Зарплатные карты — Какой банк лучше выбрать?

Содержание

Обзор зарплатных проектов ТОП15 банков 2021

Чем крупнее компания, тем больше процессов должно автоматизироваться. Один из таких бизнес-процессов — выплата заработных плат сотрудникам.

Навигация

Определение

Зарплатный проект — это услуга, в рамках услуги банк берёт на себя процедуру перечисления заработных плат на карточные счета сотрудников обслуживаемой организации согласно специальным ведомостям (зарплатные реестры).

Конечно, ИП и компаниям с малым количеством сотрудников зарплатные проекты банков могут быть совсем не интересны. Во многом требования предпринимателей к процессу выплаты заработной платы очень индивидуальны и зависят от множества факторов, поэтому в материале ниже мы постараемся осветить как можно больше критериев выбора.

Под малыми предприятиями будем понимать коммерческие организации с численностью наёмных работников не более 100 человек.

Основные критерии выбора

Выбор банка для зарплатного проекта может зависеть от следующих факторов:

  1. Обслуживаются или нет карты разных банков (в малом бизнесе работники часто требуют, чтобы заработная плата переводилась на уже имеющуюся банковскую карту).
  2. Комиссия за каждый перевод (сюда же можно отнести различные условия вывода, например, различный процент за вывод на свои карты и карты сторонних банков, определённые лимиты на общую сумму выводов в месяц и т.п.).
  3. Наличие и доступность банкоматов.
  4. Условия обслуживания самой карты, если она выдаётся банком, предоставляющим зарплатный проект (кто и сколько платит за выдачу карты, сотрудник или работодатель, сколько стоит обслуживание карты в месяц/год, комиссии по основным операциям).
  5. Наличие программ бонусов и льгот (рассрочка, зарплатный овердрафт, выгодные условия потребительского кредитования, кэш-бэк, проценты на остаток).
  6. Преимущества для топ-менеджеров (подразумевается выдача льготных карт премиум-класса для главных лиц предприятия).
  7. Преимущества для самой компании (бесплатное расчётно-кассовое обслуживание при большом обороте по зарплатным картам, предоставление кредитов для выплаты зарплат, другие бонусы).
  8. Специфические требования зарплатного проекта (выдача карт пакетами, минимальные лимиты на количество подключаемых сотрудников, обязательный выпуск новых карт и т.п.).

Время вывода денежных средств на карту в сводной таблице ниже мы указали, но ориентироваться на него как на ключевой показатель малому бизнесу не стоит. Каким бы он ни был, он всё равно будет вписываться в рамки нормы (от 1 до 3 дней) для ИП или ООО, чей штат насчитывает 10-30 сотрудников.

Аналогично — интеграция с продуктами «1С». Для многих предприятий наличие такого функционала — спорный фактор удобства. А вот возможность импорта реестров в различных форматах и из сервисов онлайн-бухгалтерии — существенный плюс.

Исследование рынка

В 2017 году агентство Markswebb Rank & Report провело независимое исследование, где сравнило 14 российских банков по собственной методике. Выбирались, в первую очередь, организации, у которых самый большой оборот по операциям со счетами ИП, а также наибольшее количество выданных зарплатных карт.

Согласно полученным оценкам, лучшие зарплатные проекты у банков:

  1. «Точка» (набрал 93% из 100 возможных);
  2. «Тинькофф Банк» (82%);
  3. «Райффайзенбанк» (76%).

Примечательно, что среди лидеров нет ни одного «титана», хотя такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ участвовали в общем рейтинге.

Итоговые оценки всех участников выглядят следующим образом.

Рейтинг зарплатных проектов России 2017

Процент соответствует удобству управления зарплатным проектом посредством системы дистанционного обслуживания (через интернет-банкинг).

Сравнительные таблицы

Для лучшего восприятия мы провели своё исследование зарплатных проектов банков из топ-15 в 4 таблицах. Под ними можно найти более подробные данные по каждому из банков.

Условия без открытия расчётного счёта

Банк Возможность подключения без РКО Абонентская плата Подключение проекта Стоимость 1 платежа (только внутренние)
Сбербанк Есть 650 р./месяц за использовании системы Сбербанк Бизнес Онлайн 960 р (с облачной подписью, +1700 за аппаратный токен по желанию) 0,15-0,3%
Есть Без абонплаты Бесплатно Без комиссии
ВТБ Есть Только оплата за обслуживание системы ДБО (в зависимости от выбранного ПО) – от 0 р./месяц от 1000 р. (за систему ДБО) 0 или 1% в зависимости от средней з/п
Тинькофф Есть Без абонплаты Бесплатно Без комиссии
Райффайзен Банк Есть От 290 р./мес. за обслуживание системы ДБО Бесплатно Индивидуально
Газпромбанк Есть Без абонплаты Бесплатно Без комиссии
Промсвязьбанк Есть Без абонплаты Бесплатно 0-1% с ФОТ
Авангард Нет
Россельхозбанк Есть 650-750 р./месяц за использовани системы ДБО 1000 р. 0,2-0,3% с ФОТ
Точка Нет
УБРиР Есть Без абонплаты Бесплатно Без комиссии
Модульбанк Нет
МКБ Есть 600 р./месяц, если сотрудников менее 5 чел., 0 р./месяц — если сотрудников 5 и больше Бесплатно (1700 р. за токен) Без комиссии
ФК Открытие Есть Без абонплаты Бесплатно Без комиссии (внешние преводы 30 р.)
Нет

Условия с расчётным счётом

Банк Минимальная стоимость РКО с ЗП Открытие счёта Подключение проекта Стоимость 1 платежа ЗП (только внутренние)
Сбербанк От 0 р./месяц Бесплатно Бесплатно 0,15-0,3%
От 0 р./месяц Бесплатно Бесплатно Без комиссии
ВТБ 1000-1200 р./месяц (в зависимости от региона) Бесплатно Бесплатно 0-1% в зависимости от средней з/п
Тинькофф От 490 р./месяц Бесплатно Бесплатно Без комиссии
Райффайзен Банк От 743 р./месяц Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Газпромбанк От 550 р./месяц 3000 р. Бесплатно Без комиссии
Промсвязьбанк Бесплатно Бесплатно Бесплатно Без комиссии
Авангард 900 р./месяц 1000 р. Бесплатно Без комиссии
Россельхозбанк От 0 р./месяц Бесплатно Бесплатно Без комиссии
Точка От 700 р./месяц Бесплатно Бесплатно Бесплатно на любые карты, для тарифа «Начало» — на карты «Рокетбанка», Home Credit Bank и МТС Банка — бесплатно, на остальные — 0,55%
УБРиР Бесплатно Бесплатно Бесплатно Без комиссии
Модульбанк От 490 р./месяц Бесплатно Бесплатно 19 р./шт. или бесплатно на тарифе «Безлимитный»
МКБ От 0 р./месяц (если сотрудников менее 5 чел. – 600 р./месяц) Бесплатно Бесплатно Без комиссии
ФК Открытие Бесплатно Бесплатно Бесплатно Без комиссии (внешние переводы от 17 до 100 р.)
От 552 р./месяц Бесплатно Бесплатно Без комиссии (внешние переводы 0,5%)

Технические возможности

Банк Загрузка ведомостей / Интеграция Заказ карт онлайн Доставка карт в офис Бонусы руководителям Время проведения платежа
Сбербанк Загрузка файлов / прямой обмен с «1C» Да Да Возможны скидки на обслуживание карт уровня Gold (рассчитываются индивидуально) до 90 минут
Импорт файлов Да Да Приоритетное обслуживание и бесплатные премиальные карты день в день
ВТБ Загрузка файлов / прямой обмен с «1C» Да Нет Только для компаний среднего бизнеса (от 100 карт сотрудников) до 15 минут
Тинькофф Загрузка файлов / прямой обмен с «1C», «Моё дело», «Контур.Эльба» Да Да Только для компаний среднего бизнеса (от 100 карт сотрудников) моментально
Райффайзен Банк Загрузка файлов / прямой обмен с «1C», «Моё дело», «Контур.Эльба» Да Нет Пакеты премиального обслуживания день в день
Газпромбанк Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С» Да Да Особые условия получения карт класса Platinum 10-60 минут
Промсвязьбанк Импорт файлов, интеграция с интернет-бухгалтериями и продуктами «1C» Да Да Доступ к премиум-программам обслуживания от 1 минуты до 2 часов
Авангард Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С» Да Да Премиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатно моментально
Россельхозбанк Ипорт файлов в специальном формате Да Нет Премиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатно день в день
Точка Загрузка файлов / прямой обмен с «1C» Есть, карты выпускают банки-партнёры Да Нет моментально
УБРиР Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С» Да Да Индивидуальные условия кредитования в течение дня
Модульбанк Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С» Карты для физлиц не выпускаются Не применимо Нет моментально
МКБ Ипорт файлов в специальном формате Да Да Только для компаний численностью более 20 чел. Предлагается 5% премиальных карт со специальными условиями обслуживания в течение дня
ФК Открытие Импорт файлов в специальном формате Да Да Премиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатно от 15 минут
Импорт файлов в специальном формате Да Да Нет от 5 минут
Читать статью  Топ 10 лучших кредитных карт в 2022 году, рейтинг выгодных кредитных карт

Сравнение для сотрудника

Банк Выпуск карты Обслуживание в год Выдача в банкоматах без комиссии Информирование Использование карт в Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay Кэшбэк Процент на остаток (годовых) Другие льготы
Сбербанк Бесплатно Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием Только в собственных SMS — 0 или 60 р./месяц Да + SberPay До 20% (0,5% по основным операциям) Нет Пониженные проценты по кредитам, персональные предложения
Бесплатно Дебетовые бесплатно, кредитные платно Газпромбанк, МКБ, Росбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, РоссельхозБанк, Открытие SMS — 0 р./месяц, Да + MirPay до 2% до 5% Пониженные проценты по кредитам, скидки на другие услуги
ВТБ Бесплатно Бесплатно Бесплатно в банкоматах группы ВТБ, включая «Почта Банк». Возможен возврат комиссии за выдачу в сторонних банкоматах SMS 0 или 59 р./месяц, PUSH-уведомления — бесплатно Да + MirPay, Кошелёк Pay до 15% (до 1,5% по основным операциям) до 4% Пониженные проценты по кредитам, скидки на другие услуги. К картам подключается овердрафт, соотвествующий уровню заработной платы
Тинькофф Бесплатно Бесплатно В любом банкомате (есть лимиты) 59 р./месяц Да до 30% (основной 1%) до 3,5% Пониженные проценты по кредитам. К картам может подключаться овердрафт, размер определяется индивидуально. Ипотеки нет
Райффайзен Банк Бесплатно Бесплатно Газпромбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредит, Открытие, МКБ, Россельхозбанк, Энерготрансбанк 60 р./месяц Да нет нет Льготы при кредитовании и специальные тарифы на вклады
Газпромбанк Бесплатно Бесплатно Группа ВТБ, Альфа-Банк, Открытие, МТС-Банк, КИВИ Банк, Промсвязьбанк. Всего более 30 банков 59 р./месяц, PUSH-уведомления — бесплатно (только SMS — 99 р./месяц) Да + MirPay До 10% (до 1% по основным операциям) нет Льготы при кредитовании, к одной карте можно выпустить 4 дополнительные даже разных платёжных систем, до 6% годовых по отдельному накопительному счёту
Промсвязьбанк Бесплатно Бесплатно В любом банкомате (не более 150 тыс.р./месяц при сумме снятия от 3000 р.) 499 р./год Да + MirPay до 1% для МСБ (по отдельным тарифам — до 7%) нет для МСБ (по отдельным тарифам до 5%) Пониженные проценты по кредитам, скидки на другие услуги
Авангард Бесплатно Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием Только в собственных SMS 49 р./месяц, PUSH-уведомления бесплатно Да + MirPay нет нет Могут выдаваться дополнительные кредитные карты (кредит=100% з/п), есть льготы на классические кредиты, скидки от партнёров
Россельхозбанк Бесплатно Бесплатно или 200 р./год Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, РОСБАНК 59 р./месяц обо всех операциях или 10 р./месяц только о пополнениях Да + MirPay, Garmin Pay, Huawei Pay, Кошелёк Pay до 1,5% до 5% Льготы при кредитовании, а также выпуск кредитных карт. К основной карте можно выпустить 2 дополнительные
Точка По тарифам банков-партнёров или по тарифам любого другого выбранного банка Не применимо Не применимо Не применимо Не применимо Не применимо Не применимо Сотрудник может использовать имеющуюся карту любого стороннего банка
УБРиР Бесплатно Бесплатно В любых банкоматах SMS 59 р./месяц, PUSH и email-уведомления — бесплатно Да + MirPay до 10% (1% по основным операциям) Нет Пониженные проценты по потребительским кредитам (ипотеки нет), повышенный процент по вкладам
Модульбанк Карты для физлиц не выпускаются Не применимо Не применимо Не применимо Не применимо Не применимо Не применимо Сотрудник может использовать имеющуюся карту любого стороннего банка
МКБ Бесплатно Бесплатно В любых банкоматах бесплатно при сумме снятия от 3000 р., всегда бесплатно в сетях партнёров: ЮниКредитБанк, Альфа-Банк, РайффайзенБанк SMS-бесплатно / Email — бесплатно Да + MirPay до 5% (до 1% по основным операциям) до 5% Зарплатные клиенты получают существенные скидки на комиссию по переводам, а также льготы по кредитам и вкладам
ФК Открытие Бесплатно Бесплатно В любых банкоматах бесплатно SMS 59 р./месяц, PUSH-уведомления — бесплатно Да + MirPay до 11% (до 3% по основным операциям) нет К картам может подключаться овердрафт. Предоставляются льготы по классическими кредитам и вкладам
Бесплатно Бесплатно В любых банкоматах — бесплатно до 10 снятий в месяц, всегда бесплатно в сетях партнёров: СКБ-Банк, Газэнергобанк, ФК Открытие, Альфа-Банк СМС 30 р./месяц Да до 1% до 4% У Делобанка нет комплексного обслуживания физических лиц

Краткие обзоры зарплатных проектов

Сбербанк

Сбербанк — один из старейших банков и самый крупный игрок в банковской сфере. Работает с 1841 года (официально — с 1991 года).

Имеет самую широкую сеть собственных банкоматов и отделений в стране.

Зарплатные проекты Сбербанка

С представителями организации работает отдельный менеджер (может провести презентацию продуктов, консультацию по различным вопросам, связанным с услугами банка).

Преимущества для работодателей

  • Возможность оформления зарплатного проекта отдельно от РКО.
  • Предоставление бесплатного интернет-банкинга.
  • Интеграция с различными бухгалтерскими программами, в том числе с продуктами «1С».
  • Карты выпускаются онлайн (нет необходимости заполнять бумажные заявления).
  • Получение карт — на территории предприятия.
  • Возможна установка банкомата на территории торговой точки.
  • Время проведения платежей — до 90 минут.

Интерфейс зарплатного проекта Сбербанк

Для сотрудников

  • Обслуживание карт бесплатно или по сниженным тарифам (в отношении привилегированных карт уровня Gold).
  • Интернет-банкинг — бесплатно, есть мобильные приложения для популярных платформ.
  • Снятие и внесение— бесплатно (есть суточные лимиты).
  • Переводы внутри одного региона с карты на карту — бесплатно.
  • Есть системы бонусов (программа «СберСпасибо» предполагает возврат процентов от покупок в сетях партнёров — кэшбэк до 20%, и со всех остальных покупок – до 0,5%).
  • Банкоматы в шаговой доступности (есть практически во всех городах России).
  • Использование зарплатных карт облегчает процедуру получения ипотеки и потребительского кредита (не нужно собирать справки о доходах), позволяет пользоваться другими услугами и продуктами банка (кредитные карты с лимитом, зависящим от дохода).
  • Карты могут использоваться в платёжных системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, а также в оригинальном сервисе SberPay.

Интерфейс Сбербанк Онлайн

Альфа-Банк

Ещё один из столпов российского банковского сектора, который входит в топ-10 по многим показателям. Имеет развитую сеть филиалов по всей стране и сеть собственных банкоматов (более 17 000 устройств, более 25 000 вместе с партнёрами).

Работает с 1991 года. В отличие от Сбербанка (организация с государственным участием) — полностью частный банк.

Как подключить ЗП Альфабанка

Преимущества для работодателей

  • Карты доставляются на место выдачи силами банка.
  • Веб-сервис для управления зарплатным проектом — бесплатно.
  • Для консультаций и решения других вопросов с сервисом предоставляется отдельная телефонная линия.
  • Зарплатный проект может вестись без РКО в Альфа-Банке
  • Предлагаются решения, учитывающие различные специфические условия бизнеса.
  • Руководители получают приоритетное обслуживание и бесплатные премиальные карты (категории Premium), а также программы скидок и кэшбэк (до 3%), процент на остаток (до 6%).
  • Время проведения платежей — от 1 минуты (максимум – в тот же день, операционный день – до 23:30).
Читать статью  Можно ли вернуть деньги, если ошибся номером карты?

Ведомость Альфабанка

Для сотрудников

До недавнего времени Альфа-Банк предлагал пакетное обслуживание, но с 2019 года от пакетов отказались.

Теперь все зарплатные карты условно делятся на 3 группы:

  • для сотрудников (классическая дебетовая карта);
  • для замруководителя (Альфа-Карта Premium);
  • для руководителя/топ-менеджера (Альфа-Карта с полным набором премиум-услуг, включая страхование в путешествиях, трансфер и т.п.).
  • Бесплатное обслуживание и получение карты (первые карты всегда выдаются и обслуживаются бесплатно, но дополнительные премиум-карты будут уже с платным обслуживанием).
  • Бесплатные SMS-уведомления.
  • Бесконтактная оплата (можно добавить в приложения Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).
  • Снятие без комиссии в любых банкоматах мира (в сетях партнёров точно не взимается дополнительная комиссия: Газпромбанк, МКБ, Росбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, Открытие, РоссельхозБанк).
  • Мобильное приложение и интернет-банкинг — бесплатно.
  • Часть затрат на покупки возвращается — кэшбэк до 3% (у рядовых сотрудников — до 2%).
  • Потребительские кредиты доступны на льготных условиях.
  • Начисляется процент на остаток — до 6% годовых (на классических картах — до 5%).

Интерфейс интернет-банка Альфабанк

Интерфейс банкинга Альфа-банк

Индивидуальные зарплатные клиенты, как и самозанятые, могут выбрать любую доступную карту банка, соответствующую их критериям.

Более 60% акций банка принадлежит государству. ВТБ работает с 1990 года и занимает вторую строчку в рейтинге российских банков по активам. Ему принадлежит почти треть акций крупной сети магазинов «Магнит», а также контрольные или значительные доли в капиталах многих коммерческих банков.

Имеет крупную сеть офисов (более 1300 отделений) и банкоматов (свыше 16 000 устройств). Без сомнения, является системообразующим предприятием банковского сектора.

Преимущества для работодателей

  • Подключать пакет РКО для доступа к зарплатному проекту ВТБ не нужно, специальный расчётный счёт открывается бесплатно.
  • Комиссии за обслуживание проекта нет (только процент с зачислений, в зависимости от пакета).
  • Выгрузка ведомостей возможна напрямую из «1С» (без входа в интернет-банкинг) или при импорте из текстового файла в специальном формате.
  • Подать реестр на выпуск карт можно дистанционно.
  • Руководителям предлагаются особые привилегии (специальные мультикарты, консьерж-сервис, бесплатное снятие наличных в любом банкомате, проведение операций по звонку и т.д., основное условие — выпуск не менее 100 карт, в этом случае льготы могут получить до 5 сотрудников).
  • Компания получает доступ к бесплатному выпуску корпоративных карт (в зависимости от активного пакета услуг).
  • Возможна установка банкомата на территории предприятия.
  • Время проведения платежей — от 15 минут.

Условия обслуживания и доступ к набору услуг банка в рамках зарплатного проекта зависит от количества выпускаемых карт (числа сотрудников) и размера з

Какой банк лучше выбрать для зарплатной карты?

Мой выбор!

Для своего бизнеса я выбрал зарплатные карты от Тинькофф Банка. СуперПриложение Тинькофф Банка объединяет множество полезных сервисов для бизнеса и сотрудников.

В наше время большинство людей получают заработную плату в безналичной форме. Сотрудник сам может выбирать, в каком банке будет оформлена зарплатная карта, но может и воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная карта может стать универсальным финансовым инструментом для хранения средств, снятия наличных, получения бонусов, оплаты покупок и так далее. Но важно понимать, какой банк выбрать для зарплатной карты и что при этом учитывать.

Для оформления зарплатных карт на сотрудников, компании необходимо открыть расчетный счет в нужном банке.

Что такое зарплатная карта и для чего она нужна?

Каждая компания должна иметь расчетный счет в любом финансовом учреждении, работающем в РФ. Организации создают в банке зарплатный проект, затем всем сотрудникам выдаются именные зарплатные карты, куда будет регулярно перечисляться доход каждого из них.

СПРАВКА. Зарплатные карты были введены в оборот по причине необходимости в контроле доходов населения налоговыми структурами. По первому требованию ФНС кредитные компании передают органам всю нужную информацию.

Зарплатная карта выдается с нулевым балансом. На ее счете нет овердрафта или кредитного лимита. Изначально на таких карточках отсутствуют платные либо дополнительные услуги, так как работодатель не вправе решать за сотрудников вопрос об их подключении. При этом данные продукты обладают всеми базовыми функциями:

  • снятие наличных;
  • перевод и получение средств;
  • безналичная оплата покупок;
  • подключение дополнительных услуг (по желанию);
  • участие в акциях и бонусных программах банка (по желанию);
  • использование карты в дополнение к дебетовой или кредитной.

Таким образом, зарплатная карта дает доступ ко всем стандартным опциям и позволяет держателю пользоваться средствами по своему усмотрению. Дополнительные услуги владелец может подключить по желанию.

Говоря о том, что такое зарплатная карта, я могу сказать, что это почти то же самое, что и дебетовая. Отличие в том, что она не является личной картой держателя. Она выдается в рамках зарплатного проекта. В случае блокировки расчетного счета компании карта тоже будет заблокирована.

Как выбрать банк для открытия зарплатной карты?

Какая карта лучше для зарплаты? Прежде всего, стоит ответственно подойти к выбору банка. Учитывайте следующие рекомендации:

  1. Лучше выбирать крупный и популярный банк. Как правило, проблемы с такими учреждениями случаются реже.
  2. Изучите рейтинги финансового учреждения и отзывы его реальных клиентов. Это поможет объективно оценить уровень обслуживания и другие важные аспекты.
  3. Обратите внимание на условия самой карты. В разных банках они могут отличаться. В основном это касается стоимости выпуска и обслуживания карточки, комиссии за снятие средств и дополнительных услуг.

СПРАВКА. Выбрав банк, в дальнейшем старайтесь следить за его новостями. Ситуация может измениться в любой момент, и лучше иметь возможность это предусмотреть.

Сравнительная таблица «Топ лучших банков для открытия зарплатной карты»

Существует ли самая выгодная зарплатная карта? Многие банки предлагают достойные финансовые продукты, представляющие интерес и выгоду как для работодателя, так и для сотрудников. В таблице представлен сравнительный анализ.

Лучшие зарплатные карты в 2022 году

Эксперты Много-Кредитов.ру отобрали лучшие дебетовые карты для начисления заработной платы.

  • Стоимости обслуживания
  • Кэшбэку
  • Проценту на остаток
Обслуживание 0₽
Кэшбэк До 10 %
Процент на остаток До 7.5 %
Обслуживание 0–99₽
Кэшбэк До 3 % на всё
Процент на остаток До 9 %
Обслуживание 0–99₽
Кэшбэк До 15 %
Процент на остаток До 4 %
Обслуживание 0₽
Кэшбэк До 5 %
Процент на остаток До 5 %
Обслуживание 0₽
Кэшбэк До 2.5 % на всё
Процент на остаток До 7 %

Большинство работодателей предпочитает выплачивать заработную плату в безналичной форме. При этом работник может самостоятельно выбрать, в каком банке лучше оформить зарплатную карту и заключить договор с кредитной организацией. Он может также воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная зарплатная карта способна стать универсальным инструментом на все случаи жизни — для хранения денег, оплаты покупок, снятия наличных, получения различных бонусов и так далее. Но определить лучший для себя банковский продукт не всегда просто.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

Можно ли самостоятельно выбрать банк для получения зарплаты?

Долгое время работодатель решал за своих сотрудников, на карту какого банка можно получать зарплату. В интернете это явление даже получило собственное название — «зарплатное рабство». Но в 2015 году ситуация изменилась, и выбор банка для получения зарплаты стал правом каждого работника.

Сотруднику для получения денежных средств на карту (счёт) в другой кредитной организации нужно просто написать заявление на имя руководителя организации и передать его в бухгалтерию.

В заявлении должна содержаться следующая информация:

  • название организации-работодателя и ФИО руководителя, которому адресовано заявление;
  • ФИО и должность сотрудника, направляющего обращение;
  • просьба о переводе заработной платы на счёт в выбранном работником банке и полные реквизиты для платежа;
  • дата подготовки документа и личная подпись заявителя.
Читать статью  Как узнать БИК Сбербанка, что это, где посмотреть

Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении просьбы сотрудника о переводе зарплаты в любой российский банк. Но бухгалтера не всегда хорошо относятся к подобным заявлениям, ведь в итоге их работа немного усложняется.

В каком банке открыть зарплатную карту?

Банки активно соперничают за каждого зарплатного клиента. В рекламе каждого из них утверждается, что именно его зарплатная карта самая лучшая. Но ситуация у каждого человека индивидуальна. Перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия разных банков. Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения популярных банков для открытия зарплатных карт.

Где лучше открыть зарплатную карту?

1 место. Газпромбанк — Умная дебетовая карта

Умная карта от Газпромбанка — это дебетовка с полностью бесплатным обслуживанием и выгодной бонусной программой. Карточку можно использовать для зачисления заработной платы, оплаты покупок и совершения прочих банковских операций.

Сильные стороны Умной карты:

  1. Бесплатное обслуживание независимо от суммы остатка и торгового оборота. Выпуск карточки также осуществляется без комиссии.
  2. Лояльные тарифы на снятие наличных. Клиент может до 3-х раз в месяц бесплатно снимать деньги в банкоматах любых банков на сумму до 100 000 рублей. В случае превышения начисляется комиссия 1,5% от суммы (минимум 200 рублей). Лимиты на обналичивание — 200 000 рублей в сутки и 1 500 000 рублей в месяц.
  3. Начисление кэшбэка за покупки по карте. При оплате товаров и услуг в категории максимальных трат на счёт рублями возвращается до 10%. Базовый кэшбэк за все остальные покупки составляет 1%. При желании вместо денежного кэшбэка можно получать бонусные мили, которые используются для оплаты билетов и отелей на ресурсе «Газпромбанк — Travel».
  4. Бесплатная доставка. После заполнения онлайн-заявки на сайте банка курьер привезёт карточку по указанному адресу в удобное время.

2 место. Банк Уралсиб — дебетовая карта Прибыль

При выборе карты для зачисления заработной платы настоятельно рекомендуется обратить внимание на дебетовку «Прибыль» от банка Уралсиб. Для данного продукта характерны следующие преимущества:

  1. Выполнимое условие бесплатного обслуживания. Комиссии за карту не будет, если сумма покупок превысит 10 000 рублей в месяц. В противном случае за обслуживание карточки спишется ежемесячная плата 99 рублей.
  2. Наличие кэшбэк-программы. Возврат за все покупки составляет до 3%.
  3. Начисление процентов на остаток. Ставка составляет 9% годовых. Такой процент начисляется на сумму до 1 000 000 рублей при условии торгового оборота по карте от 10 000 рублей в месяц.
  4. Бесплатная выдача наличных. При снятии денег в банкоматах сторонних банков комиссия не взимается, если сумма операции превышает 3 000 рублей.

Также для клиентов банка Уралсиб действует услуга бесплатной курьерской доставки карты.

3 место. Тинькофф Банк — дебетовая карта Tinkoff Black

Дебетовка от Тинькофф Банка выпускается бесплатно. Если карта используется в качестве зарплатной, то за обслуживание платить не придётся. Доход на остаток по карте составляет 4% годовых. Максимальный кэшбэк по карте может достигать 30% (за покупки по акционным предложениям у партнёров), от 2 до 15% начисляется за приобретения в спецкатегориях и 1% — за все остальные покупки.

С зарплатной карты можно бесплатно снимать наличные через любые банкоматы (при сумме операции в 3 000 рублей и выше). Пополнять карты сторонних банков с этой дебетовки можно на сумму до 20 000 рублей ежемесячно без комиссии. Пластик можно получить с бесплатной доставкой на дом (срок доставки — 1-2 дня).

4 место. Хоум Кредит Банк — дебетовая карта Польза

Карту Visa Platinum «Польза» банк Хоум Кредит выпускает бесплатно. Обслуживание карты полностью бесплатное без каких-либо условий.

Размер кэшбэка зависит от типа покупки:

  • в трёх выбранных категориях — 5%;
  • у партнёров из каталога программы — до 30%;
  • по остальным покупкам — 1%.

Выплачивается кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма для перевода в реальные деньги — 500 рублей.

При совершении в течение месяца покупок по карте на сумму в 7 000 рублей или более будут начисляться проценты на остаток собственных средств по ставке 3%. Если условие по сумме проведённых операций покупки не выполнено, то проценты по карте не начисляются. При тратах от 30 000 рублей в месяц действует повышенный процент на остаток в размере 5% годовых.

Если на карту «Польза» зачисляется заработная плата, то деньги по ней можно снимать без комиссии во всех банкоматах без ограничений по сумме в течение месяца. При отсутствии зачислений от работодателя плата не взимается при получении наличных в любом банкомате до 100 000 рублей в месяц.

5 место. Банк Открытие — дебетовая карта Opencard

Банк Открытие взимает за выпуск дебетовой карты Opencard комиссию в 500 рублей. После того как сумма покупок, проведённых с использованием нового пластика, превысит 10 000 рублей, плату за его выпуск кредитная организация вернёт на бонусный счёт клиента. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.

Кэшбэк начисляется баллами программы Opencard. Они могут быть использованы для компенсации любой покупки стоимостью от 1 500 рублей. Базовый размер кэшбэка может составлять 2,5% за все покупки при выполнении следующих условий:

  1. Оплата покупок телефоном или смарт-устройством.
  2. Поддержание неснижаемого остатка на счетах от 500 000 рублей (учитываются накопительные, карточные и инвестиционные счета).

В первый месяц после получения карты вознаграждение начисляется в максимальном размере — 2,5%.

Удобство использования зарплатных карт

Преимущества зарплатной карты

Банковская зарплатная карта представляет собой инструмент для получения денежных выплат от работодателя. Предприятие существенно сокращает свои расходы при выплате заработной платы сотрудникам в безналичной форме. Но зарплатные карты имеют ряд преимуществ и для держателей:

  1. Бесплатное обслуживание (при выполнении несложных условий).
  2. Дополнительный доход за счёт начисления процентов на остаток.
  3. Возврат части стоимости покупок по программам кэшбэка.
  4. Льготные условия кредитования в некоторых банках при подключении индивидуального зарплатного проекта.

Как выбрать банк для зарплатной карты — советы специалистов

Нужно ответственно подходить к решению вопроса о том, в каком банке оформить зарплатную карту. Отзывы лицензий у кредитных организаций — явление довольно частое. Хотя деньги на карте будут застрахованы АСВ, при проблемах у банка клиент рискует остаться без своих средств минимум на 2 недели.

Далее приведены правила, которые помогут клиенту выбрать правильный банк для открытия зарплатной карты:

  1. Выбирать нужно достаточно крупный и известный банк. Проблемы с ними случаются значительно реже.
  2. Перед оформлением карточки стоит проверить рейтинги, присвоенные кредитной организации крупнейшими профильными агентствами. Если рейтинг слишком низкий, то доверять деньги банку может быть опасно.
  3. Следует изучить отзывы реальных клиентов. Они помогут реально оценить качество обслуживания и прочие важные аспекты взаимодействия с банком.

В дальнейшем нелишним будет следить за новостями банка, где открыта карта. Ситуация может кардинально поменяться в любой момент, поэтому лучше заранее знать все изменения.

Правильно выбранная зарплатная карта не только упрощает процедуру получения денежных средств от работодателя, но и позволяет экономить и даже немного зарабатывать. Стоит сравнивать несколько предложений от разных банков, перед тем как сделать окончательный выбор.

Источник https://maintransport.ru/raschyotnyj-schyot/salary

Источник https://pgdv.ru/blog/zarplatnyie-karti

Источник https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/zarplatnye-karty-kakoj-bank-vybrat.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.