Сколько действует одобрение ипотеки
Процедура получения ипотеки разбивается на несколько этапов: подача заявки, получение одобрения, выбор жилья, выход на сделку. На каждый этап отводится определенный срок.
У каждого заемщика время на оформление уходит разное. Кому-то на все хватает 20 дней, кто-то с трудом успевает за 3-4 месяца.
Прежде чем отправляться на поиски жилья, нужно знать, сколько действует ипотека после одобрения. Особенно это важно для покупателей вторички. Дело в том, что новостройку чаще всего присматривают еще до похода в банк. Это упрощает процесс: клиент точно знает, какая сумма ему нужна, и не затягивает с выходом на сделку. К тому же квартиры в строящихся домах бронируют только на определенный срок. Это дисциплинирует покупателя.
С вторичной недвижимостью все сложнее. Заемщик подает заявку на оптимальную по его меркам сумму, исходя из собственных соображений. В ходе поиска реального объекта может выясниться, что аппетиты у человека не маленькие, и продавцы не хотят снижать цену. Поэтому клиент может отказаться от одного объекта и перейти к поиску другого в пределах заданной стоимости.
О том, сколько действует одобрение ипотеки в самых рейтинговых банках, расскажем далее.
Одобрение от Сбербанка
Самый зеленый (вернее салатовый) банк в России основательно подходит к проверке клиентов и не спешит с ответом по заявкам. В среднем после подачи всех бумаг потенциальным заемщикам приходится ждать от двух недель до месяца. Официальная медлительность не уменьшает очереди в ипотечное окошко Сбера. Поскольку банк предлагает широкие возможности, реализует социальные программы и является родным для большинства россиян, многие даже не рассматривают другие банки как альтернативу.
Положительное решение по ипотеке от Сбербанка действует 3 месяца. Отсчет начинается с даты одобрения, а не с того дня, когда заемщик подал заявку на ипотеку. Ранее срок актуальности кредитного предложения был два месяца, но руководство банка пересмотрело свою политику. В 2018 году у каждого ипотечного клиента Сбера есть 90 дней, чтобы выбрать квартиру и назначить дату сделки купли-продажи.
Полезное сотрудничество с банком ВТБ24
Для тех, у кого подключен интернет-банк, в ВТБ24 предусмотрена упрощенная процедура подачи заявки на ипотеку. Так что хотите сэкономить время и деньги — пользуйтесь интернет-услугами. Банк стремится быть на передовой и облегчает жизнь заемщикам. Это заметно и по срокам рассмотрения заявки: в среднем кредитная комиссия принимает решение за 5-10 дней.
Одобренная заявка ждет заемщика целых 122 дня. Это на руку клиенту: не нужно торопиться. Совершение ипотечной сделки вполне можно совместить с работой, учебой и другими делами. Банк с человеческим лицом Машкова не только не торопит своих клиентов, но и активно сотрудничает с девелоперами: многие новостройки по всей стране имеют аккредитацию в ВТБ24. Еще одна фишка — индивидуальные предложения для давних клиентов. И в целом дружелюбный интерфейс. Поэтому получать одобрение в ВТБ24 не только полезно, но и приятно.
В чем выгода продленного одобрения ипотеки
Несколько лет назад, когда на поиск и проверку недвижимости отводилось намного меньше времени, чем в 2018, заемщикам иногда приходилось повторно подавать документы на заявку. С учетом непростой экономической ситуации в стране банки стали больше заботиться о людях: они учли пожелания о пролонгации одобрения до 3-4 месяцев. В ведущих банках сроки удвоились с весны 2017 года. Клиенты сразу отметили практичность этого шага, и вот почему:
- если клиент идет в «свой» банк, необязательно искать квартиру заранее — времени хватит на выбор жилья и в новостройке, и на вторичном рынке;
- когда заемщик планирует приобретать вторичное жилье, необходимо подготовиться к длительному поиску. К тому же продавцу может потребоваться время на оформление справок и дополнительных документов для выхода на сделку;
- не требуется брать отпуск, чтобы уложиться в срок после получения одобрения. Это практично — не всякий захочет тратить время отдыха на осмотр и проверку жилья.
Некоторые банки предлагают разные сроки действия одобрения в зависимости от типа недвижимости. Новостройки покупают быстрее, чем вторичку, это учитывают при установке срока действия одобрения. В целом увеличение срока действия одобрения ипотеки — признак повышения лояльности банковских структур к рядовым клиентам.
Одобрение ипотеки: необходимые документы и помощь в получении
Ипотека в России за последние 10–15 лет перешла из продукта для обеспеченных людей в работающий инструмент улучшения жилищных условий для большинства граждан. Клиенты банков молодеют. Среднестатистический российский заемщик, рассчитывающий на выдачу ипотеки, – это семейный человек в возрасте 30-35 лет, с высшим образованием, работающий специалистом либо руководителем среднего звена. При этом сумма кредита составляет примерно 7 млн рублей, а первоначальный взнос – около 600 тысяч рублей.
Если и вы задумываетесь над улучшением жилищных условий, этот материал прояснит отдельные моменты и поможет приблизиться к желаемому. Мы расскажем, из каких этапов состоит процедура выдачи ипотеки, как подать онлайн-заявку и в течение какого срока ждать одобрения от банка. Также вы узнаете, какие условия ставит кредитная организация и какое жилье выбрать, как проводится оценка недвижимости и сколько действует по времени заключение эксперта.
Процедура выдачи ипотечного кредита: перечень необходимых документов
Чтобы банк согласился выдать ипотечный кредит, потенциальный заемщик должен соответствовать определенным представлениям, если не об идеальном, то о благонадежном клиенте. Требования кредиторов в этом отношении часто типичны, но могут быть и особенности. В «Росбанк Дом» перечень документов, который должен предоставить клиент для прохождения процедуры одобрения банка на ипотеку, следующий:
ксерокопии всех страниц паспорта и трудовой книжки (последние заверяются работодателем);
справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка;
заявление на получение ипотеки.
согласие на обработку персональных данных.
Процесс выдачи ипотечного кредита в рамках спецпрограмм нередко требует предоставления дополнительных документов, например, сертификата на материнский капитал. Для банковского сотрудника будут важны следующие характеристики заемщика:
трудоустроенность (по найму или в качестве индивидуального предпринимателя) и стаж работы;
величина и стабильность дохода;
недвижимость, которая может выступать в качестве залога;
Благодаря специализации банка на ипотечном направлении в «Росбанк Дом», работающем в Москве и других российских городах, документы на одобрение ипотеки рассматриваются в течение 1 – 3 рабочих дней. Другие кредиторы анализируют бумаги примерно неделю. Это важно, т.к. случается, что недвижимость за это время может вырасти в цене.
Распространенные причины отказа и как повысить шансы на выдачу ипотеки
Очевидно, что число желающих получить жилищный кредит выше, чем количество одобренных договоров. При планировании покупки жилья следует заранее узнать, кто чаще всего получает одобрение банка на ипотеку, а также выяснить наиболее распространенные причины отказа. Особое внимание стоит обратить на:
уровень платежеспособности (в случае, если размер ежемесячного платежа будет превышать 40% от дохода клиента, заявка с большой долей вероятности будет отклонена. Решение есть – привлечь созаемщиков);
кредитная история (прежние просрочки по банковским договорам не сыграют вам на пользу);
непогашенная судимость и долги (препятствием для положительного решения может стать неоплаченный потребительский кредит или долги по ЖКХ).
Одобрили ипотеку – что дальше
Вы получили одобрение банка на ипотеку — что делать дальше? Сразу возникают вопросы: сколько действует положительное решение, какое жилье выбрать, какие условия оценки. Порядок в «Росбанк Дом» таков: получили утвердительный ответ кредитора — пришло время активного поиска квартиры или другой недвижимости. При этом нужно заранее осведомиться о требованиях к объекту (например, под отдельные программы подходит выбор жилой площади только в новостройке). Срок действия одобрения ипотеки в «Росбанк Дом» сейчас составляет 3 календарных месяца.
Как только объект подобран, нужно проверить: соответствует ли реальная стоимость жилья заявленной. Экспертную оценку объекта покупки специалисты «Росбанк Дом» организуют сами. На ее основании будет принято решение об объеме суммы. Если оно положительное, в банк нужно предоставить документы, содержащие сведения о приобретаемой недвижимости. После вас ожидает процедура страхования. Вскоре, если все бумаги в порядке, вы сможете выйти на сделку на оговоренных ранее условиях выдачи ипотечного кредита. Обладателем желаемой квартиры или дома вы становитесь при вступлении в силу договора.
Итак, как видно, процедура одобрения ипотеки не так и сложна. Лучший способ пройти ее – действовать согласно заявленным требованиям банка. Приблизить мечту о собственном жилье с «Росбанк Дом» еще легче, благодаря привлекательным условиям для потенциальных клиентов.
Сколько действует одобрение ипотеки от банка?
Ипотечные ставки в России достигли минимальных исторических значений. В 2020 году был выдан рекордный объем ипотечных кредитов за всю историю наблюдений: 1,7 млн кредитов на 4,3 трлн руб., в том числе в декабре было выдано 208 тыс. кредитов на 550 млрд рублей.
Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК), предоставленным в рублях, снизилась c 9,00% в декабре 2019 года до 7,36% в декабре 2020 года. При этом одобрение по ипотеке получают далеко не все желающие. В последнее время банки значительно подняли планку требований к потенциальным заемщикам. Это связано не только с пандемией, но и с платежеспособностью будущих заемщиков. Кредитные организации неохотно предоставляют кредит тем, кто вносит небольшой первоначальный взнос, кто в качестве первой суммы использует материнский капитал, а также молодым специалистам и сотрудникам компаний из сфер малого и среднего бизнеса. В целом доля одобренных кредитных заявок россиян на ипотеку в прошлом году составила 71,3%.
Сегодня проще всего получить ипотеку тем, кто может подтвердить уровень дохода, достаточный для обслуживания долга, и обладает хорошей кредитной историей. Как отмечают в ЦБ, в 2021 году выдача ипотечных кредитов замедлится на 16-20%, а в 2022-2023 годах темпы роста показателя составят 14-18% ежегодно.
Сколько действует одобрение ипотеки от банка?
Срок действия положительного решения по заявке заемщика составляет 90 дней. В течение этого периода подписывается кредитный договор и вносятся все платежи, составляющие первоначальный взнос. Если этот срок пройдет, заявка тут же станет неактивной и оформить по ней получение кредита будет невозможно.
Влияет ли отказ от одобренной ипотеки на кредитную историю?
Отказ от ранее одобренной ипотеки может повлиять на то, что клиенту банка заново придется подавать документы, если такая необходимость возникнет. При этом не исключено, что банк повторно одобрит кредит. Все зависит исключительно от внутренней политики кредитной организации. Но если клиент неоднократно подавал документы на получение кредита и в итоге отказывался от него, то в дальнейшем кредитная организация может отказать в выдаче заемных средств из-за внутренней политики банка. Организация имеет право не пояснять настоящие причины отказа.
На кредитной истории отказ от ипотеки не должен отразиться. После одобрения заявки на ипотеку банк в обязательном порядке передает об этом сведения в бюро кредитных историй. После этого последует либо подтверждение от кредитной организации получения вами средств, либо отказ. Однако, если кредитные средства не были вами получены, важно, чтобы формулировка не звучала так, будто кредит оформлен, но он не был использован. Отказ заемщика взять кредит на значение персонального кредитного рейтинга (ПКР) не влияет, однако все кредитные заявки, поданные потенциальным заемщиком в банк, отражаются в кредитной истории. Если таких заявок за сравнительно короткий промежуток времени (например, месяц) было подано несколько, это воспринимается как свидетельство острой потребности человека в деньгах и увеличенных рисков кредитования. Поэтому важно учитывать то, что, пока заемщик не подписал формальную просьбу о выделении кредита, в кредитной истории это не отражается и на ее качество не влияет.
За качеством кредитной истории заемщик может следить самостоятельно. Запросить рейтинг можно бесплатно в личном кабинете заемщика на сайте НБКИ.
Источник https://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p633-skoljko_dejstvuet_odobrenie_ipoteki/
Источник https://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/odobrenie-i-vydacha-ipotechnogo-kredita/
Источник https://aif.ru/money/mymoney/skolko_deystvuet_odobrenie_ipoteki_ot_banka