Рейтинг банков Украины 2021: по надежности, по активам, по депозитам

Содержание

Рейтинг надежности банков Украины

Перед тем, как мы собираемся заключить договор с банком, конечно же, мы интересуемся, какие у того или иного банка финансовые показатели. Это становится особенно важным, когда собираемся сделать вклад, положить деньги на депозит. Да и для того, чтобы взять кредит и не иметь потом проблем с его погашением, тоже желательно поинтересоваться, насколько прочно банк стоит на ногах, достаточно ли у него активов, кто обеспечивает его капитал. Предлагаю Вашему вниманию рейтинги украинских банков, составленные на основе разнообразных финансовых параметров.

В таблицах использованы данные Национального банка Украины за первое полугодие 2019 года, опубликованные в открытых ресурсах.

Рейтинг надежных украинских банков

Сумма до: 7 000 грн.
Ставка: 0%
Срок: До 16 дней
  • Деньги через 15 минут
  • Возраст 18-70 лет
  • Круглосуточно
  • Кредит наличными
  • Без справок и поручителей
  • Досрочное погашение без комиссии
  • Отсрочка платежа

Что такое надежность банка? Самым главным ее критерием является способность банка выполнять взятые на себя обязательства перед вкладчиками и кредиторами. При этом надежность характеризуется несколькими показателями, среди которых:

  • динамика активов (они должны расти);
  • ликвидность (банк должен выполнять взятые на себя обязательства);
  • зависимости от средств физических лиц (она должна быть минимальной);
  • процентная ставка вкладов (не должна быть выше средней);
  • рентабельность (прибыль должна расти или хотя бы быть стабильной).

По данным Национального банка Украины по объему чистой прибыли банков в ІІ квартале 2019 года места среди ведущих банков Украины распределились следующим образом:

№ п/п Название банка (собственник) Чистая прибыль банка, тыс. грн
1 Приватбанк (государственный) 18 288 652
2 Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия) 2 382 719
3 Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция) 1 457 602
4 ПУМБ (СКМ Финанс, Украина) 1 265 020
5 ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия) 1 261 979
6 Ситибанк Украина (Citigroup, США) 988 495
7 Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург) 909 674
8 Укрэксимбанк (государственный) 862 153
9 Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция) 824 944
10 Проминвестбанк (Украина) 725 859

Рейтинг ненадежных украинских банков

Если взять за основу ненадежности украинских банков убытки, то список ненадежных финансовых организаций во ІІ квартале 2019 года будет выглядеть следующим образом:

п/п Название банка Убыток, млн грн
1 Сбербанк 1020
2 Кредит Днепр 560,5
3 Укрсоцбанк 72,4
4 Правэкс Банк 18,2
5 Банк ¾ 16,3
6 Украинский капитал 5,1
7 Альпари Банк 3,4
8 RwS Bank 2,9
9 Мисто Банк 2,8
10 Вернум Банк 2,6

Т. е. перед тем, как вкладывать свои деньги на депозит в один из таких банков, очень серьезно подумайте.

Рейтинг банков Украины согласно Форбс

В современном мире конкуренция в банковской сфере настолько высока, что ожидание клиентов высокого уровня сервиса вполне оправдано. Поэтому Forbes заключил договор с компанией Statista, занимающейся исследованиями рынка для создания рейтинга лучших банков мира 2019 года.

Раньше, при составлении такого рейтинга, учитывались цифры прибылей и убытков каждого из банков. В этом году Statista обратилась к более 40 000 клиентам по всему миру с вопросом об их отношении к банкам. Деятельность банков оценивалась по параметрам общей удовлетворенности клиентов работой, а также по степени доверия к банку, сборам, цифровым услугам и финансовым консультациям. Таким способом рейтинг составляется впервые. В исследование попали лучшие банки из 23 стран.

В результате опроса самую высокую позицию в рейтинге занял финансовый конгломерат ING Group (Нидерланды), Citibank (США), мобильный банк N26 (Германия).

К сожалению, Украина не была представлена в рейтинге. Хотя в нем можно найти знакомые нашим гражданам такие банки, как Raiffeisen Bank (Австрия) и Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция).

Рейтинг банков Украины по активам — топ-10

Показательным для определения надежности банка является общий размер активов банка. Это гарантия его платежеспособности. По данным НБУ активы украинских банков в ІІ квартале 2019 года выглядели следующим образом:

п/п Банк Активы банка, тыс. грн
1 ПриватБанк 522 421 687
2 Ощадбанк 288 339 944
3 Укрэксимбанк 221 300 350
4 Укргазбанк 94 035 605
5 Райффайзен банк Аваль 84 823 019
6 Альфа-Банк 72 158 770
7 Сбербанк 63 037 910
8 ПУМБ 59 857 988
9 УкрСиббанк 55 588 588
10 Проминвестбанк 43 985 424

Рейтинг банков Украины по депозитам

Старшее поколение хорошо помнит то время, когда люди несли свои сбережения в банк, а потом в один прекрасный момент все сэкономленные средства пропали. После этого многие разуверились в банковской системе и перестали туда обращаться. Но время неумолимо бежит вперед, и международная практика обращения к депозитам набирает все больше оборотов в нашей стране. К тому же депозиты приносят доход своим владельцам.

Но перед тем, как отнести свои заработанные деньги в один из банков, конечно, хочется уменьшить возможные риски. Для этого необходимо анализировать информацию из официальных источников, таких как сайт МинФина Украины. Один из параметров, на который может обратить внимание будущий вкладчик – это уровень прироста депозитного портфеля банка. Это показатель, который показывает, насколько банк динамично развивается в этом направлении, насколько больше ему стали доверять или не доверять клиенты.

По данным первого полугодия 2019 года список самых растущих банков (среди банков со средним объемом капитала) распределилась так:

п/п Банк Прирост за первые 6 месяцев 2019 г., % Прирост за первые 6 месяцев 2019 г., млн грн
1. Универсал Банк (Монобанк) 64,07 % 2 767,01
2. Ідея Банк 22,10 % 550,35
3. Банк Восток 18,20 % 454,22
4. А-Банк 17,26 % 532,22
5. Банк «Львів» 16,90 % 176,00
6. Правекс Банк 15,67 % 201,31
7. Піреус Банк 14,93 % 131,30
8. ОТП Банк 11,93 % 1 343,21
9. Укрсиббанк 11,57 % 1 759,19
10. Банк «Південний» 10,70 % 905,80

Рейтинг банков по депозитам и вкладам для физических лиц

Общий банковский рейтинг не всегда влияет на выбор банка для того, чтобы вложить депозит. Часто ключевым параметром является размер депозитной ставки, наличие специальных предложений, акций, приуроченных к различным событиям. Причем, сравнивая разные банковские предложения, Вы сможете заметить, что в мелких банках предлагают больший размер процентной ставки по депозиту, чем в крупных.

Но как бы там ни было, размер общего депозитного портфеля для физических лиц – тоже важный параметр для того, чтобы принять решение о судьбе своих заработанных денег.

Рейтинг банков по размеру депозитов физических лиц выглядит так:

№ п/п Банк Общий размер депозитного портфеля физических лиц на 01.07.2019 г., млн грн
1. Ощадбанк 100 420,35
2. Альфа-Банк 34 316,97
3. Райффайзен Банк Аваль 25 659,14
4. Укргазбанк 23 184,14
5. ПУМБ 18 354,67
6. Укрсиббанк 16 963,87
7. ОТП Банк 12 602,76
8. Банк «Пивденний» 9 367,74
9. Креди Агриколь Банк 7 162,75
10. Универсал Банк 7 085,66

Но для размещения депозита немаловажным будет показатель разницы между уставным и собственным капиталом. Если эта цифра отрицательная, специалист в банковской сфере может предположить, что при возникновении финансовых проблем банку нечем будет расплатиться со своими вкладчиками.

п/п Банк Разница между уставным и собственным капиталом (данные на 01.01.2019), млрд грн
1. Приватбанк –167,22
2. Проминвестбанк –47,47
3. Ощадбанк –30,81
4. Укрэксимбанк –30,01
5. Сбербанк –17,07

В таблице представлены только те банки, которые имеют отрицательную разницу. Если для государственных банков (Приватбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк) возврат вкладов на 100 % гарантирует государство, то для других (Проминвестбанк, Сбербанк) – это сигнал о вероятных проблемах.

Читать статью  Депозиты для юридических лиц: что это такое, особенности, условия и ставки

Рейтинг банков по депозитам и вкладам для юридических лиц

Один из важных показателей доверия к тому или иному банку – размер доверенных депозитов от юридических лиц. Как известно, с наступлением кризисных времен объем депозитов резко снижается. Данные, показывающие, каков общий депозитный портфель от юридических лиц у банков Украины, представлены в таблице:

п/п Банк Общий размер депозитного портфеля юридических лиц на 01.08.2019 г., млн грн
1. Укргазбанк 77 402,83
2. Ощадбанк 47 073,01
3. Укрэксимбанк 43 684,26
4. Приватбанк 42 989,07
5. Райффайзен Банк Аваль 37 751,16
6. ПУМБ 23 989,69
7. Укрсиббанк 23 583,96
8. Креді Агріколь Банк 22 969,57
9. Ситибанк Украина 22 279,48
10. Альфа-Банк 19 467,22

Но кроме общей суммы депозита, важным для принятия решения является то, кто является собственником банка, куда Вы собираетесь вложить средства. Кто выступит гарантом средств в случае возникновения каких-либо проблем? Конечно, все клиенты находятся под защитой Фонда гарантирования вкладов населения, но не лишним будет узнать, кто все-таки стоит за тем или иным банком.

Специалисты выделяют банки, которые являются государственными, и поэтому возврат вкладов при возникновении проблем гарантирует тоже государство. Самые крупные из них Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укргазбанк и национализированный Приватбанк.

Золотая карта Приватбанк

В Украине также успешно работают банки с иностранным капиталом. Материнские банки их достаточно сильно поддерживают, что в свою очередь является дополнительной гарантией финансовой безопасности. Это такие крупные банки:

  • Райффайзен банк Аваль (материнский банк – Raiffeisen Bank, Австрия);
  • Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция);
  • Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция);
  • Ситибанк Украина (Citigroup, США);
  • Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша);
  • Идея банк (Getin Bank, Польша)
  • Правекс банк (Intesa, Италия) и другие.

Рейтинг украинских банков по кредитам

Для стабильной работы банка его руководству нужно тщательно следить за состоянием кредитного портфеля, т. е. за тем, чтобы в компании не было финансовых потерь. И клиенту не хочется иметь дело с организацией, стабильность которой под угрозой.

Давайте посмотрим, какие банки лидируют по размеру своего кредитно-инвестиционного портфеля (совокупности межбанковских, коммерческих кредитов и ценных бумаг).

п/п Банк Общий размер кредитно-инвестиционного портфеля на 01.08.2019 г., млрд грн Изменение по сравнению с предыдущим месяцем, %
1. Укрэксимбанк 64 873.93 -3,29 %
2. Ощадбанк 64 686.70 -2,63 %
3. Приватбанк 58 268.64 +1,64%
4. Райффайзен Банк Аваль 45 844.84 -2,09%
5. Укргазбанк 41 117.03 -0,48%
6. Альфа-Банк 31 739.97 -0,81%
7. ПУМБ 30 758.35 +6%
8. ОТП Bank 24 013.15 -0,81%
9. Креди Агриколь Банк 23 459.60 -5,24%
10. Укрсиббанк 22 769.51 +7,14%

Уменьшение суммы общего кредитного портфеля у некоторых банков связано с тем, что банки отдают предпочтение кредитованию физических лиц (а там, как известно меньшие суммы), а не предприятий или организаций.

Но для потребителя, конечно же, будут актуальными другие данные о кредитах: процентная ставка, льготный период, какие-либо ограничения. Сравним эти показатели у самых активных «игроков» финансового рынка.

Банк Сумма кредита Срок Процентная ставка Досрочное погашение Трудоустройство
Приватбанк до 800000 грн До 240 месяцев Годовая: от 37,2 % до 122,09 % + Оформление без справок
Ощадбанк до 250 000 грн До 60 месяцев Годовая: 56 % + Постоянное место работы; получение заработной платы на карту Ощадбанка
Райффайзен Банк Аваль От 2000 до 500000 грн До 6 лет Годовая: от 27,1% до 59,9% + Постоянное место работы
ПУМБ до 300 000 грн от 24 до 36 месяцев ежемесячная: 2,99% + Постоянное место работы или стабильный доход в течение последних 3 месяцев
Альфа-Банк

от 5 000 до 300 000 грн до 48 месяцев ежемесячная: от 0,00 до 4,45% + работающий официально меньше 6 мес.,

работающий официально больше 6 мес.,

Рейтинг банков Украины по отзывам

Народное мнение о банках Украины лучше всего показывает работу коммерческой организации. Поэтому мы изучили отзывы с разных ресурсов и составили по ним рейтинг десяти самых популярных украинских банков на начало 2020 года. Предлагаем ознакомиться с ним более подробно в сводной таблице.

Наименование банка Средняя оценка пользователей Кол-во отзывов Процент положительных отзывов Процент отрицательных отзывов
ПриватБанк 3,1 1159 2,3 68,1
ПУМБ 2,9 219 17,3 71,7
ОщадБанк 1,6 265 20,7 70,9
ОТП Банк 1,3 200 16,0 78,0
Альфа Банк Украина 3,6 245 33,9 60
Актив Банк 3,0 73 47,9 49,3
КредоБанк 1,4 30 10 83,3
MonoBank 3,0 61 44,3 49,2
Райффайзен Банк Аваль 1,5 151 14,5 76,8
Банк Альянс 3,9 46 63 34,8

Итак, степень доверия к банковской системе очень зависит от нас с Вами. Предложенные рейтинги помогут Вам вдумчиво и осознанно принять решение, с какими финансовыми организациями стоит сотрудничать, а от каких стоит держаться подальше. Перед выбором банка обязательно анализируйте информацию из официальных и открытых источников.

Рейтинг надежных банков Украины в 2021 году

Надежность банка – важный показатель, которым руководствуются как физические, так и юридические лица, выбирая учреждения для сотрудничества или партнерства. Мы представляем вам рейтинг надежных банков по основным показателям – активам, кредитам, депозитам и доходам.

Рейтинг надежности банков на сегодня

Для того чтобы понять надежность и стабильность финансового учреждения, необходимо учитывать сразу несколько аспектов. Все они складываются в единую систему, помогающую сопротивляться и противостоять неблагоприятным явлениям в экономике. К тому же, всегда присутствуют политические риски, которые оказывают влияние на надежность банка. Надежность включает в себя снижение риска на дефолт, однако помимо банкротства, негативное воздействие на систему банка могут оказывать и другие аспекты – кредитование, депозитарная деятельность, сотрудничество с НБУ.

Если внимательно ознакомиться с рейтингами, то можно заметить, что лидеры в различных категориях могут изменяться. Это зависит от вектора работы того или иного финансового учреждения. Поэтому, перед тем, как сотрудничать с компанией, необходимо детально изучить ее положение в системе других банков, стоит ли она доверия.

Рейтинг банков по активам НБУ

Рейтинг активов банков Украины строится на основании ежемесячных данных бухгалтерского баланса отдельных банков, предоставленных для АУБ. Для просмотра доступны показатели активов каждого банка с указанием удельного веса в процентах, показатели балансового капитала и обязательств.

Величина активов банка становится главной характеристикой при ежегодном присвоении каждому банку группового ранга. Деление банков по качеству активов и установление граничных параметров активов для различных групп банков осуществляет центральный регулятор банковской системы Украины – Национальный банк. НБУ в зависимости от величины активов устанавливает перед каждым новым календарным годом четыре группы банков: крупнейшие, крупные, средние, и небольшие, и присваивает ранг каждому банку.

Также в связи с реформированием банковской системы Украины и выводом неплатежеспособных финансовых институтов с рынка можно указать на существование отдельной группы банков – ликвидируемых, активы которых продаются для погашения обязательств данных банков перед вкладчиками.

Реальная позиция банка в ежемесячном рейтинге банков по активам не соотносится с присвоенным номером в групповом ранжировании от НБУ.

Рост активов банка возможен за счёт ведения активного кредитования населения и коммерческих структур, инвестиций, от переоценки ценных бумаг, и прочих прибыльных операций. Качество активов каждого банка возрастает от привлеченной прибыли. При вычитании из суммы активов банка величины его обязательств можно узнать, сколько в гривневом эквиваленте составляют чистые активы банка.

Источниками активов украинских банков становятся: собственно уставной капитал банка, кассовая наличность, межбанковские кредиты, ценные бумаги, стоимость акций и эмиссия облигаций, недвижимость, а также средства депозитных инвесторов, межбанковские кредиты.

Если сравнивать данные, то за последний год активы в банковском секторе увеличились на 5%. При этом количество банков, продолжающих успешную работу, наоборот, сократилось.

Лучшие украинские банки по депозитам

Депозитные предложения немного скорректировали первую десятку. Ситибанк опередил Сбербанк, который опустился сразу на девятнадцатое место в общем рейтинге. Выбирая финансовое учреждение для оформления депозита, важно учитывать не только процентную ставку, но и дополнительные условия – предоставление возможности досрочно забрать средства, тип начисления процентов, членство банка в Фонде гарантирования вкладов.

Также важно обращать внимание на то, что условия для физических и юридических лиц могут отличаться.

Самые надежные банки Украины по кредитам

Выдача кредитных средств – важный показатель надежности банка. В свете последних событий наблюдается увеличение численности кредитов, особенно для физических лиц. При этом, чаще всего подают заявки на займ в национальной валюте. Выбирая компанию-кредитор стоит обращать внимание на ряд показателей – годовую процентную ставку, ежемесячный платеж, разовую комиссию.

Активное кредитование многие банки свернули из-за кредитных рисков и делают планомерные попытки сокращать отчисления в резервы, организационные и другие расходы.

Рейтинг надійних банків України 2022

Рейтинг самых надежных банков Украины

Рейтинг найнадійніших банків України у 2022 році складено Форіншурером на базі офіційної статистики українських банків, наданої НБУ за участю експертів банківського ринку.

При складанні рейтингу найбільших українських банків враховувалася здатність банку без затримки повернути депозити, якщо у нього з’являться фінансові проблеми або проблеми погашення кредитів та зростання заборгованості клієнтів, а також рівень підтримки акціонерів та держави.

Важливу роль відіграє фактор власника з погляду поповнення капіталу та ліквідних ресурсів, що є основою стійкості у стресових умовах. Жоден банк, який належить державі чи міжнародним фінансовим холдінгам, не був визнаний неплатоспроможним.

Рейтинг надійних банків України у 2022 році

→ Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрія, є дочірній банк в РФ) **
→ Креді Агріколь Банк (Credit Agricole, Франція, є дочірній банк в РФ) **
→ Ukrsibbank (BNP Paribas Group, Франція, є дочірній банк в РФ) **
→ Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польща)
→ ПриватБанк * (державний)
→ Ощадбанк * (державний)
→ Укрексімбанк * (державний)
→ Укргазбанк * (державний)
→ ОТП Банк (OTP Bank, Угорщина, є дочірній банк в РФ) **
→ ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Німеччина)
→ ІНГ Банк Україна (ING Group, Нідерланди, є дочірній банк в РФ) **
→ Правекс-банк (Intesa Sanpaolo, Італія)
→ ПУМБ (СКМ Фінанс, Україна)

* Системні державні банки. Основними критеріями системної важливості є загальний обсяг активів, зобов’язань, системні взаємозв’язки у банківській системі та обсяг кредитування найважливіших секторів экономики.

** Більшість іноземних банків, які й досі мають дочірні банківські структури в Росії, після початку військової агресії РФ проти України заявили про призупинення обслуговування нових клієнтів та скорочення банківських операцій в країні-агресорі, дотримуючись міжнародних санкцій.

Під надійністю банку слід розуміти здатність фінансового інституту чинити опір несприятливим факторам, проте надійність і ймовірність дефолту — поняття різні. Банк, який має високий рівень надійності, може зіткнутися з сильним впливом негативних та малопередбачуваних факторів, які здатні призвести до його банкрутства, тоді як банк із задовільним рейтингом продовжить працювати, оскільки в результаті збігу обставин уникне негативного впливу таких факторів. Також необхідно враховувати політичні ризики.

Банківський сектор України пройшов перші місяці війни з помірними втратами завдяки своєчасним діям Національного банку та банків для забезпечення безперебійної роботи фінустанов.

Після початку повномасштабної війни Росії в Україні попит на кредитні ресурси з боку населення знизився. Кредитування корпорацій підтримувалося удосконаленими державними програмами. Попри воєнні ризики, рівень ліквідності є стабільно високим. Обсяг коштів клієнтів у банках зріс переважно за рахунок гривневих коштів населення на вимогу. Обсяг коштів корпорацій під час війни зменшувався, найбільше в іноземній валюті.

10 надійних банків для фізичних осіб

1. ПриватБанк (державний)
2. Ощадбанк (державний, гарантується 100% вкладів)
3. Укрексімбанк (державний, гарантується 100% вкладів)
4. Укргазбанк (державний)
5. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрія)
6. Ukrsibbank (BNP Paribas Group, Франція)
7. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польща)
8. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Німеччина)
9. ОТП Банк (OTP Bank, Угорщина)
10. Правекс-банк (Intesa Sanpaolo, Італія)

10 надійних банків для юридичних осіб

1. Укргазбанк (державний)
2. Укрексімбанк (державний)
3. Ощадбанк (державний)
4. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрія)
5. Креді Агріколь Банк (Credit Agricole, Франція)
6. Ukrsibbank (BNP Paribas Group, Франція)
7. СІТІбанк Україна (Citigroup, США)
8. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польща)
9. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Німеччина)
10. ІНГ Банк Україна (ING Group, Нідерланди)

Розмір депозитів страховиків у держбанках скоротився із 4,34 млрд грн. до 4,21 млрд грн., депозити у банках з іноземним капіталом зросли з 4,64 млрд грн. до 4,85 млрд грн., депозити в банках з приватним вітчизняним капіталом зменшилися з 3,91 млрд грн. до 3,61 млрд грн. Тобто депозитний портфель страхових компаній диверсифікований у різних категоріях власності банків.

Страховики життя збільшили обсяг депозитів трохи (+1,9%) до 3,48 млрд грн. (35,5% від загального обсягу активів, якими надано резерви зі страхування життя). При цьому обсяг депозитів у валюті зменшився на 41,9% — до 860 млн грн.

Рейтинг банків, яким довірили свої депозити страхові компанії

Список державних банків, в яких розміщені депозити страховиків

Банк Депо­зити­, тис. грн.
1Укрга­збанк1 679 739
2Ощадба­нк1 175 892
3Укре­ксімба­нк1 075 231
4Прива­тБанк280 832
.ВСЬОГО4 211 695

ТОП-10 іноземних банків, у яких розміщено депозити страховиків

Банки­ іно­земни­х груп Депо­зити­, тис. грн.
1Креді Агріко­ль Банк891 889
2Альфа­ Банк737 542
3Райффа­йзен Банк Аваль585 975
4Ukrsibbank559 114
5Кредо­банк543 026
6ОТП Банк319 778
7Дойче­ Банк ДБУ241 202
8Праве­кс-ба­нк227 726
9Ідея Банку210 158
10Прокре­дит Банк199 285
.ВСЬОГО4 854 129

Кількість банків, що діють в Україні

Станом на 1 квітня 2022 року з 69 платоспроможних українських банків 44 були прибутковими та отримали чистий прибуток у розмірі 5,85 млрд грн, 25 були збитковими зі збитком 6 млрд грн.

Депозити в банках України

У 2018-2022 роках збереглися високі темпи припливу гривневих коштів населення до банківської системи. Державні банки продовжували нарощувати обсяги депозитів у валюті, хоча загалом у системі частка валютних депозитів скорочується.

Незважаючи на зниження депозитних ставок, вкладники продовжують розміщувати гроші на гривневих депозитах. Депозитний портфель у гривні загалом за банківською системою зріс на 2,56% і склав 407,313 млрд грн. Валютний портфель знизився на 0,2% — до $9,797 млрд.

Обсяги гривневих коштів фізичних осіб збільшилися за квартал 2022 року на 10.8% за рахунок коштів на вимогу, в іноземній валюті – зменшилися на 8.6% у доларовому еквіваленті. Кошти суб’єктів господарювання знизилися за квартал на 13.1% у гривні та на 10.6% у іноземній валюті. Рівень доларизації коштів клієнтів за квартал залишився практично незмінним.

Гривневі безстрокові заощадження у гривні знизили дохідність на 0,25 п.п. до 3,88% річних. Середня ставка для вкладів за період менше місяця впала на 1,11 п.п. до 5,06% річних. Депозити терміном від місяця до трьох подешевшали на 0,55 п.п. та пропонують 5,47% річних. Вклади на періоди від трьох місяців до півроку знизилися на 0,36 п.п. до 6,92% річних. Прибутковість депозитів від півроку до року – на 0,42 п.п. до 7,3% річних. Заощадження терміном понад рік – на 0,57 п.п. до 7,21% річних.

Доларові вклади максимально подешевшали на 0,35 п.п. для термінів понад рік, їхня середня дохідність становить 1,24% річних. Терміни до року втратили менше, але й прибутковість у них нижча – менше ніж 1%.

Середні ставки за вкладами у євро не досягають і 1%. Максимальну середню прибутковість пропонують вклади терміном до півроку – 0,76% річних. У 2022 році ставки для вкладів у євро максимально впали на термін понад рік (на 0,42 в.п. до 0,59% річних).

Вартість валютних депозитів та кредитів продовжує перебувати на низьких рівнях. Завдяки зміцненню гривні рівень доларизації депозитів знизився до 40,7%.

ТОП-10 рейтинг найбільших банків: депозити фізичних осіб

Банк Всьо­го депо­зити­ фізо­сіб, тис грн з них в іно­земній валюті
1Прива­тБанк290 030 22171 290 846
2ОЩАДБАНК128 798 69537 338 642
3Райффа­йзен Банк53 717 59616 613 267
4АЛЬФА-БАНК46 258 82021 944 496
5УНІВЕРСАЛ БАНК44 659 36514 136 963
6УКРСИББАНК41 811 02219 623 482
7ПУМБ38 611 07812 221 028
8Укре­ксімба­нк27 827 35917 782 249
9УКРГАЗБАНК26 070 95011 925 906
10ОТП БАНК25 829 61513 531 459

ТОП-10 рейтинг найбільших банків: депозити юридичних лиц

Банк Депо­зити­ юро­сіб, тис. грн.
1УКРГАЗБАНК108 312 973
2Прива­тБанк70 446 043
3Укре­сімба­нк60 992 565
4Ощадба­нк58 566 989
5Райффа­йзен Банк Аваль53 097 387
6УКРСИББАНК33 928 460
7ПУМБ32 238 857
8КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК31 319 822
9ОТП БАНК25 790 847
10СІТІБАНК25 581 535

Приріст депозитів корпоративного сектора збільшився на 22,8% (або 93,2 млрд грн.), до 501,5 млрд. грн. Депозити корпоративного сектору зросли як у національній валюті (на 18,6%, або 50,5 млрд грн.), так і в іноземній (на 31,3%, або 42,7 млрд грн.).

Показники діяльності банків України на 1 травня 2022 року (млн грн)

. Пока­зни­к Ста­ном на 01.05.2022
.Кількість діючи­х банків69
.з них: з інозе­мним капіта­лом31
.у т.ч. зі 100% інозе­мним капіта­лом22
.Акти­ви1 998 811
.Акти­ви в інозе­мній валюті550 187
.Зага­льні акти­ви2 292 749
.з них: нере­зиде­нти230 575
.Зага­льні акти­ви в інозе­мній валюті618 210
.Готівко­ві кошти­69 417
.Кошти­ в Націо­нально­му банку Укра­їни55 901
.Креди­ти нада­ні клієнта­м1 068 305
.креди­ти, що нада­ні орга­нам держа­вної влади­26 873
.креди­ти, що нада­ні суб`єкта­м госпо­дарюва­ння794 327
.креди­ти, що нада­ні фізи­чним особа­м247 010
.Капіта­л200 365
.з нього­: статутни­й капіта­л407 185
.Зобо­в’яза­ння банків1 798 446
.Зобо­в’яза­ння банків в інозе­мній валюті580 085
.Депо­зити­ інши­х банків та креди­ти, що отри­мані від інши­х банків8 962
.Кошти­ суб’єктів госпо­дарюва­ння713 539
.Кошти­ фізи­чних осіб772 656
.Кошти­ неба­нківськи­х фіна­нсови­х уста­нов36 813

Кредити в банках України

Після проведення стрес-тестів НБУ виявилося, що банкам України потрібне збільшення капіталу більш ніж на 100 млрд грн. Рівень проблемних кредитів у банківській системі перевищив 50%. Банки зіштовхнулися з курсовою проблемою – вони змушені повертати термінові валютні депозити, тоді як платоспроможність клієнтів за валютними кредитами стрімко знижується. У результаті банки змушені піднімати ставки за валютними кредитами, на міжбанківський ринок або залучати кошти у материнських структур.

Квартальне зростання чистих гривневих кредитних портфелів у корпоративному сегменті становило 4.8%, валютних – 2.2% у доларовому еквіваленті. Державні банки продемонстрували найвищі квартальні темпи зростання гривневого портфеля – понад 10%.

Квартальні темпи зростання кредитів населенню уповільнилися до 0.7% унаслідок зменшення обсягу кредитів у березні. Під час воєнного стану кредити надавалися лише на поточні потреби клієнтів, натомість іпотечне та автокредитування майже не здійснювалися.

Частка непрацюючих кредитів знизилася за квартал на 3 в. п. до 27.1%. У березні фінустанови почали поступово визнавати погіршення якості кредитів, спричинене повномасштабними бойовими діями.

ТОП-10 рейтинг найбільших банків: кредити фізособам

Банк Кре­дити­ фізо­соба­м, тис грн
1Прива­тБанк73 596 983
2АЛЬФА-БАНК34 031 442
3УНІВЕРСАЛ БАНК25 322 664
4ПУМБ22 257 611
5Ощадба­нк17 744 422
6ОТП БАНК10 817 211
7А – БАНК9 954 506
8Райффа­йзен Банк9 751 018
9Ідея Банк8 947 628
10КРЕДОБАНК8 382 126

ТОП-10 рейтинг найбільших банків: кредити юрособам

Банк Кре­дити­ юро­соба­м, тис грн
1Прива­тБанк184 010 558
2Укре­ксімба­нк109 148 179
3Ощадба­нк95 478 213
4Райффа­йзен Банк63 884 064
5УКРГАЗБАНК52 955 713
6АЛЬФА-БАНК39 609 192
7ПУМБ38 093 892
8ОТП БАНК35 522 988
9КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК32 533 050
10ПРОКРЕДИТ БАНК24 249 164

Банківський сектор залишався операційно прибутковим, попри воєнні дії, однак необхідність формувати резерви під очікувані втрати вперше з 2017 року зумовила його збиток у І кварталі в розмірі 0.16 млрд грн, зокрема у березні – 10.1 млрд грн. Кількість збиткових банків за квартал зросла з 5 до 25 установ.

Надалі реалізація кредитного ризику буде головним фактором впливу на зниження капіталу банків. Національний банк не застосовуватиме до банків заходи впливу за недотримання вимог до капіталу та ліквідності під час воєнного стану, а після його завершення надасть достатньо часу для відновлення стійкості.

Найприбутковіші та збиткові банки України

Чистий збиток банків України у січні-квітні 2022 року склав 7,426 млрд грн за рахунок чистого збитку у квітні у розмірі 7,267 млрд грн, тоді як у січні-квітні 2021 року прибуток склав 17,538 млрд грн, повідомили в НБУ.

ТОП-10 найприбутковіших банків України

Банк При­буто­к до опо­даткува­ння, тис. грн.
1Прива­тБанк22 847 507
2Ощадба­нк4 798 503
3Райффа­йзен Банк Аваль4 197 230
4ПУМБ2 805 482
5ОТП БАНК2 147 070
6УКРСИББАНК1 443 335
7СІТІБАНК1 319 515
8КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК984 115
9АЛЬФА БАНК872 785
10УКРГАЗБАНК864 479

ТОП-10 найбільш збиткових банків України

Банк Зби­тки­ до опо­даткува­ння, тис. грн.
1Укре­сімба­нк-3 173043
2Промінве­стба­нк-671 336
3ПРАВЕКС БАНК-147 810
4БТА БАНК-81 026
5ЮНЕКС БАНК-28069
6Укра­їнськи­й банк реко­нструкції та розви­тку-14 771
7ОКСІ БАНК-11 786
8БАНК ТРАСТ-КАПІТАЛ-6 204
9АП БАНК-5 735
10АЛЬПАРІ БАНК-5 403

Активи банків України

Чисті активи банків зменшилися за І квартал на 2.2% внаслідок зменшення вкладень у депозитні сертифікати НБУ та ОВДП. Динаміка кредитного портфеля була нерівномірною, проте в цілому він зріс.
Активи банківського сектора зросли на 5% до 1,56 трлн. грн., порівняно з аналогічним періодом минулого року. Активи працюючих банків скоротилися на 1,8%. При цьому загальні активи банків (не скориговані на резерви активних операцій) склали 2 трлн грн.

Доходи банків за 4 місяці зросли на 10,6% порівняно з аналогічним періодом минулого року до 88,608 млрд грн, зокрема процентний дохід – на 18,9%, до 61,142 млрд грн, тоді як комісійний знизився на 8 ,9% до 24,465 млрд грн.

Витрати банків за березень-квітень зросли на 53% до 96,034 млрд грн, зокрема відсоткові витрати — на 4,9%, до 17,735 млрд грн, комісійні витрати — на 12,8%, до 11,3 млрд грн та витрати від відрахувань до резервів — у 6,8 раза до 32,725 млрд грн.

10 найбільших банків за величиною активів

Банк Акти­ви, тис. грн.
1Прива­тБанк572 448 057
2Ощадба­нк271 908 631
3Укре­сімба­нк237 277 674
4УКРГАЗБАНК167 751 760
5Райффа­йзен Банк Аваль108 513 066
6АЛЬФА БАНК99 492 354
7ПУМБ81 833 590
8УКРСИББАНК70 480 532
9СБЕРБАНК66 317 411
10ОТП БАНК59 959 434

Загалом, формування резервів під очікувані збитки стало основною причиною погіршення фінансового результату. Ряд банків визнали погіршення якості активів через фінансові труднощі позичальників.

Неплатоспроможні банки з тимчасовою адміністрацією або у стадії ліквідації: 2016-2022 роки

«Мега Банк», «ВТБ Банк», «Богуслав», «Гефест», «Діамантбанк», «Фінбанк», «Фортуна-банк», «Платінум Банк», «Траст», «Державний земельний банк», «Євробанк», «Классікбанк», «Банк Юнісон», «Банк Хрещатик», «Банк Петрокоммерц-Україна», «Родовід Банк», «ТК Кредит», «Банк Софійський», «Унікомбанк», «Національні інвестиції», «Радікал Банк» , «Фінансова Ініціатива», «Місто Банк», «Укрбізнесбанк», «Вектор Банк», «Народний капітал», «ІнвестБанк», «Артем-банк», «ФінексБанк», «КСГ Банк», «Смартбанк», «Банк Михайлівський», «Фідобанк», «Фінанс Банк» (ТММ-банк), «Інвестиційно-трастовий банк» (ІТБ), «Укінбанк», «Союз», «Авант-Банк», «Банк Преміум», «Юніон стандард банк» «, Всеукраїнський банк розвитку», «Фінанси та Кредит», «Банк Контракт», «Банк Велес», «Інтерграл-Банк», «Банк Капітал», «Дельта Банк», «Єврогазбанк», «Столичний», «Укргазпромбанк» «, «Укркомунбанк», «Банк Морський», «Чорноморський Банк розвитку та реконструкції» (ЧБРР), «Український Професійний Банк» (УПБ), «Банк Національний кредит т», «Київська Русь», «Омега Банк», «Банк Київ», «Стандарт», «Енергобанк», «Надра Банк», «Кредитпромбанк», «Імексбанк», «Профін Банк», «Брокбізнесбанк», «Градобанк» «, Банк Столиця», «ЕРДЕ Банк», «УкрБізнесБанк», «Таврика», «Даніель», «Банк «Форум», «Інтербанк», «Міський Комерційний Банк», «Старокиївський Банк», «Златобанк», « «Укоопспілка», «VAB Банк», «Єврогазбанк», «Терра банк», «Актив-банк», «Прайм-банк», «Грін-банк», «Експобанк», «БГ Банк», «ЛегБанк», «Банк» Камбіо, Західінкомбанк, Актабанк, ІнтерКредитБанк, Аксіома Банк, Меліор Банк, Промекономбанк, Південкомбанк, УФС Банк, Соцкомбанк, Фінростбанк, Порто-Франко «, «Автокразбанк», «Банк Володимирський», «Інноваційно-промисловий банк», «Банк Базіс», «Реал Банк», «Демарк», «Меркурій», «Банк Золоті ворота».

Через банкрутство 50 банків у 2014-2015 роках банківська система України втратила 230 млрд грн. чи 9% ВВП України. Фондом гарантування вкладів фізичних осіб до правоохоронних органів подано 2149 претензій щодо відшкодування збитків фонду на 132,7 млрд грн. внаслідок протиправних дій посадових осіб неплатоспроможних банків, з них 250 заяв на 99,86 млрд грн., у яких фігурантами є власники та топ-менеджери банків.

Источник https://kotcredit.com.ua/reyting-nadezhnosti-bankov-ukrainy/

Источник https://banker.ua/officialrating/

Источник https://forinsurer.com/rating-banks

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.