Карты каких российских банков сейчас работают за границей после санкций в 2022 году

Форум Винского

Карты российских банков UnionPay за границей

Кредитные и дебетовые карты в путешествии. Какие деньги брать в путешествие, тревел чеки. Оплата услуг и товаров за границей картами российских банков.

Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и гости: 13

Нравится:

Re: Карты российских банков UnionPay не работают за границей

mobileguy » 25 мар 2022, 17:04

Читаю форум Винского много лет, но решил зарегистрироваться только сейчас.
Думаю, эта тема хорошее место, чтобы делиться местами онлайн и оффлайн, где принимают карты UnionPay российских банков.

Оформил я пластиковую карту UnionPay от ПочтаБанка тогда, когда ещё выпуск был бесплатный, но пару дней назад списали 5000 рублей за выпуск.
В колл-центре банка заверили, что это ошибка, и что деньги вернут, но когда, затруднились ответить. Жду, что вернут.

Картой доволен.
Пробую, ищу, где в Интернете принимают платежи с неё.
Заметил, что на сайтах, платежи на которых обслуживает компания Stripe, есть поддержка UnionPay? yj при вводе номера карты, кроме срока действия и кода сзади карты, запрашивает почтовый ZIP код, и чтобы туда не вводишь, карту отклоняют.

Единственное пока, где карта моя карта UnionPay отлично работает — это пополнение мобильного номера Гонконгского оператора 3 ( http://www.three.com.hk ).
В личном кабинете выбираешь пополнение UnionPay, при первом платеже предлагает указать номер телефона — надо выбрать страну, а потом ввести номер.
Приходит подтверждение платежа по смс.

Кстати, по карте Почтабанка ограничение на снятие наличных в месяц — только 50000 рублей.

Есть основания считать, что нынешняя ситуация с нами навсегда, и надо привыкать и приспосабливаться.

Кстати, тут почему-то не пишут, что для оплаты в за рубежом у разных банков разные настройки.
Например, я выбрал Почтабанк, в том числе и потому, что у них по-умолчанию открыты платежи в Интернете и за рубежом — есть настройка в приложении банка.
А вот в Газпромбанке, по-умолчанию расчёты за рубежом заблокированы, и их надо открывать в приложении Банка по регионам.
В других банках могут просить сообщать даты (с какого числа по какое) пребывания за рубежом, иначе платежи отклоняют.

И ещё, на сайте платёжной системы UnionPay прочитал на английском языке, что ко-бейдженговые карты позволяют расплачиваться за рубежом только если на терминале или в банкомате за рубежом есть функция выбора платёжной системы.
Также сказано, что по-умолчанию по таким картам данные о платежах в UnionPay не поступают.

Думаю, чем больше тут людей будут делиться опытом использования карт UnionPay выпущенными российскими банками, тем лучше будет всем.

mobileguy новичок Сообщения: 2 Регистрация: 25.03.2022 Город: Санкт-Петербург Благодарил (а): 0 раз. Поблагодарили: 4 раз. Возраст: 43 Пол: Мужской

Re: Карты российских банков UnionPay не работают за границей

spider23 » 25 мар 2022, 21:38

В Сербии. Перед отъездом сделал виртуальный Unionpay Газпромбанк, реальный уже не выдавали, и виртуальный Unionpay Почта банк.

Взял старенький Хуавей Y6P, программу с 4PDA Huawei Pay, старую версию. Новая с 4PDA не давала оплатить, родная из AppGallery даже не дает добавить карту. Газпром добавился в кошелек Хуавей, Почта не добавляется.

Пробую оплачивать смартфоном в разных местах. С переменным успехом — где-то на терминалах ноль реакции вообще, где-то оплата сразу проходит, а еще где-то надо крутить-вертеть телефон и со 2-3го раза проходит. Неприятное ощущение глючности, ненадежности и сырости сервиса и криворукости создателей Хуавей и программистов.

Карта рублевая, списания 1,3 Рос. Руб. за 1 Сербскую Динару, при реальном курсе 1:1 (достигается при обмене наличных через доллары или евро). Потери 30%. Один из худших вариантов использования рублей в Европе, я полагаю.

Кстати, выше никто не сообщает по какому курсу в каких странах списывались рубли. Считаю, это важно, прошу поделиться всех участников. спасибо

spider23 новичок Сообщения: 12 Регистрация: 08.10.2020 Город: Москва Благодарил (а): 0 раз. Поблагодарили: 2 раз. Возраст: 40 Пол: Мужской

Re: Карты российских банков UnionPay не работают за границей

Traveler8 » 25 мар 2022, 22:45

Вы сейчас живёте в США ? Напишите, пожалуйста, всё, что вы знаете о практике использования долларовых российских карт Unionpay в США (платежи, снятие в банкоматах наличных долларов). Я собираюсь съездить в США и сейчас ожидаю от одного российского несанкционного банка валютную долларовую карту Unionpay. Заранее благодарю за ответ.

Traveler8 новичок Сообщения: 3 Регистрация: 06.03.2022 Город: Санкт-Петербург Благодарил (а): 0 раз. Поблагодарили: 0 раз. Возраст: 58 Пол: Мужской

Re: Карты российских банков UnionPay не работают за границей

7/2 » 26 мар 2022, 00:36

Traveler8 писал(а) 25 мар 2022, 22:45: от одного российского несанкционного банка валютную долларовую карту Unionpay

7/2 полноправный участник Сообщения: 398 Регистрация: 18.06.2013 Город: Москва Благодарил (а): 34 раз. Поблагодарили: 48 раз. Возраст: 100 Страны: 27 Пол: Женский

Re: Карты российских банков UnionPay не работают за границей

YarIK92 » 26 мар 2022, 06:06

BioSynth писал(а) 24 мар 2022, 20:45: А в Узбекистане можно, вроде как, открыть счёт в рублях, чтобы кидать на карточный счёт в долларах по курсу банка. Но это всё надо проверять.

YarIK92 участник Сообщения: 76 Регистрация: 10.05.2018 Город: Ярославль Благодарил (а): 20 раз. Поблагодарили: 1 раз. Возраст: 30 Пол: Мужской

Re: Карты российских банков UnionPay не работают за границей

Gloomy7001 » 26 мар 2022, 06:27

Всем привет. Нахожусь на Пхукете, карта рхб up без мира. Платить можно везде , единственный раз в продуктовом магазине не смогли это сделать. Карту обязательно вставлять в терминал, по другому не работает. Снять деньги с карты не получилось , обошли штук 20 банкоматов. Как то так, пишет ,,операция отклонена обратитесь в банк эмитент карты,, естественно на горячей линии рсхб отвечают , с нашей стороны все ок, ограничений нет, пробуйте ещё раз. Карта рублёвая

Gloomy7001 участник Сообщения: 54 Регистрация: 08.12.2021 Город: Тюмень Благодарил (а): 0 раз. Поблагодарили: 7 раз. Возраст: 40 Пол: Мужской

Re: Карты российских банков UnionPay не работают за границей

kkk136 » 26 мар 2022, 08:37

Gloomy7001 , напишите потом, как проблема со снятием нала решилась? Может лимиты какие в банке? Читал, что наоборот со снятием в банкомате нет проблем

kkk136 полноправный участник Сообщения: 443 Фото: 1 Регистрация: 09.02.2013 Город: Новосибирск Благодарил (а): 116 раз. Поблагодарили: 13 раз. Возраст: 49 Страны: 5 Пол: Мужской

Re: Карты российских банков UnionPay не работают за границей

Gloomy7001 » 26 мар 2022, 08:42

Gloomy7001 участник Сообщения: 54 Регистрация: 08.12.2021 Город: Тюмень Благодарил (а): 0 раз. Поблагодарили: 7 раз. Возраст: 40 Пол: Мужской

Re: Карты российских банков UnionPay не работают за границей

cybercrime » 26 мар 2022, 08:57

карты карта рхб up, банк «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ и многие другие отключены от международной межбанковской системы SWIFT ВТБ.
т.е. владельцы карт международных платежных систем, таких как Visa и MasterCard, потеряют возможность безналичных расчетов. Вот отсюда и остальные проблемы со снятием налички или оплатой товаров.

Я ПРОТИВ ВОЙНЫ С УКРАИНОЙ! (Против мирного населения применяют касетные боеприпасы и фосфорные бомбы)

cybercrime путешественник Сообщения: 1535 Фото: 309 Регистрация: 23.08.2005 Город: Монреаль Благодарил (а): 36 раз. Поблагодарили: 86 раз. Возраст: 60 Страны: 31 Отчеты: 11 Пол: Мужской

Re: Карты российских банков UnionPay не работают за границей

baikalru » 26 мар 2022, 09:28

cybercrime , Кроме SWIFT , есть и другие системы финансовых сообщений , так что отключение от SWIFT , не является большой проблемой, скорее доставляет неудобства на переходном периоде .Возможно в банкоматах где человек пытается снимать наличные , стоит ограничение именно на юнион пей , а в терминальных устройствах магазинов она работает , но тоже думаю не во всех

baikalru участник Сообщения: 63 Регистрация: 30.07.2020 Город: Санкт-Петербург Благодарил (а): 1 раз. Поблагодарили: 3 раз. Возраст: 56

Re: Карты российских банков UnionPay не работают за границей

baikalru » 26 мар 2022, 09:32

Gloomy7001 , Попробуйте в офисе банка ,который принимает Юнион пэй снять , вполне возможно , что банкоматы не работают с Юнион пэй . Если помните раньше были ,например Visa , чиповые и не чиповые , так вот не все банкоматы принимали не чиповые карты , по соображениям безопасности

baikalru участник Сообщения: 63 Регистрация: 30.07.2020 Город: Санкт-Петербург Благодарил (а): 1 раз. Поблагодарили: 3 раз. Возраст: 56

Re: Карты российских банков UnionPay не работают за границей

Gloomy7001 » 26 мар 2022, 09:40

baikalru , спасибо. На автоматах везде есть наклейки up, но может конечно они только китайские принимают

Gloomy7001 участник Сообщения: 54 Регистрация: 08.12.2021 Город: Тюмень Благодарил (а): 0 раз. Поблагодарили: 7 раз. Возраст: 40 Пол: Мужской

Re: Карты российских банков UnionPay не работают за границей

baikalru » 26 мар 2022, 09:46

Gloomy7001 , да , там могут быть нюансы , даже до этих событий , не все банкоматы принимали визу из РФ , некоторые писали , что не работают с Интернешнл кардс , тут могут быть свои настройки . Значок платёжной системы на банкомате есть , но он может не работать с картами выпущенными в другой стране , или работать только с определенным типом карт . По любому , если работает в торговых точках это хорошо . В офисе банка может получится

baikalru участник Сообщения: 63 Регистрация: 30.07.2020 Город: Санкт-Петербург Благодарил (а): 1 раз. Поблагодарили: 3 раз. Возраст: 56

Карты каких российских банков сейчас работают за границей после санкций в 2022 году

Карты каких российских банков сейчас работают за границей после санкций в 2022 году, как оформить для путешествий банковские карты Казахстана, Армении или Узбекистана, в каких странах работает российская карта МИР в мае 2022 года, расскажем далее в этом материале.

8 лучших банковских карт для путешествий, работающие за границей в 2022 году

В нашей жизни наличные денежные средства мало где применяются. Кэшбек, бонусы, страховка, удобство использования делают банковские карты идеальными для путешествий.

1. Какие банковские карты работают за границей в мае 2022 года

В марте 2022 года прекратилось обслуживание банковских карт Visa и Mastercard, которые были выданы в России. Ими нигде нельзя расплатиться в зарубежных странах, также невозможно снятие наличных.

1. В некоторых странах работают и действуют банковские карты российской платежной системы МИР. Их список в мае 2022 года небольшой и будет представлен ниже.
2. Работают иностранные карты Visa и Mastercard, выданные в Казахстане, Украине, Узбекистане, Таджикистане, Армении, Грузии и любой другой стране, не важно кто является владельцем карты. Например, граждане РФ с картой, выпущенной в Казахстане или Грузии, могут спокойно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться картой в магазинах и кафе в зарубежных странах.
3. С российских карт Visa и Mastercard нельзя оплатить товары в иностранных интернет-магазинах. Уже у большого числа россиян возникли проблемы, например, с оплатой таких сервисов, как Youtube Premium и Icloud для Iphone.
4. Карта российских банков китайской платежной системы Union Pay работает в более чем 160 государствах. Снять деньги можно не во всех банкоматах, также как и оплатить в кафе и ресторанах. По отзывам туристов, спросом пока пользуются банковские карты Union Pay, выданные в Россельхозбанке. Также карты Union Pay можно оформить в Почта Банк и Газпромбанке.
5. Сбербанк и Тинькофф уже заявили, что работают в этом направлении и планируют внедрить карты Union Pay в ближайшее время. Как будет возможен их выпуск для граждан России, мы сообщим на этой странице, поэтому сохраните ее у себя в социальных сетях и закладках.

1.1 Оформление банковской карты Казахстана, Армении или Узбекистана

Граждане России стали в последнее время летать в лояльные страны СНГ и открывать банковские карты в Армении, Казахстане, Узбекистане.

Пополнять карту и переводить на нее деньги можно напрямую с российских банков – Тинькофф, Газпромбанк и других.
Преимущества оформления счета в банке Казахстана:

• Вывод с карты в Тинкоф, Юмани, PAXUM,PAYPAL,PAYSEND, криптовалюту;
• Пополнение с Тинкоф, Газпромбанк, криптовалюты (подробнее о нюансах работы с криптовалютой читайте в телеграмм чате https://t.me/bestcryptotalk);
• Все официально;
• Оформляется карта удаленно;
• Нужен только скан загранпаспорта;
• Вся процедура занимает не больше 5 дней;
• Можно выводить деньги на карту в USD, EUR. и других валютах;
• Доступ ко всем приложениям, банкингу, карте 24/7;
• Возможность оплачивать любые сервисы и подписки по всему миру;
• Снимать наличные деньги можно в любой точке мира.

1.2 В каких странах работает российская карта МИР в мае 2022 года

Полный список 12 стран, где работает банковская платежная система МИР:

• Россия,
• Беларусь,
• Армения,
• Казахстан,
• Абхазия,
• Вьетнам,
• Киргизия,
• Турция,
• ОАЭ,
• Кипр,
• Узбекистан,
• Южная Осетия.

Во многих странах снять деньги с карты МИР можно далеко не во всех банкоматах. Например, в Дубай это можно сделать только в аэропорту.

Далее будет информация, которая была до блокировки карт Visa и Mastercard, выданных в России. Если ситуация нормализуются, возможно эти возможности станут снова доступными. Поэтому пока, дальнейшую информацию мы не удаляем с этой страницы.

Часто сложно сделать правильный выбор, ведь вокруг огромное количество банков, видов карт, условий обслуживания.

2. Виды карт и их применение

Для начала разберемся, какие виды карт бывают, где и когда их лучше применять.

2.1 Дебетовые и кредитовые

Дебетовые карты удобны для снятия наличных денежных средств за границей.
Кредитные используют для аренды машины, оплаты покупок в магазинах, кафе. Часто кэшбек по таким картам гораздо выше, поэтому выгодно бронировать отели, билеты. Нужно помнить о льготном беспроцентном периоде для погашения, иначе все плюсы таких карт будут перекрыты процентами, которые придется платить за использование кредита.

2.2 Рублевые и мультивалютные

Рублевыми лучше пользоваться в России.
Для поездок же гораздо выгоднее использовать мультивалютные карты.
Евровая карта окажется полезной в любой европейской стране, а долларовая – практически во всех остальных странах.

Нужно заранее узнать в вашем банке, к какой валюте привязана их работа с платежными системами. Это позволит выбрать нужный мультивалютный счет и избежать лишних конвертаций (перевода одной валюты в другую).

2.3 По типу платежной системы

Наиболее крупные международные платежные системы – Visa и Mastercard. Такие карты принимают в любой стране.

Если вы находитесь в США или стране Азии лучше использовать карту Visa, в Европу имеет смысл взять карту Mastercard, привязанную к евро.
Все остальные: МИР, Maestro, за границей вы не сможете использовать (в большинстве стран).

2.4 Стандартные и премиальные карты

Стандартные карты предполагают широкий диапазон услуг и сервисов. Это и кэшбеки, и бонусы, партнерские программы, открытие кредитных лимитов.
К премиальным картам обычно дополнительно дают хорошую страховку, карту Priority Pass или Lounge Key для посещения бизнес залов. Более выгодные условия для перевода и снятия денежных средств, увеличенная сумма кэшбеков.

3. Критерии выбора банковской карты для путешествий в 2022 году

При выборе банковской карты смотрите на такие показатели, как:

1. Курс конвертации валюты. Если вы снимаете с рублевого счета любую иностранную валюту, банк пересчитывает сумму по своему курсу. Возможно несколько конвертаций (например, динары – доллары – рубли).
2. Комиссия за трансграничный платеж. Может взиматься при оплате товаров за рубежом, приобретении из РФ билетов у иностранных авиакомпаний или бронировании отелей.
3. Комиссия за снятие денежных средств в банкомате другого банка.
4. Размер кэшбека и % на оставшуюся сумму денежных средств на карте.
5. Наличие удобного приложения и возможность оперативно решить ваши вопросы.

4. Сравнение популярных банковских карт для путешествий по основным параметрам

Карта	Стоимость годового обслуживания, рублей	Размер кэшбека, %	Начисление % на остаток по счету	Комиссия за снятие денег с другого банкомата	Комиссия за трансграничный платеж	Курс конвертации,+ к ставке ЦБ, %
Tinkoff Black, дебетовая	0, если на счетах от 50 тыс. руб.;99 руб. в месяц в остальных случаях	До 30% по спецпредложениям партнеров, до 15% в выбранных категориях, 1% за любые покупки	До 7 с подпиской Tinkoff Pro, до 4 без нее	Без процентов от 3 тыс. до 100 тыс. руб., от 100 до 5 тыс. долларов или евро.	0	1.5
Tinkoff ALL Airlines, кредитная	1 890 руб. в годГод бесплатно по промокоду FREEYEAR	2-10 милями. Возможно получить до 25% по промокоду 11AA11	–	390 руб., если сумма менее 100 тыс. руб. в расчетный период	0	1.5
Alfa Travel, дебетовая	0 в рамках новой линейки карт	3% милями;9% милями при покупках на travel.alfabank.ru	Начисляется на остаток до 300 тыс. руб.7% – первые 2 месяца,

5% – в категории «Путешествия»;

5. Популярные и самые выгодные карты для путешествий

Банков очень много, предложений по их картам ещё больше. Найти оптимальные условия именно для вас можно. Рассмотрим популярные и выгодные карты для путешествий.

5.1 Tinkoff Black, дебетовая

Карта Тинькофф – одна из самых удачных, популярных и выгодных во всех отношениях.

Плюсы Tinkoff Black:

• Карта мультивалютная. Используя мобильное приложение, вы можете легко открыть долларовый или евровый счет, привязать карту к одному из 30 других доступных валют. Купить нужную вам валюту необходимо в приложении Тинькофф в рабочие дни с 10 часов утра до 18 часов 30 минут (время по Москве). Валюту выгоднее купить на бирже в «Тинькофф Инвестиции».
• Неплохой курс при покупке в других странах с валютного счета.
• Беспроцентное снятие денежных средств в любых банкоматах, в России и за рубежом. Лимит для снятия без комиссии достаточно большой: от 3 тыс. до 100 тыс. рублей или от 100 до 5 тыс. долларов или евро.
• Кэшбек выплачивается рублями и составляет: – 1% на всё, – 5 % на 3 выбранные категории, меняются ежемесячно; – 15 % на конкретные бренды; – 30% по специальным продуктам партнеров; – 7% за бронирование на Booking.com, аренду автомобиля на Rentalcars/EconomyBookings и 3% за покупку авиабилетов. Всё это доступно при переходе с tinkoff.ru/travel.
• Отличное приложение и круглосуточная техническая поддержка. Онлайн чат доступен круглосуточно, все вопросы решают оперативно.
• Перевести деньги на карты других банков можно в размере 20 000 рублей в месяц без процентов, ещё 100 тыс. рублей в системе быстрых платежей. В пределах банка можно перевести любую сумму без комиссии.

Минусы Tinkoff Black:

• Плата за обслуживание рублевого счета – 99 рублей в месяц, если остаток на всех ваших счетах менее 50 000 рублей (сюда входят деньги на карте, на банковском или инвестиционном счете).
• Ежемесячная оплата мобильного банка – 59 рублей для рублевого счета, 1 доллар или 1 евро – для валютного, если сумма ниже 50 000 рублей на всех счетах в банке.

5.2 Tinkoff ALL Airlines, кредитная

Очень удобна для бронирования авиабилетов, отелей, аренды автомобиля. Начисляется приличный кэшбек в виде милей, которые можно потом потратить на оплату билетов.

Плюсы Tinkoff ALL Airlines:

• Беспроцентное использование денег в пределах лимита 55 дней.
• Повышенные бонусы за оплату на сайте Тинькофф авиабилетов (7%), отелей и аренду авто (10%). Повышенные бонусы по спецпредложениям партнеров (30%).
• Включено страхование для путешествий.

Минусы Tinkoff ALL Airlines:

• Для списания бонусных миль нужно купить билет от 6 000 рублей. Мили списывают кратно 3 000. Если билет стоит 7 000 рублей, то спишут с вас 9 000 миль.
• Стоимость обслуживания – 1 890 рублей в год.
• Необходимо контролировать, чтобы не выйти за рамки беспроцентного срока погашения.

5.2 Alfa Travel, дебетовая

Неоднозначная карта. Можно быстро открыть счет в одной из валют: рублях, долларах США, евро, английских фунтах стерлингов и швейцарских франках. Неплохие условия, но можно найти и более выгодные.

Плюсы Alfa Travel:

• Бесплатное банковское обслуживание в рамках новой универсальной линейки карт (не ПУ).
• Начисление остатка по счету до 300 тыс. рублей: 7% – за 2 первых месяца, 3% – с 3 месяца.
• Снятие денежных средств в любом банкомате без процентов, если на ваших счетах более 30 тыс. рублей и вы тратите от 10 тыс. рублей в месяц.

Минусы Alfa Travel:

• Кэшбек вы получите милями: 3% на всё; 9% при покупках на travel.alfabank.ru.
• Комиссия за трансграничный платеж 3%.
• Процент за снятие денежных средств в других банкоматах возвращается только если сумма на счетах от 30 тыс. рублей и вы потратили более 10 тыс. рублей в месяц.

5.3 Промсвязьбанк Мир без границ, дебетовая

Карта на платежной системе МИР или Mastercard. Можно оформить валютную карту.

Плюсы Промсвязьбанк Мир без границ:

• Бесплатное туристическое страхование для выезжающих в другую страну.
• Начисление 5% на оставшиеся деньги на карте милями при покупках более 25 тыс. рублей в месяц.
• Кэшбек 1,5 % при покупках за рубежом, 1% – на всё остальное.

Минусы Промсвязьбанк Мир без границ:

• Плата за обслуживание 1990 рублей в год.
• Комиссия 1% при снятии денег с других банкоматов (от 299 рублей).
• Кэшбек вы получите в милях: – 1% на все; – 1,5 % при покупках в другой стране и из категории «Путешествия».

6. Популярные премиальные карты для путешествий

Среди многих премиальных карт мы выдели 4, которые более выгодны для использования за границей.

6.1 Tinkoff Black Metal, дебетовая

Тинькофф Black Metall можно назвать одной из самых удачных карт для состоятельных туристов, если вы часто путешествуете и оплачиваете покупки картой и у Вас более 3 миллионов на счетах или готовы платить за обслуживание 1990 рублей в месяц.

Плюсы Tinkoff Black Metal:

• Повышенный кэшбек 30 тыс. рублей почти во всех категориях: – 1% на всё; – 2-15% в определённых категориях; – 5-10% за туры, билеты, отели, оплаченные в Тинькофф
• Путешествия; – до 30% по специальным условиям от партнеров. Возможно получить плюсом ещё 30 тыс. рублей; – 20% за приобретённые билеты в театр, кино, на концерты, мероприятия через сервис Тинькофф.
• Выгодные проценты на оставшиеся на карте деньги: – 7% до 300 тыс. рублей; – 4% на любую сумму; – более высокая ставка по вкладу, до 7,88%; – бесплатное обслуживание по брокерскому счету.
• Беспроцентное снятия денежных средств в любых банкоматах до 500 тыс. рублей в месяц.
• Беспроцентный перевод в другие банки до 100 тыс. рублей в месяц.
• Бесплатное страхование вас и ещё любых 4 человек в путешествиях. Страховая сумма до 100 тыс. долларов. Поездок может быть сколько угодно.
• Посещение Lounge Key 2 раза в месяц.
• Премиальная круглосуточная поддержка.
• Возможность хранить деньги в 30 валютах. Валютных счета обслуживаются бесплатно.
• Безлимитная связь по РФ (Крым не входит) и 1 Гб интернета от Тинькофф мобайл.
• Денежные средства на ваших картах застрахованы. Возможна выплата до 100 тыс. рублей.

Минусы Tinkoff Black Metal:

• Ежемесячная оплата для многих.
• 1990 рублей в месяц придется отдать за обслуживание карты начиная со второго месяца оплаты, если: – на счетах менее 3 млн. рублей; – на счетах менее 1 млн. рублей и вы тратите менее 200 тыс. рублей в месяц.

6.2 Home Credit Польза Travel, дебетовая

Относится к премиальным картам. У Хоум Кредита существует привязка к валюте в зависимости от типа платежной системы: доллары у Visa, евро у Mastercard.

Соответственно за границей лучше использовать валютный счет и нужную карту Visa или Mastercard.

Плюсы Home Credit Польза Travel:

• Бесплатное обслуживание при наличии на счетах каждый день более 30 тыс. рублей или списании с карты более 30 тыс. рублей в месяц в РФ в категории «Путешествия».
• Высокий % кэшбека, в рублях: – 1% – покупки в России; – 3% – покупки за рубежом; – 5% – в категории Путешествия; – 30% – спецпредложения партнеров.
• Снятие наличных с любых банкоматов без процентов 5 раз в месяц.
• Страховка для выезжающих за рубеж от компании Allianz.
• 2 посещения бизнес залов Lounge Key.
• 8,5% по накопительному счёту на остаток до 3 млн. рублей.

Минусы Home Credit Польза Travel:

• Услугу посещения бизнес залов и страхование нужно оформлять в офисе. Сначала вы оставляете заявку на подключение, потом нужно связаться со страховой компанией.
• Отсутствуют % на оставшиеся деньги по обычному счету.

6.3 Alfa Travel Premium, дебетовая

Плюсы Alfa Travel Premium:

• Кэшбек до 11% милями за покупки. Отели, билеты вы должны купить только на сайте Alfa Travel. И это скорее минус, чем плюс. – до 5% за всё; – до 7,5% за авиабилеты; – до 10% за ж/д билеты; – до 11% за отели.
• Начисление % на оставшиеся деньги на счете до 300 тыс. рублей: – 3%; – 8% в 2 первых месяца.
• Снятие наличных денежных средств в любом банкомате без процентов.
• Перевод в другой банк по реквизитам счета без комиссии.
• Страхование для всей семьи на время путешествия.
• Мобильный интернет и связь.
• Отсутствует плата за обслуживание первые 3 месяца.
• Priority Pass посещение бизнес залов: – 2 в месяц (до 12 в год) при остатке на счетах более 3 млн. рублей или более 1,5 млн. рублей и расходах от 100 тыс. рублей в месяц; – 8 в месяц (до 24 в год) при остатке на счетах более 6 млн. рублей или более 3 млн. рублей и расходах от 200 тыс. рублей в месяц; – не ограничено при остатке на счетах более 12 млн. рублей.
• Трансферы в аэропорт: – 2 в год при остатке на счетах более 3 млн. рублей или более 1,5 млн. рублей и расходах от 100 тыс. рублей в месяц; – 12 в год при остатке на счетах более 6 млн. рублей или более 3 млн. рублей и расходах от 200 тыс. рублей в месяц; – 18 в год при остатке на счетах более 12 млн. рублей.

Минусы Alfa Travel Premium:

• Плата за обслуживание 2990 рублей в месяц, если на счетах менее 3 млн. рублей или менее 1,5 млн. рублей и расходы до 100 тыс. рублей в месяц.
• Начисление кэшбека в милях.
• Priority Pass и трансферы в аэропорт можно получить только имея на счетах более 3 млн. рублей или более 1,5 млн. рублей и расходах от 100 тыс. рублей в месяц.

6.4 Сбербанк Премьер

Пакет услуг Сбербанк Премьер предполагает выпуск до 5 премиальных карт с повышенными бонусами.

Дебетовые карты в США — Как они оформляются и их особенности.

Менталитет жителей Соединенных Штатов Америки отличается от Российского. Там наибольшее распространение имеют американские кредитные карты, чем дебетовые. В основном они применяются для обналичивания денежных средств для покупок там, где не принимаются безналичные расчеты.

Дебетовая карта в США является способом собирания денег, для дальнейшего инвестирования их прибыльные проекты.

Полезно знать: Для российских граждан оформление американской карты при туристических поездках не имеет смысла. Они потребуется в случае длительного нахождения в стране, при устройстве на работу, когда заработная плата перечисляется на карту, при необходимости оплачивать коммунальные счета или совершать регулярно совершать покупки в магазинах.

Платежные системы в США

В Америке наряду с Федеральной резервной системой существуют крупные общенациональные сети, негосударстенные платежные системы, которые также обслуживают пластиковые карты, осуществляют электронные платежи, предоставляют услуги эквайринга.

Системы различаются между собой по клиринговым технологиям, стоимости операций, условиям транзакций и т. д. В последнее время получили развитие автоматизированные клиринговые палаты. Лицензия на осуществление операций предоставляется уполномоченными органами каждого Штата.

Характерной чертой современности является постепенное вытеснение чеков из оборота и повсеместное распространение систем электронных платежей.

К наиболее популярным и крупным операторам относятся VISA и MASTERCARD. American express играет дополнительную роль.

1 Visa

VISA представляет собой международную платежную систему, основной валютой который является доллар США.

Visa Inc. –это транснациональная компания США, которая предоставляет услуги по проведению платежных операций, обеспечивает их безопасность на основе технологии VISAPayWave. Услуги оказываются по всему миру, с системой работают более 20 тыс. кредитных организаций. Средняя скорость выполнения операций 1,4 секунды, за день обрабатывается около 200 миллионов транзакций. Оборот компании в год составляет около 5 триллионов долларов США, что говорит о масштабности и влиятельности компании.

Деятельность ПС регулируется специальными правилами, которые обязательны к соблюдению всеми участниками. Они определяют порядок функционирования системы, схему разрешения конфликтных ситуаций, определяет виды сервиса, возможности, риски и тарифы обслуживания. Виды VISA в США:

Classic	Имеет стандартные возможности, используется для оплаты услуг в магазинах, интернете и т. д.
Gold	Предъявляет дополнительные требования к держателю, имеет ряд дополнительных опций: увеличивается сумма снятия наличных, скидки при путешествиях, на покупки раритетных товаров и т. д.
Platinum	Расширены бонусные программы, предлагается дополнительный сервис и скидки.
Signature	Сервис предоставляет максимальные лимиты по картам, все возможные бонусы, скидки и привилегии, которые доступны продуктам, обозначенным выше, обеспечивает информационную поддержку и помощь в оказании услуг.
Black Card	Для клиентов особых статусов. Изготавливается из специального материала– углеплатса. Высокий статус подтверждается тем, что в США ее владельцами являются только 1% от населения. Держатель пользуется максимальным сервисом в аэропортах, обеспечена страховка на время туристических путешествий, страхование от аварий и отмены рейсов.
Signature	Обеспечивается максимальная покупательная способность, предоставление дополнительных опций при отдыхе за границей, расширенные возможности пользования.
Infinite	Для клиентов с наивысшей платежеспособностью, наличие эксклюзивных опций и возможностей.

Дополнительно есть VISA для бизнеса:

Bisiness Dedit	Предназначены для мелкого бизнеса, с ее помощью осуществляются расчеты, производятся покупки и оплаты.
Debit	Для ежедневных расчетов.
Prepaid Card	Предоплаченная карты моментальной выдачи.
Fleet	Для бизнеса, использующего в своей деятельности автотранспорт, дополнительными опциями являются предоставление скидок на ГСМ.

Для детей есть специальное предложение – карточка Buxx, с помощью которой ребенок может рассчитываться в школе, совершать необходимый покупки в пределах лимита, который устанавливается родителями. Для осуществления платежей через интернет есть виртуальная карточка.

2 MasterCard

Международная корпорация Мастеркард – это финансовая компания, занимающаяся обработкой платежей между банками эквайерами.

Компания имеет представительства в более 200 странах мира, с главным офисом в Нью-Йорке. Партнерами компании выступают более 25 тыс. финансовых организаций. Компания занимает четвертую часть эмиссионного рынка пластиковых карт. Несмотря на свою масштабность, система недостаточно пользуется популярностью в Северной Америке.

Главными функциями компании являются: выпуск карт, платежи через интернет, обслуживание клиентов, внедрение технологии микропроцессорных карточек, обеспечение безопасности операций. Виды MasterCard:

Standard	Для расчетов в торговых точках, оплаты услуг, осуществления переводов, снятия наличных.
Maestro	Предоплаченная, которая привязывается к текущему счету владельца. Обладает теми же опциями, что и стандартная.
Gold	Статусная, с дополнительными скидками и бонусами. Возможно использовать для бизнеса.
Platinum	Премиальный уровень с дополнительным сервисом: можно пользоваться услугами закрытых клубов, путешествовать по всему миру, получать большие скидки.
World	Премиальная, для путешествий и выгодных покупок везде, где она принимается. Включена страховка для безопасных перелетов.
World Black Edition	Обладает максимальными привилегиями и возможностями при поездках за границу, обеспечивает высочайший уровень сервиса, консьерж сервис, возможно использовать для бизнеса.
Elite	Самый престижный продукт супер-класса с самыми максимальными привилегиями, бонусами, скидками и возможностями.

Операции осуществляются через сеть Banknet, которая отличается стабильной работой.

3 American express

Система распространена в США И Канаде. Карты выпускаются американской финансовой компанией American Express.

Выпускает потребительские и корпоративные платежные средства, дорожные чеки, оказывает финансовые услуги.

Бренд компании считается дорогим, поэтому услугами пользуются состоятельные граждане США. Карты чиповые с высоким уровнем защиты. Безопасность платежей обеспечивается технологией 3D Secure. Существует круглосуточная служба поддержки клиентов. Виды American Express:

Условия выдачи дебетовой карты в США

Также, как и в России, в первую очередь необходимо выбрать банк, через который лучше оформить дебетовую карточку. Информацию об условиях и параметрах можно получить на сайтах банков, отзывы на тематических форумах.

Наиболее популярными банками являются Bank of America, Bank of New York, Chevy Chase Bank. Статус клиента банк не интересует. Оформляется карточка без комиссии.

Для оформления потребуется заполнить анкету с указанием своих личных данных, контактной информации, места жительства. В Америке отсутствует регистрация (прописка), как в России, поэтому местом жительства может быть указан адрес съемной квартиры, комната в общежитие и т. д. В дополнительной информации указывается статус клиента, предлагается выбрать дизайн документа.

Необходимые документы для оформления

1. Номер социального страхования, который присваивается гражданам США и официально проживающим иностранцам. Он состоит из 9 цифр:Номер присваивается один раз в жизни и не подлежит замене. Для оформления используются обычные SSN, временные (для держателей рабочих виз H1-B, L1) SSN, ITIN (для тех, кто не имеет право работать в США).
2. Действительный паспорт. Не граждане США представляют Грин-карту – документ, дающий право на работу на территории Америки.У клиента может быть туристическая или студенческая виза. В этом случае предоставляются соответствующие документы.Например, ф. DS-2019. Документ подтверждает, что владелец является участником программы Work & Тrаvеl по обмену студентами:

Клиенту оформляется расчетный счет, который привязывается к карте, и он получает возможность проводить любые финансовые операции.

Дополнительно могут понадобиться письмо от ВУЗа для студентов, от работодателя для наемных работников, свидетельство о рождении, водительское удостоверение.

Срок оформления составляет 2 недели. На этот период клиенту предоставляется временная неименная карточка, которой можно пользоваться наравне со стандартной: оплачивать покупки и услуги, совершать платежи через интернет, снимать наличные денежные средства. Она предоставляется сроком на 30 дней.

Если при оформлении постоянной вышла задержка на срок более месяца, клиенту предоставляется другой временный документ. При получении основной карты, временная удаляется.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания зависит от выбранного банка-эквайрера и программы, которую выбирает клиент. Есть стандартные карты с бесплатным обслуживанием, чем выше ее статус, тем дороже стоимость услуг.

За обналичивание денег списывается комиссия в размере 1–2%.

Какие карты используют жители Америки?

Американцы при оплате в основном пользуются кредитными картами с хорошими кеш-беками и длительными беспроцентными периодами. Дебетовые работают в качестве кошелька, на котором собираются средства и при необходимости перенаправляются на кредитный счет.

Интересно: Есть отели, рестораны, которые вообще не работают с дебетовыми картами, отдавая предпочтение кредитным. Но эти платежные средства принимаются во всех торговых точках, даже совсем маленьких.

Наиболее распространены карты платежных систем ВИЗА и МАСТЕРКАРТ. Причем, на каждого совершеннолетнего жителя приходит по 4–5 шт. карточек разных банков. Популярными являются детские карты, позволяющие контролироваться расходы ребенка.

Ответы на вопросы

Чем лучше расплачиваться Америке– наличными или картой?

Американцы практически не пользуются наличными денежными средствами, все расчеты осуществляются при помощи банковских карточек или чеков. Наличные могут потребоваться для платной парковки, при поездках на автобусе, если потребуется дать чаевые, купить сувениры, или сыграть в игровые автоматы.

Насколько безопасны платежные системы в США?

Платежные системы обеспечивают высокий уровень безопасности, но распространено мошенничество. Поэтому эксперты советуют пользоваться банкоматами и картами только самых крупных кредитных организаций: Bank of America, Chase, CitiBank, US Bank, Wells Fargo.

Что такое ФОРМА DS-2019, где оформляется?

Это документ, подтверждающий статус участника программы обмена США. Его называют «визовым документом». Его наличие дает право на обращение за визой J-1. Оформляется документ через государственный департамент США.

Вывод:

Платежные системы в Америке и России не имеют принципиальных различий. Условия выдачи и параметры дебетовых карт определяются банками, их выпускающими. Ими же назначаются комиссии за обслуживание и использование.

Современные условия диктуют повсеместное распространение безналичных расчетов, в том числе с помощью дебетовых карт, поэтому их популярность и востребованность будут только увеличиваться как в Америке, так и в других государствах.

Источник https://forum.awd.ru/viewtopic.php?f=30&t=215227&start=660

Источник https://yur-gazeta.ru/ekonomika/karty-kakih-rossiiskih-bankov-seichas-rabotaut-za-granicei-posle-sankcii-v-2022-gody.html

Источник https://s3bank.ru/cards/usa-debet/