Кредитная карта для Европы
Как подобрать кредитную карту для путешествий за границу, как выбрать лучшую кредитку для поездки в Европу, на что обратить внимание при проведении операций по кредитному пластику за рубежом? Читайте в статье.
Многие граждане, выезжающие за границу, берут с собой кредитную карту, чтобы при необходимости воспользоваться дополнительными средствами. Для оплаты товаров и услуг за рубежом существуют специальные банковские продукты.
Как выбрать лучшую карту
Если вам нужна кредитка для поездки за рубеж, вы можете воспользоваться несколькими простыми правилами, чтобы определить для себя лучший продукт.
Чтобы избежать финансовых потерь в связи с конвертацией, лучше всего сразу оформить кредитку со счетом в той валюте, которая используется в выбранной вами для путешествия стране. Рассмотрите предложения банков с учетом этого параметра. Кредитную карту для Европы целесообразно оформить со счетом в евро, для США и Латинской Америки – в долларах, для стран Средиземноморья и Юго-Восточной Азии – в обеих валютах.
На сайте Выберу.ру есть удобный онлайн-поисковик, который дает возможность подобрать лучший продукт с учетом следующих параметров:
- валюты счета,
- кредитного лимита,
- льготного периода.
Используя простую систему фильтров, вы без труда выделите из общего списка только те предложения от банков, которые вам нужны. Вы можете также оформить мультивалютную кредитку.
При выборе учитывайте следующие параметры:
- стоимость годового обслуживания;
- позволяет ли карта копить мили по программе кэшбэка, чтобы обменивать их потом на авиабилеты;
- величину кредитного лимита;
- продолжительность грейс-периода;
- размер комиссии за обналичивание средств;
- процентную ставку (она показывает, каким будет размер переплаты, если закончится льготный период);
- есть ли страховка и каков размер покрытия при наступлении страхового случая;
- возможность экстренной выдачи средств;
- есть ли штрафы за внесение средств по истечении грейс-периода;
- дополнительные условия пользования (наличие комиссий за операции с превышением установленных лимитов и платных транзакций в рамках выбранного тарифа).
Обратите внимание и на технические особенности пластика. Считается, что кредитки с чипом более безопасны для использования за рубежом, чем продукты с магнитной лентой.
Лучшая кредитная карта для Европы и других регионов планеты отличается бесплатным обслуживанием, большим лимитом, продолжительным льготным периодом. Ее программа не предполагает комиссий и за те или иные операции и дает возможность экстренно снять средства в случае необходимости. Кроме того, карта имеет бесплатную страховку.
Кредитная карта может быть заказана прямо сейчас. Для этого на сайте Выберу.ру во вкладке интересующего вас продукта нажмите «Подать заявку», заполнить поля анкеты и указать время и адрес доставки пластика.
Как использовать кредитку за границей
Условия оплаты с помощью пластика в России и за рубежом могут сильно отличаться. Тем не менее, есть несколько правил, которых в любом случае стоит придерживаться, когда вы используете кредитную карту за границей:
Открыть счет и получить карту можно за границей
Они перестали работать в России в марте 2022 года. Россияне лишились возможности оплачивать покупки на заграничных онлайн-площадках и подписки в сервисах, снимать деньги в банкоматах других стран, совершать переводы на зарубежные счета и получать переводы из-за рубежа на карты, привязанные к этим платежным системам.
Единственный способ обойти ограничения — оформить банковскую карту Visa и Mastercard другого государства. Это актуально для стран, которые ввели ограничения для платежной системы «Мир».
Кто может открыть счет за границей
По закону — любой совершеннолетний гражданин России. Исключение — госслужащие и члены их семей. Но на практике получить карту не всегда просто. За последние месяцы на иностранные банки случился наплыв эмигрантов из России и ее жителей. Некоторые зарубежные кредитные учреждения временно перестали открывать счета иностранцам или установили сложные требования.
Так, в Грузии еще в начале марта два крупнейших банка стали отказывать в оформлении карт или одобряли заявку при выполнении заявителем ряда условий. В Армении банк для открытия счета просит предоставить бронь в отеле минимум на месяц, трудовой договор и документы о праве собственности в стране. С такими требованиями желающих стать обладателями карты армянского банка остается немного.
В каких странах можно получить карту и как это сделать
Удобнее всего это сделать в странах бывшего постсоветского пространства. С ними открыто авиасообщение, в некоторые ходят поезда и автобусы, жители понимают по-русски и говорят на нем. Еще один плюс — там работает платежная система «Мир», с ее помощью удобно бронировать и оплачивать жилье, снимать наличные.
Открыть карту можно только при личном присутствии в банке. Для этого нужно полететь в страну, где планируется оформление карты, и там собрать нужные бумаги.
Отправиться за границу за картой можно самостоятельно. Перед поездкой стоит изучить информацию о работе банков страны — можно попробовать выяснить все детали по телефону или электронной почте.
Еще один вариант — купить «карточный» тур. Несколько российских туроператоров предлагают организованные поездки для получения Visa или Mastercard в постсоветских странах. Стоимость такого тура, например, в Узбекистан — 23 тысячи ₽ за 2 ночи. За эти деньги вы получаете сопровождающего и трансфер в банк. Перелет оплачиваете дополнительно
Белоруссия
Самая дружественная страна из всего списка, а также в ней самые лояльные условия для россиян. В Белоруссию легко попасть — границы открыты и нет никаких ковидных ограничений. Из Москвы в Минск ходят ежедневные скоростные «Ласточки», из Питера — поезда. Билет на самолет стоит недорого. Туда-обратно из Екатеринбурга — 12 тысяч ₽, из Москвы — 5,8 ₽, из Казани — порядка 10 тысяч ₽.
В Белоруссии часть банков тоже находится под санкциями — Дабрабыт, Беларусбанк, Белинвестбанк, ВТБ-Беларусь, белорусские отделения Альфа-Банка и Сбера. Но Visa и Mastercard в стране продолжают работать, и в банках возможно оформить карты этих систем.
Получить их россиянин может по своему гражданскому паспорту. Больше ничего не понадобится. При этом в некоторых банках могут потребовать хранить на карте депозит. Например, информация об этом есть на сайте у Приорбанка.
Размер гарантийного депозита у белорусского банка составляет 15 тысяч ₽
У МТБанка обо всех условиях и процедуре оформления карты для иностранцев подробно рассказано в блоге банка. Также банк предлагает заранее оставить онлайн-заявку на получение карты в своем телеграм-боте.
У МТБанка для оформления Visa Classic депозит не нужен
Visa и Mastercard от белорусских кредитных учреждений работают офлайн и онлайн во всем мире, в разных сервисах и магазинах. Их можно прикрепить к Apple Pay и Google Pay. Но в России пользоваться ими не получится, как и любой картой Visa и Mastercard, выпущенной за границей.
Киргизия
В этой стране условия для получения карты тоже довольно простые, но сделать это можно только при личном присутствии. Не понадобится даже брать местную сим-карту. Уточнить условия можно в мессенджерах конкретного банка.
В чате Demirbanka мне ответили через пару минут
То есть россиянин может получить карту по загранпаспорту с отметкой о дате въезда. В Кыргызстане гражданину России можно жить без регистрации только 30 дней. Если цель визита — открытие карты, то этого времени будет более чем достаточно.
Нерезидентам, которые находятся в стране уже больше 30 дней, счет откроют по российскому паспорту — но только если есть временная регистрация в стране. Оформить ее можно в центре обслуживания населения с владельцем арендуемого жилья. Он должен присутствовать лично или оформить у нотариуса доверенность.
Оформление счета в киргизском банке занимает примерно час. Тарифы в разных банках могут отличаться, в основном выпуск карты бесплатный, плата взимается за обслуживание. Счет можно открыть в ₽, сомах, $ или €. Готовую карту выдают через три рабочих дня после оформления.
На 20.05.2022 1 сом равен 0,78 ₽, 1 тысяча сом = это 780 ₽
Узбекистан
В этой стране тоже довольно простые условия для оформления карты. Это я поняла в основном по публикациям в российских СМИ и по отзывам людей, которые уже получили ее. На сайтах некоторых узбекских банков есть информация о картах для иностранцев и порядке и условиях их выдачи.
На сайте Ravnaq-bank есть предложения по выпуску карт специально для нерезидентов страны
Вот что мне удалось узнать об условиях получения для нерезидентов страны.
- Оформить карту можно в нескольких узбекских банках, самые популярные «Ипак Йули», Kapital Bank, Orient Finans Bank.
- Чтобы открыть карту иностранцу, нужна временная регистрация. Ее можно получить в отеле или у хозяина арендуемой квартиры.
- Также может потребоваться местная сим-карта. Ее можно купить в офисе сотового оператора или в салоне сотовой связи. Туристические симки не подойдут — они действуют только 2 месяца, а нужно, чтобы связь была постоянной.
Тариф на открытие карты в узбекском Kapital Bank. На 20.05.2022 1 сум = 0,00561 ₽, 25 тысяч сум = 140 ₽
У Kapital Bank есть мобильное приложение Apelsin, через него можно пополнять баланс телефона, перекидывать деньги с карты на карту.
Казахстан
На сайтах казахских банков тоже есть информация об оформлении карты для нерезидентов. Но по требованиям к документам и возможности получения карты лучше уточнять в конкретном кредитном учреждении — в Казахстане банки оперативно отвечают на сообщения в мессенджере. Во Freedom Finance Bank мне ответили через 5 минут и выслали список документов.
В требованиях при оформлении карты про местную сим карту тоже ничего не сказано
В банке Halyk не удалось уточнить информацию, но на их сайте есть подробная инструкция по получению казахского ИНН и других документов.
Здесь есть подробная информация о том, как получить карту и оформить ИНН. Но для открытия счета понадобится и трудовой договор, заключенный в Казахстане
Здесь есть подробная информация о том, как получить карту и оформить ИНН. Но для открытия счета понадобится и трудовой договор, заключенный в Казахстане
В банке Алтын мне ответили, что сейчас не делают карты для нерезидентов страны
Еще один крупный банк — Kaspi — тоже выдает карты нерезидентам. На их сайте есть подробная информация, также они оперативно отвечают на вопросы в группе в ВК. На сайте можно ознакомиться с тарифами на выпуск карты.
На 20.05.2022 курс тенге к рублю равен 0,1442. 1 995 тенге — это 287 ₽
Именную карту международных платежных систем в Казахстане делают быстро — в среднем за час. Это я узнала из информации на сайтах банков и по отзывам людей, которые уже получили карту.
Еще для оформления карты в банке могут попросить отметку в паспорте о пересечении границы. Россияне имею право посещать Казахстан без регистрации на срок до 30 суток, свыше этого времени нужна регистрация, которая также может потребоваться в банке. Поэтому банк смотрит штамп с указанием даты.
Попасть в страну можно на самолете — рейсы выполняются из крупных городов России. И по земле — сухопутная граница с республикой открыта.
Таджикистан
Еще одна страна, где понимают по-русски и выпускают карты для нерезидентов. Как и в других странах, здесь тоже лучше уточнять информацию заранее. На сайтах таджикских банков есть русский язык, и операторы быстро отвечают в мессенджерах или в соцсетях. Я обратилась в местный Алиф Банк. Мне подтвердили, что я могу открыть карту, но при наличии определенных документов.
В Алиф Банке нерезидента могут проконсультировать в чате на сайте. Про местную сим-карту не уточнили, но, скорее всего, она тоже понадобится
В туристических целях россияне могут находиться в стране не больше 90 дней. Для похода в банк понадобится сделать регистрацию в Таджикистане.
Иностранец может сделать ее у местного жителя, у которого снимает жилье. Временную регистрацию в Душанбе оформляют в отделении полиции, для этого требуется присутствие собственника жилья. Получить паспорт и бумагу с регистрацией можно уже на следующий день.
- Если вы приезжаете в страну по туру, то регистрацией будет заниматься отель, самостоятельно становиться на учет не нужно.
- Если вы планируете жить в апартаментах, для постановки на учет с вами должен пойти собственник жилья.
Открыть таджикский ИНН достаточно просто. Для этого нужно прийти в отделение местной налоговой по месту регистрации с копией паспорта. Его предварительно нужно перевести на таджикский и заверить у нотариуса. Затем написать заявление, ИНН выдается в течение 3 рабочих дней.
Официально срок изготовления карты — 10 дней, можно попросить ускорить процедуру и оформить ее за 3 дня. В мобильном приложении Алиф Банка можно по выгодному курсу и без дополнительных платежей (до 20 000 ₽ в день) пополнить баланс карты с рублевой карты «Мир» любого российского банка.
Где еще можно получить банковскую карту
Теоретически — в других странах, которые не поддержали санкции против России и не внесены в список недружественных. Из стран постсоветского пространства это еще Армения и Азербайджан. Из более далеких стран — Сербия и Турция. Из самых дальних — Таиланд. В первых двух странах языковой барьер не помешает, в Сербии тоже — в этой стране многие понимают по-русски. В Таиланде и Турции будет сложнее объясниться в банке — потребуется либо переводчик, либо знание как минимум английского языка.
В любом случае, если цель — открыть карту именно в этих странах, стоит внимательно изучить информацию на сайтах банков, а также отзывы людей, которые уже успешно оформили Visa и Mastercard.
О чем стоит помнить до и после получения карты
1. При получении карты лучше заранее уточнить в банке все нюансы по переводу денег и пополнению счета. У каждого кредитного учреждения тарифы могут отличаться даже внутри одной продуктовой линейки. С мая 2022 года россияне вправе переводить за рубеж не более 50 тысяч $ в месяц.
Отправить деньги на свой зарубежный счет можно через российский банк, который не под санкциями и не отключен от SWIFT. Например, в Белоруссии можно открыть карту «Мир» и на нее пересылать деньги с российской «Мир», а с белорусской — на Visa или Mastercard. Или воспользоваться сервисами по переводу денег «Золотая Корона», «Юнистрим», «Контакт».
2. После открытия счета за рубежом необходимо уведомить об этом ФНС. А потом ежегодно отчитываться перед налоговой обо всех движениях средств по нему. Если этого не сделать, придет штраф до 5 000 ₽ за неуведомление о счете, до 3 000 ₽ — за просрочку уведомления и до 100% сумм транзакций — за сам факт движения средств.
О получении карты ФНС все равно узнает — налоговые органы разных стран автоматически обмениваются информацией. Их перечень утверждает и обновляет ФНС России, в последнем документе — 91 государство и территория.
3. Для стран Евразийского экономического союза сделали исключение. Если счет открыт в Белоруссии, Армении, Казахстане или Кыргызстане и годовой оборот по нему не превышает 600 000 ₽, ежегодный отчет в налоговую службу о движении средств предоставлять не нужно. Достаточно просто сообщить об открытии банковского счета.
Как и где россиянам оформить международные карты Visa и MasterCard без ВНЖ
11 марта карты платежных систем Visa и MasterCard, выпущенные в России, перестали работать за рубежом. Больше всего эти изменения ощутили те, кто в этот период находился за пределами страны, так как были лишены возможности расплачиваться картой и даже снять с нее наличные деньги. Да, на замену им предложили карту с платежной системой «Мир», которую можно было открыть онлайн, но и она была активна только в дружественных России странах. Сегодня вопрос карт международных платежных систем Visa и MasterCard остается открытым. Люди, хотят совершать интернет-покупки, ездить отдыхать и иметь возможность оплачивать все это при помощи карты. Редакция Росконтроль разобралась в какой стране можно сделать привычный «пластик» без вида на жительство.
Список стран
Напомним, что санкции европейского союза по обслуживанию карт Visa и MasterCard распространяются исключительно на карты, выпущенные банками России. Поэтому, если открыть счет в дружественных странах, то проблем с транзакциями не будет.
- Страны СНГ – Казахстан, Узбекистан, Армения, Грузия и Азербайджан;
- Страны, с которыми открыто авиасообщение – Турция, Сербия, Шри-Ланка.
Страны Евросоюза не ограничивали выпуск карт для россиян, но рассматривать их можно лишь в том случае, если есть гражданство или хотя бы ВНЖ.
В каких банках лучше открывать счет резидентам РФ?
Важный момент, на который стоит особенно обратить внимание – это не только возможность выпустить карту, но и выдать ее. На примере Грузии, ТВС-банк сейчас временно приостановил выдачу карт из-за большого спроса.
Поэтому выбирая, узнайте, работает ли банк с нужными вам валютами. Если банки Сербии предлагают открыть мультивалютные счета, то в Узбекистане и Турции открыть карточный счет можно только в местной валюте, евро или долларах. Кстати, в Турции вам также понадобится местный ИНН, сделать его можно онлайн. И хотя счет можно открыть без ВНЖ, но могут возникнуть трудности – настроение начальника смены в банке. Но всегда можно прийти или в другой день, или в другое отделение. Еще может потребоваться большой депозит (порядка 5000$), который через месяц вернут.
Так же стоит точно знать: какой спектр услуг будет вам доступен как нерезиденту страны, какой процент установлен на конвертацию валюты и какую плату банк берет за открытие счета. Еще важно выяснить удобства оперативной коммуникации, чтобы точно понимать — насколько вы сможете решить тот или иной вопрос без личного присутствия.
Предоставьте документы
Помним, что более точные требования можно и нужно уточнять у выбранного банка. Это можно сделать посредством горячих линий (данные всегда присутствуют на официальных сайтах банка). Также, сейчас туроператоры стали предлагать туры, которые занимают от 2 до 5 дней, в страны для открытия счета и получения карты. В услуги входит, помимо авиаперелета, отеля и трансфера в банк, еще и то, что вам назовут точный перечень документов и ответят на все вопросы, которые были перечислены выше.
Если же этим вопросом заниматься самостоятельно, то чаще всего стандартный пакет документов для открытия иностранного счета, а именно такой вам и откроют (об этом счете надо уведомлять налоговые службы), включает в себя:
- Паспорт или документ, удостоверяющий вашу личность;
- Подтверждение адреса прописки (штамп с пропиской в паспорте или справка о регистрации);
- Документы, которые могли бы подтвердить легальность финансов. Это может быть выписка с банковского счета, справка о зарплате, налоговая декларация или рабочий контракт.
Как к ним добраться?
В условиях ограничений лучше заранее изучить доступные варианты, маршруты и стоимость.
- Турция – это прямые рейсы. Срок пребывания на территории страны без визы составляет 60 дней. Не забываем, что времена ковид — ограничений еще не закончены, поэтому на границе необходимо предъявить ПЦР тест или Сертификат о вакцинации, а также получить HES-код (выдается онлайн турецким Минздравом или на пограничном контроле).
- Сербия – есть прямые рейсы. Срок пребывания в стране без визы – 30 дней.
- Грузия – прямых рейсов нет. Срок пребывания в стране без визы – 350 дней. Необходим отрицательный ПЦР-тест или Сертификат о вакцинации.
- Армения – есть прямые рейсы. Виза не требуется. Счета россиянам открывают почти все банки по загранпаспорту. Открытие счета займет примерно неделю. Некоторые банки могут требовать долгосрочный договор съема жилья.
- Азербайджан – есть прямые рейсы. Счет можно открыть в «Bank Respublica». Понадобится только загранпаспорт.
- Казахстан – есть прямые рейсы. Необходим отрицательный ПЦР-тест.
- Узбекистан – есть прямые рейсы. Нахождение на территории страны без регистрации возможно в течение 15 дней. Понадобится отрицательный ПЦР-тест или Сертификат о вакцинации.
Шри-Ланка – есть прямые рейсы. Специальный счет для туристов открывается в Sampath Bank. Необходимо 200 долларов для первого пополнения счета.
Источник https://www.vbr.ru/banki/help/kreditnye_karty/kreditka-za-granicej/
Источник https://life.akbars.ru/personal-finance/tpost/kydvuj04v1-otkrit-schet-i-poluchit-kartu-mozhno-za
Источник https://roscontrol.com/journal/articles/kak-i-gde-rossiyanam-oformit-mezhdunarodnie-karti-visa-i-mastercard-bez-vnzh/