным автопроизводителем. Конечно, это сокращает выбор подходящего авто. Следует также учесть, что получить льготный автокредит разрешается один раз.
Процентные ставки
- объёма первоначального взноса;
- срока действия договора кредитования;
- размера кредита – при небольшом доходе заёмщика ставка возрастает;
- кредитной истории. Если она негативная, проценты увеличиваются;
- наличия страхования. Годовая ставка уменьшается, если кредит страхуется от большего количества рисков;
- наличия госсубсидии.
Обобщённые данные по процентным ставкам программ автокредитования в Русфинанс Банке представлены в таблице.
Программа Ставка, % Минимальная Максимальная «Форсаж» 11,7 16,8 «Движ’Ок» 15,9 21,5 «Отличная возможность!» 13,3 16,8 «То, что надо!» 15,9 21,5 Спецпрограммы 0,1 (Chery) 16,8 (KIA, LADA, ГАЗ) Требования банка к заемщику
- Наличие российского гражданства. Кроме того, потенциальный клиент должен быть зарегистрирован и постоянно проживать в территориально-административной единице присутствия отделения банка.
- Возраст:
- не моложе 23 лет в день оформления займа;
- не старше 65 лет на момент полного закрытия договора кредитования.
- Продолжительность непрерывного трудового стажа на последнем месте трудоустройства:
- не менее 6 месяцев, если оформляется заём на автомобиль с пробегом;
- не меньше 4 месяцев при оформлении ссуды на новое ТС.
Оформление автокредита
- Визит в автосалон, в котором функционирует выездное отделение Русфинанс Банка.
- Выбор подходящего автомобиля.
- Заполнение заявления. При этом сотрудник финансового учреждения задаёт ряд вопросов, отвечать на которые необходимо откровенно. Срок принятия предварительного решения на предмет выдачи ссуды – от 30 минут.
- Если кредитная заявка одобрена, оформление:
- договора купли- продажи;
- техпаспорта приобретаемого авто;
- страховых полисов на машину.
- Перечисление авансового платежа.
После этого заемщик уезжает на новой машине, а банк перечисляет на счёт автосалона необходимую сумму.
Необходимые документы
- Гражданский паспорт российского образца.
- На выбор один из документов:
- военный билет;
- свидетельство ИНН;
- свидетельство СНИЛС;
- загранпаспорт;
- удостоверение водителя.
Когда банк требует подтверждать доходы
Документально подтверждать доход потребуется, если:
- приобретается новая иномарка и сумма кредита составляет не менее 1 млн руб. Исключение составляет случай, когда берётся кредит до 1,2 млн руб. и вносится первоначальный взнос в размере от 40%;
- объём кредитования равен либо превышает 800 тыс. руб. и покупается ТС всех остальных категорий – например, подержанная машина от отечественного производителя.
Русфинанс Банк при расчёте максимальной суммы займа учитывает также доход официального супруга. Это позволяет заемщику приобрести более престижную модель ТС.
Комплексное страхование по программе “Защита”
- страхование КАСКО;
- страхование здоровья и жизни клиента.
Рассмотрим, как влияет использование комплексного страхования на примере кредитного продукта «Движ’Ок». Стандартное предложение Русфинанс Банка не содержит требования, чтобы заёмщик застраховал здоровье и жизнь. Ставка в данном случае колеблется в диапазоне 11,7–16,8%. При использовании программы «Защита» предельные значения этого параметра снижаются на 2 п.п.
Возможно ли взять автокредит без первого взноса и КАСКО
Русфинанс Банк предоставляет займы и без наличия КАСКО. Правда, только по двум программам – это вышеупомянутый кредитный продукт «Движ’Ок», а также «Подержанный автомобиль». Однако на существенное снижение расходов при оформлении этих автокредитов рассчитывать не приходится.
Банк потребует, чтобы клиент представил отчёт об оценке кредитуемого ТС, составленный компанией, имеющей лицензию на оказание такой услуги. Конечно её стоимость меньше цены полиса КАСКО, но дополнительные затраты всё-таки потребуются. По займам «Форсаж» и «Отличная возможность!» оформление страховки КАСКО обязательно.
В 2022 году Русфинанс Банк не предоставляет ссуды на покупку ТС без авансового платежа. Но у такого вида кредитования, который предоставляют некоторые другие финорганизации, имеются для клиента и свои плюсы.
Как погасить автокредит
Для выплаты задолженности по автокредиту Русфинанс Банка предусмотрено 12 способов. Назовем наиболее популярные:
- перечисление платежа бухгалтерией по месту трудоустройства;
- через терминалы Русфинанс Банка и “Элекснет”;
- внесение наличных в банковскую кассу и пр.
Чтобы избежать просрочек, заёмщик должен позаботиться, чтобы на его счёте до последнего рабочего, а не календарного дня месяца имелось достаточное количество денежных средств.
Закрытие договора займа раньше установленного срока тоже допускается. Рассмотрим этот вопрос подробнее.
Досрочное погашение автозайма
Прежде всего необходимо выяснить сумму остатка кредитной задолженности. Рассчитать её можно самостоятельно, но, чтобы исключить ошибки, рекомендуется уточнить цифру у специалиста банка.
Досрочное погашение автокредита в Русфинанс Банке может быть полным и частичным. Во втором случае, поскольку долг ещё остается, банк предоставит клиенту новый график ежемесячных платежей.
Досрочная выплата должна быть проведена в день списания регулярного платежа.
Но, прежде чем выполнить эту финансовую операцию, заёмщик должен проинформировать банк о своём намерении. Иначе со счёта клиента будет снята только зафиксированная в договоре сумма. Но это не распространяется на случай, когда частичное или полное погашение задолженности осуществляется в срок не позднее одного месяца с даты оформления договора кредитования. Тогда клиент не обязан уведомлять банк и объяснять причины.
Преимущества и недостатки оформления автокредита в Русфинанс Банке
- выгодные процентные ставки;
- широкую линейку кредитных продуктов;
- отсутствие комиссий и дополнительных сборов за предоставление займа;
- гибкие условия кредитования;
- возможность включения в сумму ссуды страховой премии по КАСКО;
- широкий выбор дополнительных сервисов.
- Обязательное внесение первоначального взноса.
- Необходимость страхования КАСКО по некоторым программам.
- Зависимость автокредита от других займов, оформленных в Русфинанс Банке. Если клиент имеет задолженность по потребительской ссуде, полученной в данном финансовом учреждении, на запрос о досрочном закрытии автокредита он получит отказ.
- Высокие штрафы. Например, если заемщик не передаст банку в течение 5 дней техпаспорт приобретённого автомобиля, с него будет взыскано 5 тыс. рублей.
В целом же недостатки нивелирует тесное сотрудничество Русфинанс Банка с дилерами и страховыми компаниями. Это делает процедуру оформления автокредита привлекательной и более комфортной.
Вход в личный кабинет Русфинанс Банка: видео
Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.
Русфинанс банк Автокредит
Русфинанс Банк – один из крупнейших региональных банков России со штаб-квартирой в Самаре. Компания функционирует в более чем в 70-ти регионах страны и имеет около 5 000 партнеров, в числе которых есть и автодилеры. Основным направлением деятельности учреждения является автокредитование физических лиц. Итак, Русфинанс банк Автокредит — тема нашего обзора!
Условия автокредитования
В этом году финансовая организация Русфинанс презентует для физических лиц несколько программ по автокредитованию. К вниманию потребителей представлены такие проекты:
Автозайм «Форсаж» предоставляется на покупку новой иномарки на условиях:
- процентная ставка — 13,5% — 17% в год;
- минимальная сумма — 50 000 рублей;
- максимальный объем ссуды — 6,5 млн. руб.;
- период кредитования – 24, 36, 48, 60 месяцев;
- оформление полиса КАСКО – обязательное требование.
Программа «Движ’ОК» предназначена для покупки иностранных автомобилей с пробегом:
- годовая ставка -17,5% (с КАСКО) и 19,9% (без полиса);
- срок кредитования – от 24 месяцев до 5 лет;
- размер займа – от 50 тысяч до 6,5 миллионов рублей (1 000 000 по стандартному предложению с КАСКО).
Проект «Отличная возможность!» — займ на новую машину российского производства, его условия:
- процент переплаты – от 9,9% до 17%;
- срок предоставления — до 5 лет;
- минимальная сумма — 50 тыс. руб.;
- наибольший размер кредита — 6,5 млн. руб.;
- полис КАСКО – обязателен.
«Подержанное авто!» — ссуда на отечественное транспортное средство с пробегом, которая предоставляется на условиях:
- процентная ставка – от 15,9% до 17,5% в год;
- период погашения – от 24 месяцев до 5 дет;
- размер займа – от 50 000 до 350 тыс. руб. для легковых машин и 450 000 для транспорта коммерческого назначения;
- обязательное оформление страховки КАСКО (за исключением тарифа «от 30% без КАСКО»).
Процентная ставка
Процентная ставка по ссуде на приобретение транспортного средства в компании Русфинанс зависит от размера первоначального взноса, а также от того, покупается новый автомобиль или поддержанный.
- Так, при внесении за новое авто первоначального платежа в размере 50% и более, годовая ставка будет составлять 15,5%.
- Если начальный взнос от 20% до 30%, переплата по ссуде возрастет до 17%.
- За приобретение машины с пробегом придется переплачивать до 19,9% в год.
Какая ставка рефинансирования?
В настоящее время такой услуги, как рефинансирование автокредита в Русфинанс банке нет.
Можно ли оформить автокредит с господдержной?
В Русфинанс Банке действуют сразу две программы с государственной поддержкой:
- «Первый автомобиль» (для граждан, у которых еще не было машины);
- «Семейный автомобиль» (для заемщиков, имеющих двое и более детей).
Смысл федерального субсидирования заключается в том, что для заемщика цена машины уменьшается на 10%, то есть именно такой размер субсидирования предлагает государство участникам данного проекта.
Основные условия программ:
- цена транспортного средства не должна превышать 1 450 000 руб.;
- год выпуска машины должен быть 2017 или 2018 года выпуска;
- у клиента не должно быть договоров с другими банками по автозаймам.
Необходимые документы на автокредит
Оформить кредит в финансовой организации могут граждане Российской Федерации в возрасте от 23 до 65 лет, имеющие постоянную регистрацию в любом из регионов присутствия банка и стабильный финансовый доход.
Требуемая для автокредита документация:
- Паспортное удостоверение личности гражданина РФ.
- Второй основной документ (на выбор) – загранпаспорт, водительские права, страховка СНИЛС, ИНН, военный билет.
- Акт, подтверждающий трудоустройство и доход (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книги и т.д.).
- Заявление-анкета на займ.
В Русфинанс банк страхование жизни при автокредите по многим программам является обязательным.
О том, как взять автокредит под залог недвижимости, читайте по ссылке:
Как оплатить автокредит в Русфинанс банке?
Погашение автокредита в Русфинанс банке возможно самыми различными способами:
- В любом отделении РОСБАНК без комиссионного сбора.
- Перечислением со своей банковской карты.
- Наличными в сети салонов МТС, Билайн, Связной и др.
- В магазинах Евросеть.
- При помощи сервиса Золотая Корона.
- Через систему электронных платежей КИВИ.
- В банкоматах и терминалах Русфинанс Банка.
- Платежом по системе КИБЕРПЛАТ.
- Используя сервис РАПИДА.
- Через систему CONTACT.
- Платежом в Элекснет.
- Переводом через почтовое отделение.
- Через бухгалтерию по месту трудоустройства.
При оплате автокредита заемщику необходим паспорт и номер для перечисления (указан в кредитном договоре). Если погашение происходит не через кассу Росбанка или банкоматы Русфинансбанка, требуются реквизиты и самого финансового учреждения (так же указаны в договоре).
Досрочное погашение без комиссии возможно?
Для удобства клиентов Русфинанс Банк предусмотрел такую опцию, как досрочное погашение займа. Ею в любой момент действия кредитного договора может воспользоваться клиент. Для этого необходимо прийти в отделение организации, написать соответствующее заявление и внести в кассу сумму займа с начисленными процентами.
Более подробную информацию по данному вопросу гражданин может узнать по бесплатному телефону «горячей линии» банка +7 (495) 926 7007.
Источник https://www.oceanbank.ru/rusfinans-bank-avtokredit/
Источник https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-v-rusfinans-banke.html
Источник https://www.oceanbank.ru/rusfinans-bank-avtokredit/