ТОП-10 лучших ипотечных программ
После прибавления в семье мы с женой решили расширить жилплощадь с помощью ипотеки. Человек я обстоятельный, поэтому к выбору банка подошел скрупулезно (все-таки не один десяток лет ипотеку возвращать), да и условия хотелось получить самые лучшие. Предлагаю рейтинг 10 банков с лучшими условиями кредитов на квартиру.
Победитель. Открытие
Отзывы экспертов и заемщиков по ипотеке Открытия схожи — самый высокий процент одобрений, отсутствие комиссий и навязанных страховок, персональный подход к каждому клиенту. Я оформил ипотеку в этом банке.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке |
| Сумма кредита | до 50 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 3 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% до 80% |
| Процентная ставка | от 4,59% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 18 до 70 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка |
| Дополнительные условия | программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом» |
| Обеспечение | не требуется |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
- Быстрое оформление без посещения отделений
- Можно использовать материнский капитал
- Фиксированные процентные ставки
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает сниженные ставки по ипотеке, как по собственным программам, так и с господдержкой. Кредит оформляется онлайн, без визита в отделение.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом |
| Сумма кредита | до 70 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 3 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% |
| Процентная ставка | от 4,89% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 70 лет, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 4 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, СНИЛС, справка 2-НДФЛ или по форме банка (не обязательно), военный билет ( для Заёмщиков мужского пола до 27 лет ) |
| Дополнительные условия | программа «Ипотека с материнским капиталом» |
| Сроки оформления | до 3 дней |
- Можно оформить под залог имеющегося жилья
- Не обязательно подтверждение дохода
- Кредит доступен пенсионерам и иностранцам
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Росбанк
Предложение с достаточно гибкими условиями для различных категорий заемщиков. Росбанк может разделить ежемесячный платеж на две части, которые вносятся раз в 14 дней, при подключении соответствующей опции. Также он позволяет привлечь материнский капитал.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, апартаменты, гараж, машиноместо |
| Сумма кредита | от 300 000 рублей |
| Срок кредита | от 1 до 25 лет |
| Первоначальный взнос | от 20% |
| Процентная ставка | от 9,6% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, стаж на последнем месте от 6 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (по требованию) |
| Дополнительные условия | программа «Ипотека с материнским капиталом» |
| Сроки оформления | 2-5 дней |
- Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
- Можно использовать материнский капитал
- Созаемщиком может быть гражданский супруг или супруга
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
- Комиссия 4% от суммы кредита при выдаче
Газпромбанк
Привлекательная ставка по ипотеке крупного федерального банка получила множество положительных отзывов на форумах. Необычное предложение по покупке жилья, находящегося в залоге у Газпромбанка, вызывает интерес экспертов и простых заемщиков.
| Тип жилья | квартира в новостройке или в строящемся доме, апартаменты, таунхаус, жилой дом |
| Сумма кредита | до 60 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 1 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% |
| Процентная ставка | от 9,8% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 20 до 70 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ или по форме банка |
| Дополнительные условия | программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом» |
| Сроки оформления | 1-10 дней |
- Сниженная ставка в первые 3 года
- Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
- Можно использовать материнский капитал
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Банк Жилищного Финансирования
Эксперты и заемщики на форумах единодушны в мнении, что БЖФ предлагает ипотеку с самыми удобными условиями оформления. Решение принимается в течение дня без справок о доходах. Однако, это ипотечное предложение доступно только в нескольких крупных городах.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, комната или доля, коммерческая недвижимость |
| Сумма кредита | до 30 000 000 рублей (Москва, МО, Санкт-Петербург), иные города присутствия банка — до 15 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 1 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 30% |
| Процентная ставка | от 6,9% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, второй документ, по требованию — справка 2-НДФЛ или по форме банка |
| Дополнительные условия | нет |
| Сроки оформления | до 3 дней |
- Можно привлечь до трех созаемщиков
- Подтверждение дохода не обязательно
- Можно оформить с плохой кредитной историей
- Максимальная сумма в регионах ограничена
Банк Дом.РФ
Несмотря на более высокую ставку, чем у других кредитов рейтинга, на форумах многие заемщики советуют именно Банк Дом.РФ. Его предложение не содержит скрытых комиссий и страховок, поэтому общий процент по кредиту несколько выше.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом с участком, строящийся дом |
| Сумма кредита | до 50 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 5 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% |
| Процентная ставка | от 13% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка (не обязательно) |
| Дополнительные условия | программа «Военная ипотека» и «Дальневосточная ипотека» |
| Сроки оформления | 2-5 дней |
- Можно оформить без справки о доходах
- Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
- Способ подтверждения дохода не влияет на условия
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Интересные условия у одного из самых крупных банков России. На форумах обсуждают плюсы получения ипотеки со сниженной ставкой при площади жилья от 65 квадратных метров. При подключении опции Заемщик по Мультикарте ВТБ можно получить дополнительные скидки на процентную ставку.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке |
| Сумма кредита | до 60 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 1 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% |
| Процентная ставка | от 11,2% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 75 лет, общий стаж от 6 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно) |
| Дополнительные условия | программы |
- Специальные условия для бюджетников и госслужащих
- Не обязательно подтверждение дохода
- Снижение ставки при площади жилья от 65 кв.м
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Райффайзенбанк
На форумах обсуждается главное преимущество ипотечной программы Райффайзенбанка – это первый взнос в 15% от стоимости жилья. Эксперты подчеркивают опцию включения в созаемщики гражданского супруга.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке |
| Сумма кредита | до 26 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 1 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 15% |
| Процентная ставка | от 10,09% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев, минимальный доход от 15 000 рублей в месяц |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом |
| Дополнительные условия | программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом» |
| Сроки оформления | от 2 до 5 дней |
- Фиксированные процентные ставки
- Можно оформить для квартиры с перепланировками
- Можно использовать материнский капитал
- Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
Сбербанк
Самый крупный банк страны предлагает интересные ипотечные кредиты на разные категории жилья. В Сбербанке предусмотрены скидки для молодых семей, отсутствуют дополнительные комиссии. При первоначальном взносе в 50% не обязательно трудоустройство и подтверждение дохода.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке |
| Сумма кредита | от 300 000 рублей |
| Срок кредита | от 1 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% |
| Процентная ставка | от 10,9% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 18 до 75 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно) |
| Дополнительные условия | программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнскимкапиталом» |
| Сроки оформления | от 2 до 5 дней |
- Онлайн-регистрация сделки через Сбербанк
- Можно использовать материнский капитал
- Не обязательно подтверждение дохода
- Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
- Первый взнос при оформлении без справки о доходах — от 50%
Уралсиб
Крупный банк с большой сетью отделений в Сибири и на Урале. Предлагает несколько ипотечных программ, в том числе семейную и военную ипотеку, с низкими процентами. Как и Сбербанк, Уралсиб не потребует подтверждения дохода, если вы внесете большой первый взнос.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, апартаменты |
| Сумма кредита | до 50 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 3 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% |
| Процентная ставка | от 11,09% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 70 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно) |
| Дополнительные условия | программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом» |
| Сроки оформления | от 1 до 3 дней |
- Не обязательно подтверждение дохода
- Можно использовать материнский капитал
- Уменьшенные платежи на период строительства жилья
- Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
- Первый взнос при оформлении без справки о доходах — от 50%
Чтобы узнать, в каком банке лучше брать ипотеку, я изучал информацию с «Банки.ру», тематических сайтов по ипотечным кредитам, а также отзывы заемщиков на профильных форумах. Отсеяв большое количество вариантов, я оставил 20 интересных предложений. Обзвонив отобранные кредитные организации с вопросами о более подробных условиях, я выбрал 10 с самыми выгодными ипотечными программами.
Главные моменты, на которые я обращал внимание:
- Процентная ставка в год
- Максимальная сумма и срок ипотечного кредита
- Размер первоначального взноса
- Скорость рассмотрения заявки
- Участие в государственных программах
Также меня интересовали требования к заемщику:
- Необходимые документы
- Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
- Возраст
Лучшие условия по ипотечным кредитам в 2022 году
В этой таблице отдельно собраны основные условия по ипотечным кредитам в рейтинге:
| Банк | Сумма кредита | Срок погашения | Процентная ставка | Первоначальный взнос |
| Открытие | До 50 000 000 рублей | От 3 до 30 лет | От 4,59% годовых | От 10% |
| Альфа-Банк | До 70 000 000 рублей | От 3 до 30 лет | От 4,89% годовых | От 10% |
| Росбанк | От 300 000 рублей | От 1 до 25 лет | От 9,6% годовых | От 20% |
| Газпромбанк | До 60 000 000 рублей | От 1 до 30 лет | От 9,8% годовых | От 10% |
| Банк Жилищного Финансирования | До 30 000 000 рублей | От 1 до 30 лет | От 6,9% годовых | От 30% |
| Банк Дом.РФ | До 50 000 000 рублей | От 5 до 30 лет | От 13% годовых | От 10% |
| ВТБ | До 60 000 000 рублей | От 1 до 30 лет | От 11,2% годовых | От 10% |
| Райффайзенбанк | До 26 000 000 рублей | От 1 до 30 лет | От 10,09% годовых | От 15% |
| Сбербанк | От 300 000 рублей | От 1 до 30 лет | От 10,9% годовых | От 10% |
| Уралсиб | До 50 000 000 рублей | От 3 до 30 лет | От 11,09% годовых | От 15% |
Выбрать ипотеку с наиболее выгодными условиями из большого числа предложений проблематично. Нужно обратить внимание на большое количество условий — сумму, сроки, проценты, первоначальные взносы, требования к заемщикам и другие. Также важны доступные виды жилья, на которые можно оформить ипотеку, и наличие программ господдержки.
Одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования — у банка Открытие. Он предлагает кредит на крупную сумму с низкой процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и быстрым оформлением по минимальному пакету документов. Ее можно оформить для квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Доступны программы кредитования для военнослужащих и с привлечением материнского капитала.
Популярность ипотеки в России продолжает расти. Ипотечные программы становятся все выгоднее и доступнее разным категориям граждан — от молодых семей до пенсионеров. Однако, заемщику, желающему оформить ипотечный кредит, следует внимательно изучать ипотечные программы — выгодное на первый взгляд предложение может легко обернуться большими проблемами.
Для заемщиков часто действуют различные акции, а для некоторых категорий — например, для молодых семей — предусмотрены льготы. У многих предложений отсутствуют комиссии и навязанные страховки, они позволяют выбрать любое интересующее жилье и не вносить первоначальный взнос. Банки могут позволять не подтверждать доход, использовать уже имеющееся жилье как залог или привлечь материнский капитал.
Но часто, чем интереснее предложение для заемщика, тем больше переплата по кредиту. В нее входят не только проценты, но и различные комиссии – за рассмотрение заявки, за услуги оценщиков и за другие операции. Часто для оформления ипотеки необходимы крупный первый взнос и страхование — без них заявку отклонят. Кроме того, банк может выдвинуть дополнительные требования к заемщику, при несоблюдении которых клиент рискует обзавестись дополнительными долгами. Поэтому перед тем, как подписать договор, обратите внимание на все его условия.
Какой ипотечной программой воспользовались вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Ипотека от ТОП 10 банков
Ипотека на приобретение жилья и рефинансирование в рамках программы поддержки семей с детьми, субсидируемой государством.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5.5%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: до 70 000 000 ₽
- Ставка: от 11.5%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: до 30 000 000 ₽
- Ставка: от 6.7%
- Срок: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 30 000 000 ₽
- Ставка: от 6.3%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6.79%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5.3%
- Срок: от 12 месяцев до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Загородная недвижимость
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6.5%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
- Ставка: от 5.3%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 60 000 000 ₽
- Ставка: от 10.5%
- Срок: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: до 70 000 000 ₽
- Ставка: от 11.5%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 50 000 000 ₽
- Ставка: от 9.99%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: до 30 000 000 ₽
- Ставка: от 5.7%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 0%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
- Поручительство: обязательно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 60 000 000 ₽
- Ставка: от 10.5%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 18 000 000 ₽
- Ставка: от 5%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 3.95%
- Срок: до 35 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 20 000 000 ₽
- Ставка: от 9.99%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Статьи об ипотеке
Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.
Топ-25 ипотечных банков России по итогам января 2022 года
Компания «Русипотека» подвела итоги января 2022 года на ипотечном рынке. Предлагаем вашему вниманию краткий обзор конкурентной среды на рынке ипотечного кредитования, основанных на данных, предоставленных «Русипотеке» ведущими ипотечными банками. Данные содержат информацию о собственной выдаче, то есть без учета купленных/проданных ипотечных портфелей.
Топ-25 банков по выдаче ипотечных кредитов по итогам января 2022 года
Топ-25 банков по выдаче ипотечных кредитов на первичном рынке за январь 2022 года
Банки с наибольшей долей первичного рынка в объеме выдачи:
МКБ – 78,07%
Кубань Кредит – 73,05%
Банк ДОМ РФ – 70,51%
Топ-25 банков по объему рефинансирования заемщиков других банков за январь 2022 года
С полной версией обзора можно будет ознакомиться в Магазине исследований портала ЛюдиИпотеки.рф.
Источник https://vsezaimyonline.ru/ratings/luchshaya-ipoteka.html
Источник https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/top10/
Источник http://ludiipoteki.ru/news/index/section/mortgage/entry/top-25-ipotechnyih-bankov-rossii-po-itogam-yanvarya-2022-goda