Кредит на франшизу: где и как кредитоваться новому бизнесу

Как взять кредит на открытие малого бизнеса

В этой статье вы узнаете, где взять деньги на открытие малого бизнеса, какие нюансы следует учесть при обращении в финансовую организацию, и что делать в случае отказа банка.

Вы взвесили все «за» и «против», оценили риски и возможности, и уже готовы открыть личное дело. Но мало составить бизнес-план и зарегистрировать ООО или ИП. Для старта нужна материальная база – оргтехника, помещение, сырье, инструменты и, конечно, финансы.

Совкомбанк предлагает кредит для бизнеса под низкий процент. Удобный онлайн-калькулятор на сайте поможет убедиться в выгоде предложения.

Условия получения кредита для развития бизнеса

Предпринимательская деятельность всегда связана с риском, а у молодой организации пока нет ни длительной позитивной динамики, ни деловой репутации, ни положения на рынке – то есть абсолютно никаких гарантий успеха.

Поэтому кредитные организации предъявляют к таким заемщикам достаточно жесткие требования. В разных банках они могут различаться, поэтому перед подачей заявки рекомендуем детально ознакомиться с условиями выбранной кредитной организации.

Для получения заемных средств в Совкомбанке необходимо соответствовать следующим условиям:

• возраст от 20 до 85 лет (85 – на момент окончания кредитования);
• официальная предпринимательская деятельность и постоянная регистрация в одном населенном пункте РФ не менее 4 предыдущих месяцев;
• проживание в радиусе 70 км от ближайшего отделения банка;
• наличие мобильного или стационарного рабочего телефона.

Хорошо, если у вас нет судимости, зато есть положительная кредитная история и имущество, движимое или недвижимое.

Виды кредитов для малого бизнеса

Кроме стартового капитала и развития бизнеса с нуля деньги нужны на расширение рынка, приобретение активов и проч. В зависимости от цели вам подойдут разные виды кредитования.

Кредит наличными

Подходит для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, недвижимости – на любые цели, связанные с крупными тратами (для мелких лучше оформить кредитную карту).

• Ставка – от 6,9% годовых.
• Максимальная сумма без обеспечения или под залог автотранспорта – 1 млн рублей, под залог недвижимости – до 30 млн рублей.
• Срок кредитования варьируется от 3 до 120 месяцев и зависит от суммы, цели и наличия обеспечения.
• После подписания договора вся сумма зачисляется на счет.
• Для оформления не требуется открытие расчетного счета в банке, а предварительное решение будет известно уже в течение двух часов.

Овердрафты

Овердрафт открывают, чтобы покрыть повседневные расходы, если на расчетном счете недостаточно средств. Другими словами, это возможность выхода «в минус».

• Максимальная сумма – 3 млн рублей (при расчете суммы учитываются обороты по счетам в банке).
• Лимит предоставляется на 12 месяцев.
• Платежи списываются с расчетного счета через 30 дней после совершения операции.
• Учитывая специфику продукта, обязательно наличие расчетного счета в банке.

Банковские гарантии

Услуга наиболее актуальна для участия в торгах на госзакупках. Это быстрый и удобный способ предоставить обеспечение – банк обязуется при необходимости заплатить за вас какую-либо сумму.

Виды гарантий:

• на участие в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ;
• на исполнение контракта/договора;
• на исполнение обязательств в гарантийный период;
• на возврат аванса;
• коммерческая банковская гарантия.

Что лучше: кредитная карта или кредит наличными

Чтобы определиться, что вам больше подходит, стоит сначала разобраться в ключевых различиях этих продуктов.

Кредитная карта нацелена на безналичные операции. Снимать деньги невыгодно – есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода – огромный плюс кредитки).

Еще одно преимущество карты – возобновляемый лимит, который позволяет вновь использовать деньги после внесения.

Таким образом, остановить выбор на кредитной карте следует в том случае, если дополнительные средства нужны на безналичные расчеты с контрагентами, небольшие периодические расходы. Если перед вами стоят более крупные цели, то лучше выбрать наличные.

Этапы получения кредита

Для получения заемных средств предприятие должно быть зарегистрировано и поставлено на учет в налоговом органе.

Рекомендуем заранее выбрать банк для дальнейшего обслуживания и открыть в нем расчетный счет – это повысит ваши шансы и расширит возможности кредитования.

Что делать дальше

• Составьте грамотный бизнес-план.

Отразите в нем затраты на запуск и развитие проекта, потенциальные доходы и планируемые мероприятия, направленные на достижение поставленных целей, для оценки перспектив развития и сроков окупаемости вложений.

• Выберите подходящую франшизу.

Независимость – это, конечно, хорошо, но финансовые организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.

• Ознакомьтесь с условиями и подберите подходящую программу кредитования.

Обращайте внимание на размер переплаты, условия планового и досрочного погашения, порядок начисления штрафов при нарушении сроков оплаты.

• Подготовьте залог.

Обеспечение по кредиту повысит шансы на одобрение заявки и позволит получить более выгодные условия.

• Оформите заявку.

А лучше сразу несколько – в разных банках. Для экономии времени это можно сделать онлайн. В случае предварительного одобрения с вами свяжется специалист банка и пригласит в офис.

• Подайте необходимые документы и дождитесь окончательного решения банка.
• Ознакомьтесь с одобренными условиями и подпишите договор.
• При необходимости внесите первоначальный взнос на банковский счет.

Поздравляем, цель достигнута – нужная сумма в вашем распоряжении!

В Совкомбанке собственник бизнеса может оформить кредит на сумму от 150 тысяч до 30 млн рублей. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячный платеж, или оставьте заявку онлайн, чтобы получить звонок от специалиста и уточнить все условия.

Необходимые документы на выдачу кредита для бизнеса

Чем больше документов вы предоставите при подаче заявки, тем выше вероятность одобрения займа. Поэтому подготовьте договор франшизы или письмо о сотрудничестве, контракты с арендодателями и поставщиками.

В числе необходимых документов:

• паспорт;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации ИП или ООО;
• справка о доходах (2-НДФЛ);
• бизнес-план;
• документы на право собственности движимого и недвижимого имущества.

Особенности кредитования бизнеса

Малый бизнес – лакомый кусочек для банковских организаций: предприниматели готовы переплачивать немалые проценты по займам потому, что им, например, не хватает оборотных средств, а кроме как в банке взять негде.

Однако особенности ведения малого бизнеса в России делают сотрудничество с этим клиентским сегментом более рискованным по сравнению с другими видами кредитования.

Риски малого бизнеса

• Короткий жизненный цикл – многие предприятия закрываются в течение первого года после регистрации.
• Небольшие доходы.
• Отсутствие возможности адекватно оценить финансовое положение организации. Это связано с непрозрачностью упрощенной формы ведения бухгалтерского учета.
• Низкая ликвидность или отсутствие имущества, которое можно предоставить в качестве предмета залога.
• И еще одно распространенное явление – отсутствие стартового капитала.

Все это требует от банков более жесткой политики принятия решений, и далеко не каждый предприниматель может получить одобрение по заявке.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Вы воспользовались нашими рекомендациями и учли все требования, но банк все равно отказал – как быть? Самое главное – не отчаивайтесь! Ведь существуют и другие возможности получить деньги на открытие и развитие личного дела.

• Найдите инвестора.

Многие крупные компании готовы вкладывать средства в перспективный малый бизнес, чтобы найти таким образом источник дополнительной прибыли. Мобилизуйте свои коммуникативные навыки и отправляйтесь на переговоры – возможно, именно ваши идеи заинтересуют потенциального инвестора.

• Обратитесь в фонды поддержки малого бизнеса.

У вас ведь уже готов полный пакет документов, которые потребуют.

• Заложите имущество.

Не надо закладывать что-то дорогостоящее. Это может быть техника, автомобиль, водный транспорт и даже домашняя утварь. При грамотном вложении средств совсем скоро вы вернете все, что заложили.

• Отправьте повторную заявку.

По истечении обозначенного банком времени подайте заявку еще раз. Возможно, решение примут в вашу пользу.

Открытие бизнеса по франшизе: где и как выгодно брать кредит

Отсутствие средств — серьезная проблема для начинающего предпринимателя, который планирует открыть бизнес по франшизе. Если франчайзер не предоставляет бизнес-партнерам займов, а сам предприниматель не имеет свободных денег, не может найти инвестора и занять у знакомых, то остается один способ — взять кредит на открытие бизнеса по франшизе в банке.

Важно! Большинство малых предприятий не окупается в первые несколько лет после открытия, поэтому банки финансируют их неохотно.

Если кредит все же выдают, то при соблюдении жестких условий: наличие бизнес-плана, предоставление залога или поручительства. Сложнее всего получить средства, чтобы открыть дело: финансирование стартапа — наиболее рискованное предприятие для банка. Поэтому требования для займов на финансирование малого бизнеса суровее, чем для потребительских займов для физических лиц.

Плюсы приобретения франшизы в кредит:

1. Ускоренный выход на рынок.
2. Покупка оборудования и необходимого количества продукции, которые требует франчайзер.
3. Не нужно экономить на маркетинге.
4. Льготные условия финансирования для франчайзи, если у франчайзера есть договор с банком.

Сложности при получении кредита на приобретение франшизы:

1. Нужно предоставить детальный план развития бизнеса и доказательства рентабельности предприятия.
2. Во многих ситуациях требуется обеспечение – залог движимого или недвижимого имущества, поручительство, гарантии.
3. Сокращенные сроки кредитования.
4. Повышенные процентные ставки, а также дополнительные страховки, оправдывающие риски финансовой организации.

Механизм оформления кредита на открытие бизнеса по франшизе

В некоторых программах франчайзинга предполагается получение финансирования. В этих случаях франчайзер дает бизнес-партнерам детальные рекомендации, в какую финансовую организацию обращаться, как собрать пакет документов. Если поддержка не оказывается, предпринимателю придется самостоятельно пройти следующие этапы:

• Подписать соглашение с франчайзером
• Составить основательный бизнес-план (если он не входит во франшизный пакет).
• Выбрать банк, который выдаст средства на открытие бизнеса по франшизе. Если нет инструкции от головной компании, следует предварительно изучить предложения финансовых организаций.
• Представить заявку на получение финансирования — это можно сделать как в отделении, так и через онлайн-форму на сайте.
• Встретиться с менеджером, если заявка одобрена.
• Подготовить и предоставить пакет требуемых документов, в том числе на залог и поручительство.
• Подписать соглашение с банком.
• Оплатить первоначальный взнос.
• Получить заемные средства и погашать их по установленному графику.

Условия кредитования нового бизнеса

Банки оценивают финансирование стартапов как сопряженное с рисками. Кредитор детально рассматривает бизнес-план и оценивает будущую прибыльность предприятия. Если поручителем выступает головная компания, он предлагает более выгодные условия. В качестве заемщика франчайзи — более надежный кандидат, чем начинающий бизнесмен без поддержки держателя франшизы. Однако сумма кредита, процентная ставка, срок погашения рассчитываются исходя из платежеспособности предприятия и его бизнес-модели. Также может потребоваться обеспечение гарантий в виде залога и/или поручительства.

Требования к компаниям, получающим заем на покупку франшизы

1. Российское гражданство.
2. Наличие ИП или юридического лица, внесенного в единый реестр.
3. Требование к стажу работы предприятия (в большинстве случаев — от шести месяцев).
4. Хорошая кредитная история.
5. Достаточная доходность.
6. Залог и/или поручительство в качестве обеспечения займа.

Важно запомнить! Лучше всего, если в качестве поручителя выступит франчайзер. Он соответствует условиям банка и заинтересован, чтобы бизнес-партнер получил финансирование.

Таблица лучших кредитных предложений в российских банках

Начинающему бизнесмену подойдет как программа, специально предназначенная для финансирования франшизы, так и нецелевой заем для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.

Наименование финансовой организации	Мин. ставка (%)	Сумма (руб.)	Макс. срок кредита (лет)
Сбербанк	15	до 5 000 000	4
ВТБ 24	10.9	до 10 000 000	5
Альфа-Банк	12.5	до 6 000 000	3
Райффайзен Банк	11	до 4 500 000	5
Банк Интеза	10.6	от 1 000 000	7
ВТБ Банк Москвы	11.5	до 150 000 000	10
ФК Открытие	10	1 000 000	7

Кредитная программа ВТБ 24

В мае 2017 года финансовая организация заявила о начале программы кредитования бизнеса по франшизе. Получить средства в рамках проекта «Стартап 24» могут и недавно зарегистрированные компании, не соответствующие требованиям других банков. Для одобрения заявки на кредит под покупку франшизы кандидату следует дополнительно представить план-график финансирования каждого этапа, расчет сроков рентабельности, подтверждение, что франчайзера сотрудничает с партнером и согласен со стоимостью проекта.

Важно! Для только открывшихся компаний процентная ставка — 16,6%. Работающим предприятия, которым при выдаче кредита учтут будущие доходы, предлагается от 13,5%. Компаниям, которые уже ведут бизнес по франшизе и подтверждают платежеспособность текущим доходом, – 12,5%.

Ранее аналогичную программу открывал «Сбербанк», но его проект «Бизнес-старт» был закрыт в 2015 году.

Особенности программы

Назначение: для уже работающих компаний и стартапов.
Отсрочка по уплате основного долга: до 1 года.
Учитывается планируемый доход от франшизы.
Без условий для франчайзеров.
Сумма займа: от 850 тыс. до 10 млн.
Срок: 2-5 лет.
Минимальная процентная ставка: 10,9%.
Требование залога: залоговая стоимость недвижимости составляет не менее 60% от суммы кредита.

Программа Альфа-Банка: продукт «Партнер»

Цель финансирования: на развитие малого бизнеса.
Сумма: от 500.000 до 6.000.000 руб.
Мин. процентная ставка: 13,5%.
Преимущество: без залога.
Важное условие: заемные средства могут быть выданы лишь при наличии расчетного счета в Альфа-Банке.
Срок кредита: 1-3 года.

Читать также: Как и где взять кредит для малого бизнеса: инструкция, советы, перечень банковских предложений

Райффайзен: продукт «Экспресс»

Назначение: компаниям с оборотом до 60.000.000 рублей в год.
Макс. сумма займа: 2 млн. рублей.
Решение о предоставлении средств принимается за 2 дня.
Не требуется залог.
Не нужно официально подтверждать выручку.
Важное требование: погашение кредита аннуитетными платежами.
Поручительство собственников бизнеса.
Наличие расчетного счета с оборотами в Райффайзене.

Интеза: продукт «МСП — Универсальный»

Цель: финансирование стартапа, увеличение оборотных средств (не выдается торговым компаниям).
Субъекты: юридические лица.Ставка: вне зависимости от суммы кредита — 9,6% для среднего, 10,6% — для малого бизнеса.
Срок: 1-7 лет на стартап, 1-3 года на увеличение оборотных средств.
Сумма: от 5.000.000 руб.
Нет комиссии.
Обеспечение: недвижимость, транспортные средства, товары в обороте, оборудование, гарантии, поручительство.

ВТБ Банк Москвы: продукт «На развитие бизнеса»

Назначение: не целевое финансирование развития бизнеса.
Сумма кредита: до 150 млн. руб.
Ставка: размер рассчитывается персонально для каждого заемщика и зависит от оценки платежеспособности.Макс. срок кредита: 10 лет.
Обеспечение: имущество, находящееся в собственности залогодателя, поручительство местных организаций поддержки малого бизнеса.
Выдача средств единовременно или кредитная линия.
Отсрочка возврата основного долга.
Субъекты: ИП, юрлица.
Срок работы предприятия: от полугода.

Программа ФК Открытие

Гибкая ставка: от 10% годовых, зависит от масштабов сотрудничества с ФК Открытие.
По программе Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства: от 9,6%.Срок кредита: до 7 лет.
Выдача средств единовременно или кредитная линия.
Возврат средств: каждый месяц, по персональному плану.
Обеспечение: залог недвижимости, транспорта, гарантия Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства, поручительство головной компании, поручительство владельцев бизнеса.

Делаем выводы

Чтобы взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, начинающий партнер может сделать выбор как в пользу узкоспециализированной программы, так и универсального кредита на инвестирование проекта, развитие дела и т.д.

Для получения финансирования нужно представить бизнес-план; за помощью в составлении плана следует обращаться к франчайзеру.

Сложнее всего получить кредит предприятию, которое работает меньше 6 месяцев. Специальная программа финансирования стартапов есть в ВТБ 24.

Существуют программы предоставления кредита на покупку франшизы без залога и поручителя, но условия по ним будут менее выгодные.

Где взять деньги на открытие франшизы?

Людей, мечтающих купить франшизу, зачастую от покупки удерживает не просто страх или отсутствие определенных навыков: бизнес без денег люди плохо себе представляют. Попробуем разобраться, где взять деньги на открытие бизнеса? Реально ли найти франшизу без вложений? Какие существуют варианты? Что делать человеку, который мечтает работать на себя, но не накопил за жизнь достаточно, чтобы рискнуть?

Почему мы не верим в бизнес без денег?

Стоит разделять понятия «бесплатно» и «без вложений». Совсем бесплатно в бизнесе не бывает, а вот открыть бизнес с нуля и без денег – возможно. Рынок франчайзинга заинтересован в развитии франчайзи. Часто франчайзеры сами предлагают специализированные бизнес-пакеты, направленные на небогатых начинающих франчайзи:

• с нулевым паушальным взносом;
• с рассрочками на роялти;
• с низкими роялти;
• вариантами инвестирования;
• поддержкой кредитования в банке;
• реализаторские (где ваша задача продавать предоставленный товар);
• варианты сетевого бизнеса.

То есть открыть бизнес без денег – реально? Так почему «бесплатно» не бывает? Потому, что все равно понадобится стартовый капитал:

• Купить / снять / построить / оборудовать помещение;
• Нанять персонал;
• Закупить оборудование / товар;
• Оформить необходимые лицензии;
• Подготовить документы;
• Потратиться на юриста / маркетолога / аналитика.

Да, можно купить франшизу без вложений, но деньги все равно понадобятся.

Где же начинающему бизнесмену искать деньги на открытие бизнеса, если нельзя занять у родителей или друзей, продать свою машину или квартиру?

➜ Венчурные фонды

На российском рынке они успешно прижились. Многие успешные франшизы начинались с денежной помощи от них. Фонды чаще всего поддерживают производственные или торговые франшизы, сферу услуг. Схема получения займа в них отработанная, опытные франчайзеры иногда рекомендуют будущим франчайзи определенные фонды. Сумма верхнего предела достигает 10 млн рублей.

➜ Банковский кредит

Второй по популярности способ. Подчеркнем, что крупные франчайзеры часто сами предлагают будущем партнерам помощь в общении с банками, а иногда сами заключают договора с банками на целевые программы для своих франчайзи. Существуют варианты от банков с займами на покупку партнерских франшиз. Скажем больше: банки предпочитают франчайзи стартапам. Шанс получить кредит на франшизу намного выше, чем нецелевой займ под неуказанную причину.

➜ Государственные субсидии и гранты

Идея хорошая, и в России в последние годы хватает программ, направленных на развитие малого и среднего бизнеса. Из минусов укажем непредсказуемость – реальных гарантий на получение субсидии не бывает. Второй загвоздкой можно смело назвать факт, что полученной от гранта суммы не всегда хватает на покрытие затрат.

➜ Привлечение инвесторов

Созаемщики – вполне реалистичный проект. Профессиональные форумы, выставки франчайзинга и местные предприниматели регулярно предлагают свои услуги. Риски высоки, но зато деньги передаются в сжатые сроки и под оговоренную процентную ставку. Ничто не мешает найти проверенного, уважаемого инвестора и внимательно заключать с ним договор.

➜ Накопления

На рынке достаточно франчайзи, которые проговаривали с франчайзером все детали, терпеливо откладывали необходимую сумму и открывались не завтра, а, допустим, через год. Правда, это люди, чей среднемесячный доход превышает 40 тысяч рублей.

Что объединяет эти варианты?

Необходимость составить очень хороший бизнес-план. Его потребует и фонд, и банк, и инвестор, и государство, и франчайзер, и даже бабушка. Обязательно условие – самая тщательная проверка и самые высокие требования к нему.

• Российское гражданство;
• Зарегистрированная коммерческая деятельность;
• Наличие записи в государственном реестре;
• Чистая кредитная история;
• Реальные сроки реализации бизнеса;
• Присутствие дополнительного источника дохода помимо бизнеса по франшизе;
• Наличие залога или поручителя (совсем хорошо, если поручителем выступает франчайзер).

Внимание! У банков существуют ограничения для поручителей и самих заемщиков. Стоит ожидать, что они и фонды не станут рассматривать людей старше 60 лет и моложе 20. А также не граждан России, с низким ежемесячным доходом, долгами, плохой кредитной историей.

Алгоритм получения займа

Единой пошаговой инструкции для всех не получится. Каждый отдельный случай открытия бизнеса индивидуален, но имеет смысл сначала:

• выбрать франшизу, внимательно изучить договор концессии;
• разработать / проверить / утвердить успешный бизнес-план;
• выбрать свой вариант (банк / фонд / инвестора);
• собрать весь пакет документов, проверить его вместе с франчайзером;
• оставить заявку, после одобрения собрать по перечню пакет дополнительных документов;
• вместе с юристом изучить и подписать договор о выдаче средств.

То же можно сказать о документах. Все будет необходимо уточнять в банке / фонде / в заявке на грант / у своего инвестора. Но можно выделить и назвать те, которые зачастую требуют серьезные кредитные организации (фонды и банки):

• паспорт;
• ИНН;
• СНИЛС и военный билет по требованию банка;
• свидетельство о государственной регистрации и выписку из ЕГРИП;
• справку о доходах (3-НДФЛ или 2-НДФЛ);
• выписки с банковских счетов;
• финансовую и налоговую отчетность;
• патенты и лицензии (если требуются);
• документы на залоговое имущество и поручителей.

Реализация мечты потребует денег для бизнеса, а это достаточное основание для риска. У кредитования франшизы есть как слабые, так и сильные стороны.

• жесткие или небольшие сроки кредитования;
• необходимость наличия залога и поручителя;
• существование дополнительных комиссий и страховок;
• получить кредит на полную стоимость франшизы редко кому удается.

• франчайзи наиболее желанный клиент для банка;
• целевые кредиты на открытие бизнеса по франшизе часто отвечают более выгодным условиям;
• итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются с учетом вашей франшизы и репутации франчайзера;
• существуют скидки от банков для франчайзи раскрученных сетей.

Деньги на франшизу все же понадобятся. Если не на паушальный взнос и роялти, так на аренду, оборудование и сотрудников. Рынок франчайзинга это понимает, учитывает и предлагает самые разнообразные варианты. Любые вложения окупаются, если верить в себя, мечту и правильно выбирать партнеров.

Источник https://sovcombank.ru/blog/biznesu/kak-vzyat-kredit-na-otkritie-malogo-biznesa-

Источник https://my-franchise.ru/kredit-otkrytie-biznesa-po-franshize/

Источник https://topfranchise.ru/stati/gde-vzyat-dengi-na-otkrytie-franshizy/