Что будет, если не платить автокредит

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Автокредит — залоговая ссуда, обеспечением по которой служит купленный в кредит автомобиль. И если заемщик не справляется с обязательством, банк имеет полное право забрать машину и реализовать ее с торгов. Но сразу забирать авто он не поспешит.

1. Штрафы за просрочку
2. Что предпримет банк, если перестать платить автокредит
3. Может ли банк забрать залоговый автомобиль
4. Что делать, если нет возможности платить автокредит
5. Можно ли продать кредитную машину и покрыть долг

Рассмотрим, что будет, если не платить автокредит, как будет действовать банк. Целевой кредит на покупку авто — крупная и серьезная ссуда, и если заемщик не соблюдает условия договора, его ждет ответственность. Какая именно — на Бробанк.ру.

Штрафы за просрочку

Многие заблуждаются, думая, что банк первым делом поспешит забрать кредитную машину за долги. На практике все происходит совершенно иначе. Изъятие автомобиля — последнее, что будет делать банк в процессе взыскания задолженности.

С момента просрочки до изъятия авто может пройти приличный срок около 1 года и даже больше.

Первое, что сделает банк, — назначит штрафные санкции, прописанные в договоре. По закону это 20% годовых, которые будут начисляться на просроченную сумму. Кажется, что это совсем немного, например, с суммы 20 000 это всего 11 рублей в день. Но на следующий день штраф считается с суммы 20 011 рублей и так далее.

Для наглядного примера роста долга из-за просрочки можно воспользоваться калькулятором пени. Если указать долг в 20 000 и пени 20% годовых, получается, что за месяц сумма вырастет на 338 рублей.

По сути, просрочка одного ежемесячного платежа по автокредиту не так страшна. И пени небольшие, и сумма долга нестрашная, и к порче кредитной истории разовая оплошность не приведет.

Но если заемщик пропускает второй ежемесячный платеж, к требуемой сумме добавляется еще один ежемесячный платеж. В итоге пени станут насчитываться на сумму 40 338 рублей и составят за следующий месяц 685 рублей и так далее.

Если просрочка по автокредиту или иному кредитному долгу перед банком или МФО превышает 60 дней, кредитная история заемщика серьезно портится. Просрочки свыше 90 дней практически ставят крест на получении кредитов в будущем.

Что предпримет банк, если перестать платить автокредит

Пени — вещь автоматическая, долг просто начинает расти со следующего дня после просрочки. Но сам банк также сразу начнет предпринимать действия. Для него просрочка по кредиту — это плохо. Некоторые заемщики думают, что банки спят и видят, как бы забрать кредитную машину. На самом деле это последнее, чего они хотят.

Для банка изъятие авто и его продажа — это лишние хлопоты. Кредитор стремится максимально снизить вероятность доведения дела до этой крайней точки. Он будет всеми силами пытаться вернуть должника в график.

Стандартно при просрочке по автокредиту банки следуют по такому сценарию:

1. На следующий или второй день после просрочки начинают звонить должнику, интересоваться, что случилось.
2. Если пропущен второй ежемесячный платеж, банк начинает действовать более активно. В этот момент кредитор может предложить реструктуризацию.
3. После просрочки третьего ежемесячного платежа можно ждать обращение банка к коллекторам. Долг передается им на взыскание.
4. Коллекторы давят на должника, могут беспокоить его родных. Это может продолжаться около полугода.
5. Если дело так и не сдвинулось с мертвой точки, банк обратится в суд, чтобы получить разрешение на изъятие и продажу залогового авто.

За тот срок, пока банк не обратится в суд, долг серьезно увеличится за счет пеней. Отчасти и поэтому кредиторы не спешат инициировать судебные разбирательства. И может случиться так, что стоимость машины будет ниже, чем размер долга.

Может ли банк забрать залоговый автомобиль

Если машина выступает залогом по автокредиту или наличному кредиту, выданному под залог авто, то в случае просрочки банк может забрать авто. Но сделает это не сразу, а в последнюю очередь.

Если вы не хотите лишиться машины, соглашайтесь на предложение о реструктуризации или сами просите банк ее вам сделать. Это изменение графика платежей на более длинный с уменьшенным платежом или вовсе предоставление кредитных каникул.

Когда банк поймет, что должник не собирается платить, тогда ничего другого делать не остается — придется забирать машину. Как это происходит:

1. Банк обращается в суд за реализацией своего законного права как залогодержателя. И суд встает не сторону истца, так как заемщик не выполняет условия договора.
2. С решением суда, вступившим в законную силу, банк отправится к приставам — они будут заниматься поиском и изъятием машины.
3. Сначала должнику будет предложено добровольно привезти транспортное средство, передать его банку. Если гражданин не реагирует, начинаются поиски машины.
4. Когда машина найдена, она передается банку, тот выставляет ее на торги по своим каналам. Стоимость таких ТС обычно ниже рыночной — чтобы быстрее продать и избавиться от этого актива.
5. Вырученная сумма идет на погашение долга.

Редко когда сумма долга и стоимость проданной машины соответствуют 1 в 1. Например, если заемщик выплатил половину срока, то после покрытия долга может образоваться излишек. Он передается уже бывшему должнику.

А если происходит обратная ситуация, банк может обратиться в суд и требовать оставшиеся деньги. Например, если автокредит брался без первого взноса и практически сразу не платился, долг точно не будет покрыт полностью.

Что делать, если нет возможности платить автокредит

Если вы не намерены отдавать машину банку, необходимо сразу начинать действовать. Желательно еще до того момента, как совершилась просрочка по автокредиту. Сейчас банки готовы идти навстречу заемщикам, которые оказались в непростой ситуации.

Какой выход может быть предложен:

1. Реструктуризация, изменение платежного графика на более удобный.
2. Полные кредитные каникулы, когда долг ставится на паузу на 3-6 месяцев. Применяется, если заемщик полностью утратил доход на некоторое время.
3. Частичные кредитные каникулы, когда банк на 3-6 месяцев сокращает сумму платежа.

Помощь предоставляется только при документальном доказательстве ухудшения финансового положения. По итогу рассмотрения ситуации банк сам решит, как помочь клиенту.

Если просрочка уже совершена, также нужно идти на диалог с банком. И заемщик, и кредитор заинтересованы в урегулировании вопроса без суда и изъятия автомобиля. Поэтому не нужно скрываться: в сотрудничестве может появится выход из ситуации, та же льготная реструктуризация без справок.

Можно ли продать кредитную машину и покрыть долг

В целом, таким способом действительно можно избавиться от автокредита. Есть только одно но — провести сделку можно только по согласованию с банком. То есть вы приходите к нему и говорите, что больше не можете выплачивать автокредит и хотите продать авто. Идеальный вариант — если приведете реального покупателя, тогда можно выиграть в цене: при продаже банком цена будет минимальной.

Теоретически продать кредитную машину без ведома банка можно. Даже если кредитор забрал ПТС на хранение, ничто не мешает сделать дубликат, который будет иметь полную юридическую силу. С ним покупатель сможет зарегистрировать авто на себя.

Другой момент — такая сделка незаконная, так как по условиям договора продажа запрещена. Если информация дойдет до банка, он может расторгнуть договор и забрать авто. Даже если оно продано другому человеку, его все равно заберут. Порой покупатели даже не знают, что купили кредитную машину, и после им приходится судиться с продавцом, пытаясь вернуть деньги.

Частые вопросы

После полного прекращения выплаты примерно через 3 месяца банк передаст дело коллекторам, а спустя примерно полгода он обратится в суд. Суд выдаст разрешение на изъятие кредитного авто, оно будет продано, вырученными средствами покроется долг. Кредитная история заемщика безвозвратно портится.

Обратитесь в банк, скажите, что больше не готовы обслуживать автокредит. Нужно будет под надзором банка продать заложенный автомобиль и вырученными деньгами досрочно закрыть ссуду.

На деле совсем не важно, какой банк выдал автокредит: Совкомбанк, Тинькофф, Сетелем и пр. Каждый банк действует по идентичному алгоритму: коллекторы, суд, изъятие и продажа машины.

Как вариант, можно обратиться в суд с целью расторжения договора купли-продажи. Ну или просто надеяться на благонадежность продавца: если он перестанет платить, у вас заберут автомобиль.

Банк заберет машину у покупателя, а тот в свою очередь обратится в суд, чтобы взыскать с вас деньги, полученные при продаже.

Источники:

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Комментарии: 8

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Автокредит в РН, банке.. сейчас..как известно санкции..и тд, есть ли , возможность , вообще не платить…как бы ,на халяву?

Уважаемый Борис, нет, не платить по кредиту нельзя — это нарушает условия договора кредитования.

Здравствуйте у меня тоже автокредит, осталось платить 1 год ,да были просрочки, но я востоновилась в график, плачу ,плачу,а потом зашла на госуслуги, а на меня банк подал в суд выплатить всю сумму

Уважаемая Наталья, обратитесь непосредственно в банк, специалист подскажет, как в вашей ситуации правильно поступить.

Даже дурак знает что пени на пени не начисляются. Законы лучше читайте. Что насчёт изъятия автомобиля, банк не может у вас изъять залоговое имущество без решения суда, изымать у вас будут только после решения суда а изымать у вас будут судебные приставы другими словами исполнительная власть.

Здравствуйте! У меня залоговый автомобиль, потерял работу, пошли просрочки, я в банк просить об отсрочки или ещё какой нибудь поддержки, написал заявление подтвердил печатью канцелярии, банк отказал ссылаясь на то что залоговым договором банк помоч не может, но я устроился и плотил больше года исправно долг составлял 92т.и через полтара года исправных платежей банк подал в суд, в общем получилось банк дал750000т я заплатил 450000т а теперь хочет забрать машину договор канчается2023г обидно. И у меня после всех походов в банк и походов в суд, создаётся впечатление что простого смертного толкают на какие-то тёмные зделки чтобы не потерять своё потом заработанное, и я буду таким потому что другого выхода не вижу, может у вас есть что посоветовать пока в нашем государстве не стало на одного негодяя больше.

Здравствуйте. У меня автокредит, платить больше не могу, зарплаты хватать не стало. Как оставить авто чтобы банк не забрал за долги. Платить сколько могу или. А машина нужна, я инвалид
по производственной травмы ноги да и на работу меня возит жена из области в город. Машину заберут, останусь без работы, а инвалиду вообще не найти работу.Каникулы не устраивают, срок маленький да только проценты платить,а реструктариэацию не предлагают. Согласен что бы с зарплаты выщитывали так банк не хочет, стращаяют забрать машину за копейки. Спасибо.

Уважаемый Анатолий, ограничить кредитную организацию в реализации права на защиту имущественных прав нельзя. Но вы можете рассмотреть вариант рефинансирования задолженности кредита — это позволит погасить задолженность перед первоначальным кредитором и снизит сумму ежемесячного платежа. Наиболее выгодные предложения мы подобрали по этой ссылке.

Законные способы не платить кредит банку и остаться с машиной

Авто консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области автокредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2020 год провел анализ более 430 предложений банковских и автостраховых учреждений. С 2014 года занимаюсь Банкротством. С 2015 года (как только внесли поправки в Закон), занимаюсь Банкротством физических лиц. Это основные направления моего вида деятельности. Для решения проблем в финансовом кризисе, необходимо применять финансовые инструменты.

Ни один суд не освободит заемщика от необходимости погашать кредит. И даже банкротство физического лица, которое так рекламируют, не предоставляет полного освобождения от долга. Если клиент взял автокредит и подписал кредитный договор, то он согласился с условиями займи и с обязательствами его вернуть. Нарушил свои обязательства – к тебе применили штрафные санкции и другие меры взыскания. Ответственность все равно есть. Но чтобы не доводить дело до общения с судебными приставами и коллекторами, можно попробовать применить другие варианты решения проблемы. Если вам нечем заплатить за автокредит можно подробно прочитать данную статью и возможно найти выход из сложившейся ситуации.

Продажа машины

Продажа — один из самых простых вариантов решения проблемы. Можно продать автомобиль и за вырученные средства погасить долг перед банком. Выгодный способ для тех субъектов, которые уже заплатили большую часть долга, а осталось погасить совсем немного. В таком случае автомобиль продается, а разница в цене и величине займа направляется на покупку более дешевого автомобиля или на другие цели.

Недостаток метода в том, что не всегда удается найти покупателя на ТС. Как только потенциальный покупатель слышит о кредитном авто, то сразу отказывается от сделки. Исключение – это заманчивая цена. Поэтому продать машину придется немного ниже рыночной цены.

Как проходит продажа автомобиля:

1. Покупатель вносит аванс в размере, который равняется остатку долга перед банком. Заемщик погашает долг и снимает обременение с залогового автомобиля;
2. Продавец переоформляет ТС на покупателя, заключив договор купли-продажи. Последний предоставляет оставшуюся часть суммы.

Конечно, такая сделка выгодна для продавца, но несет множество рисков для покупателя. И поэтому найти желающих не всегда возможно.

Продажа машины и кредита

Если покупатель не имеет на руках всей суммы для покупки авто, то он может приобрести ТС в кредит. Происходит переоформление автоссуды. Покупатель берет на себя обязательства выплатить остаточный долг по кредитному авто.

Продажа не выгодна для продавца ТС, то есть для заемщика. Продавать такой автомобиль на 100% необходимо на 20-30% ниже, чем его рыночная цена. Вариант подходит только в том случае, если нужно очень быстро избавиться от машины. Актуально и тогда, когда банк не идет на уступки и продолжает и дальше начислять штраф, пеню за просрочку.

Проблемы могут возникнуть на этапе страхования. Поскольку залоговое авто подлежит обязательному страхованию, то необходимо уведомить о переоформлении и страховщика. Реакция может быть разной.

Использование страховки

Страховка может помочь только в том случае, если клиент при оформлении автокредита оформил не только страховку на автомобиль, но и защитил свою жизнь и риски потери трудоустройства. И последний момент очень важный. Получить компенсацию можно только в том случае, если наступил страховой случай. И здесь все зависит от того, прописан ли случай в договоре страхования.

Не стоит путать ОСАГО, КАСКО и добровольное страхование заемщика от потери работы. Первые два варианта никак не помогут при невозможности оплатить кредит. Третий вариант покроет все издержки по кредиту в рамках страховой суммы.

Но если быть честными, то на такую страховку решаются единицы. Когда человек оформляет автокредит, то любые дополнительные затраты для него – это финансовая непосильная нагрузка. Здесь бы КАСКО и ОСАГО осилить, не то что полис от потери работы.

Повезти может в одном случае, если машину украдут, повредят, она попадет под влияние стихии. В таком случае владельцу выплатят страховку по КАСКО. А ее он сможет направить на оплату кредита.

Реструктуризация долга

Если Ваш уровень платежеспособности значительно снизился, но Вы все равно можете платить какую-то часть суммы, то реструктуризация долга – прекрасная альтернатива решить проблему. Реструктуризация предполагает увеличение срока погашения. Это увеличивает общее количество платежей и снижает величину ежемесячного взноса. В некоторых случаях в рамках реструктуризации предоставляются кредитные каникулы. Очень редко, при реальных основаниях, могут снизить процентную ставку.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование – это перекредитование. Оно предполагает подписание нового кредитного договора. Рефинансирование может быть внешним и внутренним.

Внутреннее перекредитование осуществляется очень редко, банку не выгодно изменять условия кредитования для своих клиентов. Если он и пойдет на такие меры и уменьшит ставку по займу, то только после перехода задолженности в статус проблемной. Это происходит после 90 дней реальной просрочки.

Внешнее рефинансирование на сегодня популярно в РФ. Это значит, что клиент идет в новый банк и получает новый кредит, которым он и погашает старый долг. Особенность в том, что оформить новый заем можно не всегда под залог чего-либо. Актуально в случаях, когда большая часть по автокредиту погашена.

Просьба об отсрочке платежа

Если потеря платежеспособности временная ситуация, то можно попросить об отсрочке. Обязательно просьбу нужно направлять в письменном виде. К заявлению подкладывается документ, подтверждающий трудное финансовое состояние. Банк обязан рассмотреть ситуацию и дать письменный ответ.

Не платить

Можно ли просто не платить по кредиту? Конечно, можно. Но последствия таких действий не очень радужные. Сначала будут письма, сообщения и звонки с просьбой погасить долг. Не стоит забывать и о постоянном росте долга, пеня начисляется каждый день. Поэтому за несколько месяцев игнорирования проблемы можно лишиться авто.

Что произойдет, если не платить автокредит

Вариантов развития событий не так много, подробнее вы можете узнать из статьи — «Что будет если не платить автокредит». Не нужно верить в сказку и некоторым форумам, где советуют скрываться три года, пока пройдет срок исковой давности. По факту, может быть все: от неприятного общения с коллекторами до конфискации имущества судебными приставами. Более подробно о последствиях можно почитать здесь.

Как «кинуть» банки и не платить кредиты. Разбираем интернет-советы

В настоящее время разбогатеть пытаются разными способами, а в интернете охотно в этом «помогают» различными советами. Среди вариантов заработка можно встретить поэтапные рекомендации, как «кинуть» банки и не платить кредит. Некоторые заемщики ведутся на такие советы, не понимая, что вместо выгоды, они наживают только проблемы.

Чтобы разобраться, в чем опасность следования таким советам, необходимо рассмотреть ситуацию досконально.

Суть предложения

Каждый взятый заем имеет срок исковой давности – под ним подразумевается определенный период, по истечении которого банки не могут требовать от клиента возвращения долга. Составляет этот срок три года, однако считать необходимо не с момента заключения договора и даже не с момента выполнения последнего платежа, а с того времени, когда между клиентом и банком происходил последний контакт (это может быть извещение, уведомление о долге или даже телефонный разговор).

Согласно советам в интернете, необходимо внести три платежа, чтобы должника не уличили в преднамеренном банкротстве, а затем не выходить на связь с банком, избегая любых контактов. Заемщику рекомендуют уволиться с работы, если она есть, не жить по месту прописки, а в лучшем случае – уехать заграницу на некоторое время. По окончании срока исковой давности можно возвращаться на родину, не опасаясь, что банк будет требовать возвращения кредита.

Проблемы должника

Первая проблема в такой ситуации – это банальный дискомфорт. Три года жить с пониманием того, что вы должны деньги, не можете спокойно без давления существовать, вынуждены прятаться от кредиторов – чрезвычайно сложно. По сути, это крест на своей карьере, поскольку о профессиональном развитии в подобной ситуации не может быть и речи.

Кроме того, банковская организация имеет право обращаться в суд на должника, с прошением признать его банкротом. Чтобы ходатайство было принято, необходимая сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей, а срок выполнения последнего действия по кредиту должен быть более 90 дней. Со вторым условием проблем нет, если должник скрывается от уплаты займа, а первое условие подразумевает некоторые нюансы. Даже если долг составляет, к примеру, 100 тысяч рублей, каждый месяц к нему будут добавляться пеня за просроченный платеж и штрафы, поэтому нужной отметки он достигнет быстро.

Для инициации дела о банкротстве присутствие должника необязательно. Повестка заемщику будет направлена, а присутствовать на заседании или нет – решать уже ему. При вынесении решения в пользу банка, на имущество должника будет наложен арест, а приставы будут изымать его и продавать по оценочной стоимости. Пытаясь кинуть банки и не платить кредиты, заемщик ставит себя в чрезвычайно сложное положение.

Противостояние судебным приставам

Если банк обратился в суд, то в избегании контактов с кредиторами уже нет смысла, поскольку иск подан, следовательно, в срок исковой давности представители банка уложились. Если же решение вынесено, а должник продолжает скрываться от приставов, не позволяет им отнять свое имущество, он может быть привлечен сначала к административной ответственности (штраф в размере от 50 до 100 тысяч рублей), а затем и к уголовной, поэтому подобные советы до добра не доводят.

Продажа долга коллекторам

Когда должник «пропадает», представители банка нередко выбирают вариант продажи долга коллекторам, с которыми лучше не связываться. В каждом договоре прописано право кредитора на продажу долга третьим лицам, и этим правом нередко пользуются. Коллекторы используют самые разные методы, чтобы заставить должника задолженность погасить.

Они сначала звонят самому заемщику или даже наведываются к нему с угрозами, что все отнимут, наложат запрет на выезд заграницу и т.д. Если же связаться с должником не удается, то коллекторы начинают беспокоить родственников или даже коллег заемщика, причем звонки приобретают постоянный характер, становясь причиной дискомфорта.

Когда ничего не помогает, коллекторы также имеют право обратиться в суд с прошением признать должника банкротом. Результат будет тем же – приставы отнимут имущество, которое будет продаваться на аукционе по оценочной стоимости.

Как относиться к таким «советам»

Некоторые считают, что подобные советы публикуют те, у кого уже был такой опыт – они смогли кинуть банки и не платить кредит. Данное мнение можно считать распространенным заблуждением, поскольку в интернете множество информации, не являющейся правдивой. Рекомендации не выплачивать заем и скрываться от кредиторов, можно ставить в один ряд с советами играть в онлайн казино, покупать подделки брендов и подобными «выгодными» предложениями.

Кредитные юристы — юридическое бюро «Правильный курс». Антиколлекторские услуги, списание долгов, банкротство физических и юридических лиц. Представительство в суде.

Источник https://brobank.ru/chto-budet-esli-ne-platit-avtokredit/

Источник https://auto-pravda.online/avtokredit/78-kak-ne-platit-avtokredit-banku-zakonno.html

Источник https://anticollectorburo.ru/kak-kinut-banki-i-ne-platit-kredity-razbiraem-internet-sovety/