Как оформить зарубежную банковскую карту? Держите 4 рабочих способа
6 марта Visa и Mastercard объявили о приостановке всех операций в РФ. С тех пор расплачиваться российскими картами на зарубежных сервисах либо крайне проблематично, либо невозможно вообще. Однако есть несколько способов, позволяющих оформить карточку из других стран. Вот основные варианты выхода из ситуации.
Внимание!
Способы описаны по состоянию на 27 апреля 2022 года. Поскольку условия быстро меняются, мы не можем гарантировать их работу в будущем. Ещё напоминаем, что при открытии счёта вы должны в течение 30 дней уведомить об этом налоговую. И до 1 июня 2023-го отчитаться о движениях средств, которые на этом счёте произойдут за 2022 год.
Также отметим, что даже зарубежные карты позволяют оплачивать не всё. Например, Spotify Premium не получится оформить даже так. Аналогичная ситуация с покупками игр для PS4 и PS5. Если вам нужны определённые сервисы, наведите справки о том, поможет ли иностранная банковская карта решить проблему.
Первый способ: получите казахстанскую карту через посредников
Это один из самых популярных вариантов. Всё можно сделать удалённо, не надо ехать в другую страну. Среди наших знакомых хватает людей, которые таким образом завели карту и смогли оплатить хостинг, купить приложения или продлить подписку на зарубежные сервисы. Минусы тоже есть: необходимо обращаться к посредникам. Они могут обмануть или просто завладеть реквизитами вашей карточки — придётся думать, как себя обезопасить.
Подробные инструкции по созданию казахстанской карты легко гуглятся. Мы же расскажем лишь в общих чертах об этой процедуре. Сперва нужно найти посредников, которых вы сочтёте заслуживающими доверия. С их помощью получите казахстанский ИИН — аналог российского ИНН. Затем выберите банк, где хотите открыть мультивалютный счет. Отметим, что за последнюю неделю таких банков стало меньше. Но варианты по-прежнему есть. Когда счёт будет открыт, карта отправится в путешествие до вашего дома.
Второй способ: съездите в Беларусь за моментальной картой
Это полностью белый метод, позволяющий получить карточку, которой можно расплачиваться в заграничных сервисах или поездках. Но он требует вашего физического присутствия в Беларуси.
Способ достаточно подробно описан здесь, мы укажем лишь основное. Для получения карты нужен ваш паспорт (можно российский) и номер телефона (тоже можно российский). Карты получаются моментальные, то есть неименные. Именно такими можно оплачивать разные сервисы, вроде YouTube Premium — во всяком случае, так утверждает автор инструкции.
Третий способ: купите виртуальную предоплаченную карту
В специальных магазинах можно купить предоплаченную виртуальную карту Visa для североамериканского рынка. Расплачиваться ими можно только в магазинах США — например, американском «Амазоне». Есть несколько ресурсов, торгующих препейд-картами. Но ссылку даем только на тот, чья репутация вызывает доверие — это магазин известного сервиса зарубежных онлайн-покупок Shopfans.
Номинал предлагается от 50 до 1000 долларов. Курс — чуть больше, чем 1 к 100. Например, карточка на 50 долларов обойдётся в 5110 рублей, на 250 долларов — 26160 рублей, на тысячу долларов — 105340 рублей. Пополнять карту нельзя, так что нужно рассчитывать стоимость покупок, чтобы точно уложиться в имеющуюся сумму.
Четвёртый способ: заведите виртуальную карту Visa и пополняйте её криптовалютой
UPD. К сожалению, этот способ больше не работает. Сервис закрылся.
Полная инструкция здесь. Отметим, что этот способ удобен тем, что не надо никуда ехать и сообщать третьим лицам персональные данные. Карта бесплатная и открывается за пять минут. Из минусов — виртуальный пластик пополняется по курсу 100 рублей за доллар. Если расплачиваетесь в другой валюте, с вас возьмут 2,3% комиссии плюс 30 центов за операцию. Ну и придётся познакомиться с онлайн-обменниками. По отзывам пользователей, такой картой удалось оплатить хостинг во Франции, сервер в Румынии и даже семейную подписку на Google One. Правда, в последнем случае пришлось изменить аккаунт на иностранный.
А вы подумываете о заграничной карточке? Или планируете обходиться «Миром»? Делитесь в комментариях!
EC-Karte в Германии: 5 фактов, о которых непременно стоит знать
Если вы фанат безналичных платежей и расплачиваетесь картой при любом удобном случае, этот вид банковского «пластика» сильно вас удивит. Речь идет об EC-Karte в Германии, которая действует на территории всей страны.
Правда, с некоторыми нюансами: например, при оплате товаров онлайн вы просто измучаетесь. Мы расскажем, почему так происходит, и что сделать для того, чтобы избежать казусов.
1. ЕС — это не «Евросоюз»
Самое распространенное заблуждение тех, кто только переехал или переезжает в Германию из русскоязычных стран и впервые слышит об этой карте. Отсюда же мысли, что EC-Karte можно пользоваться на территории всех стран ЕС. Но это не так.
Аббревиатура расшифровывается как Electronic Cash (по-немецки читается как «е‑це») — «электронные деньги» — и работает карта исключительно в пределах Германии.
Расплатиться EC-Karte можно в любой точке, где в принципе принимают пластик. Даже в супермаркетах, где к привычным кредиткам вроде Visa или Mastercard относятся подозрительно.
2. Оформляют бесплатно
EC – это дебетовая ката, её вам выдадут в банке, как воплощение действующего расчетного счёта (Girokonto). В большинстве банков счет открывается бесплатно (даже без комиссии за оформление пластика). Вам даже не придется ждать изготовления – дают сразу.
Обзаводиться такой картой есть смысл только в случае, если вы приехали в Германию на ПМЖ или собираетесь находиться в стране длительное время, например, по учебе или по работе.
3. Платить онлайн: можно, но нетрадиционно
Иначе об этой процедуре и сказать нельзя, потому что на EC-Karte просто нет 16-значного номера, как на всех привычных картах. Внешне она выглядит вот так.
Спрашивается, как же платить? В Германии для этой цели есть системы прямого платежа, такие как Lastschrift, Direktpay и некоторые другие. Они переадресовывают вас на страницу интернет-банкинга, и деньги снимаются с вашего счёта напрямую.
А вот для онлайн-покупок в зарубежных или международных компаниях вам всё-таки придется завести «нормальную» карточку с 16-значным номером. На сайте того же лоукостера Wizziar вы не сможете купить билет по EC-Karte. Подобные фирмы не работают с сугубо немецкими платежными системами. Да и в чем логика, если для всего остального есть MasterCard?
Кстати, о MasterCard. Некоторые банки всё же предусматривают объединение Electronic Cash с международной карточной системой. И в основном это именно Maestro, «дочка» MasterCard. Потому что именно Maestro выпускает дебетовые карты.
4. Не везде наличные снимаются без процентов
Тут все просто: ищите банкоматы вашего банка, которые поддерживают «е‑це». Стоят они практически везде, но обращайте внимание на специальный знак. В чужих банкоматах со счёта спишут дополнительную комиссию (зависит от банка, но в среднем около 5 евро).
5. В путешествиях лучше не терять
Восстанавливают EC-Karte бесплатно, однако не без нюансов. Потому что пришлют новый образец вместе с PIN-кодом только на тот адрес, который вы указывали при оформлении договора. То есть, если вы лишились карты вдали от дома, максимально полезное, что можно сделать, – это дистанционно заблокировать ее, чтобы не воспользовался кто-нибудь нечистый на руку.
Поэтому в путешествии, как в пределах Германии, так и за границей, лучше всегда иметь при себе определённую сумму наличных, которой хватило хотя бы на еду и обратный билет.
Получаем банковскую карту, находясь за границей
Есть несколько вопросов, которые встают перед фрилансерами, использующими кредитки или карты-рассрочки перед выездом за границу. Один из важнейших — это средство хранения денег и платежей. Карты русских банков по ряду причин становятся неудобны при длительном пребывании за границей — например, в случае утери, блокировки и необходимости восстановления. Или, например, при необходимости завести новый счёт в другой валюте — не полетишь же специально в Россию за этим? В последнее время добавились и политические риски. Но в итоге всё сводится к вопросу чисто логистическому: как получить банковскую карту, находясь за пределами родной страны.
Карта Яндекс-денег
Единственная карта русского банка в обзоре. И при этом — один из самых удобных вариантов для фрилансеров: с её помощью Яндекс-деньгами можно расплачиваться везде, где принимают карты, не теряя комиссии на выводе денег. К тому же первые три года обслуживания карты бесплатны, что делает предложение ещё более выгодным. Платить нужно только за выпуск и доставку карты: 149 р по РФ, 199 – по всему миру. Эмитирует карту банк «Тиньков – кредитные системы».
С доставкой надо быть внимательным, проставляя нужные галочки: я заказал себе такую карту перед поездкой, но так её и не увидел, т.к. вместо моего адреса она ушла на адрес регистрации по паспорту, где до сих пор на почте и лежит. К чести Яндекса и ТКС, если карта не активирована, то повторная отправка – бесплатно.
Карта Яндекс-денег наглядно показывает, как русскому банку оставаться удобным для своих клиентов даже когда они живут за рубежом. Собственно, секрет успеха прост: доставка по всему миру и дешевизна тарифов. Не бином Ньютона, да. Вопрос повисает в воздухе. Сотни русских банков молчат, пытаясь понять, о чём с ними вообще разговаривают.
Самый доступный вариант
Доставка по всему миру
Привязка к популярной системе электронных платежей
Рублёвый счёт — курс рубля последнее время не радует
Карта эмитирована российским банком — что делает её потенциально санкциеуязвимой
Webmoney
Знаете ли вы, что Webmoney тоже позволяет выпустить привязанные к своему электронному кошельку карты? Причем выбор платёжных систем не ограничен «Визой» и «Мастеркардом» — туда входит также Payoneer и Union Pay.
Подробнейший разбор тарифов и условий можно прочитать в материале на сайте credit-card.ru, а здесь я просто приведу некоторые из него выдержки.
Рекламная пауза: помимо статей, на сайте credit-card.ru, в блоге которого вы читаете эту статью, есть полный каталог кредитных карт — правда, российских банков — с мощным функционалом их подбора: не упустите возможность проверить это). Конец рекламной паузы.
Сайт Webmoney разделен на множество независимых сервисов, для использования каждого из них необходимо пройти процедуру авторизации. По причине запутанных связей между отдельными участками системы многие пользователи часто не могут разобраться во всех возможностях вебманей. В данном случае нас интересует возможность помощью сервиса WebMoney.Cards заказать дебетовую карту и пополнять ее из долларового или еврового WM-кошелька. Вывод WME (евро) возможен только на PaySpark EUR MasterCard, а WMZ – на все остальные.
Для оформления необходим минимум документов: копия российского паспорта (со 2-ой по 5-ую стр.), для T24 PayVault Visa потребуется также копия квитанции об оплате коммунальных услуг, содержащий информацию об адресе. Документы подаются удаленно через Центр Аттестации, на момент подачи заявки они должны быть уже проверены.
Однако за такое удобство придется платить. Сумма всех комиссий зависит от целого ряда факторов: типа аттестата, числа транзакций по карте, величины одной операции и т.д. Естественно, что все расходы возлагаются на клиента. Причем если на момент очередного списания средств на счету окажется недостаточно, при пополнении карты банк спишет все причитающиеся ему платежи плюс сумму убытка, понесенного из-за недостатка денег. Этот пункт прописан в условиях оформления карты на сайте WebMoney.
Еще один достаточно важный момент. Поскольку договор формально заключается на Кипре, то и все споры, которые стороны не могут рассудить самостоятельно, разрешаются в соответствии с законодательством республики. Кстати, о сути самого договора. Если откроете оферту, увидите, что в названии написано «Договор купли-продажи ценных бумаг». Дело в том, что все операции перевода средств с участием системы WebMoney расцениваются как сделки на рынке ценных бумаг.
Среди всех дебетовых карт наиболее выгодными с точки зрения тарифов оказываются PaySpark EUR MasterCard, PaySpark USD MasterCard и PaySpark China UnionPay, т.к. при их оформлении клиент не платит за стоимость доставки пластика. Эти расходы несет банк-эмитент. Доставка остальных обойдётся в $23. Подробное сравнение тарифов смотрите в обзоре.
С момента подачи заявки до получения карты по почте в среднем проходит 3 недели.
Большой выбор платёжных систем и эмитентов.
Наследует минусы запутанной и недружественной в плане юзабилиити системы WebMoney — по крайней мере, на этапе оформления
Сложные тарифы, за каждый чих нужно платить
Открываем счёт в банке за рубежом
Несмотря на то, что американцы вроде как договорились с правительством, что прекращать работу с июля в России не будут – подстраховаться и завести карту иной платёжной системы будет не лишним. Если ваш пластик отключится в России – вы просто зайдёте и снимете деньги лично или отправите их переводом на другой счёт. Если пластик отключится за границей, ваше положение окажется труднее. Особенно в кармане только визы с мастеркардами. Так что лучше подстраховаться.
Другой надёжный способ защиты от сюрпризов от российской власти – завести карту уже за границей, открыв счёт в местном банке. На этот счёт у меня есть несколько восхитительных историй:
Латвия
Рекомендуют как самую дружелюбную к русским клиентам страну. В любом латвийском банке (Citadele, Norvik и т.д.) можно без проблем открыть счет и карту к нему. Сотрудники русскоговорящие, валюта счета — EUR, USD, RUR, расценки не кусаются, есть представительства во многих странах, где можно подать документы.
Польша
В Польше нас интересует Bank Millennium. Это дочерний банк крупнейшей португальской финансовой группы Banco Comercial Portugues. В 2013 году признан «Банком года» в Польше по версии журнала Newsweek, а его интернет-банкинг назван лучшим в рейтинге Global Finance. Заходите [в ближайшее отделение], улыбаетесь, говорите волшебные слова «Конто нерезидент» (конто — это счет). За 15 минут бесплатно открываете счета — в злотых, евро и долларах. Можно положить 5 евро на счет — шоб потом побаловаться интернет-банкингом. Платежная карта приходит почтой примерно через неделю-полторы. Активируете её через интернет. Done!
Ещё история из комментариев: в Польше также без проблем можно открыть счёт в Alior банке, правда не в каждом отделении (бывает ломаются). Но вообще по Российскому заграну открыли счёт без проблем, карта через 1.5 недели пришла именная с paypass, обслуживание бесплатное, если есть активность на счёте (много тарифов там есть).
Чехия
Маша, дизайнер: могу сказать только про свой опыт и то, что читала до этого на форумах. У меня есть регистрация в Праге, поэтому потребовался только загранпаспорт. Если нет регистрации, то требуется русский с пропиской. Я получала в Сбербанке, т.к. боялась, что в первый раз не пойму всех тонкостей, а там есть русскоязычные менеджеры. Потом узнала, что в центре, на Вацловской площади во многих банках есть русскоязычный персонал, дабы помочь нашим соотечественникам оформлять карты и т.п.
Не ожидал встретить отделение Сбера в Праге. Впрочем, работает оно, говорят, не лучше, чем в России
По желанию клиента, в банке могут дать документы для уведомления российской налоговой об открытии счёта. Сами они этого не делают, конечно же. Так что клиент сам решает, как поступить.
Австрия
Счёт в Австрийском Erste bank: обслуживание 60 евро в год, в него включена bankomatkarte (чиповая Maestro с PayPass). Если нужна Visa, то золотая стоит 5 баксов в месяц. Доступ к онлайн-банкингу бесплатный. Банковские переводы внутри ЕС (слегка упрощая) — полностью бесплатны. При необходимости замены карты или получения новой вышлют её по адресу регистрации без проблем обычной почтой. Для открытия достаточно паспорта.
Таиланд
К сожалению, банковский счёт в Таиланде можно открыть только имея разрешение на работу Открыть счёт, получив дебетовую неименную карту, можно в Kasikorn Bank при наличии иммиграционной спарвки из полиции (стоит 300 бат).
Сингапур
Открыть банковский счет и получить карту сравнительно легко, но очень дорого. У многих банков есть специальные типы счетов для нерезидентов. Можно даже сделать это по почте, без поездки в бананово-лимонный. К примеру, это позволяет Ситибанк: нужно заполнить форму для открытия аккаунта, после чего менеджер пришлет информацию по дальнейшим шагам. Только минимальный остаток на счёте должен быть не менее $5 000, при этом если сумма меньше $20 000, то добавляется ежемесячный платёж в $30. Так что счёт в Сингапуре — это для богатых.
Гонконг
Для открытия счета требуется действующий загранпаспорт, примерно 1000 HKD и обязательно reference letter (рекомендательное письмо) из любого другого банка в котором у вас уже есть счет — с указанием адреса проживания и на английском. Счет, карту и токен предоставляют через 3-4 дня.
Маврикий
Аналогичное требование по reference letter, причем могут послать еще запрос в этот банк (фотошоп не пройдёт) и не выдадут карту, пока не получат ответ.
Южная Корея
В Южной Корее можно открыть карточный счёт временному резиденту, как минимум в банке KB, крупнейшем банке страны. Желательно иметь товарища, который будет знать корейский, и объяснить, что это, например, нужно для учёбы. Потребуется паспорт, могут очень просить alien registration card, но паспорта достаточно. Выдадут Visa Classic с чипом и сроком годности в пять лет.
Эквадор
(прислал mich83) Расскажу про свой опыт работы с банком Pichincha. Открыть счёт нерезиденту в нём можно только при наличии местных друзей:
помимо обычных документов потребуют справку от любой местной компании, удостоверяющая факт того, что заявитель оказывает какие-нибудь услуги данной компании (на самом деле не обязательно, но для меня проще было сделать, чем спорить); рекомендательное письмо от любого клиента банка Pichincha, в котором пишем, что заявитель честный, работящий, и вообще по жизни неплохой человек; домашние телефоны и имена еще двух эквадорцев. Карта — дебетовая виза с чипом, стоит 5.15 USD — была готова через 3 дня после открытия счёта.
- На открытый счет можно настроить вывод средств с PayPal.
- Удобно обналичивать полученные чеки. Обычно, чек можно обналичить только в том банке, в котором он выдан. Если же есть счет, то можно просто по пути домой занести чеки в банк и снять наличные в банкомате.
- Обслуживание карты — бесплатно.
- Срок действия — 7 лет.
- На остаток на счете начисляется небольшой процент — около 3-4% годовых.
- Еще к карточке прилагается небольшая страховка — на происшествия с домом (покрытие 75USD), автомобилем (покрытие 80USD) и несчастные случае при поездках по территории Эквадора дальше чем 50 км от дома (3000 на владельца карты, 1500 на супруга и 750 на детей младше 23 лет).
Другие страны
Делитесь опытом в комментариях.
Санкциезащищённость — если вдруг русские карты перестанут принимать за границей (маловероятно, но вдруг) — вы не окажетесь с бесполезным куском пластика, а сможете воспользоваться другим полезным куском пластика.
Зависят от конкретных стран и банков
Некоторые страны обязуют уведомлять об открытии счёта за рубежом, и это может иметь различные последствия для пользователя в зависимости от законодательства его страны.
Payoneer
Один из оптимальных вариантов для фрилансеров. Представляет собой пополняемый долларовый MasterCard, который Payoneer эмитирует и высылает по почте в любую точку мира. По опыту реальных пользователей, доставка занимает до месяца. Получив карту, пользователь активирует её на сайте сервиса. Карта выпускается сроком на три года. Карта долларовая. Доступ к выпискам по карте доступен на сайте Payoneer. Служба поддержки Payoneer доступна по эл. почте, телефону и online чату на ряде языков, в том числе и на русском.
Кстати, Payoneer есть на Хабре, и как они пишут, русский рынок для компании является приоритетным, русский язык был первым языком после английского на котором заговорила служба поддержки. Страницы заказа карты также переведены на русский язык.
Из приятных особенностей карты — она функционирует без открытия банковского счёта, поэтому не требуются никакие документы. Следовательно, отсутствует и необходимость уведомлять налоговую, для тех, кому это важно: нет счёта — нет вопросов.
Долларовая карта
Ориентированность на фрилансеров
Экономия на выводе денег с партнёрских сайтов вроде Odesk
Отсутствие банковского счёта
Нечипованные карты — что небезопасно,
Ещё минус к безопасности — банк очень либерален к сомнительным платежам, снятиям в разных странах и т.д., поэтому держать большие суммы получается рискованно
ePayService
Еще один американский сервис, ориентированный на фрилансеров — и тоже с русскоязычной версией сайта. В отличие от Payoneer, выпуск карты бесплатен, и тоже с доставкой по всему миру. В остальном очень похоже: долларовый MasterCard, который привязывается к счету, пополняемыми банковскими переводами, например от фриланс бирж (Elance и т.д.), чеками от Google или Amazon, или вебманями. Есть поддержка на русском языке. Карта также выпускается без открытия реального банковского счета. Главное преимущество перед Payoneer – более демократичные тарифы и курсы по снятию средств в рублях или гривнах, и высокие лимиты на вывод — до $10 000 в сутки.
Долларовая карта
Отсутствие банковского счёта
Низкие тарифы
Моментальное пополнение карты через WebMoney
Работает с чеками Google
Наличие абонентской платы за использование карты
Таков небольшой экскурс в тему. Лично я собираюсь в ближайшее время изучить тему открытия счёта в европейском банке, чтобы сравнить с условиями Payoneer и ePayService, чтобы выбрать, в итоге, для себя что-то одно. Делитесь вашим опытом и советами в комментариях.
Источник https://4pda.to/2022/04/27/399100/kak_oformit_zarubezhnuyu_bankovskuyu_kartu_derzhite_4_rabochikh_sposoba/
Источник https://aussiedlerbote.de/2020/01/es-karta-v-germanii-5-faktov-o-kotoryh-stoit-znat/
Источник https://habr.com/ru/post/133449/