Какую карту оформить, чтобы ее не арестовали приставы?

«Банковский светофор» от ЦБ с 1 июля 2022

С 1 июля 2022 года заработает новая версия «антиотмывочного» закона 115-ФЗ: банковских клиентов разделят на три группы риска, каждой из которых присвоен свой цвет — зеленый, желтый, красный. Отсюда и название — «банковский светофор». Расскажем, к чему готовиться бизнесу и что делать тем, кого банкиры посчитали неблагонадежным.

• Что такое «банковский светофор» и для чего он нужен
• Какие операции считаются подозрительными
• Как узнать, какой риск присвоен
• Действия банков в зависимости от степени риска
• Как не вылететь из зеленой зоны
• Что делать, если банк присвоил высокую группу риска

Что такое «банковский светофор» и для чего он нужен

Центробанк решил отрезать от банковского обслуживания компании и ИП, через которые отмываются и обналичиваются деньги. С 1 июля он запускает сервис «Знай своего клиента», который распределит всех клиентов банков по трем группам риска совершения подозрительных операций. Каждой группе присвоен свой цвет:

• Красный — высокий риск. Это технические фирмы, которые созданы специально для выстраивания сложных схем и проведения сомнительных операций. Средства на счетах «красных» клиентов будут замораживать, а далее их может ждать принудительная ликвидация. По оценке ЦБ «красных» клиентов 0,7 % от всего бизнеса.
• Желтый — средний риск. Это бизнес, замеченный в проведении подозрительных операций наряду с реальными. Подозрительные операции банки будут блокировать. «Желтых» клиентов, по данным ЦБ, примерно 0,3 %.
• Зеленый — низкий риск. Это 99 % компаний и ИП. Они ведут реальную хоздеятельность и не участвуют в сомнительных операциях. Платежи таких клиентов будут проводить без ограничений.

Кого «отправить» в какую зону, Центробанк будет решать на основе анализа хозопераций, налоговой нагрузки, исторического поведения бизнесмена. Информацию он соберет из обычных банков, ФНС, Росфинмониторинга.

О присвоенной оценке Центробанк будет ежедневно информировать кредитные организации. Однако окончательное решение, в какую группу риска относить клиента, банк принимает самостоятельно: он может согласиться с оценкой Центробанка, а может принять к сведению (п. 2 ст. 7.6 № 115-ФЗ). Но эксперты считают, что разногласия между ними почти исключены.

Сервис «Знай своего клиента» не будет оценивать физлиц: только юрлиц и индивидуальных предпринимателей.

Какие операции считаются подозрительными

Четкого перечня подозрительных операций законодательство не содержит. У ЦБ есть свои механизмы и критерии, которые он не разглашает, чтобы ни у кого не было возможности их обойти. Однако признаки подозрительных операций перечислены в нескольких нормативных актах:

• ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…»;
• Положении Банка России от 02.03.2012 № 375-П;
• Приказ Росфинмониторинга от 08.05.2009 № 103.

Вот несколько примеров:

• клиент отказывается без объяснения причин предоставить пояснительные документы по операции;
• через счет проводятся только транзитные операции;
• со счета не оплачиваются налоги, зарплата, текущие расходы фирмы;
• сумма зачислена и тут же снята;
• платежи, не характерные для деятельности клиента;
• увеличился объем наличности, вносимой на счет;
• клиент отказывается предоставить сотрудникам банка информацию о его контрагенте-получателе средств;
• отправка платежек со счетов нескольких ИП, но с одного и того же устройства;
• клиент отказался от проведении операции, по которой у банка возникли вопросы.

Эти и другие проблемные признаки приведут к тому, что за клиентом установят повышенный контроль. Особенно если такие операции повторяются или встречаются в совокупности.

Полезные статьи

Как узнать, какой риск присвоен

Банки не обязаны сообщать своим клиентам, к какому цвету светофора их отнесли. Исключение — клиенты из красной зоны: о присвоении высокого уровня риска банк их уведомит в течение пяти рабочих дней (п. 8 ст. 7.7 115‑ФЗ).

Остальные клиенты при желании могут сами уточнить ситуацию, подав запрос в обслуживающий банк. Отказать в предоставлении таких сведений банкиры не могут, поскольку информация о рисках открыта (ст. 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86‑ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»). Частота запросов законом не регламентируется.

Присвоенная степень риска повлияет на порядок обслуживания клиента в кредитной организации: если для «зеленых» клиентов он не изменится, то «желтых», а особенно «красных», ожидают серьезные трудности.

Действия банков в зависимости от степени риска

С «зелеными» все просто: фирмы, которым присвоена низкая степень риска, никаких сложностей не заметят. По замыслу авторов «банковского светофора», внимание к добропорядочным компаниям уменьшится. Отказывать в переводах таким клиентам банк не сможет — ни внутри банка, ни на внешние счета. Однако свобода действует до первой подозрительной операции, после которой из зеленой зоны можно вылететь.

У «желтых» компаний банкиры будет запрашивать документы и пояснения по проводимым операциям. В зависимости от того, предоставит ли их клиент и от сути операции, будет решаться вопрос: провести ее или блокировать.

Сложнее всего будет «красным» компаниям, которым банк обязан отказать в (ст. 7.7 115-ФЗ):

• проведении денежных и имущественных операций;
• выдаче остатка денег либо его переводе на другой счет;
• переводе средств через СБП, использовании электронных средств платежа.

Исключение — операции, перечисленные в п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ. Разрешены:

• бюджетные платежи;
• перечисление зарплаты работникам, которые были в штате до блокировки, и только в тех суммах, которые были раньше;
• платежи, связанные с гарантиями и компенсациями сотрудникам, кроме компенсаций расходов на проезд и наем жилья;
• снятие и перевод денег для обеспечения жизненных расходов ИП и его семьи, есть ограничение — 30 тыс. рублей в месяц на человека;
• пенсии, стипендии, алименты, возмещение вреда жизни, здоровью и в связи со смертью кормильца;
• оплата расходов на ликвидацию компании или ИП;
• платежи по кредитным договорам.

Все остальные платежные операции для «красных» клиентов заморозят.

Как не вылететь из зеленой зоны

Самый очевидный ответ — не участвовать в подозрительных операциях. Но поскольку ЦБ не афиширует свои алгоритмы оценки, гарантированного рецепта, чтобы остаться в зеленой зоне, нет.

Однако есть важные правила, которые помогут снизить риски:

• Работайте только по своим ОКВЭД. Если в деятельности что-то поменялось — внесите изменения в документы и сообщите банку.
• Следите за достоверностью сведений в ЕГРЮЛ (ЕГРИП).
• В платежках указывайте полное назначение платежа.
• Подготовьтесь обосновать документами любую проведенную через банк операцию.
• Не работайте с сомнительными клиентами, проверяйте партнеров перед тем, как начать сотрудничество.
• Не дробите бизнес для ухода от налогов.
• Не игнорируйте запросы банка.
• Вовремя платите налоги и взносы. Зарплатные налоги и взносы платите с того же счета, что и зарплату.

Что делать, если банк присвоил высокую группу риска

Высокий риск — не приговор. Эксперты ожидают, что в первые месяцы работы «банковского светофора» неминуемы ошибки, и в «красный» список могут попасть даже добросовестные клиенты. Если вам присвоили высокий уровень риска, а счета заблокировали, можно попробовать реабилитироваться, оспорив решение банка в межведомственной комиссии при ЦБ, а потом в суде — только в такой последовательности. При этом нужно предоставить документы и пояснения, опровергающие законность действий банкиров. Срок для оспаривания — шесть месяцев с даты присвоения высокорискового статуса (ст. 7.7 115-ФЗ).

Подать заявление на оспаривание и документы можно по почте, лично или через интернет-приемную на сайте ЦБ. Госпошлина не взимается.

По итогам оспаривания принимается одно из решений:

• снизить уровень риска;
• оставить фирму в «красной» зоне.

Если межведомственная комиссия встанет на сторону клиента, то банк и ЦБ не позже одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения, обязаны изменить уровень риска (п. 2 ст. 7.8 115-ФЗ).

Если фирма не сможет реабилитироваться, будет запущена процедура ее ликвидации, после чего оставшиеся средства на ее счетах вернут собственникам бизнеса.

В каких банках приставы не арестовывают счета?

Существовавшая долгое время на территории России социально-политическая система научила своих граждан искать малейшие возможности для обхода закона. Одни играют по-крупному, другие будут сильно рады, если получится избежать ареста банковских счетов судебными приставами. А такая возможность постоянно висит над простыми гражданами страны: допустил задолженность по потребительскому кредиту, не оплатил вовремя коммуналку, попал на камеру ГИБДД (о наложенном штрафе в этом случае должник может и не знать), вышел на демонстрацию не вовремя и т.д.

Где открыть счет, чтобы его не арестовали приставы? Попробуем разобраться в проблеме и дать развернутый ответ на этот и другие вопросы, связанные с арестом банковских карт.

Есть ли определенные типы карт, которые не могут арестовать приставы

Чтобы ответить на поставленный выше вопрос, вначале нужно, а это очень важно, выяснить, какую карту не могут арестовать судебные приставы в 2021 году. В Гражданском Кодексе Российской Федерации прямо сказано, что ФССП имеет право наложить арест на следующие виды счетов:

• дебетовые, используемые как для текущих расчетов, так и депозитные;
• открытые для зачисления заработной платы;
• фондовые средства;
• идентифицированные (принадлежность конкретному физическому лицу доказана в суде и никак иначе) счета в электронных кошельках.

Есть здесь и исключения. Не подлежат аресту социальные карты, на которых находятся:

;
• пенсии, назначенные по потере кормильца;
• военные пенсии;
• алименты на содержание несовершеннолетних детей или престарелых родителей;
• единовременная материальная помощь;
• переводы страховых компаний по возмещению вреда здоровью/жизни владельца счета по страховому полису;
• детские пособия;
• пособия на погребение;
• материнский капитал.

Здесь возможна ситуация, что приставы успели снять часть, а то и всю сумму с указанных счетов. Это не незнание закона со стороны работников ФССП, а сложившаяся процедура обмена данными между судебным приставом и банками.

Первый делает запрос на наличие счетов, а вторые просто перечисляют их, не указывая, какие средства там находятся. Приставы оформляют постановление о списании средств, а банк его выполняет.

Чтобы вернуть деньги обратно на счет, достаточно написать заявление на имя руководителя подразделения, где служит пристав, обнуливший счета. В нем указать полностью свои Фамилию, Имя, Отчество и паспортные данные, номер исполнительного производства, номер счета, снятую сумму и выписку из банка, подтверждающую происхождение денежных средств на лицевом счете. В подавляющем большинстве случаев этого достаточно. Если возврат по каким-либо причинам не произведен, то следует обратиться в прокуратуру, а затем в суд.

В приведенном перечислении банковских карточек, на которые не может быть наложен арест, затерялся один очень важный момент, который упускают из вида практически все авторы материалов на эту тему: кредитные счета, а точнее, кредитные банковские карточки. На них ведь тоже не может быть наложен арест и, следовательно, сняты деньги с картсчета.

О том, что это дает должнику, поговорим чуть ниже.

Счета и карты каких банков приставы не могут арестовать

Ответ будет неожиданным: только ту и в том банке, где лицевые счета судебные приставы не найдут. В соответствии с законодательством РФ, все банки, зарегистрированные на территории страны (имеющие лицензию Центробанка), обязаны предоставлять всю запрашиваемую судебными приставами информацию о своем клиенте – в этом случае не работает положение о тайне вкладов.

Так же в их обязанности входит перевод средств с обнаруженных счетов на специальный счет ФССП на основании постановления судебного исполнителя. Кажется, в этой ситуации все безнадежно. Не спешите расстраиваться. Здесь есть свои подводные камни.

Службой судебных приставов налажен электронный документооборот со всеми банками страны. Этим же путем пересылаются документы о наложении ареста на счет, чтобы у пристава было время оформить постановление о списании средств.

Вот здесь и спрятан подводный камень. Прежде, чем арестовывать счет, его необходимо найти. В автоматическом режиме сделать это не получится. Вначале нужно завести исполнительное производство, а затем разослать банкам отпечатанные на бланках ФССП запросы о наличии счетов и получить ответ.

В условиях, когда у судебного исполнителя в производстве десятки исков, отпечатать и разослать запросы реально в один-два десятка банков. А их в стране несколько сотен. Вот и получается, что если открыть лицевой счет в небольшом банке вероятность его обнаружения стремиться к нулю, особенно если он расположен в другом регионе. В каждом конкретном случае все будет зависеть от настойчивости судебного исполнителя – насколько долго у него хватит времени и желания вести активные поиски.

Попутно отметим, что в первую очередь запросы отправляются в Сберегательный банк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа Банк, Промсвязьбанк, Почта банк, Россельхозбанк, Банк Москвы и Райффайзенбанк.

Но эта рекомендация бессильна для счетов, на которые зачисляется заработная плата. Их судебные приставы найдут со 100% вероятностью – воспользуются базой данных Пенсионного Фонда и сначала определят место работы должника, а затем сделают запрос работодателю и получат доступ к зарплатной карте. Даже в тех редких случаях, когда заработная плата выдается наличными, на основании постановления пристава бухгалтерия работодателя будет удерживать часть средств из зарплаты для погашения долга.

Важно: долгое время считалось (было на практике), что судебный пристав не может наложить арест на обезличенный металлический счет. Однако, в 2010 году произошел прецедент, когда суд арестовал такой счет. После этого металлические счета стали доступны ФССП.

Где еще можно держать деньги, чтобы их не могли арестовать

Выше уже перечислялись банки, куда чаще всего делаются запросы по поиску счетов должников. Есть список банков, которые приставы в основном игнорируют: Хоум Кредит, ХМБ «Открытие» и Совкомбанк.

Однако, клиентам этих кредитных учреждений не стоит быть полностью уверенным в безопасности своих средств. Если в банк поступит запрос из ФССП, он в обязательном порядке укажет все счета своего клиента.

Еще одним местом, где можно более-менее спокойно хранить свои средства, являются электронные кошельки, но только тех банков или платежных систем, где при регистрации не требуют указывать свои персональные данные.

Здесь даже если и будет обнаружен счет, что маловероятно, так как банк не может привязать кошелек к конкретному физическому лицу, нужно еще в судебном порядке провести идентификацию лицевого счета – доказать что именно этот кошелек принадлежит должнику. Такая процедура затягивается на длительное время, что позволяет владельцу денег вывести их из платежной системы или электронного банка.

Интересным представляется хранение денег на кредитных карточках. Эти счета не подлежат аресту по закону, а банк сам не заинтересован давать сведения о них. Такая возможность появилась, когда для привлечения клиентов некоторые банки разрешили хранить личные сбережения на кредитных картсчетах с выплатой процентов. Служба судебных приставов знает об этом и внесла предложения о включении соответствующих поправок в законодательную базу. Но Верховный Совет пока не рассматривал этот вопрос.

И последнее. Самый простой и доступный способ сохранить свои счета – открыть их в любом банке на знакомых или родственников, например, бабушку или дедушку. Но только не на жену. Здесь сохранность денег от судебных приставов имеет полную гарантию.

Заключение

На территории Российской Федерации нет банков, в которых приставы не арестовывают счета. Однако, при желании, все же можно спрятать средства от судебных исполнителей:

• открыть лицевой счет в небольшом банке, желательно, в другом регионе, представительства которого нет в месте проживания;
• воспользоваться электронным кошельком, при условии анонимности во время регистрации;
• оформить кредитную карточку.

В крайнем случае, что более надежно, открыть счет на другое физическое лицо (исключение – домочадцы).

Какую оформить карту в банке, чтобы избежать её ареста судебными приставами в 2022 году

Арест карты приставами — одно из основных исполнительских действий, которые выполняют сотрудники ФССП. Не все должники могут отказаться от использования карт, поэтому ищут способы исключить взыскания или, как минимум, затянуть сроки.

Арест карты приставами — одно из основных исполнительских действий, которые выполняют сотрудники ФССП. Не все должники могут отказаться от использования карт, поэтому ищут способы исключить взыскания или, как минимум, затянуть сроки. С некоторыми банками Служба Приставов не взаимодействует — это пойдет на руку должнику.

Процедура ареста карты судебными приставами

Процесс взыскания начинается с получения исполнительного документа. Взыскатель относит его в ФССП по месту жительства должника и подает вместе с заявлением о возбуждении исполнительного производства.

Пристав выносит постановление о возбуждении производства, после чего запрашивает в банках информацию о наличии у должника открытых счетов.

После получения данных о наличии счета, пристав передает постановление в конкретный банк. Далее реализуются следующие действия:

• Все операции по карте прекращаются. Банк резервирует сумму долга, а если нужных денег нет на счету, то они будут списываться в случае поступления.
• Банк передает информацию приставу. Пристав анализирует сведения, проверяет тип перечислений, уточняет, могут ли такие средства арестовываться или нет.

У гражданина может быть сразу несколько карт в разных банках. В таком случае, запросы направляются во все, арестуют сразу несколько источников средств.

В каких банках ФССП арестовывает счета

Арест карты судебными приставами осуществляется после получения от финансовой организации информации о наличии счета. Пристав не будет направлять запросы обычной почтой — это заняло бы слишком много времени и повлекло бы существенные расходы.

С некоторыми банками ФССП наладило электронное взаимодействие. На данный момент, их более 100. Пристав автоматически направляет запросы через интернет и быстро получает ответы.

По закону, пристав может арестовать счет в любом банке. Но в первую очередь информация поступит от крупных организаций:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк и т.д.

Не важно, какой именно счет открыт в банке — зарплатный, накопительный и т.д. Для пристава важен факт его наличия. Арест будет наложен в любом случае.

У указанных банков имеется государственное участие. Но не только они взаимодействуют с ФССП. Любой крупный игрок финансового рынка заинтересован в сотрудничестве с государством, поэтому будет передавать информацию по требованию, в рамках действующего законодательства.

В каких банках карты арестовывают реже

С меньшей вероятностью кредитная карта будет арестована, если открыта в небольшом финансовом учреждении или если банк не наладил с ФССП электронное взаимодействие. Например:

• Хоум кредит. Не всегда от данного учреждения приходят ответы в ФССП, поэтому есть шанс сберечь свои средства.
• ОТП Банк. Есть разные предложений, для физлиц самое оптимальное — “ОТП Максимум +”.
• Рокетбанк. Данное финучреждение также не сотрудничает с ФССП, что дает шанс сохранить средства.

Есть и другие онлайн-банки, в которых можно открыть счета. Представленные относятся к самым распространенным.

Защита денег от судебных приставов в онлайн-банках

Если с карты сняты деньги судебными приставами, нужно обезопасить прочие сбережения. Один из вариантов — открытие счетов в онлайн-банках, которые либо вовсе не сотрудничают с ФССП, либо не имеют со службой онлайн-взаимодействия.

Это не значит, что карта не может быть арестована вовсе. В конечном итоге, счет может быть обнаружен и арестован. Но шанс на это существенно снижается. Хранить на одной карте крупные средства, при наличии долгов, не рекомендуется. Как минимум, нужно разбить суммы не несколько источников, а также использовать иные способы хранения.

Карта «Польза» от банка Хоум Кредит

Обслуживание предлагается бесплатно. Картой можно платить в магазинах или онлайн. Лимит снятия — до 500 тысяч в сутки.

Особо стоит отметить, что при тратах более 600 тысяч в месяц, может взиматься дополнительная комиссия. В остальном — обычная карта, которой можно будет пользоваться, как любой другой.

Дебетовая карта «ОТП Максимум+» от ОТП Банка

У данной карты, кроме того, что она практически не может быть обнаружена приставами, есть и другие преимущества. Например, выгодный кэшбек — до 10 процентов по некоторым категориям товаров. На остаток начисляются проценты.

Карту лучше заказать онлайн — так вы вовсе минимизируете шансы на ее арест ФССП. Пластик будет доставлен по указанному при регистрации адресу, курьером.

Дебетовая карта Рокетбанка

Рокетбанк также не имеет тесной взаимосвязи с ФССП. Если судебные приставы сняли деньги с карты — значит взыскатель работал со службой очень тесно и имел информацию о наличии у должника конкретного счета. Шанс на это стремится к нулю.

Рокетбанк стремится сохранять конфиденциальность клиентов. Это и приводит к тому, что приставы не могут получить данные об открытых счетах.

Открытие электронных кошельков

Практически любая (за редким исключением) банковская карта может быть арестована приставами. А вот с электронными кошельками дело обстоит несколько сложнее.

Есть разные виды электронных кошельков:

• Юмани (ранее — Яндекс.Деньги);
• Вебмани;
• Киви и т.д.

Если открывать в них идентифицированные кошельки, то есть с привязкой личности и проверкой паспортных данных, приставы могут их обнаружить. Это будет сложнее, чем найти счет в крупном банке, но возможно, особенно если взыскатель потребует провести соответствующую проверку. Но в таких сервисах можно открыть неидентифицированный кошелек.

По кошелькам, личность владельцев которых не подтверждена, имеются строгие ограничения. Например, максимальная сумма хранения будет составлять небольшую сумму. Но этого будет достаточно, чтобы производить мелкие покупки.

На данный момент, электронные кошельки стали обнаруживаться быстрее. Многие требуют от граждан предоставления паспортных данных для открытия любого счета. Со временем, они станут чаще передавать сведения в ФССП. Но на данный момент, вероятность минимальна. Приставы часто вовсе не интересуются такими кошельками и не направляют запросы.

Оформление карты в небольшом банке в маленьком городе

Помимо общефедеральных банков, существует большое количество региональных и даже местных, известных в одном городе. И если в те банки, которые работают в месте проживания должника, приставы могут подать запрос, то они не будут обращаться в иные населенные пункты.

Нужно понимать, что такой способ не исключает того, что пристав найдет счет. Если приставы заблокировали карту, открытую в другом городе, значит до них дошла соответствующая информация. Но вероятность этого минимальна.

Для открытия карты придется посетить другой город и даже регион. В этом и заключается основная сложность. Для снятия наличных тоже часто нужно ехать в удаленную местность. Это связано с тем, что такие банки редко имеют свои онлайн-сервисы, так как не могут позволить себе их разработку и внедрение.

Перед открытием счета в таком банке, нужно уточнить условия снятия денег с терминала другого банка. Если комиссия будет допустимой, рассмотреть вариант стоит.

В любом случае, открытие счета в таком банке не исключает того, что карта будет обнаружена. Но, скорее всего, у пристава просто не будет такой информации. Он не может проверить все финансовые учреждения по всей стране. Их довольно много, чтобы направлять во все письма.

Открытие счета в Белорусском банке

Чаще всего арестованная карта приставами открыта в России. Но гражданам РФ можно регистрировать счета и в иностранных финансовых компаниях. Самый простой вариант — банки Беларуси.

Ряд банков Беларуси сотрудничает с гражданами России. Приставы не обращаются к иностранным организациям для взыскания долгов и деньги можно будет хранить без проблем.

Можно также рассмотреть открытие счета в другом государстве. Однако, вариант с Белорусским банком самый простой, так как в данном государстве условия для граждан России наиболее приемлемые. Отдельно стоит изучить комиссии за переводы и снятие наличных.

Открытие счета на знакомого или родственника

Члены семьи и, тем более, знакомые не отвечают отвечают по долгам. Но открывать на них счет стоит лишь при полном доверии.

Перед открытие счета на третье лицо нужно убедиться, что у него самого нет долговых обязательств. Также стоит проверить супруга такого гражданина, чтобы не пришлось отвечать по долгам, признанным совместно нажитым имуществом.

И если к счетам, открытым в банках, которые не сотрудничают с ФССП, подобраться все-же могут (в исключительных ситуациях), то депозиты, открытые на третье лицо, неприкосновенны по долгам фактического владельца. Но, например, зарплатная карта не может регистрироваться на иного гражданина.

Нужно также быть уверенным, что родственник или знакомый захочет возвращать средства. Риск недобросовестного поведения имеется всегда.

Прочие методы защиты денег

Приставы арестовали карту, но деньги нужно где-то держать? Самый простой вариант — хранить наличные средства. По закону, приставы могут явиться по адресу проживания для описи имущества, поэтому лучше выбрать иное место для хранения.

Еще один вариант — использование счетов сотовых операторов. Некоторые из них предлагают виртуальные карты, которыми можно будет пользоваться в пределах установленных лимитов. Но у большинства лимит хранения довольно небольшой. Также стоит уточнить комиссию за снятие наличных и переводы на карты.

Типы карт, которые не арестовывает ФССП

Ни один из представленных способов не дает стопроцентной гарантии. Приставы, в конечном итоге, все равно могут найти счета в любом банке. Даже об электронных кошельках им может стать известно. Поэтому нельзя сказать, что есть карты, которые сотрудники ФССП не арестовывают никогда.

Нужно смотреть ситуацию по регионам. В некоторых городах нагрузка на сотрудников Службы Приставов настолько высокая, что они не успевают сделать ничего, кроме как отправить электронный запрос. Но если взыскатель окажется слишком настойчив, если он будет подавать жалобы и обращения, он может добиться направления запросов на бумаге.

Любой из указанных методов лишь уменьшает риски, но не исключает их. Лишь открытие карты на третье лицо или хранение наличных гарантирует защиту, но создают другие риски.

Самый оптимальный вариант — хранение средств сразу в нескольких источниках. Например, часть содержится на счете, оформленном на знакомого, другая — на карте в малоизвестном банке, третья — на виртуальной карте мобильного оператора и т.д. Если взыскание производится по одному источнику, то средства на других останются.

Что делать, если судебные приставы заблокировали карту

Не всегда информация о возбуждении исполнительного производства доходит до должника в нужные сроки. Гражданин можно просто не знать, что исполнительские действия начались, в итоге имеющиеся у него карты оказываются заблокированы.

Но могут ли приставы арестовать карту, на которую гражданин получает социальные выплаты, пенсию, зарплату или иные платежи? В ряде случаев — да, но не всегда.

Сама карта может быть арестована практически всегда. Но не всегда приставы могут списывать с нее поступления. Например, они не могут снять:

, перечисляющиеся от третьего лица в пользу детей;
• социальные выплаты, например, детские деньги и т.д.;
• средства, перечисляемые в качестве компенсации вреда здоровью;
• деньги, перечисляется в качестве компенсации проезда, лечения и т.д.

Полный список перечислений, на которые не может быть обращено взыскание, указан в статье 101 ФЗ “Об исполнительном производстве”.

Если пристав арестовал карту, которая должна быть нетронутой, нужно обратиться к нему с заявлением.

Также рекомендуется выполнить следующие действия:

• Выяснить, на основании какого документа производится взыскание.
• Если взыскание основано на судебном приказе, о котором гражданин не знал — отменить его. Отмена возможна и при пропуске срока, но нужно доказать уважительность причины.
• В случае взыскания на основании судебного решения, также попытаться обжаловать его, например, в кассационном порядке или по вновь открывшимся обстоятельствам.

Если пристав арестовал карту с социальными выплатами и взыскивает данные средства, нужно обратиться к нему с заявлением. В случае, когда он продолжает взыскания, стоит подать жалобу — в вышестоящий орган, Прокуратуру или в суд.

Приставы часто не видят, что выплата является социальной, например, пенсией по потере кормильца или социальной компенсацией. Поэтому нужно доказать этот факт, предоставив документы. Сотрудник ФССП также может не видеть, что перечисляемые средства являются заработной платой и взыскать всю сумму вместо половины.

Виноват в этом не только пристав, но еще и бухгалтерия, перечисляющая деньги. Они должны использовать правильные коды, что делают далеко не всегда.

Полностью защитить карты от ареста невозможно. Но можно снизить шанс того, что пристав обнаружит их. Есть разные способы, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Лучше всего — открыть карты на родственника или знакомого или вовсе отказаться от использования банковских услуг.

Получить юридическую помощь по вопросу ареста банковской карты судебными приставами можно на нашем сайте.

Источник https://www.kontur-extern.ru/info/25270-bankovskij_svetofor_ot_cb_s_1_iyulya_2022

Источник https://vkreditbe.ru/v-kakih-bankah-pristavy-ne-arestovyvayut-scheta/

Источник https://prav.io/browse/blogs/banki-i-kredity/kakuyu-oformit-kartu-v-banke-chtoby-izbezhat-ee-aresta-sudebnymi-pristavami-v-2021-godu