Лучшие дебетовые карты Райффайзенбанка
Информация о ставках и условиях дебетовых карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Отзывы о дебетовых картах в Райффайзенбанке
Ребята, срочно бегите из этого банка. Нам вчера без объяснения причин понизили лимит на платежи в квартал до смешной суммы. Менеджеры ничего пояснить Читать далее.
Ребята, срочно бегите из этого банка. Нам вчера без объяснения причин понизили лимит на платежи в квартал до смешной суммы. Менеджеры ничего пояснить не могут. Принесли платежку на бумаге на вывод средств, так у них срок исполнения платежки 5 дней. Вроде банк сейчас хотят продать, поэтому вывели все деньги за рубеж, а наш ЦБ им денег на обороты не дает, поэтому и начинают кружить. Забирайте свои деньги пока не поздно. Скрыть
Предложили такую карту еще в прошлом году девочки в банке.Все расчеты через нее делала.Накопилось нормально бонусов за год.Два раза сертификат брали Читать далее.
Предложили такую карту еще в прошлом году девочки в банке.Все расчеты через нее делала.Накопилось нормально бонусов за год.Два раза сертификат брали у партнера ОЗОН и сделали покупки.Тоже негде взять лишнюю денежку.А в этом году уже все..Эта карта закончилась, а на другой процент маленький.Буду искать другой банк с таким предложением,только выше процент. Скрыть
Райфайзенбанк украл мои деньги. Я уже несколько месяцев в Стамбуле. Накануне отключения систем Visa и Masterkard банк опубликовал в мобильном Читать далее.
Райфайзенбанк украл мои деньги. Я уже несколько месяцев в Стамбуле. Накануне отключения систем Visa и Masterkard банк опубликовал в мобильном приложении рекомендацию тем, кто за границей срочно снять наличные со своих карт. При этом банк заверил, что не будет никаких дополнительных комиссий. Я так и сделала: 7 марта 2022 сняла в банкомате турецкие лиры. Все было как обычно: ввела сумму, получила наличные, получила от банка смс с указанием списанной суммы (в рублях) и остатка на счете (в рублях). Через два дня, 9 марта 2022, мне на счет поступила зарплата в размере 32 000 рублей. Эти деньги у меня были запланированы для оплаты билетов домой. Но как только они поступили, уже через несколько минут они полностью исчезли. Никаких смс, никаких уведомлений. Когда я в шоке дозвонилась до службы поддержки, мне пояснили, что это не мошенники украли мои деньги – а это Райфайзенбанк пересчитал в сторону повышения курс, по которому я снимала турецкие лиры два дня назад, и дополнительно списал у меня получившуюся разницу в размере 31 284 рубля 47 копеек. При этом они заверили, что никакой ошибки нет, и что так работают все банки. Но это не так. Поскольку одновременно со снятием денег с карты Райфайзенбанка я в тот же самый момент в том же банкомате снимала деньги с точно такой же карты КредитЕвропа Банка. И этот банк никаких перерасчетов не сделал. На все мои обращения Райфайзенбанк прислал формальную отписку и стал блокировать мне каждый чат, в котором я пыталась до них достучаться. Из-за действий Райфайзенбанка я осталась в чужой стране в очень затруднительном положении. Разве пользоваться социальным кризисом для насильственного отъема денег у уязвимой в этих условиях категории населения – это не мародерство? Скрыть
Все недостатки и ограничения Кэшбэк-карты Райффайзенбанка
Дебетовая карта Mastercard c кэшбэком от Райффайзенбанка широко рекламируется в интернете и на телевидении. Клиентам обещают вернуть 1,5% рублями со всех покупок. На самом деле условия не такие простые и прозрачные. Я внимательно изучила документы и договора, а также нашла большое количество информации от реальных пользователей. Делюсь со своими читателями.
Главный недостаток карты от Райффайзенбанка
У карты много скрытых условий, но главным является то, что вы ничего на ней не заработаете. Как бы банк не старался утверждать обратное. Простите за банальность.
Единственный, кто действительно зарабатывает от ваших постоянных трат (помимо продавцов) – это сам банк. Вы же получите разве что маленький процент, который совершенно не стоил того, чтобы покупать что-то ненужное.
Тратьте вдумчиво. Делать покупки только потому, что вы надеетесь на высокий кэшбэк, совершенно не стоит. А теперь собственно к теме.
По ряду операций не избежать комиссий
Начнем с комиссий за пополнение. Если вы пополняете карту в родных банкоматах, а также в аппаратах банков-партнёров, то никакой комиссии взыматься не будет. Такие же условия на внесение наличных через торгово-сервисные предприятия (ТСП). Их перечень есть на сайте банка. Перевод через приложение или сайт банка также бесплатен.
Зато есть плата за пополнение через кассы в офисах Райффа.
Согласно условиям по карте, при внесении менее 30 000 рублей с вас возьмут 1% от суммы. Минимальная комиссия 100 рублей. То есть, если нужно положить на пластик меньше 10 000 тысяч, то все равно с вас возьмут сотку.
Будьте внимательны! Пополнения меньше тридцати тысяч осуществляйте только через интернет или в банкоматах.
Снимать деньги в банкоматах Райффазенбанка и банков-партнеров, а также в ТСП можно смело. Комиссия не предусмотрена.
За менее распространенные способы снятия наличных придется заплатить.
Получить наличные в кассах даже родной кредитной организации можно только с комиссией в 0,7%. Минимальный сбор – 300 рублей. В отделениях и банкоматах других банков придется отдать 1% от суммы операции. Минимум 100 рублей.
Будьте внимательны! Вот списки партнеров.
Бесплатное снятие и пополнение:
- Открытие,
- Газпромбанк,
- Росбанк,
- Московский Кредитный Банк.
Бесплатное пополнение – Элекснет.
- УРАЛСИБ,
- ЮниКредит Банк,
- Россельхозбанк,
- Энерготрансбанк.
Некоторые переводы облагаются комиссией.
Бесплатно можно перекинуть любую сумму (в рамках лимита, об этом позже) на карты Райффа в интернет-банке и мобильном приложении. Также без дополнительных сборов осуществляются переводы до 100 000 рублей по номеру телефона в рамках Системы быстрых платежей (СБП). Пересылка большей суммы в рамках СБП обойдется в 0,5%.
Перевод по номеру карты на пластик других банков обойдется вам в 1,5% с минимальной платой в 50 рублей.
Лимиты по операциям кажутся достаточно большими для повседневного использования. Однако в случае крупных покупок в рискуете в них не вписаться. Представьте, например, что вы покупаете автомобиль, а салон не принимает карты. Ведь такое случается довольно часто.
- Дневное ограничение на снятие наличных и денежные переводы – 200 тысяч рублей;
- Месячное ограничение на эти операции – 1 миллион рублей;
- Дневной лимит на все операции – 6 миллионов рублей.
Кэшбэк не на все
Реклама уверяет, что кэшбэк начисляется за любые покупки без условий и без ограничений. Но в правилах программы лояльности, можно обнаружить обширный список трат, по которым вам ничего не вернут. Эти операции определяются по коду МСС (Merchant Category Code). Он назначается продавцам товаров и услуг обслуживающим банком или платежной системой.
У Райффа в список ограничений внесены 46 сфер деятельности.
Вот некоторые из них:
- 7995 — Транзакции по азартным играм;
- 8398 — Благотворительные и общественные службы — сбор средств;
- 4829 — Перечисление средств на счета, открытые в финансовых организациях;
- 6531 — Переводы в счет покупок;
- 6050 — Финансовые учреждения — квази-кэш (электронные деньги);
- 4900 — Коммунальные услуги — электричество, газ, санитария, вода;
- 9311 — Налоговые платежи;
- 6399 — Страховые услуги;
- 4814 — Телекоммуникационные услуги;
- 6010 — Финансовые учреждения — снятие наличности вручную;
- 6532 — Платежные системы — финансовые организации — переводы;
- 7278 — Услуги покупок/шоппинга
Самым интересным пунктом в списке ограничений является код 5999 — Различные магазины и специальные розничные магазины.
С этим кодом связано большинство негативных отзывов о дебетовой Кэшбэк-карте Райффайзенбанка. Очень многие торговые точки по какой-то причине классифицированы этим кодом, хотя по сути ничем не отличаются от магазинов, за покупки в которых кэшбэк начисляется.
Отзывы неполучивших ожидаемых выплат
Многие клиенты чувствуют себя обманутыми, так как рассчитывали на возврат, но ничего не получили. Нельзя сказать, что банк их действительно обманул. После разъяснений люди соглашаются, что условия договора выполнены. Но, как говорится, осадочек остается.
А тут отзыв владельца карты, который ждал начислений за довольно крупную покупку в магазине сантехники.
Еще один случай: житель Самарской области жаловался на отказ в начислении за шоппинг в универсальном магазине.
1,5% могут не дать вообще
В правилах также есть пункты, описывающие случаи, когда кэшбэк вам не придет или будет аннулирован.
- У продавца товаров или услуг был некорректно настроен платежный терминал;
- У вас имеется просроченная задолженность перед банком;
- Действует арест или взыскание на счет;
- Счет карты заблокирован;
- Банк оценивает проведенную вами операцию как «злоупотребление».
Банк может изменить условия в любой момент
Другим интересным пунктом оферты является пункт о праве банка менять условия. Для этого кредитной организации достаточно просто опубликовать новую версию правил на своем сайте. Через пять дней они считаются вступившими в силу.
Обязанности сообщать об изменениях лично вам у кредитной организации нет.
Если после внесения изменений вы воспользуетесь картой и совершите хотя бы одну покупку, то автоматически считается, что вы приняли новые условия. С этого момента договор официально считается измененным по соглашению сторон.
Проценты на остаток не начисляются
Дебетовая карта Райффайзенбанка с кэшбэком не имеет процента на остаток. Маркетологи предлагают открыть дополнительный накопительный счет и после этого пересылать средства в интернет-банке или приложении.
Согласитесь это не так удобно, как просто получать пассивный заработок, не заморачиваясь ручным управлением. У многих проценты начисляются автоматически.
Есть комиссия за покупки за границей
В тарифах по обслуживанию можно найти еще один неприятный пункт. Смотрите номер 13 по ссылке. По всем пластиковым картам Райффа предусмотрена комиссия за совершение операции за границей в валюте, отличной от валюты счета.
То есть за все покупки не в России вы заплатите дополнительные 1,65%.
Наша Cashback Card, хоть и относится к платежной системе Mastercard, выпускается только в рублях. Сделать такой пластик в долларах или евро или привязать его к валютным счетам нельзя. Так что за рубежом лучше использовать другие карты.
Райффайзен или Тинькофф: что лучше
И на последок дам небольшую табличку со сравнением рассмотренной карты с одним из самых популярных предложений на рынке Tinkoff Black.
Обращаю внимание, что даны условия по умолчанию. Во время различных маркетинговых акций они могут быть другими.
Какой лимит установлен на снятие наличных денег и зачем он нужен
Лимит на снятие наличных установлен для всех банковских карт. Ограничения касаются не только кредитных, где само снятие может привести к активации кредита и взиманию комиссии, но и дебетовых. Почему банки ограничивают операции по снятию наличных, ведь клиент распоряжается своими деньгами? Можно ли изменить лимит и каковы тенденции в этой сфере в 2021 году — рассказываем в этом материале.
Зачем банки ограничивают выдачу наличных
Есть несколько причин, по которым банки ограничивают выдачу наличных.
- Использование карты по прямому назначению. Карта — это платежный инструмент, предусмотренный для безналичных расчетов. Прибыль банка как финансовой организации складывается из платы за обслуживание платежных операций — эквайринга, перевода на счета компаний. Расчеты наличными снижают эту прибыль.
- Противодействие отмыванию средств. Доходы компаний облагаются налогами, а заработная плата сотрудников позволяет уменьшить налогооблагаемую базу при расчёте налога на прибыль. Компании используют это, выводя часть прибыли на карты сотрудников как зарплату. В дальнейшем средства обналичиваются и переходят в категорию необлагаемой прибыли. Чтобы уменьшить теневой оборот наличности, по дебетовым картам клиентов установлен суточный и месячный лимит.
- Защита личных средств клиентов. При утере банковской карты суточный лимит на снятие наличных не позволит злоумышленнику снять все средства. Максимальную защиту дает установка дополнительных лимитов: на платежные операции и переводы на карты, в том числе — на переводы по номеру телефона в другие банки. Информацию по установке таких ограничений необходимо запросить в своем банке.
Дневные лимиты
Суточный лимит операций по дебетовой карте обновляется каждый день. Для большинства дебетовых карт лимит на снятие наличных — 50 000, для некоторых зарплатных карт он ниже — 30 000 рублей, для премиальных карт — выше, от 150 000 до 1 млн рублей.
Суточный лимит является общим, он включает все операции по снятию наличных, в том числе:
самостоятельное снятие денег с карты в банкомате
получение средств с карты в кассе банка
снятие наличных в кассе магазин
В 2021 году ряд банков снизил лимиты выдачи наличных, в том числе, на снятие наличных на кассах магазинов. Операции , позволяющие получить часть денег со своей карты на кассе только при покупке товаров, ЦБ рекомендовал ограничить лимитом в 5 000 рублей в день и не более 30 000 рублей в месяц. Цель ограничений — стимулировать держателей карт использовать платежное средство для безналичных расчетов.
Для кредитных карт ситуация немного иная: ограничения устанавливаются в размере 40–90% от суммы доступного остатка. Если кредитный лимит карты не превышает 50 000 рублей, ограничение на снятие средств может отсутствовать. При этом держатель должен помнить, что за снятие денег с кредитной карты может взиматься высокая комиссия, беспроцентный период аннулируется, а ставка кредита автоматически повышается до 40–50%, что указано в договоре.
Месячные лимиты
Месячный лимит снятия наличных связан с суточным, но не равен сумме допустимых снятий в пределах месяца. Умножить, например, 50 000 рублей на 30 дней и получить 1,5 млн доступных к снятию наличных неверно: как правило, это значение не превышает размера суточного лимита.
Лимиты на снятие наличных могут дополняться другими ограничениями:
по числу денежных операций по карте — например, не более 3 переводов на карты других банков в сутки
по числу банкнот при снятии в банкомате — за одну операцию система выдаст не более 30 или 40 купюр
по максимальной сумме операции — при лимите в 150 000 рублей в банкомате за один раз можно снять только 50 000
по принадлежности банкоматов — при выдаче через банкоматы сторонних банков доступный лимит ниже
Настраиваемые лимиты
Некоторые ограничения для кредитных и дебетовых карт вы можете установить самостоятельно:
на снятие наличных и расчеты по дополнительным картам, выпущенным к вашей основной — это удобно, если картой пользуется ребенок
на число пополнений счета мобильного телефона и общую сумму операций в месяц — поможет держать на контроле расходы и вовремя заметить излишние списания
на использование карты за границей — ограничьте регионы использования, чтобы исключить списания на зарубежных сайтах, если данные карты будут скомпрометированы
Как узнать лимит по карте
Узнать, сколько денег можно снять в банкомате, сколько — в кассе банка, и как изменится комиссия в зависимости от суммы операции, можно в мобильном приложении банка. Информация содержится в разделе «Тарифы» для выбранной карты.
Информация о лимитах также доступна на сайтах банков в разделах с информацией об условиях обслуживания карт.
Кроме этого можно позвонить по телефону горячей линии или написать в чат поддержки — оператор расскажет условия для вашей карты.
Как снять крупную сумму сверх лимита? Куда обращаться
Увеличить лимит по карте самостоятельно нельзя, но снять средства сверх лимита можно.
Для этого необходимо перевести деньги с карты на сберегательный счет и обратиться в отделение банка для снятия средств с «книжки». Рекомендация актуальна только если у вас есть открытый счет или хотя бы заключен договор с банком на дистанционное открытие счетов в мобильном приложении или личном кабинете.
Единого лимита на карты клиента, привязанные к разным лицевым счетам, нет. Если вам нужно снять больше — переведите на другую карту и выполните операцию. Снять деньги с карты без ограничений не получится, поскольку лимит на переводы на другие карты тоже есть. Но он больше лимита на снятие, что может выручить в экстренной ситуации.
Во всех прочих ситуациях снять больше положенного не получится: банки защищают интересы клиента и не рассматривают обращения для разового подтверждения снятия наличных, поскольку даже при верификации личности нельзя проверить, что человек запрашивает это добровольно. Кроме того, почти всегда есть возможность расчета по карте, поэтому банки придерживаются рекомендаций ЦБ и не поддерживают избыточное обращение наличных.
Источник https://www.vbr.ru/banki/raiffaizenbank/debetovyekarty/kalkulator/luchshie/
Источник https://blog-invest.online/vse-nedostatki-i-ogranicheniya-debetovoy-keshbek-karty-rayffayzenbanka/
Источник https://www.raiffeisen.ru/wiki/kakoj-limit-ustanovlen-na-snyatie-nalichnyh-deneg-i-zachem-on-nuzhen/