Все недостатки и ограничения дебетовой карты Тинькофф Блэк — Блог о деньгах и инвестициях

Содержание

Все недостатки и ограничения дебетовой карты Тинькофф Блэк

Промо-страница Tinkoff Black

На промо-страницах компания предлагает идеальные условия. Но найти реальные документы и тарифы, а потом еще и понять их непросто. Намного сложнее, чем у кэшбэк-карты от Райфа, условия которой я описывала ранее.

Сначала дам вам ссылки на главные документы Тинька, а потом уже разберу особенно чувствительные моменты:

Что с комиссией за снятие и прочие операции

Прежде всего знайте, что бесплатное обслуживание доступно с 50 тыс. руб. и более на счетах в кредитной организации или при наличии кредита. В противном случае за обслуживание возьмут 99 рублей в месяц (или 1 188 руб./год).

Переводы на карточки сторонних банков и электронные кошельки тоже не бесплатные, как обещает официальный сайт или реклама. Так, отправить деньги на Юмани или QIWI сможете с комиссией от 1 до 3%. На карты сторонних банков перевод до 20 000 руб. в месяц будет бесплатным, а затем 1,5%, минимум 30 рублей.

Точные расценки на обслуживание и цена содержания карточки зависят от выбранного тарифа. Правила программы действительно предусматривают бесплатные переводы. Стоит упомянуть и комиссию за снятие наличности:

  • до 500 тысяч в банкоматах Тинькофф – бесплатно;
  • до 100 тысяч в других банкоматах – бесплатно, но при сумме операций от 3 000 руб.;
  • в остальных ситуациях при обналичивании возьмут 2% или 90 руб. минимум.

За оповещение об операциях спишут еще 59 руб./мес. Учитывая такие условия, дебетовую карту можно считать условно-бесплатной.

Подсчитать выгоду лично для себя трудно, придется провести вечер с калькулятором и тарифами на руках. Думаете, подобные списания перекроет кэшбэк? Я тоже так думала.

За что начисляют и не начисляют кэшбэк

Сначала посмотрим, что предлагает банк. С каждой сотни рублей клиент получает возврат в размере 1% за покупки в любых торговых точках (есть исключения – о них далее). Выберите 3 вида покупок, и получите больше баллов – до 15% возврат средств. Закупаетесь у партнеров банка – вам вернут до 30% от суммы покупки.

Теперь рассмотрим, какие подводные камни есть у кэшбэка. Его не начислят за следующие операции:

  • снятие наличности в банкомате или кассе;
  • расходы, приравненные к снятию денег;
  • перевод средств на другие счета;
  • оплату авиабилетов, багажа и прочих услуг;
  • платежи по ЖКХ, оплата услуг связи;
  • пополнение электронных кошельков;
  • платежи в разделах интернет-банка.

Тут есть исключения. Так, при покупке билетов на сайте Тинькофф Трэвел бонус начислят.

Более высокий кэшбэк 15% в 3-х категориях кажется выгодным. Но категории, предлагаемые банком, отличаются от расходных статей бюджета. Покупки у партнеров тоже не являются ежемесячными – это скорее рекламный ход, позволяющий повысить продажи у этих самых партнеров. Поэтому, рассчитывать сможете на 1% с каждой сотни рублей. Остальное – ситуативные и редкие покупки.

Какой лимит на начисление кэшбэка

1% возврата – неплохое преимущество. Но установлен лимит на начисление бонусов в размере 3 000 рублей.

Таким образом, максимальная сумма трат, с которой вам вернется кэш, составляет 300 тысяч рублей.

Как это работает? Сумма бонусов за расчетный период выше установленного «потолка» (3 000 рублей) – средства, превышающие его, сгорают. Их не начислят ни в текущий, ни в последующие расчетные периоды. Ждать возврата с крупных приобретений не стоит.

Кроме того, предусмотрено округление. Размер начисления округляется до целого числа в меньшую сторону.

За 99 рублей 99 копеек вы не получите даже 1%. Начисляют за полные 100 рублей.

Рекламируемый кэшбэк 30% дают не всем

Самую выгодную и разрекламированную услугу – возврат до 30% от суммы покупки у партнеров – тоже нельзя назвать безупречной. Высокий процент начисляют на редкие акции и расходы в магазинах-партнерах. В списке компании: «Связной», «Wildberries», «Озон» и другие.

  1. Важно учитывать, что возврат 30% осуществляется по акциям, которые предлагают эти магазины.
  2. А спецпредложения у каждого партнера разные. Они формируются на основании расходов за последние несколько месяцев.

Понять, как воспользоваться 30-процентным кэшбэком, будет непросто. Список партнеров постоянно обновляется, а специальные предложения еще нужно подключить. Сделать это можно в приложении для смартфонов или в личном кабинете на сайте.

Ниже покажу несколько примеров начисления бонусов за покупки по данной акции.

Магазин-партнер Размер кэшбэка Условия предоставления
«Adidas» 10% За первую покупку
«Связной» до 15% По специальным предложениям
«Burger King» 10% За обед
«AMF» 15% За доставку цветов.
«myToys» до 10% На все покупки

Условия и проценты устанавливаются индивидуально. Это я считаю минусом, т.к. заранее невозможно посчитать выгоды от пользования карточкой.

Какие ограничения по начислению процента на остаток существуют

С подпиской Tinkoff Pro вы будите получать в месяц до 5% годовых на остаток на счете. Но стоит эта подписка 199 рублей в месяц.

Без подписки, что более частый вариант, выплаты снизятся до 3,5%. На данный момент такое предложение по накопительную счету нельзя назвать максимально привлекательным.

Но есть и более существенное условие по этому предложению.

Процент начисляется только на остаток до 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в месяц.

В итоге держать больше 300 тысяч на счету нет никакого смысла. Для остальной суммы придется искать выгодный депозит или объекты для инвестиций. Иначе ваши сбережения не будут работать на вас.

Что говорят пользователи о Тинькофф Блэк

Перед оформлением продукта важно рассмотреть все плюсы и минусы. А кто о них расскажет лучше реальных пользователей? Они же жалуются на постоянные звонки с предложениями дополнительных услуг, «хитрые» проценты и сокрытие реальных условий пользования. Если обобщить все отзывы, которые я прочитала, получится, что Tinkoff Black – обычная карта, не лучше и не хуже многих предложений на рынке.

Скриншот отзыва на карту Тинькофф Блэк с жалобой на спам

Основные претензии к разрекламированному высокому кэшбэку. Получить его не удалось практически никому. Другим бонусам тоже досталось.

Скриншот отзыва на карту Тинькофф Блэк с жалобой на неполный кэшбэк

Судя по количеству клиентов, чьи ожидания обманули, реклама делает свое дело. Многие оформляют пластик просто так, какой-то особой надобности в карточке у них. А это неправильное с точки зрения финансовой грамотности поведение.

Скриншот отзыва на карту Тинькофф Блэк с жалобой на ненужность услуги

Изменение положений договора в одностороннем порядке и другие подвохи

Правила начисления баллов у Тинькофф тоже достаточно хитро настроены. Об этом я уже писала чуть ранее. При покупке на 199 рублей начислят не 2 балла (1% за 100 руб.), а 1 балл. Все потому, что округление идет в меньшую сторону.

Расторгаете договор с банком – не потраченные бонусы сгорают.

У банка есть возможность в одностороннем порядке менять договор. Даже если вы платите 59 рублей в месяц за оповещения, при смене условий вам об этом не сообщат. Согласно правилам обслуживания, о любых изменениях банк рассказывает в новостном разделе сайта. Клиент обязан самостоятельно ознакомиться с таковыми.

Тинькофф Блэк или Сберкарта: что лучше?

Перейдем к главному вопросу: стоит ли открывать счет в Тинькофф или лучше рассмотреть предложения других банков. Здесь разберем на примере Сберкарты. Тут также есть сравнение с Райфом.

Условия Тинькофф Блэк Сберкарта
Обслуживание Бесплатное, если на счете 50 000 рублей (или возьмут 99 руб./мес.). Бесплатное, если тратите от 5 000 руб./мес. (либо возьмут 150 руб./мес.).
Снятие наличности До 500 000 руб. без комиссии в банкоматах Тинькофф. До 150 000 руб. в день в банкоматах Сбербанка.
Кэшбэк 1-30% в зависимости от программы лояльности. 5-30% в зависимости от тарифа и программы лояльности.
Переводы с карты на карту 0% на карты любых банков при соблюдении условий тарифа. 0% при внутрибанковых переводах до 50 000 руб./мес.
Комиссия за пополнение 0% через банкоматы Тинькофф и с карт сторонних банков (можно положить до 150 000 руб./мес. через партнеров банка). 0% по номеру карты через банкоматы и кассу (1,5% за пополнение другим лицом через кассу).

Полные условия сможете посмотреть на сайтах этих финансовых организаций. Какая карта лучше – решаете вы. Условия их использования слишком мудреные, чтобы дать однозначный ответ.

Читать статью  Дебетовые карты Почта Банка — заказать дебетовую карту онлайн, условия пользования, отзывы

Посоветую какую дебетовую карту Тинькофф лучше выбрать

Посоветую какую дебетовую карту Тинькофф выбрать лучше всего

На выбор у банка Тинькофф есть карты из разных спец.категорий: . А так же, которые подойдут А в догонку к ним: .

33 Дебетовые карты Тинькофф банка. Какую же выбрать?

Если Вас удивила цифра 33, и вы не осознавали ранее, что их количество на столько большое. Смотрите сами

Перечислю их всех. И поясню для чего они. А так же посоветую что лучше выбрать, т.к. сама активно многими из них пользуюсь

1. Тинькофф Блэк – универсальная карта с кэшбэком рублями — на все случаи жизни

Посоветую какую дебетовую карту Тинькофф лучше выбрать. Это Блэк

. Кэшбэк до 15% в 3-х категориях на выбор (обычно самые нужные: и т.д.) ежемесячно меняются. +до 30% у партнёров, которых просто «море» ( и далее)

Не нужно ничего конвертировать и ждать заветно накопленной суммы баллов, чтобы перевести их в рубли,и лежат себе спокойно в основной массе бюджета, пока вы их не потратите

Смело выбирайте Тинькофф Блэк, если вам важна . Мультивалютная (27 валют в одной карте). Процент на остаток 4% процента стабильно (даже если траты по карте всего 3000р.), а максимальный 7%. А так же большие лимиты по снятиям (до 500 тыс. у Тинькофф, и ещё сотня в любых других банкоматах)

В подарок к заказу Вы получите Бесплатное обслуживание карты Тинькофф Блэк навсегда! (акция временная, Тинькофф пока не огласил сроки её завершения, но если Вы новый клиент банка, то Вы можете успеть взять её бесплатно в 2022. Жмите! (есть лишь одно условие, чтобы она была для Вас бесплатной. По условиям акции бесплатная Тинькофф Блэк будет для тех, кто совершит по ней одну покупку в размере от 300 рублей в течение первых трёх месяцев после заказа) + Частенько банк вкладывает в конверт к заказу стильную визитницу на 6 карт (у меня уже штук 5). Иногда в конверт вкладывают фирменные маски от ковид.

2. – та же самая пластиковая карта, только премиальная и с обновлённым дизайном

Посоветую какую дебетовую карту Тинькофф лучше выбрать. Это Блэк Метал

Большие лимиты по максимальному начислению ежемесячного кэшбэка и выгодный обмен валюты. Подойдёт, иначе будет дороговата в обслуживании

3. Рик и Морти – и снова Тинькофф Блэк, но в другом обличии

Посоветую какую дебетовую карту Тинькофф лучше выбрать. Это Рик

Начинка та же что и у Блэк карты, а вот обложка повеселее. Создана . В подарок к заказу идут наклеечки! → 5 видов дизайна пластиковой карты на Ваш выбор. Закажи (и если ты новый клиент банка, после первой покупки от 300 руб.) и ты получишь Бесплатное Обслуживание этой осквонченной карты в подарок навсегда!

4. Тинькофф Джуниор – детская банковская карта для юного возраста от «скольки угодно» вплоть до 14 лет

Посоветую какую детскую дебетовую карту лучше выбрать. Это Джуниор

Я мама, и я в восторге от этой карты. Она привязана к моей Блэк (моментальное пополнение ей в плюс). Всегда знаю , в каком магазине. Деть выполняет «задания» по дому и получает вознаграждение, в виде карманных средств на свою карту. Всегда знаю где находится (есть определение по геопозиции в моб.приложении). Отлично и то, что она полностью бесплатна в обслуживании

У ребёнка по банковской карте есть свой кэшбэк. Свои собственные накопления и планы на «милые душе» приобретения. Если у вас есть ребёнок, карта Тинькофф Джуниор просто обязана (у него /или у неё) быть, я так считаю. Польза огромная. тоже в наборе!

На выбор у банка имеется → 5 дизайнов оформления детской карты. Если возьмёте детскую карту и совершите по ней покупку от 300 рублей в первые 3 месяца использования, то получите от Тинькофф подарочек: 200 рублей на карту (акция для новых клиентов банка)

5. Тинькофф Драйв – дебетовая карта, для всех у кого есть руль и колёса

Посоветую какую дебетовую карту с кэшбэком на АЗС 10% лучше выбрать. Это Тинькофф Драйвлэк

С банковской картой Тинькофф Драйв у вас будет 10% Кэшбэка за любые покупки на любых АЗС (тут и кофе с чаем, и бензин, и подкачка, и продукты). Такой кэш 5в1. И ещё 5% за оплату различных , вроде и прочего. +30% кэшбэка за покупку

Будет выгодна вам, если тратить по карте собираетесь от 3 тыс.руб. в месяц на топливо. в месяц по карте водителя Драйв Смело выбирайте её, если искали «хороший такой» кэшбэк на АЗС

Если Вы новый клиент банка, то оформив карту Драйв » по этой ссылке Вы получите 500 баллов на карту в подарок! (что равно 1к1 = 500 рублям), которые зачислят к вам на счёт после первой покупки по новенькой карте от 300 руб.

6. – дебетовая карта таксиста

Какую дебетовую карту Тинькофф банка лучше выбрать. 33 карты

Здесь тоже кэшбэк на АЗС и на автоуслуги. В добавок на . Но процент кэшбэка уже ниже, до 7%

Если оформить дебетовую карту Яндекс.Такси » по этой ссылке = Вы получите 2 месяца премиальной подписки Тинькофф в подарок (условие для получения бонуса то же, что и по всем другим картам Тинькофф: потратить по карте в первые 3 месяца пользования от 300 руб. — совершить хотя бы 1 покупку) *Акция с вознаграждением распространяется только на новых клиентов (т.е.если у Вас нет любой другой карты Тинькофф)

7. – карта с повышенными баллами на АЗС Лукойл

Какую дебетовую карту Тинькофф банка лучше выбрать. Кэшбэк на азс

Кэшбэк 2 рубля за каждые залитые 100 руб. на заправке + 2 рубля за каждые съеденные 100 руб. в кафе / ресторане + 1 рубль со 100 руб. за прочие покупки. Потратить кэшбэк можно только на АЗС Лукойл (доплатив +1 рубль).

8. ALL Airlines – дебетовая карта, которая копит мили на путешествия

Какую дебетовую карту Тинькофф банка лучше выбрать для путешествий. Это All Airlines

От 5 до 10% кэшбэка милями на поездки () и на проживание в отпуске (). И базовый кэшбэк от повседневных трат. Копить мили можно , вплоть + Проценты на остаток, так же милями

Выбирайте эту карту, если хотите запланировать отпуск с выгодой, ведь копить можно уже заранее. Оформляя карту путешественника . Советую иметь ALL Airlines в своём арсенале дебетовок

Если оформить дебетовую карту All Airlines » по этой ссылке = Вы получите 500 миль от Тинькофф в Подарок (после трат по карте на 300 руб.) *Акция для новых клиентов (т.е. если у Вас нет любой другой карты Тинькофф)

9. – та же самая карта для отпуска, только премиальная

Какую дебетовую карту Тинькофф банка лучше выбрать для путешествий. Это All Airlines премиум

Бизнес-классы, бизнес-залы, премиум-страховка, консьерж. До 30 000 кэшбэка милями ежемесячно. И бесплатное обслуживание, в случае хранения «лимона» на счёте

10. – дебетовая карта с милями для путешествий авиарейсами

Какие карты есть для путешествий с милями банк Тинькофф

С картой S7 от банка Тинькофф в приоритете: полёты на самолётах. С каждой покупки (от 60 руб.) начисляются мили: до 1,5 за всё, и до 3-х за покупки полётов рейсами авиакомпании S7, а так же до 18 миль по спецпредложениям партнёров

Условия для получения бонуса от банка, при оформлении карты, те же: если Вы новый клиент, берите карту по ссылке + потратьте по карте от 300 руб. на одну покупку и получите 500 бонусных миль!

11. – та же самая карта, только с доп.привилегиями

Какие дебетовые карты есть с милями для путешествий банк Тинькофф

Привилегии в S7 Priority (часто летающим пассажирам) и статусные мили, а так же автоконсьерж (*по Москве) с обслугой

12. – ещё одна дебетовая карта банка для поездок по всему миру

Дебетовая карта с милями для путешествий / полётов / самолётов Тинькофф банк

Бронь, аренда, покупка билетов и туров (до 8% на отели, до 4% на авиабилеты). Кэшбэк подлежит тратам в онлайн-сервисе OneTwoTrip

13. – экологичная дебетовая карта банка — без ущерба окружающей среде

Выбрать экологичную карту банка без вреда окр.среде из крахмала. Тинькофф. Отчисления в благотворительный фонд животных

Выбирайте эту карту, если вы . Тут в приоритете благотворительные отчисления 1% с покупок во всемирный фонд дикой природы

14. – банковкая карта для покупок приложений, игр и музыки на накопленный кэшбэк

карта Тинькофф для покупки приложений с кэшбэком. выбираем лучшую

15. – дебетовая карта от Тинькофф для заядлых геймеров с Вашим личным игровым Никнеймом на карте!

Какую дебетовую карту выбрать геймеру. Банк Тинькофф ALL Games

Выбирайте карту банка , если вы профессиональный игрок или просто любитель.

Кэшбэк от 1% до 3%: из них 1% процент базовый — он начисляется за все покупки по карте + 1,5% кэшбэка + 1,5% + 1,5% за посещение + 1,5% ) + 3% кэшбэка за покупку игр (), а так же ещё +3% кэшбэка за покупки в игровых магазинах () Максималка: 6 000 рублей кэшбэка в месяц

Кэшбэк можно потратить не только в вышеуказанных игровых магазинах, но и в магазинах электроники, таких как: и других. Или тратьте кэшбэк в играх: Fortnite, Overwatch, Dota 2, War Thunder, Artifact, World of Tanks, League of Legends и сотнях других

, да ещё и при общих покупках от 3 тыс. рублей в месяц

Если оформить дебетовую карту Тинькофф All Games » по этой ссылке = Вы получите 500 баллов от банка в Подарок (после трат по карте от 300 руб.) Потратить сможете на игры, донат, электронику и прочее. *Подарок доступен только новым клиентам банка (если у Вас нет любой другой карты Тинькофф)

16. – самая новая из всех присутствующих, карта для фанатов киберспорта

Читать статью  Отзывы о картах Восточного Банка, условиях и обслуживании в отделениях и банкоматах банка

Какую дебетовую карту выбрать для игр геймеру. Банк Тинькофф ALL Games NAVI

Игровой никнейм на пластике + автографы знаменитых игроков из NAVI на обороте

17. – для игроков культовой игры и прокачки танкового аккаунта

Какую дебетовую карту выбрать геймеру. Танки Тинькофф world of tanks

18. – ещё одна карта для фанатов танкового шутера

Какую дебетовую карту выбрать геймеру. Танки Тинькофф world of tanks blitz

19. – геймерская карта для любителей морских баталий

Какую дебетовую карту выбрать с кэшбэком для игр и покупки игровой техники. Тинькофф

20. – дебетовая карта с кэшбэком на сервисы Яндекса

Тинькофф Яндекс плюс дебетовая карта банка Тинькофф. Почему стоит выбрать

21. – дебетовая карта банка с кэшбэком в интернет-магазине ЛаМода

Ламода дебетовая карта банка Тинькофф. Почему стоит выбрать

22. – дебетовая карта с повышенными бонусами в супермаркетах Магнит

Магнит дебетовая карта банка Тинькофф. Почему стоит выбрать

23. – дебетовая карта с доп.бонусами в супермаркетах Перекрёсток

Перекресток дебетовая карта банка Тинькофф. Почему стоит выбрать

24. – дебетовая карта Тинькофф банка с повыш.бонусами в одноимённом магазине

АЗБУКА ВКУСА дебетовая карта банка Тинькофф. Почему стоит выбрать

25. – та же, но премиальная. Карта с консьержем. Для бизнес поездок и организации мероприятий

АЗБУКА ВКУСА Тинькофф. Почему стоит выбрать

26. – дебетовая карта банка со скидками на фестивали Нашествия, отели и аренду авто

Нашествие дебетовая карта банка Тинькофф. Почему стоит выбрать

27. – чисто мужская дебетовая карта банка, с кэшбэком на кино / рестораны / такси / цветы / барбершопы и прочее. И бесплатными журналами Максим

MAXIM кэшбэк дебетовая карта банка Тинькофф. Почему стоит выбрать

28. – дебетовая карта банка для распространителя косметики (заказы без комиссии) и представителя брэнда. Или же частого покупателя (кэшбэк за покупки)

AVON кэшбэк дебетовая карта банка Тинькофф. Почему стоит выбрать

Комиссия за платежи в Avon — 0%! 2% кэшбэка за покупки на Avon.ru. И 1% кэшбэка за всё прочее. + до 4% на остаток по карте.

При заказе карты Тинькофф Avon: всем новым клиентам 3 месяца бесплатного обслуживания карты в подарок! (*условие: быть новым клиентом банка и соверишить первую покупку от 300 руб.)

29. – это скидки и кэшбэк в фирменных магазинах техники и электроники

SUMSUNG кэшбэк дебетовая карта банка Тинькофф. Почему стоит выбрать

30. Тинькофф Ali Express – это отличный допчик: +2% кэшбэка на любимом Али!

ALI EXPRESS кэшбэк дебетовая карта банка Тинькофф. Почему стоит выбрать

Тинькофф AliExpress — карта для любителей скидок! Для всех тех, кто частенько заказывает вещи, игрушки, гаджеты, аксессуары и прочее на площадке Али Экспресс. Дополнительный кэш на вашу банковскую карту за оплату любых покупок на Али.

Если оформить дебетовую карту Тинькофф AliExpress » по этой ссылке = Вы получите 500 баллов на карту банка в Подарок (после трат по карте от 300 руб.) *Подарок доступен только новым клиентам банка (если у Вас нет любой другой карты Тинькофф)

31. – это +2% кэшбэка на Ebay

EBAYкэшбэк дебетовая карта банка Тинькофф. Почему стоит выбрать

Часто покупаете на Ebay? Эта карта ждала Вас! Кэшбэк за покупки на Ebay — замечательный повод оформить этот редкий продукт

Если оформить дебетовую карту Tinkoff Ebay » по этой ссылке = В подарок Вы получите 500 приветственных баллов! (после первых трат по карте на 300 руб.) *Подарок порадует новых клиентов банка (у кого ещё нет ни одной дебет.карты Тинькофф)

32. – карта банка с благотворительными отчислениями в фонд МФТИ

Физтехсоюз МФТИ дебетовая карта банка Тинькофф. Почему стоит выбрать

33. – та же, с привилегиями

Физтехсоюз МФТИ дебетовая карта банка Тинькофф. Почему стоит выбрать

Карты, на которые однозначно стоит обратить внимание:

  • Лучшая во всех отношениях Для любых покупок с кэшбэком в рублях»Тинькофф Блэк или Рик и Морти
  • Для заправок »Tinkoff Drive
  • Для путешествий »ALL Airlines
  • Детская »Джуниор
  • Геймерская »
  • Для покупок на Али »Ali Express

Проходите по ссылкам, выбирайте и оформляйте

И вот ещё что скажу. Тинькофф Банк – это мой любимый банк. Я ценю в чате «живой человечины»: невороятную гибкость и . При решении любого вопроса, они всегда встанут на вашу сторону

Люблю функциональное и невероятно банка. А так же карт банка — в любую точку города, в заранее оговорённое время

Дебетовая карта Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff Black 2020

Дебетовые карты

Карточка Tinkoff Black — весьма выдающаяся по совокупности параметров и бесплатных «плюшек». Я ей пользуюсь с 2010 года, и тогда это было чем-то совершенно необычным, как по тарифам, так и по обслуживанию. За 11 лет многие фишки в тарифах остались почти в неизменном виде, например:

  • снятие наличных — в любом банкомате без комиссии,
  • 1% кэшбэка деньгами на всё (если включить эту опцию в начале месяца)
  • бесплатные межбанковские переводы

Ниже мой отзыв об использовании дебетовой карты Тинькофф Блэк за всё это время, основные условия и тарифы.

Преимущества дебетовой карты Тинькофф Блэк

  • Кэшбэк — каждый месяц реальными деньгами (не баллами, не бонусами и не фантиками):
    • 5% — на выбранные 3 категории из предложенных банком 6-7 категорий товаров (они меняются каждый месяц),
    • до 30% — по спецпредложениям отдельных партнеров (их пара сотен).
    • 1% — на все остальные покупки кроме нескольких MCC-кодов (пополнение электронных кошельков и т.п.),

    Дополнительно лимит увеличивается если у вас закончился срок вклада. Всю сумму вклада (все ваши миллионы) можно тоже снять наличными в любых банкоматах бесплатно.

    • Проценты на остаток — 4% годовых — начисляется до суммы в пределах 300000 руб. Но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб. Подписка Tinkoff Pro повышает проценты на остаток до 7% годовых.
    • Срок действия карты — 8 лет. Имеется чип, можно выбрать платежную систему MasterCard, VISA или МИР.
    • Стягивание через с2с сторонними сервисами на карты других банков. Это бесплатно для любой мелкой суммы операции. Но при этом расходуется лимит на снятие наличных в «чужих» банкоматах — 100000 в расчетный период (месяц). Дальше — 2% комиссия — это запомните сразу.
    • базовое SMS-информирование — бесплатно.
    • SMS-банк — информирование об операциях покупок и снятия наличных — 59 р/мес.
    • Переводы в другой банк по реквизитам счета — бесплатно, суточных лимитов фактически нет. Эти переводы отправляются быстро, в течение 30 минут с 01:20 до 18:45, но только по рабочим дням.
    • переводы по номеру карты другого банка — до 20000 р/месяц бесплатно (card2card). При подключенной подписке Pro эта сумма вырастает до 50000 руб.
    • переводы по СБП (по номеру телефона) — до 150000 за перевод. Без комиссии, до 20 переводов в сутки, до 1.5 млн в месяц.
    • до 5 дополнительных карт к вашему счету бесплатно. Дополнительную карту можно выпустить на свое имя или на 3-е лицо (например члена семьи). Получает дополнительную карту и генерирует пин-код только владелец счета, он отвечает за все операции. Если делать заявку по звонку, можно выбрать другую платежную систему, например Мир, и пользоваться ее бонусами через программу privetmir.ru.
    • перевыпуск карты даже по инициативе клиента — бесплатно.
    • плата за обслуживание — 99р/месяц или бесплатно, см. далее.

    Внешний вид карты

    Оформление пластика Tinkoff Black менялось неоднократно. Долгое время она была обычной с эмбоссингом, с номером на лицевой стороне, а на обратной стороне был только CVV-код. С 2019 года карта выпускается без эмбоссинга, а все цифры убрали на обратную сторону карты На лицевой стороне осталось только имя и фамилия владельца.

    Пластиковая карта Tinkoff Black, эволюция черной карты

    Некоторые путают, Platinum — это кредитная карта серебристого цвета, а дебетовая карта называется Black, она черного цвета (в основном), и слово Platinum на ней уже давно не пишут.

    Как выгодно заказать карту Tinkoff Black

    Можно просто заказать карту на сайте банка, зайдя через главную страницу. Но лучше заказать её с выгодой для себя:

    Если заказать карту Black по этой ссылке, то банк начислит 1000₽. В течение месяца с даты активации карты нужно совершить покупки от 3000₽.
    Более того, вы получите бесплатное обслуживание навсегда (акция до 30 июня)

    Если заказать карту Black по этой ссылке, то банк будет начислять по 500₽ дополнительного кэшбэка в течение 3 месяцев с даты активации карты (всего 1500₽) при условии совершения покупок от 3000₽. Более того, вы получите бесплатное обслуживание навсегда (акция до 30 июня)

    Участвуют те, у кого не было этой карты или она была закрыта более года назад.

    При оформлении карты Black по этой ссылке вы получите бесплатное обслуживание навсегда без всяких условий

    После получения карты вы можете сделать еще одну полезную штуку:

    и получать 7% годовых на остаток по карте, повысить лимиты по кэшбэку и т.п. (далее, если не отключить — 199 руб/мес.)

    Получение карты

    Представитель банка Тинькофф (в просторечии — курьер) привезет карту домой или на работу или даже в кафе. При визите представителя банка будет необходимо не только дать свой паспорт для фотографирования, но и сфотографироваться самому с запечатанным конвертом. Отказываться не нужно и переживать тоже. Фотографии клиента нужны для подтверждения, что конверт с картой доставили запечатанным и получил его сам клиент, они не сохраняются в служебном смартфоне представителя и уходят сразу в банк.

    Активировать карту Тинькофф Блэк

    Фотографии документов нужны, чтобы не делать копии и не ждать, когда они дойдут до банка. Все фото представитель делает в специальном приложении на служебном телефоне, они в нем не сохраняются и сразу передаются в банк. Никто, кроме ответственных сотрудников, не будет иметь к ним доступ. Даже представитель после встречи не сможет их открыть. При желании можно попросить представителя показать доверенность и паспорт, чтобы подтвердить его личность.
    Не лишним будет знать, что представители банка ведут автоматическую аудиозапись встречи. Рекомендую на встрече отказываться от всех других продуктов Тинькофф, которые вы не заказывали (ой, вот вам тут банк одобрил кредитку, я ее вам уже привез. Вот вам сим-карта Тинькофф-мобайл, это бесплатно и т.п.). Другие продукты (если они вам нужны) также можно заказать отдельно, и каждый — с выгодой для себя.

    Как активировать карту Tinkoff Black

    Курьер (специалист банка) привозит карту Тинькофф Блэк, разумеется, в неактивированном виде. Прежде чем ей пользоваться, её сначала нужно активировать. Это можно сделать в мобильном приложении банка, в интернет-банке (личном кабинете), на сайте банка по адресу https://www.tinkoff.ru/activation/, или по телефону 8 800 555-777-8 (для звонков по России). Подробное описание, как активировать карты Тинькофф, можно прочитать в отдельной статье.

    Снятие наличных

    Сразу, с 2010 года меня очень привлекла функция снятия наличных с черной карты Тинькофф без комиссии. Тем более что изначально я ее получал как карту к вкладу, и у нее была всего одна функция — снять вклад по его окончании. Вот скриншот с сайта tcsbank.ru 2010-го года:

    Карта к вкладу с бесплатным снятием наличных

    Разумеется, ни о какой комиссии не могло быть и речи, иначе кто бы понес свои деньги в дистанционный банк без офисов и без банкоматов. Тем более, что своя сеть банкоматов сначала и не планировалась, первый банкомат Тинькофф появился в Москве только в июле 2017 года. Итого, как и в 2010 году, снятие суммы от 3000 рублей в любом банкомате любого банка остается бесплатным, но есть ограничения. С одной стороны, есть тарифные лимиты: в сторонних банкоматах тарифный лимит — 100000 рублей в месяц (расчетный период). Еще 500000 можно снять в банкоматах Tinkoff, которых становится всё больше. Посмотреть тарифные лимиты можно в разделе, который относится к счету карты (общий для всех выпущенных дебетовых карт Black, включая дополнительные):

    Тарифные лимиты Tinkoff Black

    Какая часть лимита уже потрачена, тоже видно в личном кабинете. Рекомендуется проверять данные лимиты каждый раз перед крупной операцией снятия наличных, заглядывая в личный кабинет Тинькофф или мобильное приложение. Кроме того, может появляться дополнительный лимит льготного снятия, если заканчивается вклад, в размере окончательной суммы вклада, упавшего на карту. Т.е. как и всегда, со снятием вклада в банкомате нет проблем, но есть нюанс, см. ниже.

    Кроме лимитов по счету, есть лимиты по каждой карте, но они уже не тарифные, а жесткие — расходный лимит в календарный месяц. Раньше была функция установки и суточного лимита на снятие наличных. Теперь снятие наличных можно только включить или выключить.

    Нюансы со снятием наличных и приравненных к ним операциям

    • Есть операции, «приравненные к снятию наличных«, еще их банк называет «операции в других кредитных организациях». Например, это «стягивание» денег с карты TinkoffBlack в личном кабинете другого кредитного учреждения — банки: Открытие, Хоумкредит, сервисы банков МКБ, КЕБ, карты Кукуруза, Билайн и т.п. Т.е. при таких операциях «стягивания» тратится тарифный лимит в 100000 рублей на снятие наличных в «чужих» банкоматах. Пожалуй, это единственный подвох карты Блэк. Остальные 2 нюанса на подвох уже не тянут.
    • Еще один нюанс заключается в учете момента операции, важна не дата снятия наличных, а дата обработки операции. Если вы сняли наличные в последний день расчетного периода, то операция обработается уже в следующем расчетном периоде (это будет видно в выписке по карте), при этом потратится тарифный лимит не текущего, а следующего расчетного периода, т.е. нужно внимательно смотреть, КОГДА вы снимаете наличные.
    • И последний нюанс связан с дополнительным лимитом льготного снятия (ДЛС) при окончании вклада. Если вы хотите по окончании вклада и снять наличные, и отправить переводом какие-то деньги, то лучше ничего не переводить, пока не обработалась операция по снятию наличных. Дело в том, что перевод уменьшает дополнительный лимит льготного снятия, и когда дойдет дело до обработки операции снятия наличных, может оказаться, что лимит ДЛС вы уже обнулили переводом. В этом случае вы можете превысить тарифное ограничение на снятие наличных, и банк начислит комиссию (2% с превышения, но не менее 90 рублей).

    Как пополнять карту Тинькофф Блэк без комиссии

    Тарифные лимиты Tinkoff Black

    • удобный способ мгновенного пополнения — в мобильном приложении или интернет-банке Тинькофф без комиссии с карт других банков. С 21.08.2018 тарифный лимит таких пополнений убрали, и комиссию за его превышение брать перестали. Но есть дюжина банков, которые берут комиссию за «стягивание» с их карт.
      Со стороны Тинькофф при переводе через его сервис действуют следующие лимиты в авторизованной зоне, обусловленные ограничениями платежных систем:
      — не более 150000 рублей за 1 раз,
      — общий лимит по договору — не более 20 операций в календарные сутки,
      — не более 1500000 рублей в календарный месяц.
      Также могут быть дополнительные ограничения от сторонних банков. Например, в Сбербанке с карты Моментум можно «стянуть» максимум 30000 за 1 раз (и 101000 в сутки), причем на первой операции Сбер обычно временно блокирует карту.
    • пополнение у партнеров банка наличными без комиссии на сумму до 150000 рублей за расчетный период (месяц): Евросеть и Связной (эти ввели комиссию в октябре 2019 — 2%, минимум 59 руб), МТС, терминалы и банкоматы банка МКБ, Почта России и др., см. точки пополнения на карте в мобильном приложении Tinkoff. На сколько можно пополнить без комиссии у партнеров, всегда видно в мобильном приложении в разделе «Тарифные лимиты»:
    • В числе партнеров по пополнениям есть еще устройства других банков:
      — терминалы и банкоматы МКБ;
      — терминалы МОСОБЛБАНКА;
      — терминалы и банкоматы МТС Банка;
      — банкоматы Почта Банка.
    • можно пополнить карточку наличными в банкоматах Тинькофф-банка, которые стали появляться в крупных городах с 2017 года. Банкоматов пока не очень много. Комиссии за пополнение не будет, независимо от суммы. Максимальная сумма пополнения одной операцией — 1000000 рублей (если не боитесь что банкомат переклинит). Максимум за сутки можно внести до 5000000 рублей.
    • в 2019-2020 годах добавился вариант пополнения из других банков через СБП по номеру телефона — мгновенно, круглосуточно и без выходных. Лимиты переводов без комиссии устанавливают банки-отправители, но они не менее 100000 рублей в месяц.

    Обслуживание карты Tinkoff Black

    Стоимость обслуживания — 99 рублей в месяц, если не выполнить условия бесплатности. Иногда бывают варианты как получить бесплатное обслуживание навсегда.

    Как сделать обслуживание карты Tinkoff Black бесплатным?

    До первой выписки обслуживание карты бесплатное. Далее, в условиях карты для продолжения бесплатного обслуживания есть несколько вариантов:

    • Постоянно держать в банке в сумме 50000 рублей и более (учитываются дебетовые карты, вклады, накопительные счета, инвесткопилка, брокерский счет). , тогда обслуживание карты бесплатное (карту можно заказать с 14 лет)
    • Пенсионный фонд РФ перечисляет вам пенсию прямо на карту Тинькофф
    • Если у вас нет вклада, и вы держите мало денег на карте — просто перейдите на тариф 6.2 , чтобы не платить за ежемесячное обслуживание 99 руб. Тариф 6.2 был изначально предназначен для зарплатных карт сотрудников Тинькофф, но теперь доступен и для всех желающих. Он отличается только тем, что при сумме на карте от 0 до 100000 рублей не начисляются проценты на остаток. При суммах более 100 тыс. проценты начисляются как обычно, на всю сумму., cм. https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/debit-tariffs-tps_6_2.pdf , на сайте банка он называется « Тариф зарплатного счета» . Для перехода на тариф 6.2 нужно просто обратиться в банк по телефону или в чате.

    4% годовых на остаток

    Полное описание стандартного тарифа 3.0 по карте есть в PDF — формате и традиционно помещается всего на 1 страницу. Если когда-то дебетовую карту Тинькофф можно было рассматривать как карту-копилку в чистом виде, то после изменения тарифов она стала расчетной картой с кэшбэком и с приятным дополнением — процентами на остаток, но которые еще надо заслужить, причем не все операции по карте идут в зачет.

    Проценты на остаток — 4% годовых — начисляется до суммы в пределах 300000 руб. Но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб, без этого проценты не начисляются вовсе, (причем не все операции засчитываются как покупки). Подписка Tinkoff Pro повышает проценты на остаток до 7% годовых. На сумму свыше 300 тыс. проценты тоже НЕ начисляются, для передержки крупных сумм от 1 ночи до 3 месяцев используйте копилки — накопительные счета, там 4% годовых без всяких условий (и 12% с подпиской Pro).

    Источник https://blog-invest.online/vse-nedostatki-i-ogranicheniya-debetovoy-karty-tinkoff-blek/

    Источник https://misterbankir.ru/articles/pro-debetovye-karty/posovetuyu-kakuyu-debetovuyu-kartu-tinkoff-luchshe-vybrat

    Источник https://nakopi-deneg.ru/debetovye-karty/debit-tinkoff-black/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *