У клиентов Айманибанка могут возникнуть проблемы из-за продажи их кредитов другим банкам

В редакцию KazanFirst обратился один из клиентов Айманибанка, у которого недавно отозвали лицензию. По его словам, на его счету для оплаты автокредита осталась внушительная сумма денег, а сам кредит уже передан в другой банк

Даниил Ляпунов — Набережные Челны

Один из клиентов Айманибанка в Набережных Челнах рассказал KazanFirst, что его автокредит был передан стороннему банку. 5 октября регулятор отозвал у Айманибанка лицензию, все счета кредитной организации были заблокированы.

«Сейчас мне звонят представители другого банка и говорят, что кредит я должен платить им, но у меня на счету в Айманибанке находилось около 250 000 рублей, я платил за кредит большую сумму», ― рассказывает собеседник.

Один из сотрудников банка, который уже сталкивался с банкротством кредитных организаций, знает, что деньги, вероятнее всего, клиенту вернут. Те деньги, которые лежат на счёте, принадлежат клиенту, и «Агентство страхования вкладов» после всех процедур суммы до 1,4 млн рублей возвратит физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, а вот кредит сейчас придётся оплачивать ежемесячно, потому что средства, которые есть на счетах в Айманибанке вряд ли будут перечислены в другой банк.

При этом продажа кредитных портфелей среди банков, которые близки к отзыву лицензии, распространённая операция, так пытался решить свои проблемы, например, Связной банк, у которого в ноябре 2015 года тоже была отозвана лицензия.

5 октября регулятор отозвал у Айманибанка лицензию | Фото: 711.ru

На сайте banki.ru в конце сентября появилось несколько похожих отзывов на работу Айманибанка: «Сегодня 30.09.2016 г. мне позвонили из банка “Оранжевый” и предупредили, что теперь все платежи нужно оплачивать по автокредиту именно в их банк. В Айманибанк ничего не платить, так как они «тайком» отзывают лицензию (пытаются ее аннулировать через ЦБ РФ). У меня в Айманибанке платежи уплачены за 2 месяца вперед. И как мне их вернуть? Я понимаю, что банк мне ничего не вернет, тем более уж после того, как у них будет отозвана лицензия. А за одни и те же месяцы по 2 раза в разные банки- я платить не собираюсь, прошу прояснить ситуацию. На лицо ст. 159 УК РФ» (здесь и далее орфография и пунктуация сохранены).

«22-го сентября заплатил очередной взнос за Автокредит + написал заявление на частичное досрочное погашение 100 000 рублей. Деньги должны были быть списаны банком Российский Капитал. Буквально в этот же день у Айманибанка начались проблемы с картами, с выдачей и прочие. Я позвонил на горячую линию спросил, как мне быть с кредитом, мне сказали, что деньги лучше снять и отнести самому в Роскапитал. Записали на 29.09.2016, что я могу придти в офис и получить все деньги. Но когда пришел в офис, то там всем выдавали только по 10 000 рублей, то есть по телефону меня заведомо обманули, чтобы отсрочить время. Списание должно было произойти 30-го числа, но произошло только сегодня, и списали только основной платеж, 100 000 рублей оставили у себя. Я так полагаю, просто «потеряли» мое заявление. Соответственно оставшиеся на счет деньги мне не отдают, говорят денег нет», ― говорится в другом отзыве.

Выплаты вкладчикам начнутся 19 октября | Фото: 101bank.net

Большие проблемы у Айманибанка начались в середине сентября

Айманибанк — финансовая организация, с января 2013 года зарегистрированная в Москве. Банк специализируется на предоставлении автокредитов, а также на привлечении денег граждан. По данным banki.ru, он занимал 149-е место в России по объему активов.

Большие проблемы у Айманибанка начались в середине сентября. 9-го числа в банке появились проблемы с осуществлением переводов. 12 сентября был приостановлен приём и пополнение вкладов физлиц. С 19 сентября началась выдача вкладов лишь по предварительному заказу, но, судя по отзывам на banki.ru, далеко не все клиенты смогли получить свои деньги.

21 сентября стало известно, что акционеры банка попросили ЦБ отозвать у Айманибанка лицензию. 23 сентября Центробанк отключил кредитную организацию от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП). 5 октября утром ЦБ отозвал у Айманибанка лицензию.

Выплаты вкладчикам начнутся 19 октября, говорится на официальном сайте компании. Страховым возмещением займутся Россельхозбанк и банк «Открытие».

«Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность», — говорится в пресс-релизе Банка России.

Руководство кредитной организации размещало деньги в активы неудовлетворительного качества, неадекватно оценивало риски. Это привело к полной утрате собственных средств.

Вернуть свои деньги смогут физические лица и индивидуальные предприниматели — по федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» им вернут все, что оставалось на счетах (но не больше 1,4 млн рублей).

Решение о отзыве лицензии принято Банком России в связи с неисполнением федеральных законов | Фото: aif.ru

Сейчас Айманибанком руководит временная администрация во главе с сотрудником Банка России Жанной Тимохиной. Хотя лицензии организация и лишилась, все кредитные договоры продолжают действовать. Все отделения банка продолжают работать, но будут принимать только платежи по кредитам.

Айманибанком организация начала называться в 2012 году — изначально это был Алтайэнергобанк, образованный в 1992 году (данные системы «Контур фокус»).

Уставный капитал Айманибанка — 1,55 млрд рублей. Среди крупных учредителей — Александр Кашапов (13,4%), компания «Сибтранс» (9,9%), компания Um management (9,9%, расположены на Кипре). Основной вид деятельности — денежное посредничество.

С января 2014 года и.о. председателя правления был Игорь Волчихин (его доля — 9,6% или 149,4 млн рублей).

Большую известность в Челнах Айманибанк получил в марте этого года, когда житель Казани в маске ворвался в челнинское отделение с пистолетом и забрал у кассира 1 млн рублей и 7300$. Спустя три месяца преступника задержали в Новороссийске.

⇒ Грабители ворвались в челнинский офис Айманибанка и забрали 1 млн рублей. Полиция знает их, но пока не смогла задержать

Проверки Центробанка проходят и в другой кредитной организации, зарегистрированной в Челнах — три офиса банка «Камский горизонт» в Москве закрыты, говорится на banki.ru (ранее в СМИ появлялась информация, что закрыты все отделения банка, в том числе и в Челнах).

Проверки Центробанка проходят и в другой кредитной организации | Фото: kamgorizont.ru

С чем связана проверка, выяснить не удалось — в головном офисе банка комментарий корреспонденту KazanFirst дать не смогли.

«Камский горизонт» практически полностью контролируется частными лицами. Основной акционер с сентября 2015 года — Сергей Востриков (79,7% или 207,2 млн рублей), бывший совладелец Айманибанка (данные системы «Контур фокус»).

До покупки Востриковым банк контролировался семьей экс-мэра Челнов Рафгата Алтынбаева — до 2015 года доля принадлежала его дочери Римме Орловой.

Уставной капитал для банка небольшой — 260 млн рублей, основной вид деятельности — денежное посредничество. Компания организована в октябре 1993 года. По данным banki.ru, 70% кредитного портфеля банка приходится на розничные ссуды. По итогам работы банка за восемь месяцев 2016 года, убытки составили около 19 млн рублей.

На 1 сентября 2016 года нетто-активы банка — 1,16 млрд рублей (520-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 380 млн, кредитный портфель — 690 млн, обязательства перед населением — 470 млн.

Востриков планировал присоединить Айманибанк к своему новому проекту — Автобанку (кредитная организация, которая будет выступать посредником и работать в связке с платформой автоаукционов Carmarket, созданной Востриковым после ухода из Айманибанка в 2014 году).

Сергей Востриков | Фото: rbc.ru

Больше всего участившиеся проверки и отзывы лицензий могут напугать представителей бизнеса — вклады юридических лиц по федеральному закону не страхуются и есть риск того, что после банкротства банка и отзыва лицензии деньги вернуть не удастся. Но это вряд ли подтолкнет всех бизнесменов открывать вклады лишь в самых крупных банках, говорит руководитель офиса компании «Арена финанс» в Челнах Дарья Кондракова.

На одном из деловых обедов председатель финансового комитета Торгово-промышленной палаты Венера Иванова рассказывала, что нередко предприниматели вынуждены проходить процедуру банкротства не по своей вине: у банка отозвали лицензию, а счета организации остались там: «К сожалению, деньги юрлиц не застрахованы». Иванова рекомендует предпринимателям самостоятельно отслеживать состояние банка, в котором они обслуживаются: «Смотрите рейтинги банков на сайте banki.ru, сейчас сложно сохранить рейтинг — если банку это удаётся, то хорошо».

Автокредит в АйМаниБанке

Не каждый гражданин может позволить себе купить автомобиль за собственные деньги. Если в транспорте есть необходимость, можно воспользоваться услугами АйМани банка. Выполнив требования опереторов, автокредит по выгодным условиям могут оформить как физические, так и юридические лица. О действующих программах автокредитования в АйМаниБанке расскажем ниже.

Условия получения автокредита в АйМаниБанке

АйМаниБанк предоставляет своим клиентам выгодные программы и условия кредитования на покупку тур-путевок, жилья, ремонта квартиры и приобретения автомобиля. Последний продукт является особенно популярным среди жителей РФ.

Лояльные условия по автокредиту дают возможность клиенту не только заключить соглашение на покупку машины, но и с легкостью выплачивать долг, без финансовой нагрузки для семьи.

АйМаниБанк разработал несколько программ по автокредитованию физических и юридических лиц. Заемщик может приобрести как новое, так и поддержанное авто по выгодным условиям выплаты задолженности, а именно:

Процентная ставка. Для каждой программы автокредитования сумма определяется в индивидуальном порядке. На стоимость ежемесячного взноса по автокредиту влияет:

• срок погашения;
• размер займа;
• страна-производитель и марка приобретаемого автомобиля;
• стоимость первого взноса.

Чтобы оформить автокредит в АйМаниБанке с выгодной процентной ставкой в 7% необходимо оплатить первоначальное вложение в размере не менее 70% от стоимости авто.

Максимальная сумма по автокредиту для физических лиц составляет 3 000 000 рублей. Срок погашения задолженности от 3-7 лет. Также клиентам потребуется оплатить первоначальный взнос, в зависимости от программы автокредитования. В среднем, заемщики оплачивают порядка 20 — 50% от стоимости автомобиля.

Наличие страхового полиса также является обязательным условием при оформлении автокредита в АйМаниБанке, если договором не предусмотрено иное. По специальным предложениям, автомобиль может быть приобретен без КАСКО, однако ссуда выдается не более чем 1,5 миллиона рублей.

Более точные условия по автокредиту устанавливаются с учетом финансовых возможностей клиента.

Требования к заемщикам

Чтобы получить автокредит в АйМаниБанке заемщик должен соответствовать определенным требованиям:

1. Возрастные рамки: от 22 до 65 лет;
2. Наличие действующего паспорта и гражданства РФ;
3. Постоянная регистрация и прописка по месту жительства;
4. Трудовой стаж на последнем рабочем месте не менее 3 лет;
5. Положительная кредитная история.

Для того чтобы пользоваться новым автомобилем в момент выплаты автокредита, вместо нового ПТС клиент может оставить АйМаниБанку в залог технический паспорт старого ТС.

Какие действуют программы автокредитования?

На сегодняшний день в АйМаниБанке действуют 7 программ автокредитования, каждая из которых предполагает выгодные условия как для физических, так и для юридических лиц.

Программа автокредит с государственной поддержкой. Условия:

1. Процент по автокредиту зависит от размера ставки, установленной Центральным банком;
2. Максимальная сумма — до 800 тысяч руб;
3. Срок автокредитования — до 3 лет.

Специальное предложение «Дилер» имеет особые условия автокредитования:

1. Ставка по процентам — от 17% годовых;
2. Стоимость ссуды — от 100 000 рублей до 3 000 000 руб;
3. Выплачивать долг можно в течение 5 лет.

Автокредит «VIP-стандарт» предоставляется на таких условиях:

1. Процентная ставка составляет 19%;
2. Размер ссуды — от 100 тысяч до 3 млн руб;
3. Рассрочка — до 5 лет;

Авторедит «Дилер (мототехника)» имеет следующие особенности:

1. Ставка по автокредиту варьируется от 19% до 29% годовых;
2. Денежный лимит установлен на отметке 3 миллиона рублей. Минимальная сумма составляет 100 000 руб;
3. Срок погашения задолженности — 1-5 лет.

Автокредит «Стандарт» оформляется на условиях:

1. Процентная ставка — от 25%;
2. Денежная сумма — от 100 000 до 3 000 000 руб;
3. Период погашения ссуды — 5 лет.

Автокредит «Стандарт (покупка со вторичного рынка)» предоставляется в размере млн руб, на срок до 7 лет. Процентная ставка — от 26% до 36%.

Автокредит «Из рук в руки» оформляется на условиях:

1. Ежемесячная ставка — 36% годовых;
2. Размер ссуды — от 50 тысяч до 1,5 миллионов рублей;
3. Рассрочка на 7 лет.

Как получить автокредит в АйМаниБанке?

Процедура оформления автокредита происходит в несколько этапов:

1. Подача заявления и ожидание звонка от кредитора. Заявку можно оформить в любом отделении АйМаниБанка или дистанционно, на официальном сайте;
2. В случае одобрения — посетить отделение банка с необходимым набором документов и заключить договор;
3. Получить деньги на покупку авто в той форме, которая прописана в договоре.

После чего клиент должен своевременно выплачивать долг в соответствии с графиком. Также заемщик должен поставить автомобиль на учет в ГИБДД и предоставить ПТС банку, до конца выплаты автокредита.

В список необходимых документов входит:

;
• паспорт;
• при получении в долг больше 1 миллиона рублей справку о доходах по форме2-НДФЛ.

Дополнительно могут потребоваться водительское удостоверение и военный билет для мужчин, младше 27 лет.

Погашение займа

Ежемесячные взносы по автокредиту в АйМаниБанке можно оплачивать несколькими способами:

1. В любом отделении АйМаниБанка;
2. В салоне автодилера;
3. С помощью устройств самообслуживания;
4. Через коммерческие организации на территории РФ.

Также по условиям автокредита, дебитор может досрочно погасить займ, без оплаты дополнительных комиссионных.

Плюсы автокредитования в АйМаниБанке

Преимуществом автокредита в АйМаниБанке является следующее:

• автокредит рассчитан на покупку как автомобиля, так и мототехники;
• разнообразие условий договора, а также индивидуальный подход к каждому клиенту;
• возможность оставить в залог ПТС автомобиля;
• при оформлении кредита на сумму до 1,5 миллионов рублей не нужно оформлять страхование КАСКО.

Помимо этого, для оформления автокредита гражданину не требуются поручители.

Досрочное погашение автокредита

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• Высшее образование.
• Работал в банках 3 года.
• Журналист на ТВ.
• Финансовый аналитик. . .

Досрочное погашение автокредита позволяет раньше избавиться от кредитной нагрузки и сэкономить на процентах, которые предстоит переплатить банку. Поэтому, как только появляется такая возможность, многие стараются досрочно погасить автокредит.

1. Условия досрочного закрытия автокредита
2. Законодательная база
3. Полное или частичное досрочное погашение автокредита
4. Составление заявления
5. Что происходит с процентной ставкой
6. Нюансы, требующие внимания

Важно понимать, что кредитор при погашении всего долга ранее назначенного срока теряет часть прибыли, поэтому важно ознакомиться с условиями, прописанными в договоре, прежде чем приступать к инициации процедуры. Как правильно досрочно погасить автокредит – расскажет Brobank.

Условия досрочного закрытия автокредита

Досрочное погашение автокредита возможно в кассах банка, через терминалы обслуживания, банкоматы или дистанционные сервисы. Однако условия, при которых возможно инициировать данную процедуру, устанавливаются банком в индивидуальном порядке.

В соответствии с законодательством, в России установлен ряд универсальных правил досрочного погашения кредитов, которых придерживаются большинство организаций:

1. За 30 дней до предполагаемой даты заемщик составляет письменное заявление о намерении погасить автокредит.
2. Затем составляется дополнительное заявление для внесения последнего платежа (в противном случае списание денежных средств будет происходить по установленному графику).
3. При внесении остатка средств в начале месяца, потребуется оплатить ставку по процентам.
4. С наступлением даты списания необходимо получить справку о состоянии счета.
5. В обязательном порядке запросить справку об отсутствии задолженности и погашении кредита.

Важно, что условия могут изменяться в зависимости от банковского учреждения и внутреннего регламента работы. Поэтому в каждом случае рекомендуется уточнять информацию у сотрудника кредитного отдела или позвонив по горячей линии.

Законодательная база

Многие заемщики интересуются, можно ли погасить автокредит материнским капиталом. Действующим законодательством прописана данная возможность, однако процедура может потребовать больше времени, чем при стандартной форме погашения. Чтобы провести ее без ошибок и штрафных санкций, рекомендуется обратиться в банк, где был оформлен кредит и уточнить порядок действий.

Согласно действующему законодательству гражданин, желающий погасить кредит в досрочном порядке, не должен оплачивать штрафные санкции. Соответствующий правовой акт был подписан на тот момент Президентом России Дмитрием Медведевым в 2011 году и не утратил своей силы. Однако стоит обратить внимание на несколько важных нюансов:

• кредитор получает только начисленные проценты в соответствии с подписанным договором;
• внесение остатка суммы осуществляется исключительно с согласием кредитора;
• кредитный договор любого вида может быть погашен при условии, что кредитор проинформирован о данных действиях за 30 дней до предполагаемой даты.

Чтобы получить прибыль и застраховать себя от рисков, банки подняли процентные ставки по автокредитам в диапазоне 1-5%.

Полное или частичное досрочное погашение автокредита

В досрочном порядке можно полностью рассчитаться с кредитором, либо оформить частичное досрочное погашение. Каждый из методов имеет важные различия, необходимые учитывать перед подачей заявления.

Оформляя частичное погашение, заемщик вносит часть суммы от остатка общего долга. Денежные средства поступают на счет в качестве очередного платежа до наступления даты списания. Чтобы произошло списание в счет погашения основного долга, необходимо написать заявление в банк.

Важно, что если не провести данную процедуру, денежные средства будут списываться в обычном, установленном порядке. В результате заемщик не сэкономит своих активов и продолжит переплачивать по процентной ставке.

Полное погашение требует внесения всего остатка долга для полного закрытия кредитного договора, после чего с автомобиля снимается залоговое обременение.

Составление заявления

Написание заявления заемщиков является обязательным условием для досрочного погашения. Клиентом банка составляется документ, который передается кредитному специалисту.

В заявлении должна быть указана следующая информация:

1. Полное название банковской организации без сокращений.
2. ФИО клиента, дата рождения, паспортные данные.
3. Номер договора и дата составления.
4. Номер расчетного счета, на который должны быть зачислены средства.
5. Размер полной суммы к погашению.

Важно, чтобы документ был составлен в двух экземплярах. Один документ передается специалисту, а другой остается на руках у заемщика. Банковская организация может оформить отказ в досрочном погашении, если оно было отправлено позднее установленных сроков. Впрочем, если сумма уже внесена на счет, досрочно погасить кредит можно будет в следующем месяце – главное, вовремя подать заявление.

Что происходит с процентной ставкой

Основным преимущества досрочного погашения является экономия на процентной ставке, если действует аннуитетный график платежей. Первые платежи уходят на погашение суммы по процентной ставке, а затем идет возмещение тела кредита.

При обращении в банк с заявлением о досрочном погашении, должен быть произведен перерасчет суммы с вычетом процентов за неиспользованные месяцы. Ее фиксируют в документе для досрочного погашения. Правило о пересчете также регламентировано действующим законодательством, поэтому банки не имеют право отказывать в проведении данной процедуры.

Нюансы, требующие внимания

Нередко происходят досадные недоразумения, из-за которых заемщику не удается осуществить досрочное погашение и проценты продолжают начисляться, увеличивая сумму долга.

Если планируется вносить денежные средств через банкомат или платежный терминал, необходимо проверить поступление денег на кредитный счет. Часто наблюдаются ошибки в организации, когда средства могут быть зачислены на неправильный счет.

Каждый заемщик должен контролировать процесс досрочного погашения самостоятельно. Несмотря на официальный запрет, некоторые банки продолжают начислять штрафные санкции и пенни. Если организация отказывается самостоятельно делать перерасчет, заемщик имеет право обратиться в суд для решения данного вопроса.

Источник https://kazanfirst.ru/articles/339171

Источник https://lawecon.ru/avtokredit-v-ajmanibanke/

Источник https://brobank.ru/dosrochnoe-pogashenie-avtokredita/