Как в Германии помогают бизнесу. Невозвратные гранты до 15 000 евро, кредит 1 % и оплата 60 % зарплаты

Получение кредита в Германии

Есть три условия, которые необходимо выполнить, чтобы получить кредит в Германии:

• Вам должно быть не меньше 18 лет
  (важно для полной дееспособности),
• необходимо иметь местожительство в Германии
  (важно для проверки кредитоспособности),
• необходимо иметь постоянный доход
  (важно, чтобы Вы могли оплатить проценты и погасить кредит).

Есть много видов кредитов, о каждом из которых мы расскажем в конце статьи. Ниже Вы сможете онлайн задать вопросы, на которые мы с удовольствием ответим. А пока мы представим Вам три лучших способа, получить кредит в Германии.

1. Банковский кредит

Немецкий Кредитбанк (Deutsche Kreditbank) предлагает особенно честные кредиты без дополнительных расходов, а также возможность досрочного погашения кредита.

Получить кредит от банка – классический способ. Наиболее частая форма банковского кредита – это потребительский или, как его еще называют, кредит с погашением в рассрочку.

Такой кредит подходит для всякого рода финансирования, например, для приобретения квартиры или для поездки в отпуск. Банку не нужно приносить подтверждение, на что Вы потратили деньги.

Сумма кредита будет перечисляться на банковский счет. Ежемесячные кредитные взносы будут списываться также с этого счета.

Условия

Условия мы опишем на основе банка, вопросы о котором нам чаще всего задают на нашем специальном портале – Банк DKB:

• Размер кредита – от 2 500 до 50 000 тыс. евро
• Срок кредита – от 12 до 84 месяцев
• Процентная ставка на данный момент составляет 3,89% (реальный годовой процент, подробную информацию о процентной ставке Вы найдете на сайте банка).

Информация о процентной ставке

Что касается процентной ставки, в Германии существует два типа банков. Первые предлагают процентную ставку в зависимости от кредитоспособности (bonitätsabhängiger Zinssatz). С одной стороны, это хорошо для людей с высокой кредитоспособностью, так как они должны платить более низкую процентную ставку, а с другой стороны плохо для людей с более низкой кредитоспособностью. Им приходится платить более высокую процентную ставку.

Банк DKB предлагает процентную ставку, которая не зависит от кредитоспособности (bonitätsunabhängiger Zinssatz). Таким образом, процентная ставка для всех заемщиков одинаковая.

Пожалуйста обратите внимание, что в кредитном калькуляторе речь идет о «рекламных» процентах. В зависимости от кредитоспособности они могут быть выше. Процентная ставка Банка DKB остается такой же, как и указано, если Вы дополнительно не решили заключить страховку на погашение кредита в случае болезни, смерти или безработицы (Restschuldversicherung).

Мы рекомендуем Вам отказаться от такой страховки, т.к. она делает кредит, в большинстве случаев без особой надобности, дороже. Банки охотно предлагают данную страховку вместе с кредитом, потому что они таким образом зарабатывают дополнительную копеечку.

Кредит на автомобиль

Кредит на авто – это особая форма потребительского кредита. Так как здесь авто выступает в качестве дополнительной гарантии для банка, процентная ставка здесь, в большинстве случаев, выгодней. Здесь Вы найдете ⇒ Кредиторов для приобретения авто.

2. Кредиты от частного лица

В Германии есть две онлайн-платформы, с помощью которых можно получить кредит от частного лица без посредников. Здесь Вы можете просмотреть телевизионный сюжет о них:

Ключевые высказывания репортажа:

• Необходимо предоставлять такие же сведения о личности и об имущественном положении, как и для банковского кредитования.
• Здесь решение об одобрении запрашиваемого кредита принимает не отдельный сотрудник банка или компьютер. Заявка на кредит рассматривается тысячами частных инвесторов как возможность вложить деньги. И они могут это сделать. Вместо банка, проценты получают частные инвесторы.

Шанс получить кредит через одну из этих двух платформ выше, чем всего лишь при одной заявке на кредит в банке – особенно если нет данных о Вашей суперкредитоспособности.

Зачастую кредит финансирует не одно частное лицо, а несколько инвесторов. Они скидываются для «кредитного проекта» и таким образом делят между собой риск (невыплату кредита) и проценты (прибыль). Это хорошая форма кредитования, которая не зависит от банка!

Вот оба интернет-адреса:

3. Посредник при получении кредита

Посреднику при получении кредита предоставляется такая же информация о личности и финансах, как и банку. Преимущество посредника при получении кредита: основываясь на своем опыте, он выбирает подходящий банк для заявки на кредит или же узнает о лучшем кредитном предложении у ряда банков.

В следующем видео объясняется принцип работы кредита от Bon-Kredit. Bon-Kredit уже на протяжении многих лет существует в Германии в качестве онлайн-посредника для получения кредита.

Наряду с немецкими банками, Bon-Kredit сотрудничает с иностранными банками, которые предоставляют кредиты в Германии. Вот почему Bon-Kredit может также предложить «кредиты без Schufa (schufafreie Kredite)».

При таком кредите кредитоспособность клиента хоть и проверяется, но уже не с помощью запроса в Schufa. Помимо этого, кредит предоставляется иностранным банком, который не сотрудничает с Schufa и не использует его данные.

Что такое «Schufa»?

В немецком агентстве Schufa регистрируются кредиты, кредитные карточки и текущие счета. Schufa – это рейтинговое агентство, которое оценивает кредитоспособность и в котором есть данные большинства людей, проживающих в Германии. Каждый раз, перед тем как открыть текущий счет и одобрить кредит, немецкие банки проверяют клиентов на основе данных агентства Schufa.

Кредиты в Германии

В Германии есть различные виды кредитов:

• Потребительский кредит (Konsumentenkredit)
  Второе название – кредит в рассрочку (Ratenkredit). В банке не нужно указывать назначение кредита. Этот вид кредита часто используется для того, чтобы купить вещи в квартиру или съездить в отпуск.
  Новое приложение: Сравнение кредитов с помощью кредитного калькулятора!
• Кредит на автомобиль (Autokredit)
  Здесь процентная ставка более выгодная, чем при потребительском кредите, так как назначение кредита известно и авто является гарантией для банка.
  Новое приложение: Сравнение кредитов специально для автокредитования!
• Овердрафтный кредит (Dispokredit)
  Кредитный лимит на текущем счете – разрешено «превышать» счет до ранее согласованного лимита.
• Кредит на кредитной карте
  Можно совершать покупки или снимать наличные в автоматах, а также месяцами совершать все покупки с помощью кредитной карты … правда проценты за это особенно высокие. Одним из наиболее известных кредиторов с самым высоким кредитным лимитом и одновременно не слишком строгой проверкой кредитоспособности является Barclaycard.
• Кредит с залогом ценных бумаг (Wertpapier-Kredit)
  У Вас есть депозит в виде ценных бумаг с акциями и фондами в банке. Эти ценные бумаги выступают в роли гарантии для банка. Кредит чаще всего выгодный и, как правило, не регистрируется в Schufa. Деньги могут использоваться для любых целей. Такого рода кредиты предлагает Банк Comdirect.
• Финансирование строительства (Baufinanzierungen)
  Это самый выгодный кредит для приобретения квартиры или дома. Недвижимость является гарантией для банка.
• Кредиты для людей с собственным делом и предприятий
  Здесь банк рискует больше всего, поэтому процентная ставка является часто выше, чем при кредитах для частных лиц. Немецкие банки в целом скорее осторожничают при этом виде кредита. Однако мы поддерживаем контакт с одним иностранным банком, который может в перспективе предложить предпринимателям в Германии кредит и, при случае, мы расскажем об этом более подробно.
• Краткосрочный кредит
  Самый простой и выгодный вид кредитования — кредит на 30 дней. Новые клиенты получают кредит в сумме до 500 евро и могут погасить его в течение 30 дней. Такое предложение может пригодиться многим. Если деньги нужны чаще, чем раз в месяц, постоянным клиентам предоставляются дополнительные возможности и более высокие суммы кредита. Дополнительная информация здесь.

В зависимости от интереса читателей, позже мы остановимся на отдельных видах кредита и покажем, как подавать кредитную заявку и как кредит получить. Свои вопросы оставляйте в поле для комментариев …

Кто здесь пишет?

Wir sind die Redaktion. Hat diese Seite Fragen offen gelassen? Ihre Fragen sind unsere Anliegen. Kontaktieren Sie uns via Kommentarfeld. Infos zum Hintergrund von DeutschesKonto.org.

81 комментарий на «“Получение кредита в Германии”»

Здравствуйте меня зовуть Рамшед из Таджикистана. Я живу в Таджикистане Согдинский область город Худжанд. Хочу взять кредить но у нас процент большой, поэтому хочу взять кредить а вашему банка но уменя гражданство нету. Цель кредита для расширенный свой магазин и открыть ещё две новые точки в центре города. Поэтому мне нужен деньги а нашему банку годовой процентов высокий риск больше а вашему процент ныже. Я прочитал ваше услуги мне осень понадобится. У меня вопрос такой а вашем банке есть международный услуги. Пожалуйста ответь на мой вопрос. С уважением Рамшед.

Извините, но мы не банк, а веб-портал. Наша задача заключается в том, чтобы показать, как опытный клиент банка может оптимально использовать услуги немецких банков. Для этого мы выбрали лишь некоторые (конечно же самые лучшие) банки, чтобы детально все объяснить. Настолько детально, что даже центр поддержки клиентов банка сам дивуется 🙂

Правда среди них нет банка, который предоставил бы кредит клиентам из-за границы.

Таня, я проживаю в Германии, мне нужен русскоговорящий. Меня интересует кредит в Германии. Как мне связаться с Вами или с кем-нибудь, кто говорит по-русски?

В настоящее время мы не предлагаем русскоязычную поддержку, это связано с тем, что большинство ищет что-то бесплатное. Но наши сотрудники имеют семьи и по праву хотят получать заработную плату за свою работу.

После предоплаты личная консультация доступна только на немецком или английском языке.

Тем не менее, наш портал спроектирован так, что 99% всех случаев не требуют каких-либо платных консультаций. Почитайте!

Можно взять кредит для гражданина Таджикистан. А нашем банке годовой % высокая по этому спрашиваю. У меня есть собственный бизнес для погашения кредита. Хочу узнать можно взять кредит или нет. Извините ответе пожалуйста.

Здравствуйте! Хочу построить жилой дом с квартирами под сдачу в аренду. Есть своя земля под застройку. Нужно получить кредит на постройку. Что для этого необходимо. Работаю, но назвать свой доход кредитоспособностью не могу. Идея постройки дома под сдачу квартир в аренду считаю выгодной идеей, так как кредит будет в любом случаи самим же домом окупаться. Жильё в Германии востребовано. Спасибо заранее за ответ

Да, наращивание собственного капитала с помощью привлечения чужого — хорошая идея. Многие состоятельные на сегодняшний день люди пошли таким путем.

Обзор кредитных предложений на этой странице и обзор кредиторов в других статьях нашего Специального Портала отлично подходят для кредитов, погашаемых в рассрочку и сумма которых составляет до 120.000 евро. По поводу других источников финансирования недвижимости мы ничего подсказать на данный момент не можем.

Я скоро устроюсь работать водителем в Германии и моя зарплата (нетто) будет составлять 1800 евро в месяц. Также в ближайшее время я пропишусь здесь. Когда я мог бы оформить потребительский кредит и на какую сумму (приблизительно)?

Для некоторых банков достаточно одного месяца работы на предприятии, другие ждут пока сотрудник пройдет испытательный срок. В Германии он составляет, как правило, 6 месяцев.

Максимальную сумму кредита, на которую можно рассчитывать, можно узнать только следующим образом: необходимо подать заявку на кредит и сразу указать в ней высокую сумму. Если же сумма окажется чересчур большой, немецкие банки при онлайн-заявках делают ответное предложение.

В Вашем случае мы порекомендовали бы Вам воспользоваться сайтом Smava, так как здесь, после того как пользователь зарегистрировался и ввел свои данные, соответствующая информация запрашивается у целого ряда немецких кредитных банков.

Если уровень Вашей платежеспособности будет в Германии считаться достаточным уже сегодня, Вам высветятся одно или несколько кредитных предложений. Если же нет, то Вы можете рассчитать сумму кредита еще раз позже. Это бесплатно, и к тому же у Вас уже будет создан аккаунт на сайте, т.е. Вам не придется заново вводить все данные.

Кроме того, Вы также можете обратиться к консультантам Smava по телефону и обсудить с ними подробности или попросить, чтобы они подсказали Вам, когда лучше подать заявку. Например, скажем, через три месяца занятости в немецкой фирме.

Но: сначала нужно зарегистрироваться и ввести свои личные данные. Иначе Вы не сможете получить информацию для конкретно Вашего случая. Для наших читателей, мы написали небольшое руководство о том, как выглядит подача заявки на кредит на сайте Smava: https://www.deutscheskonto.org/ru/smava/

Здравствуйте, меня зовут Михаил. У меня есть гражданство Германии и я открыл свою фирму. Я работаю Selbstständig не долго — всего один месяц. Могу ли я рассчитывать на кредит для покупки автомобиля?

Это хороший вопрос. Многие немецкие банки предоставляют финансирование для самостоятельных предпринимателях только после трех лет. В данном специальном сравнении кредитов на финансирование автомобиля https://www.deutscheskonto.org/ru/loan/auto-kredit/ есть несколько банков, которым достаточно одного года. Но один месяц — это слишком мало.

Добрый день меня зовут дима я работаю в германий есть прописка о место жительстве в германий и есть договор с работай а карточьку я тока зделал мне кридит додут

Здравствуйте, спасибо за предоставленную здесь полезную информацию. Хочу спросить о возможности получения кредита на покупку авто. Я работаю уже 9 месяцев в Германии, врач, рабочий контракт без ограничения срока действия. Ограниченное разрешение на проживание, которое с первого мая будет продлено еще на год. Могу ли я получить авто-кредит последующие 5- 6 лет?
Заранее спасибо за Ваш ответ.

Здравствуйте, Юрий. К сожалению, такой вариант не возможен. Банкам не разрешено выдавать кредит на более долгий срок, чем срок действия Вашего вида на жительство. Т.е. в Вашем случае, Вы можете подать заявку на кредит сроком не больше 12 месяцев.

Здравствуйте, мы живем в Германии и имеем вид на жительство со сроком действия на один год. Хотели бы открыть собственное дело, а именно это хорошо действующая пиццерия, обе работаем. Есть ли у нас возможность получить кредит для покупки этой пиццерии? Зараннее спасибо.

Здравствуйте,
к сожалению, помочь Вам с кредитом для открытия собственного дела мы не сможем, наша специализация — это частные потребительские кредиты. Будет лучше всего, если Вы обратитесь в банк, который будет вести Ваш коммерческий счет. Желаем удачи!

Добрый день, мы живём в Германии 4 года, 2 из которых муж selbständig, и я работаю, у нас 3 детей. Мы хотим купить дом, и хотели бы узнать что нам для этого нужно и вообще возможно ли это?

Здравствуйте, к сожалению, мы не можем Вам помочь с этим вопросом, так как мы не специализируемся на кредитовании недвижимости. Такие кредиты, как правило, очень индивидуальны и, таким образом, существенно отличаются от кредитных предложений для текущих счетов или кредитных карточек/кредитов в рассрочку.

Здравствуйте,
скажите пожалуйста, если я уже взял один кредит в Postbank, возможно ли погасить его в Вашем банке и взять более высокий кредит?

Да, в принципе такой вариант возможен и с финансовой точки зрения может быть даже целесообразным! Например, если кредит, который Вы оформили ранее, это более старое предложение, и Вы заключили договор под более высокий процент, чем та ставка, которую нужно было бы платить, взяв этот же кредит сегодня. В Германии это называется «рефинансирование/реструктуризация» („Umschuldung“).

Возможно, в дальнейшем Вы будете платить более низкий кредитный платеж за более высокий кредит.

Наш совет: воспользуйтесь этим кредитным калькулятором: https://www.deutscheskonto.org/ru/loan/vergleich/ – пройдите весь процесс от начала до конца, в том числе указание Ваших личных данных и данных по ранее оформленному кредиту. В конце вы получите конкретное кредитное предложение!

Здравствуйте, хотел бы узнать, возможно ли получить кредит в Германии в размере 40 000 евро, отработав полгода и без поручителей? Спасибо.

Возможно. Есть люди, которые получили такой кредит. Все зависит от конкретного случая. Ответ по каждому отдельному случаю можно узнать только если подать заявку и указать все необходимые данные для проверки кредитоспособности заемщика. Если нужно узнать, в каком банке шансы получить кредит будут максимально высокими (этого вряд ли кто знает), тогда целесообразно подать заявку на кредит через такой портал как Smava/a>.

Живу в Германии 15 лет, имею гражданство, но я на социале. Не могу найти работу т.к. в основном нужны права. Могу ли я рассчитывать на получение кредита до 2,500?

Подать заявку можно всегда, но, пожалуй, в Вашем случае это будет не очень целесообразно, т.к. насколько нам известно, все банки требуют наличие дохода от трудовой деятельности в качестве лица работающего по найму или занятого собственным делом.

Здравствуйте, меня зовут Юрий, я гражданин Евросоюза, конкретно Греции. Работаю водителем уже 2 года, зарплата моя составляет 1600 евро чистыми, так же имею на счету 15 000 евро. Хочу взять кредит в Германии в размере 50 000. Возможно ли это? Заранее спасибо за ответ.

Требования немецких банков к заёмщикам практически всегда одни и те же. Просмотрите статью выше. Если вы этим требованиям соответствуете, тогда подать заявку на кредит можно. Если вы не выполняете даже одно из каких-то требований, можете оставить эту затею.

Здравствуйте Меня зовут Александр Я работаю водителем в Германии но у меня работа я 2 месяца работаю месяц дома Скажите я мог бы получить в германии кредит в размере 10.000€?и Скажите пожалуйста сколько При этом надо отработать?

Здравствуйте, вопрос такой. банки выдают кредит целиком или по частям. Если целиком, то какие банки так выдают? А если по частям, то по каким частями? Нужен кредит на дом, есть свои 100т евро, нужно взять ещё около 400т

Здравствуйте. А хотела бы узнать, какое наказание возможно в Германии, если взял кредитную карту в банке, весь лимит израсходовал и вернуть не чем. То есть человек не собирается возвращать……он гражданин России и хочет уехать туда жить…..спасибо.

Здравствуйте! Как у вас работает Жилстройсбербанк? Какая схема погашения кредитов на приобретения жилья? Есть ли понятие «гарант»? Что происходит, если человек умирает, и у него остается наследник? Берет ли государство на себя ответственность?

Здравствуйте! Где найти инвестора, чтобы через него взять кредит в Германии?

Гугл? Личные связи?

Здравствуйте. Можно ли получить потребительский кредит гражданину Германии с постоянным доходом 1000 €?

Если да, то не слишком высокие. Посмотрите выше.

Здравствуйте. Я так понял, что вы можете помочь взять кредит. Я живу в Германии 12 лет и 10 лет занимаюсь бизнесом (гастрономия). Дело идёт неплохо, хочу расширить, надо деньги, чтобы быстро и сразу получить доход 100 процентов. Я этим живу. Вот мой телефон, позвоните, пожалуйста.

Не полностью: как специализированный сайт мы информируем наших читателей о выгодных банковских услугах в Германии. Речь также идет о финансовых стратегиях. Вы можете самостоятельно подать заявку на кредит или открыть счет, и мы не предлагаем телефонную консультацию на русском языке. Удачи вам в расширении.

Добрый день. На покупку жилья я брал кредит в банке. Кредит выплатил. Какие документы из банка я должен получить? В банке мне говорят, что я ещё что-то должен доплатить. Если документы будут у них, то я могу рассчитывать на дешёвые кредиты в этом банке. Подскажите, что мне делать в этой ситуации. Новые кредиты пока брать не собираюсь.

Насколько я вижу, Вы не указали клиентом какого банка Вы были или до сих пор являетесь.

Как правило, не выдаются никакие документы при погашении кредита. Он просто считается выплаченным.

В банках, о которых мы, в частности, рассказываем на нашем сайте, есть онлайн-банкинг, и клиент может самостоятельно зайти и при необходимости распечатать выписку о балансе «0 евро».

Привет,
В течение 3 лет я занимаюсь бизнесом в Германии. В начале мая я получил коммерческий кредит в размере 5000 евро от Sparkasse, и 31 мая я купил новый автомобиль для компании за 27 000 евро (кредит в RCI BANQUE S.A.). На прошлой неделе я был в банке, чтобы узнать о другом кредите, который мне нужен для развития моей компании (включая покупку новых инструментов). К сожалению, сегодня я получил отказ… Мне также нужно купить второй автомобиль для компании, а именно автобус, и теперь я не хочу делать другой запрос на кредит, потому что я не знаю, зарегистрирована ли эта информация в Schufa.
В прошлом году моя выручка составляла 28 000 евро, а мой доход (расходы вычитал) — 16 700 евро. В этом году у меня доход около 30 000 евро, и к концу года он должен составить 34 000 евро. Таким образом, у меня есть шансы на получение кредита размером от 10 000 до 20 000 евро, что не окажет негативного влияния на покупку нового автомобиля (если я просто получу разрешение на это…).

Я был бы очень благодарен за любую информацию о том, что я мог бы сделать…

С наилучшими пожеланиями

На нашем специальном портале вы найдете только те банки, кредитный запрос в которых не влечёт за собой никаких негативных последствий. Это наш стандарт качества для наших читателей.

Мы ничего не можем сказать о коммерческих кредитах, потому что они чрезвычайно индивидуальны и не предоставляются «нашими» онлайн-банками. Наш портал специализируется на частных кредитах.

Конечно, вы можете взять кредит как частное лицо с «свободным использованием», а затем использовать его для компании. Является ли это хорошим решением в вашем случае, я не могу вам сказать. Мы сообщаем об умных решениях для наших читателей, но не проводим консультации.

Здравствуйте, я живу в Германии. Гражданство у меня России. Есть вид на жительство. Мне нужен кредит 5000€ на 1 год. Работаю на себя с 1.10.2018. Деньги нужны для расширения доходов, стабильного дохода пока нет. Могу ли я получить этот кредит?

Но я же не знаю, чем вы занимались до того, как стали работать на себя. Так как ответы в комментариях должны помочь и другим читателям, сначала ссылка на такой вариант: получить кредитный лимит до 25 000 евро до перехода в самозанятость ► Кредитный лимит.

Этот кредитный лимит можно сохранить и при самозанятости!

В вашем случае, к сожалению, не так много предложений. Лучшим вариантом по-прежнему остается Auxmoney

Возвращается ли страховка по кредиту в банках Германии?

Извините, но я не понимаю ваш вопрос. Кто-то из читателей сможет помочь?

Здравствуйте, работаю предпринимателем в Германии с 1.04.15 года. Долгов в Schufa нет. Мне нужен кредит для расширения бизнеса. Посоветуйте, пожалуйста, куда лучше всего обратиться.

У Вас наибольшие шансы получить одобрение кредита через эти сервисы: Auxmoney/a> и Smava. Удачи!

Здравствуйте, мы хотели бы взять кредит на машину в размере 12000 на 5 лет, муж работает, но у него виза сроком на 2 года, а поручителя нет, возможно ли это?

По сути, банки предоставляют кредиты только на срок, равный сроку действия вида на жительство.

В такой ситуации, скорее всего, вы сможете получить кредит на 2 года.

Как можно взять кредит на бизнес отцу? А то бизнес скоро распадется. Отец занимается ковкой ворот, решеток.

На очень общие вопросы могут быть только очень общие ответы…Это же очевидно.

Добрый день, Редакция! Меня зовут Александр, я из Казахстана, юридическое лицо, нуждаюсь в кредите для расширения деятельности, для начала 2 000 000 евро, под залог моя фирма и недвижимость (стоимость залога превышает запрос о кредите). Выдаст ли какой-либо банк в Европе мне кредит?

Прекрасная идея, только мы не тот портал, который вам может помочь.

Фирма сишествует 10лет.

Здравствуйте.
Родители живут в Германии уже 5 лет, оба работают и хотят взять дом в кредит размером 250 000 €. Подскажите, пожалуйста, какой капитал необходимо уже иметь, чтобы получить кредит.
Спасибо заранее!

Смотрите ответ выше.

Вопрос такой: живу в Германии 5 лет, прописка есть, постоянная работа есть, договор аренды жилья есть, гражданство страны ЕС ( но не Германии), счёт в банке есть, брал кредит в размере 5000 евро, на 7 лет, выплатил его за год, на данный момент хочу взять кредит в размере 100 000 евро, желательно наличными, т.к. хочу приобрести жилье в Болгарии, но это указывать не обязательно, просто поясняю почему наличными, процентная ставка в принципе меня не интересует, даже если она будет завышена, т.к. есть и пассивные доходы за пределами Германии, могу ли я рассчитывать на получение такого кредита, если нет, то как это возможно?

Смотрите ответ выше.

Добрый день! Я живу в Германии 6 лет, раньше у меня были небольшие подработки (Minijob). Сейчас работаю в немецкой фирме уже 4 месяца. Полгода испытальный срок, потом заключается временный договор (befristeter Arbeitsvertrag), а после 4 лет – бессрочный договор (unbefristeter Arbeitsvertrag). Чистый доход составляет около 1500-1600 евро. Могу ли я рассчитывать на кредит размером 20 000 евро?

Пожалуйста, смотрите ответы на все подобные случаи. Речь всегда об одном и том же: только после онлайн-заявки, в которой указывается вся информация, относящаяся к решению, можно сделать однозначное заявление. Удачи!

Как мне получить кредит?

Обычно начинают с заявки на кредит…

Кредиты для людей с собственным делом и предприятий

Здесь банк рискует больше всего, поэтому процентная ставка является часто выше, чем при кредитах для частных лиц. Немецкие банки в целом скорее осторожничают при этом виде кредита. Однако мы поддерживаем контакт с одним иностранным банком, который может в перспективе предложить предпринимателям в Германии кредит и, при случае, мы расскажем об этом более подробно.“

Заинтересовало, расскажите подробнее!

У нас гевербе. работали семь лет, все было нормально. Полгода назад переписали на нового человека(Inhaber) компанию и сменили имя (бренд). Кредит не дадут, как мне начальник сказал(3х лет еще нет)
Потребовалось неожиданно финансирование (свалился что называется крупный кусок пирога). Заказы есть, и срочно требуется определенная сумма, чтобы их взять, иначе предложение может и к другим потихоньку уйти, пока мы соберемся (работаем с крупнейшими предприятиями в сфере логистики, они нам и предложили наш контракт расширить)

Ангебот есть – поставить не можем, хотя уже от 6 до 10% даже готовы инвестору платить (по немецким меркам – грабеж, а не процент).
Подскажите, пожалуйста, может есть какая-то база частных кредиторов? Спасибо.

заказы есть и срочно требуется определенная сумма чтобы их взять иначе предложение может и к другим потихоньку уйти пока мы там соберемся(работаем с крупнейшими предприятиями в сфере логистики-они нам и предложили наш контракт расширить)
Ангебот есть — поставить не можем ,хотя уже от6до10% даже готовы инвестору платить(по немецким меркам — грабеж а не процент)

подскажите пожалуйста-может есть какая то база частных кредиторов? спасибо

Как в Германии помогают бизнесу. Невозвратные гранты до 15 000 евро, кредит 1 % и оплата 60 % зарплаты

А вот как обстоят дела в Германии, поделился у себя в Фейсбуке Леонид Волков, начальник штаба Навального.

«Попросил знакомого немецкого предпринимателя кратко и только по фактам расписать, какие конкретные меры поддержки бизнеса и сотрудников к настоящему моменту реализованы в Германии. Федеральная земля — Берлин.

Далее цитирую с минимальными дополнениями и пояснениями [в квадратных скобках]:

1. Soforthilfe [„немедленная помощь“].

Программа по поддержке малого бизнеса и фрилансеров. Получаешь невозвратный грант от 5000 до 15000 евро, просто заполняешь форму на сайте Investment Bank Berlin. Я и все мои знакомые получили в течение 5 дней после запроса.

Самозанятые, индивидуальные предприниматели и фрилансеры получают от 5 до 9 тысяч евро, малые предприниматели с числом работающих до 10 человек — до 15 тысяч евро.

2. Kurzarbeitgeld [„деньги за сокращенный рабочий день“].

Государство оплачивает 60% зарплаты твоих сотрудников. Скажем, у сотрудника з/п 1000 евро, я подаю заявление, что он пока на паузе, государство гарантированно платит ему 600 евро.

При этом ни фирма, ни сотрудник НЕ платят никаких социальных налогов на этого сотрудника. Такая мера экономит около 2000 евро на сотрудника.

3. Darlehen [„кредит“].

Кредит под ставку 1%; 100% риска и гарантии берет государство. Кредит — не более 50% от выручки прошлого года. Для него надо подготовить ряд документов.

4. Арендодателям запрещено выгонять бизнесы за неуплаты. Компании запрещено банкротить за неоплаченные счета.

[Берлин (население 3.7 млн человек) направил только по программе немедленной помощи (пункт 1 выше) уже 1.3 млрд евро; поддержку получили свыше 360 тысяч человек]. Все организованно электронно.

Государство велело бизнесам закрыться — государство помогло бизнесам, все по-честному».

Оформление кредита в Германии в 2020 году

В своих потребительских предпочтениях немецкие граждане мало чем отличаются от других жителей планеты: они также мечтают о дорогостоящих приобретениях, которые могут позволить себе, только взяв определенную сумму денег у кредитора. К таковым можно отнести покупку автомобиля, квартиры или дома, получение образования, организацию собственного бизнеса. Не меньший интерес возможность решения данного вопроса вызывает и у иностранцев, стремящихся обзавестись материальными благами в ФРГ. Поэтому информация о том, как взять кредит в Германии в 2020 году, не только полезна, но и актуальна.

Какие предусмотрены виды кредитования

Популярность немецким банкам обеспечивает стабильная экономика страны. Кроме того, финансовые институты предоставляют своим клиентам довольно выгодные условия, при которых оформить кредит можно даже в разгар экономического кризиса, который, как показывает практика, чаще всего имеет косвенное отношение к этому государству.

Для начала следует определиться, какой именно заем вам понадобится, поскольку в Германии существует несколько их разновидностей:

1. Выдаваемые на короткий и средний срок. Их можно разделить на несколько групп:

• потребительский (Konsumentenkredit) или кредит на условиях рассрочки. Чаще всего при его оформлении кредитор не требует указывать, на что именно будут потрачены средства. Большинство немцев используют этот вид договора, чтобы купить необходимые вещи для дома или съездить в отпуск. Сюда относится и автокредит;
• кредит на карте – позволяет делать покупки и снимать наличные в долг. Отличается высокой процентной ставкой;
• кредит на короткий срок – самый простой вариант взаимоотношений с банком. Средства можно получить на 1 месяц в размере до 500 евро. Постоянные клиенты могут рассчитывать на более высокую сумму и более частые займы.

1. Кредиты, которые предоставляются на длительное время:

• заем под залог ценных бумаг (Wertpapier-Kredit) – подойдет владельцам такого вида средств, находящихся на текущем счету. В случае оформления кредита банк рассматривает их в качестве залога под выдачу денег. Цель займа не оговаривается, а условия кредитования чаще всего являются очень выгодными;
• кредит для строительства (Baufinanzierungen) – наиболее подходит для покупки собственного жилья. Гарантией для банка выступает строящееся помещение; – для покупки жилья.
• кредит для бизнеса – представляет собой наиболее рискованный для банка вид договора. Этим обусловлена его высокая ставка, а сам кредитор весьма скрупулезно относится к выбору клиента.

На каких условиях могут получить кредитные средства немцы и россияне

Наиболее распространенный вид кредитного договора – ипотечный. Доля таких кредитов в стране достигает 60%. Средняя ставка при этом не превышает 4%, что гораздо выгоднее, чем в РФ. Порядка 15% жителей страны предпочитают оформлять потребительские договоры с целью:

• покупки жилья;
• строительства;
• ремонта.

Однако использовать заемные средства можно только в том случае, если у потребителя имеется определенный личный капитал.

Взять кредит в Германии гражданину России можно при таких условиях:

• наличие не менее 40% стоимости предполагаемой покупки;
• законное происхождение имеющихся денег;
• стабильный доход в Германии, который обеспечивается трудовым договором, заключенным на весь срок кредита, или любым другим законным источником поступления средств на счет;
• положительная оценка состояния, в котором находится объект;
• наличие ВНЖ;
• предоставление залога. В качестве залога может выступать другая недвижимость (не обязательно в Германии, можно на территории Европейского союза), ценные бумаги.

При этом следует иметь в виду, что местные кредиторы с наибольшей предвзятостью относятся к тем заемщикам, платежеспособность которых сложно проверить. А к этой категории как раз и относятся иностранцы.

Однако проблем для россиян не возникнет, если они официально трудоустроены в немецких компаниях. Дело в том, что здесь не принято платить гонорары в конверте или получать наличными в кассе – заработная плата перечисляется сотрудникам на счет. Это означает, что у банка есть гарантия, что если вы опоздаете с выплатой процентов, он всегда сможет удержать необходимую сумму.

Добросовестным клиентам банковское учреждение само делает предложение о кредите.

Пока вы трудитесь, специалисты отслеживают движение средств на вашем счете. И если вы зарекомендовали себя не как безответственный транжира, предложение о предоставлении кредита не заставит себя долго ждать.

Учитываться будут как доходы, так и расходы потенциального заемщика. К первым относятся: оплата труда, пенсия, прибыль, полученная от сдачи жилья в аренду. А вот пособия на ребенка в этом случае не учитываются. После того как из дохода будут вычтены все расходные статьи, останется сумма, которая и составит оптимальный платеж, который сможет себе позволить заемщик.

Однако иностранные граждане смогут получить кредит далеко не на самых выгодных условиях с довольно высокой ставкой. Если же речь идет о резидентах страны, то к ним финансовые учреждения обычно более лояльны: при оформлении потребительского займа им даже не нужно подтверждать свой доход и указывать назначение кредита. Не столь суровыми являются и требования к первоначальному взносу: если россиянам необходимо иметь в наличии 40-50% стоимости покупки, то немцам достаточно обеспечить 15-20%.

Пройдите социологический опрос!

Что влияет на процентную ставку

Основным фактором для определения процентной ставки является цель займа. У иностранцев всегда интересуются тем, что именно они планируют приобрести. Это позволит кредитору оценить свои риски. Если определенной цели у заемщика нет, а средства необходимы на текущие расходы, процентная ставка по кредиту будет максимально высокой.

Иначе обстоят дела, если оформление займа имеет конкретную направленность. Например, приобретение авто или поездка на отдых могут стать основанием для того, чтобы банк снизил проценты. Кредит для европейца – вполне привычное явление. Деньги они готовы занять буквально для любых целей:

• ремонт, строительство, обновление и покупка жилья; ; ; .

Ключевая ставка во многом зависит как от самого банка, так и от суммы, которую просит заемщик, а также от количества лет, которое уйдет на погашение долгового обязательства. Минимальный процент, на который можно рассчитывать, – 1,69. Но в некоторых магазинах можно встретить вывеску, гласящую о 0%-Finansierung (нулевая ставка).

Процедура получения заемных средств

Первое, что предстоит сделать заемщику, это подать заявку в банковское учреждение. Специалисты банка внимательно изучат сведения о доме, квартире или другом приобретении, которое вы намерены оплатить посредством кредита. После этого придется предоставить подтверждение платежеспособности, что позволит кредитору убедиться в том, что средства на первоначальный взнос и дальнейший возврат займа у вас есть.

Важная деталь: оформить кредитный договор в немецком банке через посредника невозможно. Для этого понадобится личное присутствие претендента на заем.

Кроме того, следует иметь в виду, что банки редко берутся за сделки, в которых объектом покупки выступает ветхое жилье или расположенное в неудачном месте.

Решение о выдаче кредита принимается в течение 1-2 недель. Если оно окажется положительным, банк откроет счет на имя заемщика, на который будут перечисляться все денежные поступления. Затем подписывается договор с кредитным учреждением и продавцом объекта кредита (магазин авто, бытовой техники и т.д.).

Получить необходимые средства можно и посредством интернета. Для этого существуют специальные сайты-агрегаторы, на которых собрана информация обо всех кредитных предложениях от разных банков. Здесь же имеется счетчик, который позволит просчитать платежи.

Заявка подается в онлайн-режиме. Однако будьте готовы к тому, что агрегатор попросит вас предоставить довольно много информации, которая затем будет передана в банк для обработки запроса и проверки данных. Если ваша кандидатура будет одобрена, кредитор пришлет письмо с индивидуальным предложением, подходящим именно вам.

Какие документы необходимо предоставить

Чтобы иметь возможность оформить кредит, необходимо подготовить следующий пакет документов:

и копия его первого разворота.
1. Заполненная анкета.
2. Финансовые гарантии: справка с места работы, выписки со счетов, договоры сдачи в аренду жилья и прочие бумаги.
3. Декларация из налоговой службы – для индивидуального предпринимателя.
4. Документы о владении недвижимостью (если она имеется, независимо от места ее расположения).
5. Документ, в котором будет указано количество владельцев объекта купли-продажи. . .

Все бумаги, составленные на иностранном языке, нужно перевести на немецкий и заверить у нотариуса.

К чему может привести просрочка по кредиту

Санкции, налагаемые в случае несвоевременного внесения платежей, изначально прописываются в контракте. Если у заемщика возникают трудности, он обязан уведомить об этом своего кредитора. Чаще всего последний предоставляет «каникулы» своему клиенту на выплату тела кредита. Однако проценты при этом должны оплачиваться вовремя. Таким образом, при условии наличия договоренности с банком и своевременной выплаты процентов в течение года может быть несколько просроченных выплат.

Кредитование в Германии построено таким образом, что противоположная ситуация будет воспринята как катастрофа. Иными словами, если вам нечем платить и банк находится в неведении, информация об этом заносится в специальную базу SCHUFA (единый реестр по всем займам и заемщикам), в которой будет храниться в течение 2-3 лет. Нарушителю договорных отношений будет выслан счет на оплату, к которому будет приплюсован штраф за просроченный платеж.

Если после этого выплаты не возобновятся, договор разрывается в одностороннем порядке по инициативе банка, а дело вместе со всеми счетами и увеличенными штрафами передается в суд.

Подводя итоги

Заключить кредитный договор с немецким банком могут как резиденты страны, так и иностранные граждане, с единственной разницей: немцам доступен более широкий спектр кредитов. Все остальные могут рассчитывать в основном на получение денег для покупки жилья или открытия бизнеса. При этом чем выше будет стоимость предмета договора, тем больше шансов на то, что банк пойдет вам навстречу.

Для получения кредита понадобится довольно обширный пакет документов, среди которых наиболее важными являются подтверждение платежеспособности, наличие ВНЖ и постоянного дохода. Предпочтение отдается лицам, официально трудоустроенным в Германии.

И не забывайте о том, что кредитор предоставит вам только половину стоимости покупки. Вторую часть суммы придется не только иметь в наличии, но и подтвердить банку, что вы ею располагаете. Выполнив все условия, вы получите возможность оформить заем на очень выгодных условиях с более низкой ставкой, чем у себя на родине.

Источник https://www.deutscheskonto.org/ru/loan/

Источник https://www.klerk.ru/buh/news/497963/

Источник https://zagranportal.ru/germaniya/finansy-germanii/kredit-v-germanii.html