Кредит на открытие бизнеса в СберБанке для ИП и ООО

Кредиты для бизнеса в Сбербанке: программы, требования к заёмщику, обеспечению и оформление

При правильном использовании кредит для бизнеса подобен ускорителю. Если надоело сидеть в песочнице малого бизнеса, то пора составлять стратегию развития, считать рентабельность, брать кредит и расти. Как проходит кредитование бизнеса, какие бывают программы, и каковы требования к бизнесу мы покажем на примере Сбербанка, потому что он самый крупный, обладает большим количеством программ и дополнительных сервисов для бизнеса.

_{Вперёд за кредитами. Фото: fullpicture.ru}

В статье мы рассмотрим вопросы:

1. Программы кредитования для бизнеса в Сбербанке.
2. Какое обеспечение по кредиту для бизнеса можно использовать и зачем.
3. Есть ли не целевые кредиты для бизнеса в Сбербанке.
4. Какие документы требуются для оформления кредита.
5. Требования к заёмщику.

Полный перечень программ кредитования в Сбербанке

Перечислим все программы кредитования, которые на данный момент представлены в Сбербанке. Они отличаются суммой, процентной ставкой, режимом кредитования. К тому же есть целевые кредиты и нецелевые.

от 100 тыс. до 5 млн

любая, в том числе рефинансирование

от 100 тыс. до 10 млн

строительство, ремонт, приобретение транспорта, оборудования и недвижимости, рефинансирование

кредит, невозобновляемая кредитная линия с графиком выборки (ниже расскажем что это)

от 50 тыс. до 17 млн

оплата любых платежей при недостатке средств на счету

от 2,5 млн до 200 млн

вложение в оборотные и необоротные активы, строительство, рефинансирование, любые бизнес-цели (под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости)

Каждый из кредитов подходит под свои задачи. Инвестиционный отличается увеличенными сроками кредитования и возможностью оформить кредит без залога. Он подойдёт для покупки основных средств, модернизации производства, строительства и ремонта. Овердрафт устраняет кассовые разрывы. Кредит на проект — пополнение активов. Оборотный кредит — нецелевой. Его можно брать на финансирование текущих расходов и любые задачи.

Цели кредитования

Физические лица сталкиваются с целевыми кредитами при оформлении ипотеки или автокредита. Деньги выдаются на определённую покупку, и заёмщик должен отчитаться, что потратил средства именно на то, что заложил в кредитном договоре банк.

Для бизнеса же нецелевые кредиты — редкость. Чаще всего банк выдаёт деньги под определённые нужды. Это не обязательно недвижимость, авто или оборудование, которые становятся предметом залога. Пополнение оборотных средств, выдача зарплаты, реализация проекта — тоже цель. За нецеловое использование средств в кредитном договоре прописываются санкции.

Банк может контролировать целевое использование денег, отслеживая движение средств по счёту, а также запрашивать документы: чеки, договоры с контрагентами и прочее.

В Сбербанке можно оформить нецелевой кредит — Оборотный.

Форма предоставления

Есть четыре основные формы:

1. Кредит. Заёмщик разово получает одобренную по кредиту сумму.
2. Невозобновляемая кредитная линия. Банк устанавливает клиенту определённый лимит, он может использовать часть, потом брать ещё средства и так далее, пока лимит не исчерпается. Проценты начисляются на ту часть, что использовал клиент. У Сбербанка кредит с невозобновляемой кредитной линией — Инвестиционный. Банк устанавливает по нему график использования.
3. Возобновляемая кредитная линия. То же самое, что и описано в предыдущем пункте, но банк постоянно пополняет лимит.
4. Овердрафт — кредитный лимит на расчётном счету. Например, компании надо срочно расплатиться с контрагентом, но на счету не хватает средств. Если открыт овердрафт, то оплата пройдёт частично за свои средства, частично за заёмные. Как только на расчётный счёт поступят средства, овердрафт погасится.

Обеспечение по кредиту

Чтобы получить бОльшую сумму или повысить шансы на одобрение, надо предоставить банку обеспечение по кредиту. То есть дать банку гарантию того, что деньги ему обязательно вернутся.

_{Банк должен быть уверен, что получит обратно деньги. Фото: alrf.ru}

В качестве обеспечения по кредитам в Сбербанке может выступить:

• транспорт
• оборудование
• товарно-материальные ценности
• недвижимость
• ценные бумаги
• поручительство собственника бизнеса
• гарантии субъектов РФ или муниципальных образований
• поручительство фондов поддержки малого бизнеса
• сельскохозяйственные животные
• гарантии других банков
• гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

К обеспечению банк тоже будет предъявлять требования, поэтому не каждый транспорт может стать залогом и не каждый человек поручителем.

Например, если в качестве поручителя выступает физическое лицо, то его возраст не должен быть меньше 21 года. Его будут проверять так же, как если бы он самостоятельно брал кредит: доход, наличие в собственности недвижимости, кредитную историю и прочее.

Если заёмщик — ИП, то его супруга автоматически становится созаёмщиком.

Требования к предмету залога будут устанавливаться от его вида. Например, кредит Ивестиционный. Если в качестве залога используется приобретаемое транспортное средство, то требованиям банка должен соответствовать в том числе и продавец:

• юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
• производитель транспортного средства;
• официальный дилер, субдилер, дистрибьютор приобретаемой марки
• работает на авторынке более 3-х лет и имеет стационарную площадку для транспорта.

В Сбербанке есть в том числе и кредиты без залога. Но если нужна бОльшая сумма и меньшая процентная ставка, то лучше представить обеспечение.

Требования к заёмщику

Описанную линейку кредитов банк оформляет ИП и юридическим лицам с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Общие требования к заёмщику:

• резидент РФ
• возраст не более 70 лет на дату окончания кредита (для ИП)
• срок ведения хозяйственной деятельности: торговля не менее 3-х лет, 12 месяцев для сезонных видов деятельности, 6 месяцев для остальных

Кроме этого у фирмы не должно быть долгов по налогам, открытого судебного производства и процедуры банкротства.

Каждую компанию банк оценивает индивидуально, рассматривая финансовые показатели, сферу деятельности, наличие основных средств, кредитную историю. Исходя из этого банк принимает решение, какую установить процентную ставку и лимит, а также давать кредит или нет.

Если речь идёт об ИП, то банк станет рассматривать не только финансовые показатели фирмы, но и самого предпринимателя как физическое лицо: дополнительные доходы (если они есть), наличие собственности, семейное положение, долговую нагрузку и кредитную историю.

У юридических лиц часто поручителем становится директор. Банк его будет рассматривать точно так же. Если по каким-то причинам директор не проходит как поручитель, то можно воспользоваться другим обеспечением: гарантией, залогом, поручительством других юридических или физических лиц.

Перечень документов для оформления кредита

Чтобы банк принял решение о выдаче кредита, заёмщик предоставляет пакет документов. Для ИП и юридических лиц это учредительные и регистрационные документы, финансовая отчётность, документы по хозяйственной деятельности.

_{Решил оформить кредит — собери документы. Фото: yandex.com}

Окончательный перечень документов надо запрашивать в банке, поскольку он будет зависеть от типа кредита, наличия залога и организационно-правовой формы бизнеса.

Примерный перечень таков:

• ИНН
• устав
• свидетельство о регистрации
• паспорт самого предпринимателя
• лицензия на занятие отдельными видами деятельности (если есть)
• налоговая декларация
• справки из банков об остатках на расчётных счетах.

Кроме этого банк может запросить любые другие документы в зависимости от сферы деятельности и ситуации по конкретному бизнесу. Например, могут понадобится документы на недвижимость, где располагается производство или офис и прочее.

Порядок получения кредита

Этапы подачи заявки на кредит точно такие же, как и у физических лиц: сбор документов, подача заявки, проверка компании, подписание договора.

Заявку на бизнес-кредит можно подать онлайн.

Клиенты Сбербанка это могут сделать через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн. Неклиентам Сбербанка сначала придётся пройти регистрацию в личном кабинете, а потом подавать заявку. Необходимые документы прикрепляются вложением.

_{Регистрация в Сбербанк Бизнес Онлайн. Фото: sberbank.ru}

Дальше банк рассматривает заявку. На этом этапе специалист может позвонить, чтобы уточнить детали по деятельности фирмы или её финансовому состоянию, запросить дополнительные документы.

После того, как банк одобрит кредит, надо будет открыть расчётный счёт в Сбербанке для перечисления средств.

Кредит на открытие бизнеса в СберБанке

Условия кредитов на открытие бизнеса в СберБанке в 2022 году, процентная ставка на сегодня от 10.00%, предложений на сегодня — 1. Получите кредит, оставив заявку на сайте или обратившись в банк.

• Кредиты СберБанка
• Кредиты других банков
• Кредитные карты СберБанка

• Условия
• Требования и документы

• Анкета
• Учредительные и регистрационные данные
• Финансовая отчётность
• Документы по хозяйственной деятельности

• Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 21 до 70 лет
• Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый, Минимальный срок ведения деятельности: 3 мес., Годовой оборот: до 400 млн.
• Гражданство РФ: Требуется

Популярные кредиты для бизнеса на открытие других банков России

• Условия
• Требования и документы

• Финансовая отчётность
• Документы по обеспечению
• Прочие документы по запросу банка

• Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 23 до 75 лет
• Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: Не важно
• Гражданство РФ: Требуется

Кредитные карты СберБанка

• О проекте
• Контакты
• Авторы и эксперты
• Вакансии
• СМИ о нас
• Реклама на сайте
• Политика конфиденциальности
• Гарантия получения денег
• Политика обработки файлов cookie
• Форма обратной связи
• Поддержка в Telegram

Для повышения удобства работы с сайтом ООО «АРСфин» использует файлы cookie. Подробная информация по ссылке .

© 2015 — 2022 Bankiros.ru Все права защищены.

ООО «АРСфин», ОГРН 1187746346556. При использовании материалов гиперссылка на bankiros.ru обязательна. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.

Кредитная поддержка малого бизнеса

​​​​​​​​​​​​​​

Включён в реестр МСП, при этом не относится к предприятиям, указанным в ч. 3-4 ст. 14 209-ФЗ

Инвестиционные кредиты могут быть направлены на капитальные вложения, приобретение основных средств, в т. ч. строительство. Кредит не предоставляется на цели, указанные в ч.1 ст. 18 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве…»

Как подать заявку

• Подайте заявку в интернет-банке СберБизнес
• Если программа «ПСК 15%» недоступна в интернет-банке, обратитесь к своему клиентскому менеджеру

Льготное кредитование для бизнеса Москвы

• Регистрация заёмщика в качестве налогоплательщика на территории города Москвы
• Ставка по кредиту не более 9,75% годовых
• Льготная ставка действует в течение 12 месяцев с даты заключения договора. Далее применяется стандартная ставка, которую определяет банк
• Максимальная сумма кредита: на развитие предпринимательской деятельности — до 5 млн ₽, на другие цели — до 50 млн ₽
• Срок кредита определяется индивидуально. Для оборотных кредитов — до 3 лет, для инвестиционных — до 10 лет

Программа действует до 31 декабря 2022 года

​​​​​​​​​​​​​​

• зарегистрирован на территории г. Москвы
• включён в реестр МСП, при этом не относится к предприятиям, указанным в ч. 3-4 ст. 14 209-ФЗ.
  Исключение —производители и продавцы подакцизных товаров и бизнес, ведущий деятельность по ОКВЭД, указанным в Приказе Департамента Предпринимательства и инновационного развития г. Москвы от 5 апреля 2022 г. П-18-12-89/22

Как подать заявку

• На кредит на сумму до 5 млн ₽ — в интернет-банке СберБизнес
• На кредит на сумму более 5 млн ₽ — с помощью клиентского менеджера​​​​​​​

Кредитные каникулы по 106-ФЗ

Только для бизнеса из наиболее пострадавших отраслей, заключивших кредитные договоры до 01.03.2022

Варианты изменения условий по действующим кредитам:

• отсрочка основного долга и процентов до 6 месяцев с продлением срока кредита — для ИП и юридических лиц
• уменьшение регулярного платежа — только для ИП

В случае продления срока кредита размер платежа будет аналогичным тому, который был до изменения условий. Программа действует до 30 сентября 2022 года

​​​​​​​​​​​​​​

ИП может подать заявление по телефону. При наличии в залоге у банка недвижимости ИП обязательно письменное оформление заявления на проведение реструктуризации.

Если вы как заёмщик в заявлении не определили длительность и дату начала льготного периода, льготный период считается равным 6 месяцам, а его началом — дата подачи заявления в банк.

При наличии в структуре обеспечения гарантийного фонда или корпорации МСП требуется согласование

• включён в реестр МСП
• ведёт деятельность в одной или нескольких отраслях из перечня пострадавших, указанных в Постановлении Правительства РФ от 10 марта 2022 г. №337. Принадлежность к пострадавшим отраслям определяется по основному или дополнительному коду ОКВЭД
• заключил кредитный договор до 01.03.2022 и обратился в банк не позднее 30.09.2022

Как подать заявку

• На кредит на сумму до 5 млн ₽ — в интернет-банке СберБизнес
• На кредит на сумму более 5 млн ₽ — с помощью клиентского менеджера

Частые вопросы ›

Кредит по программе «1764»

Программа Минэкономразвития для малого, среднего и микробизнеса из приоритетных отраслей, а также для микропредприятий из любых отраслей

• Ставка по кредиту — не более 12,25% годовых для субъектов МСП, относящихся к категории «малое предприятие» и «среднее предприятие»
• Максимальная сумма кредита на инвестиционные цели — до 200 млн ₽ для микропредприятий, до 500 млн ₽ для малого бизнеса и до 1 млрд ₽ для среднего; на развитие предпринимательской деятельности (только для микропредприятий) — до 10 млн ₽
• Максимальная сумма оборотного кредита — до 200 млн ₽ для микропредприятий, до 500 млн ₽ для малого и среднего бизнеса
• Срок кредита: инвестиционного — до 10 лет (период действия льготной ставки — не более 5 лет), оборотного — до 1 года, кредита на развитие предпринимательской деятельности (для микропредприятий) — до 3 лет
• Срок кредита при рефинансировании не может превышать первоначальный срок рефинансируемого кредита

​​​​​​​

• включён в реестр МСП
• ведёт деятельность в одной из приоритетных отраслей из Приложения №2 к Постановлению Правительства РФ от 30 декабря 2018 г. №1764*
• прямо или через учредителей с долей участия в УК более 25% не связан с юридическими лицами, не относящимися к категории субъектов МСП**

*, ** Для оформления кредита на развитие предпринимательской деятельности микропредприятия соответствие данным условиям не обязательно

Кредитный договор по программе МЭР «1764» после 1 мая 2021 года может быть заключён только с одним уполномоченным банком

Как подать заявку

В интернет-банке СберБизнес или с помощью клиентского менеджера

Кредитные каникулы по ФОТ 3.0

Только для бизнеса из наиболее пострадавших отраслей, ранее заключивших кредитные договоры по программе ФОТ 3.0 (Постановление Правительства РФ от 27 февраля 2021 г. №279)

• Срок кредитного договора может быть продлён не более чем на 6 месяцев
• Льготная ставка сохраняется на весь период действия кредитного договора в размере 3% годовых

Во время отсрочки необходимо продолжать соблюдать условия программы ФОТ 3.0, в том числе сохранять не менее 90% штатной численности сотрудников

​​​​​​​

Источник https://www.vbr.ru/banki/novosti/2020/05/08/krediti-dlya-biznesa-v-sberbanke/

Источник https://bankiros.ru/bank/sberbank/business-kredity-na-otkrytie-biznesa

Источник https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/gospodderjka