Партнерская ипотечная программа: в чем выгода?
Партнерские ипотечные программы, условия которых значительно отличаются от стандартных, банки разрабатывают совместно с брокерами недвижимости и застройщиками. Почему оформить кредит по такой программе выгоднее и как не упустить уникальное предложение – в нашем материале.
Что такое партнерская программа?
Это специальные льготные условия, которые банк предоставляет эксклюзивно для партнеров – ведущих брокеров недвижимости и крупных застройщиков. Они отличаются от стандартных программ дополнительными преференциями для клиентов: облегченный пакет документов, «зеленый коридор» при рассмотрении заявки, но главное – сниженные ставки. Пример – специальное предложение «Петербургской Недвижимости» и ВТБ. В июне банк снизил ставки по ипотеке на объекты Setl City на 0,7%. И эти условия доступны только для клиентов компании.
С какой ипотечной ставкой от ВТБ можно купить квартиру в «Петербургской Недвижимости»?
Персональная ставка для покупателей квартир от Setl City составляет всего 8,9%. Более того, по партнерской программе снижен и первоначальный взнос – всего 10% вместо стандартных 15%. Сниженная ипотечная ставка позволяет сэкономить на общих выплатах по процентам до 300 тысяч рублей, а также снизить ежемесячный платеж.
Как выбрать среди множества программ – выгодную?
Прежде всего, нужно сформулировать общие требования к новому жилью: площадь и количество комнат в квартире, местоположение новостройки, характеристики локации и самого жилого комплекса. Во-вторых, оценить свои финансовые возможности: какой первоначальный взнос вы готовы внести и какой ежемесячный платеж будет комфортен для вашего бюджета. Затем, исходя из всех этих данных, уже составляется идеальная пара «цена квартиры + ипотечная программа». Банки предлагают множество программ для самых разных ситуаций: от стандартных на новостройки до индивидуальных, например, формула «Больше метров – меньше ставка» от ВТБ, которая действует на квартиры свыше 65 кв.м. Сориентироваться самостоятельно бывает непросто.
Гарантированный выбор подходящей ипотечной программы – обращение в компанию, где сосредоточены предложения проверенных застройщиков и заключены партнерские отношения с ведущими банками. Клиенты «Петербургской Недвижимости» вместе с персональным менеджером выбирают одновременно и программу, и квартиру среди большого количества аккредитованных объектов.
Можно ли оформить ипотеку без очередей и длительного ожидания?
Не только доступная, но и комфортная ипотека – одно из основных преимуществ «Петербургской Недвижимости». Задача компании – помочь клиенту приобрести желаемую квартиру, а не просто одобрить кредит. Поэтому с момента обращения в компанию с клиентом работает персональный менеджер, в том числе по ипотечному кредитованию. Он помогает верно оформить и подать заявку в банк, а также собрать пакет документов, необходимых для подписания договора. Кроме того, наши покупатели могут бесплатно подобрать выгодную программу ипотечного страхования и получить консультацию юриста на всех этапах сделки.
Многие ли вообще сейчас берут ипотеку?
По данным Консалтингового центра «Петербургская Недвижимость», за последние пять лет ипотека почти на четверть увеличила свою долю в структуре сделок на рынке строящегося жилья, значительно потеснив популярную раньше рассрочку и 100%-ю оплату. Прирост произошел во всех сегментах недвижимости Санкт-Петербурга, при этом самой востребованной ипотека стала среди покупателей объектов комфорт- и бизнес-класса. Если в 2013 году квартиры в данных сегментах в ипотеку приобретали лишь 41% и 23% покупателей соответственно, то по итогам 2017 года эти цифры возросли почти в 2 раза – до 66% и 44%. Изменился и портрет покупателя строящегося жилья. Благодаря доступности ипотеки и появлению новых комфортных программ, жилищными кредитами активно начала пользоваться молодежь от 25 до 35 лет, так как ипотечный платеж стал меньше платы за съем квартиры. Как правило, сегодня ипотеку берут на срок до 15 лет, но рассчитываются с банком быстрее – в среднем за 5-7 лет.
Станьте нашим партнёром
Загрузите с любого устройства скан или фото документов, а мы их проверим и заполним заявку автоматически.
Одобрение можно получить за 20 минут.
В личном кабинете партнёра будет вся информация.
С клиентом свяжется персональный менеджер, расскажет ему про дальнейшие шаги и ответит на все вопросы.
После одобрения клиента вы выбираете объект.
Документы по объекту и продавцу вы отправляете на почту своему персональному менеджеру.
Наши сотрудники среагируют максимально быстро и одобрят объект.
После получения тарифов от страховой компании ваша сделка передается в Центр ипотечного кредитования .
Наш менеджер связывается с участниками сделки — уточняет параметры сделки, условия доступа к ячейке или раскрытия аккредитива, озвучивает расходы и назначает дату и время.
К моменту сделки для вас будет подготовлена переговорная комната, где клиент сможет подписать кредитную документацию, а обе стороны сделки — закрепить финальные договоренности.
Регистрация и расчёт с продавцом
Подайте документы на регистрацию любым удобным способом. При возникновении вопросов наши сотрудники вас проконсультируют.
Продавец самостоятельно предоставляет указанные в договоре документы в Центр ипотечного кредитования для завершения взаиморасчёта.
Требования к клиенту
Дееспособное лицо от 21 года и до 70 лет на дату погашения. Если старше 50 лет, то возраст на момент погашения — до 65 лет
Частным лицам — от 1 года, на последнем месте работы — не менее 4 месяцев. ИП — от 1,5 лет. Морякам загранплавания — от 2 лет.
Зачем банки делают партнерские программы
Партнерская программа банка — это способ привлечения новых клиентов, где главную роль играют партнеры: они находят людей, заинтересованных в банковских услугах. За каждого привлеченного клиента банк платит партнеру вознаграждение. Разбираемся, как устроено такое партнерство и в чем его выгода для обеих сторон.
Зачем банкам партнерские программы, если есть реклама
Дело в том, что в интернет-маркетинге или в масштабных рекламных кампаниях банки платят за гипотетического клиента: человек услышал о банковской услуге, но сложатся ли с ним отношения дальше — гарантий нет. Кроме того, цена за привлеченного клиента может подскочить из-за возросшей конкуренции — так бывает в контекстной рекламе в Яндексе и Google. А в партнерских программах банки платят именно за сделку, и цена ее заранее утверждена.
Еще партнерские программы позволяют банку находить клиентов даже в отдаленных регионах, куда непросто выйти с рекламой. Например, у Модульбанка есть партнер на Сахалине.
Кто может стать партнером банка
Сделать работающий лендинг
Партнером может стать любой дееспособный человек — неважно, какой у него опыт. Менеджер, студент, домохозяйка. Партнер выясняет, каким людям или компаниям подойдет та или иная банковская услуга. Звонит им, рассказывает о ней и, если те становятся клиентами банка, получает вознаграждение.
Если банк работает преимущественно с предпринимателями, партнером может быть специалист, который помогает регистрировать ИП или ООО. Еще бухгалтеры, юристы, которые сопровождают бизнес: своим клиентам они могут предлагать и банковские услуги.
К слову, партнер с Сахалина, о котором шла речь выше, — 17-летний парень, который уже зарегистрировался как ИП с согласия родителей и развивает свой консалтинговый бизнес.
Есть партнеры-блогеры с раскрученными медиаплощадками, откуда они могут рассказывать про банк и привлекать клиентов.
Партнеры не привязаны к одному банку — можно сотрудничать с несколькими. Чтобы лучше ориентироваться в банковских продуктах и услугах, можно пройти бесплатное обучение у менеджера банка. А еще с партнером на связи консультант, который отвечает на его вопросы в мессенджере или по телефону.
Какими бывают партнерские программы и что в них делает партнер
Получите более 38 000 ₽ за рекомендацию Модульбанка
Есть две популярные партнерские программы: с фиксированной оплатой за сделку и с выплатой процента от прибыли, которую клиент приносит банку.
Фиксированная оплата работает так: предположим, партнер привлек клиента-ИП, открывшего счет в банке, и получил за него 3 тыс. руб. Если партнер продаст клиенту какую-нибудь дополнительную опцию, например, кассу или эквайринг, получит доплату — скажем, 2,5 тыс. руб.
Эту программу часто выбирают как раз регистраторы — у них большой поток клиентов, каждому из которых они могут рассказывать о банке. Привел 50 клиентов за месяц — получил около 150 тыс. руб. У Модульбанка есть партнер, который таким образом зарабатывает по 400 тыс. руб. ежемесячно.
Процент от прибыли, которую клиент приносит банку, — это другая история. В ней партнер получает вознаграждение за то, что клиент открыл в банке счет, а еще ежемесячный процент от комиссии клиента и с остатка на его счету. Сформировал портфель клиентов и получает пассивный доход.
Некоторые банки могут ограничивать срок таких выплат — допустим, первыми тремя или шестью месяцами. Модульбанк платит партнеру, пока клиент обслуживается в банке.
Первые три года думала: «Брошу этот фитодизайн!» Но бизнес живет уже десять лет
Парень с Сахалина за одного из своих клиентов, которого привлек в июле прошлого года, получил на сегодня 112 тыс. руб. Другой партнер — бухгалтер из Саратова — нашел клиента-автозаправку и за полтора года заработал 120 тыс. руб. Нет какой-то максимальной суммы, больше которой банк не платит: чем больше клиентов и чем они активнее, тем выше заработок партнера.
В этой программе партнер может привлекать не только клиентов, но и таких же партнеров, как сам. По отношению к нему они будут субпартнерами. Партнер будет получать свой процент от той прибыли, которую клиенты, привлеченные субпартнером, приносят банку. Знаю партнера, который нашел одного крупного субпартнера — сибирский колл-центр — и получает благодаря ему около 100 тыс. руб. в месяц.
Как стать партнером
На сайтах банков, как правило, есть раздел «Партнерам», а в нем — форма регистрации. В ней нужно указать ФИО, телефон, электронную почту. Там же надо отметить, кто вы, — физлицо или юрлицо. Юрлицо указывает свой ИНН.
Для чего это нужно: когда придет время выплаты вознаграждений, у физлица банк попросит СНИЛС и копию паспорта, чтобы оплатить за него 13% подоходного налога, страховые и социальные взносы. Если партнер юрлицо, то он сам должен будет оплатить свои налоги.
Еще при регистрации надо поставить галочку, что вы принимаете условия оферты. После заполнения формы регистрации у партнера появляется свой личный кабинет.
Так выглядит личный кабинет партнера с его контактами и реквизитами счета, на который банк будет перечислять ему вознаграждение.
Партнеры могут также выбирать банк для сотрудничества в агрегаторах партнерских программ. Но не все банки и программы там есть — во многом из-за больших комиссий, которые берут агрегаторы.
Обычно банки принимают все заявки на партнерство. Но в дальнейшем следят за тем, каких клиентов приводит партнер: активны ли они. Банкам не интересно сотрудничать с партнерами, которые приводят «пустых» клиентов — ведь эти клиенты не создают никаких доходов, а лишь расходы.
Как партнер работает в личном кабинете и получает деньги
Тест: Готовы ли вы к работе на маркетплейсах?
В свой личный кабинет партнер заносит данные о клиенте: номер телефона, какие продукты и услуги клиента интересуют. Потом одним кликом отправляет заявку менеджерам банка, и те занимаются подключением клиента к продукту или услуге.
Когда все готово, партнер видит в личном кабинете статус заявки: например, «Счет открыт».
Еще в кабинете есть уникальная ссылка, которую партнер может разместить на своих медиаресурсах. Каждый клиент, который по этой ссылке купит продукт или услугу банка, также фиксируется за партнером.
Модульбанк начисляет деньги онлайн сразу после закрытия сделки. Счет, на который они поступят, партнер может указать при регистрации или перед получением первого вознаграждения.
Бывает, что партнер зарегистрировался, а клиентов не приводит. В этом случае договор с партнером не расторгается. Менеджер постарается выяснить, почему не удается привлечь клиентов, и помочь практической информацией.
Фиксированные выплаты за каждую сделку + процент от дохода банка навсегда
Источник https://pn.ru/company/journal/partnerskaya-ipotechnaya-programma-v-chem-vygoda
Источник https://alfabank.ru/get-money/mortgage/partners/
Источник https://delo.modulbank.ru/all/bank-affiliate-programs