Русфинанс банк «Автокредит»: процентная ставка
Русфинанс Банк является дочерней финансовой компанией Росбанка и специализируется на предоставлении кредитов физическим лицам.
Спектр услуг банка включает в себя ссуды наличными на приобретение товаров, предоставление гражданам кредитных карт. Особое внимание уделено развитию программ автокредитования.
Условия
Автокредит от Русфинанс банка обладает следующими параметрами:
- Независимо от марки авто, кредит выдается на период от 2 до 5 лет.
- Все кредитные операции проводятся в российских рублях, минимально возможная сумма — 50 тысяч, а максимальная — 6,5 миллионов.
- Первый взнос для приобретения любого автомобиля должен быть не менее 20%.
- В кредит можно приобрести как пассажирский, так и коммерческий транспорт.
- За счет заемных средств позволительно даже приобрести подержанное авто у физического лица, но в любом случае объект сделки должен быть не старше 12 лет к моменту погашения кредитного договора.
Процентная ставка
Годовая ставка по автокредиту от ООО «Русфинанс» зависит от типа транспорта, размера первоначального взноса, наличия страховки и того факта, новый автомобиль выступает объектом сделки, или подержанный.
Новый транспорт иностранного производства кредитуется по программе «Форсаж». В рамках стандартной оферты по программе процентная ставка составляет 15,5-17% годовых. Если заемщик страхует свою жизнь и здоровье ставка снижается на 2 процентных пункта, а комплексное GAP страхование позволяет снизить процент до уровня 9,9-13,5% годовых.
Новые авто отечественного производства можно получить в кредит под аналогичные проценты по программе «Отличная возможность».
Подержанные транспортные средства зарубежного производителя оформляются в кредит по программе «Движок». Авто младше 6 лет можно оформить под 17,5-18,9%. Если заемщик оформляет комплексную программу «Защита», то ставка будет 15,9-17,5%. Стандартный кредит на бывший в употреблении автомобиль выдается под 18,9-20,5% годовых. Если транспорт стоит дороже 2 миллионов рублей, то минимальная ставка будет 15,5%.
Подержанный транспорт выпуска отечественной автопромышленности можно оформить в кредит под 15,9-21,5%.
Ставка рефинансирования
В настоящий момент в рефинансирование автокредита в Русфинанс банке не предоставляется. По согласованию с банком можно лишь реструктуризировать существующий долг. Однако для этого необходимо обладать вескими основаниями, подтверждающими ухудшение материального положения в срок, когда договор кредита уже вступил в действие.
Можно ли оформить с господдержной?
Новое авто стоимостью не более полутора миллионов рублей можно приобрести в кредит с 10 процентной скидкой, которая обеспечивается за счет помощи государства. В банке Русфинанс доступны две программы с господдержкой:
- «Первый автомобиль» — для заемщиков, которые ранее не владели автотранспортом
- «Семейный автомобиль» — для граждан, у которых минимум двое несовершеннолетних детей.
В любом случае, приобретая транспорт с господдержкой, заемщик гарантирует, что не заключал иных ссудных договоров на покупку авто в предыдущем году и не планирует этого делать на протяжении нынешнего года.
Необходимые документы
Чтобы оформить заявку на кредит необходим паспорт, а также один из документов, дополнительно удостоверяющий личность заемщика. Это может быть:
- Паспорт для поездок за рубеж
- Военный билет
- Водительские права
- Справка о присвоении ИНН
- СНИЛС
Для оформления автокредита с господдержкой в Русфинанс Банке, права на вождение автотранспортом предоставляются в обязательном порядке.
Если транспорт стоит дороже 800 тысяч рублей, при оформлении кредита банк затребует документы подтверждающие доход клиента.
Обязательно ли оформлять страховку?
Русфинанс банк не требует оформлять страхование жизни при автокредите, но это очень желательная процедура. Тем более, наличие у заемщика страховки влияет на конечный размер ставки по кредиту. В то же время, страховать предмет залога (автомобиль) – обязательно.
Как оплатить автокредит в Русфинанс банке?
Погашение автокредита в Русфинанс банке можно осуществлять различными способами. Через личный кабинет Росбанк и терминалы Русфинанс банк это можно делать бесплатно (без комиссии). Если же по какой-то причине, пользоваться услугами Росбанка заемщику неудобно, можно внести платеж через:
- Кассу любого банковского учреждения
- Со своей карты, эмитированной любым банком России
- Платежные системы: «Золотая корона», «Contact», «Рапида», «Киберплат»
- Терминалы Элекснет, Qiwi, а также со своего Qiwi-кошелька
- Отделения «Почты России»
Для совершения оплаты необходимо предоставить платежному оператору реквизиты, в обязательном порядке номер кредитного счета, а также номер договора. И приготовиться оплатить комиссию за перевод, так как погашение автокредита Русфинанс банка без комиссии доступно только через банк, терминалы или личный кабинет Русфинанс банк/Росбанк.
Досрочное погашение
Клиент может досрочно выплатить кредит в любой момент. Для этого необходимо внести всю сумму долга, включая проценты, которые были начислены к моменту погашения займа. Во избежание расхождений в цифрах, лучше предварительно уточнить надлежащую к оплате сумму у сотрудников банка.
Условия оформления автокредита в Русфинанс Банке в 2022 году
Выдача кредитов на авто в России с каждым годом становится всё более популярной финансовой услугой. Ведь из-за большой стоимости машины купить её за счёт собственных денежных накоплений могут не все граждане. Но это не причина использовать для поездок исключительно общественный транспорт или оставаться пешеходом. Автокредит в Русфинанс Банке позволяет стать владельцем автомобиля, даже когда на покупку денег не хватает. В настоящий момент эта финансовая организация предлагает ряд интересных программ. Рассмотрим их условия в 2022 году.
В каких банках можно получить автокредит
Недостатка в программах кредитования автомобилей сегодня нет. Немаловажно и то, что банковские продукты со временем обновляются и в них добавляются новые опции. Поэтому при выборе конкретного банка-контрагента следует учитывать следующие параметры:
- годовую процентную ставку;
- срок кредитования;
- размер первоначального взноса;
- выбор доступных к приобретению в кредит марок и моделей ТС (транспортных средств);
Кроме автокредитов от Русфинанс Банка, популярностью пользуются услуги в данном сегменте отечественного финансового рынка от Сетелем Банка, ВТБ 24 и др.
Условия автокредитования в Русфинанс Банке
- Приобрести можно легковое ТС от отечественного автопрома и от зарубежных производителей
- Сумма (рубли):
- минимальная – 50 тыс;
- максимальная – 6,5 млн.
Предложения Русфинанс Банка
Данное финансовое учреждение предлагает 4 основных и 19 специальных программ автокредитования. Сначала подробнее рассмотрим особенности основных продуктов.
На новый автомобиль
Для граждан, мечтающих о респектабельном автомобиле и желающих приобрести новую иномарку, разработана программа «Форсаж». Её условия приведены в таблице.
Параметр кредита Значение Сумма, рубли Min – 50 тыс., max – 6,5 млн Размер авансового платежа, % от стоимости приобретаемого ТС Не менее 10 Срок кредитования 2-7 лет Программа «Отличная возможность!» рассчитана на людей, желающих направить заёмные средства на покупку только отечественного ТС. О том, на каких условиях осуществляется автокредитование по этой программе, вы узнаете из следующей таблицы.Чтобы получить заём под минимальные проценты, кроме основного кредитного соглашения, оформляются договоры залога, КАСКО и GAP-страхования, а также подаётся заявка на открытие вклада в банке. Но в данном случае уровень материальных затрат снижается за счёт отсутствия необходимости заёмщику страховать свои жизнь и здоровье. Интересно, что приобретать эти полисы при ставке 13,5-15,0% требуется в обязательном порядке. Но тогда можно не оформлять GAP-страхование.
Параметр займа Значение Сумма, рубли Min – 50 тыс., max – 6,5 млн. Размер ПВ, % Не менее 10 Срок действия кредитного соглашения 2-5 лет На автомобиль с пробегом
Что касается минимальной ставки (18,9%), то здесь всё логично. Чтобы ее снизить, дополнительно потребуется подать заявку на открытие вклада в банке, оформить договор залога, страхование КАСКО, а также здоровья и жизни заёмщика. То есть банк, одалживая деньги, минимизирует риск невозврата средств.
В Русфинанс Банке сегодня действуют программы кредитования покупки машины с пробегом как иностранного, так и отечественного производства.
Для покупки подержанной иномарки следует оформить в Русфинанс Банке кредит «Движ’Ок». Продукт рассчитан на автолюбителей, которые “ценят практичность и комфорт и предъявляют к безопасности высокие требования”. Параметры займа «Движ’Ок» следующие:
Получение денежных средств под минимальные 15,9% на 5 лет предусматривает подачу заявления на открытие вклада в банке, оформление договора залога, страхование КАСКО, а также здоровья и жизни заёмщика.
Параметр кредита Значение Сумма, рубли Минимальная – 50 тыс.; максимальная — 6,5 млн Первоначальный взнос, % От 20 Срок действия договора займа 2-5 лет Специальные программы автокредитования
Программа «Движ’Ок» имеет две подпрограммы. По одной из них – «Движ’Ок_fresh» – кредитуется покупка подержанного ТС моложе 6 лет. Стать владельцем иномарки постарше можно, оформив заём «Движ’Ок_old». При этом на момент окончания действия договора кредитования возраст автомобиля не должен превысить 12 лет.
Выше было сказано, что в перечень продуктов Русфинанс Банка входят также спецпрограммы автокредитования. Максимальная к получению сумма по ним зависит от марки приобретаемого автомобиля. Конкретные данные размещены в таблице.
Марка автомобиля Сумма, рубли Минимальная Максимальная Bentley 50 тыс. Решение принимается индивидуально Chery 100 тыс. Решение принимается индивидуально Fiat (микроавтобусы) 100 тыс. 5 млн Foton 50 тыс. 6,5 млн Hyundai 50 тыс. 6,5 млн Jaguar 350 тыс. 8,5 млн Jeep 50 тыс. 6,5 млн KIA 50 тыс. 6,5 млн LADA 50 тыс. 6,5 млн Lamborghini 50 тыс. Решение принимается индивидуально Land Rover 350 тыс. 8,5 млн Lifan 50 тыс. Решение принимается индивидуально Mazda 50 тыс. 6,5 млн Porsche 150 тыс. 12 млн Skoda 120 тыс. 1,2млн Suzuki 50 тыс. 6,5 млн Volkswagen 50 тыс. 6,5 млн ГАЗ 50 тыс. 6,5 млн - минимальный – 12 месяцев;
- максимальный – до 84 месяца.
Сведения о процентных ставках размещены ниже.
Участие в госпрограмме автокредитования
С середины 2017 года в нашей стране стартовали госпрограммы адресного льготного автокредитования «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Оформить займы на их условиях можно и в Русфинанс Банке.
Участники госпрограмм получают 10-процентную скидку от стоимости приобретаемого ТС. Кроме этого, уменьшился размер банковской ставки.
Однако финансовые учреждения не в убытке. Недополученная по кредитным договорам прибыль возмещается им из госбюджета.
Приобрести на льготных условиях можно автомобиль, стоимость которого не превышает 1 млн руб. и сошедший с конвейера завода-изготовителя не ранее декабря 2022 года. Но здесь есть ещё одно важное условие – машина должна быть собрана отечественным автопроизводителем. Конечно, это сокращает выбор подходящего авто. Следует также учесть, что получить льготный автокредит разрешается один раз.
Процентные ставки
- объёма первоначального взноса;
- срока действия договора кредитования;
- размера кредита – при небольшом доходе заёмщика ставка возрастает;
- кредитной истории. Если она негативная, проценты увеличиваются;
- наличия страхования. Годовая ставка уменьшается, если кредит страхуется от большего количества рисков;
- наличия госсубсидии.
Обобщённые данные по процентным ставкам программ автокредитования в Русфинанс Банке представлены в таблице.
Программа Ставка, % Минимальная Максимальная «Форсаж» 11,7 16,8 «Движ’Ок» 15,9 21,5 «Отличная возможность!» 13,3 16,8 «То, что надо!» 15,9 21,5 Спецпрограммы 0,1 (Chery) 16,8 (KIA, LADA, ГАЗ) Требования банка к заемщику
- Наличие российского гражданства. Кроме того, потенциальный клиент должен быть зарегистрирован и постоянно проживать в территориально-административной единице присутствия отделения банка.
- Возраст:
- не моложе 23 лет в день оформления займа;
- не старше 65 лет на момент полного закрытия договора кредитования.
- Продолжительность непрерывного трудового стажа на последнем месте трудоустройства:
- не менее 6 месяцев, если оформляется заём на автомобиль с пробегом;
- не меньше 4 месяцев при оформлении ссуды на новое ТС.
Оформление автокредита
- Визит в автосалон, в котором функционирует выездное отделение Русфинанс Банка.
- Выбор подходящего автомобиля.
- Заполнение заявления. При этом сотрудник финансового учреждения задаёт ряд вопросов, отвечать на которые необходимо откровенно. Срок принятия предварительного решения на предмет выдачи ссуды – от 30 минут.
- Если кредитная заявка одобрена, оформление:
- договора купли- продажи;
- техпаспорта приобретаемого авто;
- страховых полисов на машину.
- Перечисление авансового платежа.
После этого заемщик уезжает на новой машине, а банк перечисляет на счёт автосалона необходимую сумму.
Необходимые документы
- Гражданский паспорт российского образца.
- На выбор один из документов:
- военный билет;
- свидетельство ИНН;
- свидетельство СНИЛС;
- загранпаспорт;
- удостоверение водителя.
Когда банк требует подтверждать доходы
Документально подтверждать доход потребуется, если:
- приобретается новая иномарка и сумма кредита составляет не менее 1 млн руб. Исключение составляет случай, когда берётся кредит до 1,2 млн руб. и вносится первоначальный взнос в размере от 40%;
- объём кредитования равен либо превышает 800 тыс. руб. и покупается ТС всех остальных категорий – например, подержанная машина от отечественного производителя.
Русфинанс Банк при расчёте максимальной суммы займа учитывает также доход официального супруга. Это позволяет заемщику приобрести более престижную модель ТС.
Комплексное страхование по программе “Защита”
- страхование КАСКО;
- страхование здоровья и жизни клиента.
Рассмотрим, как влияет использование комплексного страхования на примере кредитного продукта «Движ’Ок». Стандартное предложение Русфинанс Банка не содержит требования, чтобы заёмщик застраховал здоровье и жизнь. Ставка в данном случае колеблется в диапазоне 11,7–16,8%. При использовании программы «Защита» предельные значения этого параметра снижаются на 2 п.п.
Возможно ли взять автокредит без первого взноса и КАСКО
Русфинанс Банк предоставляет займы и без наличия КАСКО. Правда, только по двум программам – это вышеупомянутый кредитный продукт «Движ’Ок», а также «Подержанный автомобиль». Однако на существенное снижение расходов при оформлении этих автокредитов рассчитывать не приходится.
Банк потребует, чтобы клиент представил отчёт об оценке кредитуемого ТС, составленный компанией, имеющей лицензию на оказание такой услуги. Конечно её стоимость меньше цены полиса КАСКО, но дополнительные затраты всё-таки потребуются. По займам «Форсаж» и «Отличная возможность!» оформление страховки КАСКО обязательно.
В 2022 году Русфинанс Банк не предоставляет ссуды на покупку ТС без авансового платежа. Но у такого вида кредитования, который предоставляют некоторые другие финорганизации, имеются для клиента и свои плюсы.
Как погасить автокредит
Для выплаты задолженности по автокредиту Русфинанс Банка предусмотрено 12 способов. Назовем наиболее популярные:
- перечисление платежа бухгалтерией по месту трудоустройства;
- через терминалы Русфинанс Банка и “Элекснет”;
- внесение наличных в банковскую кассу и пр.
Чтобы избежать просрочек, заёмщик должен позаботиться, чтобы на его счёте до последнего рабочего, а не календарного дня месяца имелось достаточное количество денежных средств.
Закрытие договора займа раньше установленного срока тоже допускается. Рассмотрим этот вопрос подробнее.
Досрочное погашение автозайма
Прежде всего необходимо выяснить сумму остатка кредитной задолженности. Рассчитать её можно самостоятельно, но, чтобы исключить ошибки, рекомендуется уточнить цифру у специалиста банка.
Досрочное погашение автокредита в Русфинанс Банке может быть полным и частичным. Во втором случае, поскольку долг ещё остается, банк предоставит клиенту новый график ежемесячных платежей.
Досрочная выплата должна быть проведена в день списания регулярного платежа.
Но, прежде чем выполнить эту финансовую операцию, заёмщик должен проинформировать банк о своём намерении. Иначе со счёта клиента будет снята только зафиксированная в договоре сумма. Но это не распространяется на случай, когда частичное или полное погашение задолженности осуществляется в срок не позднее одного месяца с даты оформления договора кредитования. Тогда клиент не обязан уведомлять банк и объяснять причины.
Преимущества и недостатки оформления автокредита в Русфинанс Банке
- выгодные процентные ставки;
- широкую линейку кредитных продуктов;
- отсутствие комиссий и дополнительных сборов за предоставление займа;
- гибкие условия кредитования;
- возможность включения в сумму ссуды страховой премии по КАСКО;
- широкий выбор дополнительных сервисов.
- Обязательное внесение первоначального взноса.
- Необходимость страхования КАСКО по некоторым программам.
- Зависимость автокредита от других займов, оформленных в Русфинанс Банке. Если клиент имеет задолженность по потребительской ссуде, полученной в данном финансовом учреждении, на запрос о досрочном закрытии автокредита он получит отказ.
- Высокие штрафы. Например, если заемщик не передаст банку в течение 5 дней техпаспорт приобретённого автомобиля, с него будет взыскано 5 тыс. рублей.
В целом же недостатки нивелирует тесное сотрудничество Русфинанс Банка с дилерами и страховыми компаниями. Это делает процедуру оформления автокредита привлекательной и более комфортной.
Вход в личный кабинет Русфинанс Банка: видео
Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.
Русфинанс банк «Автокредит»: процентная ставка
Русфинанс Банк является дочерней финансовой компанией Росбанка и специализируется на предоставлении кредитов физическим лицам.
Спектр услуг банка включает в себя ссуды наличными на приобретение товаров, предоставление гражданам кредитных карт. Особое внимание уделено развитию программ автокредитования.
Условия
Автокредит от Русфинанс банка обладает следующими параметрами:
- Независимо от марки авто, кредит выдается на период от 2 до 5 лет.
- Все кредитные операции проводятся в российских рублях, минимально возможная сумма — 50 тысяч, а максимальная — 6,5 миллионов.
- Первый взнос для приобретения любого автомобиля должен быть не менее 20%.
- В кредит можно приобрести как пассажирский, так и коммерческий транспорт.
- За счет заемных средств позволительно даже приобрести подержанное авто у физического лица, но в любом случае объект сделки должен быть не старше 12 лет к моменту погашения кредитного договора.
Процентная ставка
Годовая ставка по автокредиту от ООО «Русфинанс» зависит от типа транспорта, размера первоначального взноса, наличия страховки и того факта, новый автомобиль выступает объектом сделки, или подержанный.
Новый транспорт иностранного производства кредитуется по программе «Форсаж». В рамках стандартной оферты по программе процентная ставка составляет 15,5-17% годовых. Если заемщик страхует свою жизнь и здоровье ставка снижается на 2 процентных пункта, а комплексное GAP страхование позволяет снизить процент до уровня 9,9-13,5% годовых.
Новые авто отечественного производства можно получить в кредит под аналогичные проценты по программе «Отличная возможность».
Подержанные транспортные средства зарубежного производителя оформляются в кредит по программе «Движок». Авто младше 6 лет можно оформить под 17,5-18,9%. Если заемщик оформляет комплексную программу «Защита», то ставка будет 15,9-17,5%. Стандартный кредит на бывший в употреблении автомобиль выдается под 18,9-20,5% годовых. Если транспорт стоит дороже 2 миллионов рублей, то минимальная ставка будет 15,5%.
Подержанный транспорт выпуска отечественной автопромышленности можно оформить в кредит под 15,9-21,5%.
Ставка рефинансирования
В настоящий момент в рефинансирование автокредита в Русфинанс банке не предоставляется. По согласованию с банком можно лишь реструктуризировать существующий долг. Однако для этого необходимо обладать вескими основаниями, подтверждающими ухудшение материального положения в срок, когда договор кредита уже вступил в действие.
Можно ли оформить с господдержной?
Новое авто стоимостью не более полутора миллионов рублей можно приобрести в кредит с 10 процентной скидкой, которая обеспечивается за счет помощи государства. В банке Русфинанс доступны две программы с господдержкой:
- «Первый автомобиль» — для заемщиков, которые ранее не владели автотранспортом
- «Семейный автомобиль» — для граждан, у которых минимум двое несовершеннолетних детей.
В любом случае, приобретая транспорт с господдержкой, заемщик гарантирует, что не заключал иных ссудных договоров на покупку авто в предыдущем году и не планирует этого делать на протяжении нынешнего года.
Необходимые документы
Чтобы оформить заявку на кредит необходим паспорт, а также один из документов, дополнительно удостоверяющий личность заемщика. Это может быть:
- Паспорт для поездок за рубеж
- Военный билет
- Водительские права
- Справка о присвоении ИНН
- СНИЛС
Для оформления автокредита с господдержкой в Русфинанс Банке, права на вождение автотранспортом предоставляются в обязательном порядке.
Если транспорт стоит дороже 800 тысяч рублей, при оформлении кредита банк затребует документы подтверждающие доход клиента.
Обязательно ли оформлять страховку?
Русфинанс банк не требует оформлять страхование жизни при автокредите, но это очень желательная процедура. Тем более, наличие у заемщика страховки влияет на конечный размер ставки по кредиту. В то же время, страховать предмет залога (автомобиль) – обязательно.
Как оплатить автокредит в Русфинанс банке?
Погашение автокредита в Русфинанс банке можно осуществлять различными способами. Через личный кабинет Росбанк и терминалы Русфинанс банк это можно делать бесплатно (без комиссии). Если же по какой-то причине, пользоваться услугами Росбанка заемщику неудобно, можно внести платеж через:
- Кассу любого банковского учреждения
- Со своей карты, эмитированной любым банком России
- Платежные системы: «Золотая корона», «Contact», «Рапида», «Киберплат»
- Терминалы Элекснет, Qiwi, а также со своего Qiwi-кошелька
- Отделения «Почты России»
Для совершения оплаты необходимо предоставить платежному оператору реквизиты, в обязательном порядке номер кредитного счета, а также номер договора. И приготовиться оплатить комиссию за перевод, так как погашение автокредита Русфинанс банка без комиссии доступно только через банк, терминалы или личный кабинет Русфинанс банк/Росбанк.
Досрочное погашение
Клиент может досрочно выплатить кредит в любой момент. Для этого необходимо внести всю сумму долга, включая проценты, которые были начислены к моменту погашения займа. Во избежание расхождений в цифрах, лучше предварительно уточнить надлежащую к оплате сумму у сотрудников банка.
Источник https://starbank.ru/kredity-onlajn/avtokredit/rusfinans-bank-avtokredit-procentnaya-stavka.html
Источник https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-v-rusfinans-banke.html
Источник https://starbank.ru/kredity-onlajn/avtokredit/rusfinans-bank-avtokredit-procentnaya-stavka.html