Инвестиции для всех: как понять, что пора инвестировать, какие инструменты выбрать и считать ли инвестициями вложения в недвижимость и золото | Медиа Нетологии

Зачем нужны инвестиции, и почему не стоит бояться этого вида заработка?

Вопрос о том, зачем инвестировать в различные финансовые активы, зачастую возникает у людей, только начинающих интересоваться способами пассивного заработка. Можно сказать, что это умение относится к обязательным навыкам человека, желающего прийти к успеху, как раньше нужно было уметь говорить по-французски или скакать на лошади.

Другое дело, что подавляющее большинство людей тратит почти все свои деньги на ежедневные расходы — еда, одежда, квартплата, зачастую ещё и кредиты. Это своего рода зависимость от банка, государства, места работы. И профессионализм в той или иной области ещё не является гарантом хорошей прибыли.

Почему так важно финансово себя обеспечить

Каждому человеку в современном мире просто необходимо научиться распоряжаться своими финансами и приумножать их. Почти все периодически задумываются о накоплениях и достижении финансовой свободы, обеспечении безбедной старости, вложениях в будущее своих детей.

Определённую роль играет государство, выделяя пожилым людям пенсию из пенсионного фонда, в котором копятся суммы отчислений с заработной платы за всю жизнь. Однако размеры пенсий всем известны — на них обеспечить достойную старость просто невозможно. Многие пенсионеры, отработавшие всю свою жизнь, живут на грани нищеты.

Зачем нужны инвестиции

Почему же в развитых странах другая ситуация? Пожилые люди путешествуют по всему миру и живут полной жизнью. И это не знаменитости или олигархи — это обычные среднестатистические люди.

Ответ кроется в том, что в развитых странах огромную роль в жизни населения играют инвестиции. До 80% американцев делают инвестиции в акции крупных компаний и получают по ним дивиденды (для сравнения, в РФ этот показатель составляет 1%).

Вопрос о том, зачем нужно инвестировать, там не поднимается — вкладывать начинают ещё в молодом возрасте. Достаточно взглянуть на цифры:

в США объём вложений в инвестиционные фонды вдвое больше, чем объём банковских депозитов;

Инвестор получает возможность получать с акций дивиденды — инвестиционный доход, который в перспективе может в разы превышать заработную плату.

Способы вложений и модели их использования

Есть две основных модели ситуаций.

Инвестор тратит только прибыль, а основные сбережения хранит для потомков.

Размышляя о том, зачем инвестиции нужны в современной жизни, многие приходят к выводу, что эта сфера подходит только для избранных и тех, кто изначально обладает большим капиталом. Но на самом деле можно попасть на инвестиционный рынок и с небольшими средствами, если воспользоваться помощью ПИФа (паевого инвестиционного фонда).

Суть таких фондов заключается в аккумуляции средств пайщиков и их инвестировании на профессиональной основе в облигации, акции или недвижимость. Некоторые ПИФы также инвестируют в кредитные, ипотечные и другие товарно-денежные инструменты.

Именно таким образом и инвестируют в развитых странах. Общее количество вложенных в экономику средств там достигает огромных цифр. Из этого следует вывод, что если мы хотим повысить уровень жизни в нашей стране, то должны инвестировать как можно больше.

Вложенные средства 24/7 работают на своего владельца, а затем и на его потомков. Инвестиции — основа для будущего капитала и роста благосостояния.

Итоги

Надеемся, что теперь вам стало понятнее, зачем нужно инвестировать. Во-первых, это обязательный навык для каждого человека, желающего укрепить своё будущее и настоящее финансовое положение. Во-вторых, это идёт на пользу экономике страны.

Доходы с инвестиций, превышающие по объёму зарплату, это не сказка, а реальная статистика. И не стоит думать, что инвесторами становятся только богатые и влиятельные люди. Это под силу каждому человеку уже сейчас. Например, в паевые инвестиционные фонды можно вкладывать деньги от одной тысячи рублей. Выбор за вами — вложить эту тысячу в дело или заказать вечером роллы на ту же сумму.

В основе статьи использованы материалы УК « Арсагера ».

В нашем журнале вы всегда найдёте полезную и актуальную информацию по инвестициям и управлению личными финансами. Рекомендуем подписаться!

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Для оформления продукта необходим брокерский счёт

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Инвестиции для всех: как понять, что пора инвестировать, какие инструменты выбрать и считать ли инвестициями вложения в недвижимость и золото

Каждый пятый россиянин считает инвестиции «очень сложными». Так ли это на самом деле — узнали у Андрея Ванина, аттестованного трейдера на рынке ММВБ, инвестора с 15-летним стажем и преподавателя курса «Пассивные инвестиции».

В интервью для Нетологии Андрей рассказал, какие существуют инструменты для разумного инвестирования и какие шаги можно сделать для старта работы с инвестициями.

Андрей Ванин

Аттестованный трейдер на рынке ММВБ, инвестор с 15-летним стажем

Подписаться на соцсети Андрея Ванина

У всех нас появляются сбережения. Часто люди не знают, что делать с накопленными деньгами, если их не тратить.

Базовый принцип, который помогает понять, когда пора задуматься об инвестировании, звучит так →

Вкладывать деньги стоит тогда, когда появляются свободные денежные средства, которые остаются неистраченными по итогам месяца или года.

Какие инструменты инвестирования подойдут новичку?

Существует четыре разумных инструмента инвестирования. Они делятся на долговые и связанные с покупкой активов. Долговые — это депозиты и облигации. Покупка активов — это покупка акций и недвижимости.

Долговые инструменты

Покупка активов

• депозиты

• облигации

• недвижимость

Долговой подход предполагает, что мы даём деньги кому-то в долг: открываем депозит или покупаем облигации. В большинстве случаев он решает задачу защиты сбережений от инфляции. Возможно, будет доход, но небольшой — в пределах 1–2% годовых.

Если же говорить про заработок, то можно выбрать облигации крупных российских компаний. Это 5–6% годовых. Ненамного больше, чем в первом варианте, но всё же это чистый плюс. Некоторые облигации могут принести больше 6%, а иногда даже больше 10% годовых. Но часто это вложения в рискованные компании, и существует вероятность не получить деньги назад. В инвестициях с доходом выше 6% годовых надо хорошо разбираться: кому мы даём в долг, какое у него финансовое положение и так далее.

У долговых инструментов есть две важные составляющие: определённый срок и определённый процент размещения. Нам известно, когда эти деньги вернутся и какой доход мы получим.

При покупке актива мы не знаем точно, за сколько будем его продавать и какой доход получим. Так, при покупке акций мы не знаем, что будет итогом: у компании всё хорошо — получим дивиденды, у компании всё плохо — не получим дивиденды, плюс упадёт цена на акции.

Начать можно с самого простого и понятного инструмента — открытия депозита.

Ограничений по сумме здесь нет — достаточно тысячи рублей. Условно депозиты относят к безрисковым инвестинструментам. Это связано с существующей в нашей стране системой страхования вкладов: подразумевается, что Агентство по страхованию вкладов (АСВ), российская государственная корпорация, в случае банкротства банка вернёт его клиенту сумму до 1,4 млн рублей.

Однако важно понимать, что АСВ — не 100%-я гарантия. В 1998 году вся финансовая система рухнула, в том числе и государственные институты. Но сейчас в России на период кризисов предусмотрены золотовалютные резервы, у нас сравнительно небольшой долг. Поэтому можно округлить: риск положить в банк сумму до 1,4 млн рублей при гарантии АСВ как бы нулевой, поскольку за АСВ стоит государство. Хотя он, конечно, существует. Просто он наименьший по сравнению с другими.

По статистике 50–60% нашего населения инвестируют в депозиты СберБанка, считая его самым надёжным. Но с гарантией со стороны государства между банками нет никакой разницы. Исходя из этого, можно выбирать банк, где процент по депозиту выше, даже если банк не сверхпопулярный. Правда, важно убедиться, что на сайте АСВ он числится в списке организаций-участников системы страхования вкладов.

При этом если разместить деньги в депозиты разных банков — можно рассчитывать на страхование в каждом из них, если вклад в один банк не превышает 1,4 млн рублей.

Инвестирование в банковские депозиты — это условная первая ступень.

Дальше есть два варианта: облигации и акции.

Вложения в облигации — это вариант инвестирования, когда мы даём в долг эмитенту ценных бумаг, рассчитывая получить определённый доход.

Важно понимать, что самой банковской системе деньги не нужны. Она посредник: берёт деньги у тех, у кого они есть, и перенаправляет их туда, где они нужны. Поэтому можно, минуя посредника, дать в долг напрямую компаниям или даже государству. Вместо открытия депозита в СберБанке под 4,5% годовых можно приобрести у государства облигации федерального займа (ОФЗ) под те же 4,5% годовых.

Если у вас есть деньги, но вы не можете просто инвестировать их куда-то на продолжительный срок и забыть про их существование, то выбирать следует облигации или депозиты — так деньги всегда будут под рукой.

Если же у вас есть какая-то сумма и вы себе говорите: «Есть деньги. Я хочу, чтобы они где-то работали. Они мне особо не нужны. Я хотел бы их вложить на какой-то долгий неопределённый срок, желательно больше трёх лет, но точно больше года. Мне хочется получить больший доход», то ваш вариант — это акции.

Вложения и в акции, и в облигации нужно рассматривать как долгосрочные «ленивые» инвестиции. Большая проблема в том, что люди относятся к акциям как к инструменту, на котором нужно играть, отлавливать моменты их роста и падения. Эта дорожка ведёт к плохим результатам.

Люди, которые приобрели активы и не суетятся, всегда заработают больше тех, кто постоянно что-то выискивает и пытается активно торговать.

Активные инвестиции — это спекулятивный подход, когда приходится торговать на изменении цен, новостях и тому подобном. Я никому не рекомендую этим заниматься. А всё, о чём мы говорим сегодня: депозиты, облигации, акции, недвижимость, которую мы обсудим чуть позже, — всё это пассивные инвестиции. Мы не вкладываем много времени и труда, чтобы получить доход.

Можно попробовать себя в венчурных инвестициях, но это ещё более рискованно. Например, можно дать в долг Газпрому под 5% годовых или маленькой неизвестной компании — под 15%. И там, и там ничего делать не придётся. Но во втором случае риск гораздо больше.

Если говорить об акциях, то одно дело — купить акции СберБанка, крупной компании или просто стабильной компании. И совсем другое — купить акции малоизвестных бизнесменов, у которых есть только идея. Второй вариант будет более рискованным.

То есть можно сказать, что венчурные инвестиции — это пассивные инвестиции, но с очень высоким риском. Хотя бывает, что бизнес малоизвестных ребят выстреливает, и доходность их акций может оказаться выше, чем у того же СберБанка.

Эмитент: организация, которая выпускает ценные бумаги

курс

Пассивные инвестиции:
как получать дополнительный доход

Узнать больше

• Научитесь самостоятельно собирать инвестиционный портфель
• Изучите альтернативные инвестиции — в недвижимость, бизнес, драгоценные металлы
• Разберётесь, как вкладывать деньги с минимальными рисками

Когда покупку недвижимости можно считать инвестицией?

Недвижимость — достаточно распространённый инструмент инвестирования. Тем не менее главный минус этого актива — большой порог входа. В депозит, облигации, акции можно вложиться и одной тысячей рублей. На недвижимость надо накопить несколько миллионов.

Отличить инвестиционную недвижимость от обычной очень просто: если она создаёт положительный денежный поток, то это инвестиция, если отрицательный — нет.

Под отрицательным потоком следует понимать ситуацию, когда человек покупает квартиру для себя, сам в ней живёт и оплачивает все расходы.

Если же недвижимость покупается в ипотеку и сдаётся в аренду, то нужно посчитать: такая покупка будет инвестицией при условии, что платежи по ипотеке меньше, чем аренда. Если есть хоть какой-то доход, то условно любую недвижимость можно назвать инвестицией. И неважно, приобретена она в ипотеку или нет.

Надо понимать, что в среднем в долгосрочной перспективе цены на недвижимость вырастают за год на размер инфляции в стране. Если учитывать миграцию, то там, куда граждане прибывают, цены на недвижимость растут быстрее, а откуда они уезжают — медленнее или вообще снижаются. В нулевые недвижимость росла значительно быстрее инфляции, потом лет десять роста не наблюдалось. Могло показаться, что рост был всегда, но цена в долларах падала.

В перспективе цены должны расти и защитить вложенные средства на годовой уровень инфляции в стране. А за счёт арендных платежей можно получать дополнительный доход.

На стоимость недвижимости также влияют локальные факторы. Например, возле дома построили новый торговый центр или мусорный завод. Сложно предсказать выгодность вложений: надо учесть много моментов. Но в целом, если вкладываетесь в недвижимость, то вероятность быть в большем плюсе выше, чем при открытии депозита.

На сегодня я считаю существенным один фактор. После пандемии меняется парадигма «работать в офисе». Работая удалённо, люди перестанут стремиться жить в крупных городах. А эта тенденция говорит о рисках для классического инвестирования в недвижимость.

Ценные металлы — это инвестиция?

С моей точки зрения, золото, предметы старины и тому подобное не являются инвестиционными инструментами. Депозит и облигации приносят процент за пользование деньгами. Недвижимость можно сдавать в аренду и получать арендную плату. По акциям выплачиваются дивиденды. Мы имеем так называемый дополнительный доход помимо изменения стоимости.

Золото и тому подобное — это исключительно защита от инфляции. И то в лучшем случае. Здесь нет дополнительного дохода. Принцип роста этих активов заключается в том, что в экономике денег становится больше, чем золота. В кризис оно дорожает быстрее, а когда кризиса нет, может долго не расти и даже падать в цене.

Есть «физическое» и «нефизическое» золото. Во втором случае мы покупаем финансовый актив, привязанный к золоту, или открываем «металлический» счёт в банке. Если банк обанкротится, то золота у нас не будет.

Если же вы всё-таки хотите вкладываться в ценные металлы, то инвестировать надо в «физическое» золото. При этом украшения и тому подобное стоит оценить в стоимость лома, так как они не стоят столько, за сколько их покупали. Отталкиваться нужно от цены лома — это их реальная цена.

Золото — хороший защитный инструмент, когда рушится финансовая система. Оно может пережить обесценивание валюты, как в период развала СССР. Тут речь идёт не про заработок, а про сохранение своей платёжеспособности в случае серьёзной экономической проблемы.

При этом мы оставляем за скобками волатильность цены самого золота. Если человек покупает его, чтобы заработать на изменении цены, то он потеряет либо часть, либо все свои деньги.

Откуда появился стереотип про активную торговлю акциями и как выбрать надёжного брокера?

Напрямую открыть счёт на бирже у нас не получится — нужен брокер, то есть посредник между обычным инвестором и рынком, где обращаются ценные бумаги.

Каждый раз, когда совершается операция на этом рынке, брокер получает комиссию за сделку. Сейчас на российском рынке она одна из самых низких. При этом неважно, будет ли сделка успешной, — брокер обязательно получит свою комиссию.

Так возникает конфликт интересов инвестора и брокера.

Инвестор должен быть заинтересован в долгосрочном инвестировании, например, покупке акций на 3–5 или 10 лет: чем дольше хранятся ценные бумаги, тем больше вероятность на них заработать.

Но брокеру это невыгодно. Главная цель брокера и всей индустрии — стимулировать людей активно торговать. Отсюда огромное количество призывов: «Купи сегодня это, завтра то!». А новостная лента постоянно подогревает тревожность, идёт постоянное обращение к эмоциональности, игра на FOMO — страхе упущенной выгоды. Каждый раз инвесторов стремятся подвести к совершению сделки.

Главное здесь — понимать, что у брокера свои задачи, у инвестора — свои. Цели разные. А те, кто делает первые шаги от депозитов к акциям и облигациям, часто теряют деньги, потому что считают фондовый рынок местом, где надо активно торговать.

Отслеживать же ситуацию всё равно придётся. Купить и совсем забыть — плохой вариант. На периодах 3–5 лет и более, если упрощать, стратегия может выглядеть так: приобретаем акции какой-то компании. Раз в год выходит годовой отчёт о её деятельности — там отражается выручка и чистая прибыль. Знакомимся с этим документом и делаем выводы. Если всё в порядке, ждём ещё год.

В целом брокерские агентства — достаточно надёжные организации, потому что они никаких базовых рисков не несут, оказывают посреднические услуги. Но, к сожалению, были неприятные прецеденты, когда кто-то увлекался торговлей на фондовом рынке, проигрывал свои капиталы и залазил в карманы клиентов.

Поэтому обращаем внимание на крупные брокерские конторы — они надёжные. На сайте «Мосбиржи» можно посмотреть их рейтинг по обороту, который связан с количеством торгующих через них людей. Или же выясняем, входит ли наш брокер в крупную финансовую структуру.

В мировой практике также существует страхование брокерских услуг — это страховка от незаконных действий брокера с нашими активами. Но тут важно понимать, что имеется в виду под страхованием — деньги за акции, которые упали в цене, никто не вернёт. В России этот вопрос пока не решён, поэтому лучше выбирать крупных российских брокеров.

Что сделать, чтобы начать инвестировать?

Общепринятых стратегий инвестирования, к сожалению, нет. Часто многое зависит от человека и его жизненной ситуации.

Если мы понимаем, что у нас есть некая сумма и она может понадобиться в любой момент или в течение трёх ближайших лет, имеет смысл только вложиться в облигации или открыть депозит.

Если же есть свободные деньги и мы хотим, чтобы они работали, хотим получать больший доход, можно вложить их в акции на неопределённый срок, желательно больше трёх лет.

Грубо говоря, существует принцип: чем мы старше, тем больше у нас в портфеле должно быть облигаций по сравнению с акциями.

Также стоит открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Как и брокерский счёт, он позволяет покупать и продавать акции, облигации и валюту. Но его плюс в том, что можно вернуть 13% от вложенных средств за счёт ранее уплаченных налогов. Схема сложная, но её стоит изучить. Это лучший инвестиционный инструмент для новичка, потому что это гарантированный доход, по сути — налоговый вычет. Правда, деньги нельзя выводить из купленных активов три года, но общий доход будет значительно выше дохода от средств, хранящихся на депозите.

Минимального ограничения, чтобы открыть ИИС и начать инвестировать, нет. Можно начать с одной тысячи рублей — столько стоят большинство облигаций. Но есть максимальное ограничение: счёт можно пополнить только на 1 млн рублей в год.

С учётом всех нюансов инвестировать больше 400 тыс. в год не нужно, так как это максимальная сумма, от которой считается налоговый вычет. Можно вложить и большую сумму (до 1 млн), но вернут лишь 52 тыс. рублей за календарный год.

Открыть можно только один ИИС.

В дополнение можно рассмотреть иностранные акции и облигации. Не валюту — валюта не является инвестиционным инструментом.

Есть долларовые облигации, акции, недвижимость и депозиты. Эти активы можно приобрести на торгах Санкт-Петербургской биржи. Там введены в обращение уже больше 1 500 ценных бумаг иностранных эмитентов. Либо можно открыть счёт у иностранного брокера. Это вполне доступно. Открываем счёт, переводим деньги и покупаем иностранные активы. Всё делается удалённо.

Ближе к пенсионному возрасту свои активы обязательно надо диверсифицировать.

Если мы хотим ещё больший доход, надо либо вкладывать больше денег, либо больше времени, применяя механизм сложного процента: получив проценты, не тратить их, а снова инвестировать.

Инвестиции

Инвестиции — это вложение денег с целью получения прибыли в будущем. Их главная задача — приумножить капитал.

Для бизнеса инвестиции — это способ закрыть финансовые потребности. Инвесторы могут помогать не только деньгами, но и знаниями, связями и опытом. Они даже могут направить на производство собственных специалистов.

Рассказываем, как инвесторы находят проекты для финансирования, как инвестировать самостоятельно и куда еще можно вкладывать деньги.

Зачем нужны инвестиции

Инвестиции приносят выгоду обеим сторонам сделки: бизнесу — финансовую поддержку, а инвестору — прибыль.

Бизнесу. Цель привлечения инвесторов зависит от стадии развития бизнеса. Например, стартапам нужны деньги, чтобы разработать новый продукт, найти потенциальных клиентов и запустить производство. Зрелому бизнесу поддержка партнера позволит расширить границы влияния и выйти на новый рынок.

Найти инвестора можно разными способами: изучить рейтинги частных инвесторов в интернете и связаться с ними лично, участвовать в программах по развитию стартапов и заодно приобрести связи среди инвесторов. Эти варианты подойдут стартапам, а для финансирования на поздних стадиях проекта обращаются, например, в инвестиционные фонды.

Иногда инвесторы сами находят проекты. Как правило, их интересуют заметные компании со стабильным доходом, наработанной базой клиентов и перспективными идеями. О них инвестор может узнать из СМИ или в результате анализа рынка.

Инвестору. Деньги можно хранить дома или на счете в банке, но инфляция будет снижать их покупательскую способность: с каждым годом купить на них можно меньше, чем сегодня. Чтобы избежать этого, можно вложить их и получать дополнительную прибыль.

У инвесторов могут быть разные цели:

1. Создать финансовую подушку безопасности. Например, проценты по вкладу дают стабильную невысокую прибыль, которая выравнивает инфляцию. При этом вкладчик ничем не рискует: деньги на вкладе всегда можно снять, если они понадобятся.
2. Накопить на покупку. Некоторые способы инвестирования позволяют получить доход выше, чем от банковского вклада, но не гарантируют прибыль. Их используют, чтобы накопить крупную сумму — например, на загородный дом, поездку за границу или обучение.
3. Получать пассивный доход. Инвестиции позволяют зарабатывать на капитале: получать дивиденды с акций, зарабатывать за счет разницы в цене продажи или покупки, на изменениях курса.

От цели инвестирования зависит выбор инструмента для инвестиций, стратегии и стиля инвестирования.

Во что можно инвестировать

Любое распределение денег с целью их приумножить можно считать инвестицией. Деньги можно внести на счет в банке, чтобы получать небольшой процент, — это самый безопасный способ инвестировать, но доход от него ниже, чем от других. Вклад работает так: когда клиент вносит на счет деньги, одну их часть банк отдает на хранение в Центробанк, а другую использует для получения прибыли. Например, выдает кредит другому клиенту. Частью этой прибыли он делится с вкладчиком.

Еще можно вложить деньги в недвижимость — например, купить квартиру и сдавать ее в аренду — это тоже считается инвестицией. Но чаще всего, когда говорят про инвестиции, имеют в виду вложение в финансовые активы — это акции, облигации, паи инвестиционных фондов, валюта и драгоценные металлы. О таких инвестициях мы расскажем подробнее.

Акции. Это долевые ценные бумаги, которые позволяют владеть частью бизнеса, а иногда и управлять им. Если компания закроется, владелец акций получит часть имущества организации, то есть выплаты, пропорциональные доле его участия в компании. Размер выплат также зависит от типа акций и условий, прописанных в уставе организации.

Прибыль от акций можно получать двумя способами: покупать и продавать их или получать дивиденды — часть прибыли компании за определенный период.

В брокерских сервисах можно посмотреть, насколько акция выросла за определенный период, и оценить, стоит ли покупать ее сейчас

У акции нет срока действия. Ее можно продать в любой момент, если понадобятся деньги или если покажется, что она достаточно выросла в цене и может случиться обвал.

Облигации. Это долговые ценные бумаги. При покупке облигации инвестор дает часть своих денег в долг компании на время. Пока компания пользуется деньгами, инвестор получает купоны — так называют процентные выплаты держателям облигаций.

У облигаций обычно указана ожидаемая доходность за определенный период

У облигаций есть срок. Когда он закончится, инвестор получит назад всю вложенную сумму.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ). ПИФ можно сравнить с коллективной копилкой или сейфом, куда частные инвесторы складывают свои деньги. Взамен они получают пай — именную ценную бумагу, в которой указан размер их доли в общем фонде.

Сам по себе пай не приносит прибыли — ни процентов, ни купонов, ни дивидендов. Заработать можно, если выросла стоимость активов фонда. Тогда погасить или продать пай можно по более высокой цене. При погашении из фонда возвращается сумма, которая равна стоимости пая. При продаже пай переходит другому инвестору на бирже.

За владение паем есть комиссии, они обычно указаны в описании фонда.

В описании фонда указаны ожидаемая доходность и комиссии

Если владеть паем хотя бы три года, налог платить не нужно.

Валюта. Можно покупать любую валюту, держать на вкладе и получать проценты. Если курс станет выше, чем при покупке, валюту можно продать и заработать на разнице.

Если курс станет выше, валюту можно выгодно продать

Курс трудно предсказать: он может стремительно вырасти и принести много денег, а может резко упасть — тогда прибыли не будет.

Драгоценные металлы. Можно купить слитки, монеты или вложить деньги в обезличенный металлический счет — он нужен для хранения «виртуальных» металлов. С помощью этого счета можно купить или продать металл, не получая его на руки. Стоимость золота, серебра и платины разная, поэтому и динамика изменения цены у них тоже разная. Банки сами устанавливают цену покупки и продажи металла, исходя из цены Центробанка.

Официальные цены на аффинированные драгоценные металлы указаны на сайте Центробанка

Центробанк опирается на цену металла на Лондонской бирже: там выставляют цену в долларах за унцию. Но банки и ювелиры используют измерение в тройских унциях: 1 унция = 31,1 г. Поэтому Центробанк делит цену на бирже на 31,1 и переводит сумму в рубли — получается цена за 1 г металла. Пользуясь этим, можно заработать дополнительные деньги на продаже металла: при падении рубля драгоценный металл в рублях дорожает.

Кто может стать инвестором

Инвестировать может любой человек, но торговать на бирже самостоятельно не получится. Для этого нужен посредник, у которого есть лицензия Банка России на биржевую торговлю. Им может быть брокер, доверительный управляющий или управляющая компания, если деньги будут вкладываться в паевые инвестиционные фонды.

Проверить лицензию посредника можно на сайте Центрального Банка.

Если обратиться к управляющему или управляющей компании, все решения о покупке и продаже активов будут выполнять доверительные лица — самому ничего делать не придется.

Брокер также будет выполнять поручения клиента на рынке — покупать и продавать, но изучать биржевые сводки, графики и статистику придется самостоятельно. Если этого не делать, можно вложить деньги в низколиквидные инвестиции и все потерять.

Чтобы начать работать с брокером, нужно:

1. Заключить с ним договор.
2. Открыть и пополнить брокерский счет.
3. Установить приложение для инвестиций.

Юридическое лицо тоже может стать инвестором. Например, инвестициями занимаются банки и инвесткомпании. Они используют деньги вкладчиков и торгуют на рынке ценных бумаг, зарабатывая на марже — разнице между суммой покупки и продажи акций, облигаций или векселей.

Какие инвестиции бывают

Инвестиции отличаются по форме собственности, ликвидности и сроку, на который вкладывают деньги.

По форме собственности. Форма собственности определяет, кто вкладывает деньги. Инвестиции бывают:

1. Зарубежные — деньги вкладывают иностранные граждане и компании.
2. Государственные — вложениями занимаются государственные органы и предприятия.
3. Частные — инвестируют физические лица.

Иногда инвестиции могут быть смешанными: например, часть принадлежит государству, часть — частному лицу, а часть — иностранной компании

По ликвидности. Ликвидность указывает, как быстро актив может быть продан по рыночной цене. Инвестиции бывают трех видов:

1. Высоколиквидные — позволяют быстро выйти в плюс после продажи. Это валюта, государственные облигации или драгоценные камни.
2. Низколиквидные — долго продаются, а если их продать, это не повлечет существенных финансовых потерь.
3. Неликвидные — трудно продать. Если получится, стоимость продажи будет ниже, чем первоначальная цена актива.

По сроку вложений. Есть три вида инвестиций в зависимости от периода, на который вносят деньги:

1. Краткосрочные — до года.
2. Среднесрочные — от 1 года до 3 лет.
3. Долгосрочные — от 3 лет и дольше.

Краткосрочные инвестиции позволяют быстро получить небольшую прибыль, долгосрочные — нескоро, но в большем размере.

Перед инвестированием оценивают, подходит ли актив по финансовым возможностям и сроку получения прибыли. Например, если цель — накопить и инвестор не спешит получить деньги за короткий срок, он вкладывает деньги в активы с фиксированным и невысоким доходом.

Как собрать инвестиционный портфель

Часто в портфель включают разные активы, чтобы снизить риски: например, если акции упадут в цене, рост валюты компенсирует потерю. Расширение портфеля разными активами называется диверсификацией. Диверсификация бывает двух видов: по секторам экономики и классам активов.

Диверсификация по секторам экономики. Можно складывать в портфель бумаги из разных отраслей — например, , нефтедобывающих компаний, химической промышленности или телекоммуникаций. Если просядет одна отрасль и цены на ее бумаги упадут, цены других помогут не уйти в минус.

Диверсификация по классам активов. Драгоценные металлы, акции, облигации — все это разные классы активов. Чтобы найти баланс между доходами от активов и расходами на них, можно складывать в портфель разные классы. Например, при покупке акций всегда больше рисков, поэтому можно добавить к ним облигации — они стабильнее.

Если только начинаете инвестировать, советуем обратиться к финансовым консультантам. Они помогут подобрать активы для портфеля и дадут советы, как ими управлять.

Если хотите все делать своими руками, можно воспользоваться сервисами для инвестиций, чтобы оценить, какие активы нравятся: посмотреть описания компаний и фондов, графики роста доходности.

Как снизить риски

При инвестировании есть риск потерять капитал. Чем выше доходность у инструмента, тем выше риски. Поэтому при высоких процентах избежать рисков не получится.

Риски могут быть разными. Например, некоторые возникают, когда невозможно продать актив низкого спроса или высокой разницы между курсом покупки и продажи. Другие относятся к возможному банкротству компании, которая выпускает ценные бумаги. А еще есть внешние риски — это инфляция, риски падения валюты или процентных ставок. Есть несколько способов снизить риски.

Следовать стратегии. При длительных инвестициях ситуация на рынке может меняться. Важно не поддаваться панике, а следовать стратегии и помнить, что в долгосрочной перспективе фондовые рынки растут.

Учитывать риски, которые известны заранее. Некоторые активы имеют заранее определенный уровень риска. Можно сравнить разные инструменты по риску и выбрать те, что имеют наиболее выгодное соотношение риска и доходности.

Не инвестировать в то, что непонятно. Если не знаете, как устроен финансовый инструмент, лучше не вкладывать в него деньги.

Проверять портфель. Со временем некоторые активы в портфеле могут стать более рискованными. Чтобы риски не росли, советуем время от времени выполнять ребалансировку портфеля и приводить процентное содержание активов к первоначальным значениям.

Если вы торгуете через брокера, он должен отчитываться о состоянии вашего портфеля согласно условиям договора или по вашему письменному запросу в течение 10 дней со дня получения запроса. Если у брокера есть личный кабинет, вы можете проверять состояние портфеля там.

Какой налог платят инвесторы

Доход от инвестиций может быть в виде прибыли от продажи или покупки акций или в виде дивидендов, купонов, а также прибыли от продажи валюты.

Доходы от инвестиций облагаются НДФЛ. Если инвестор — резидент России, то он должен заплатить 13% от дохода, если он не превышает 5 млн рублей в год.

Доход от продажи ценных бумаг и валюты на бирже облагается налогом, только если их продали дороже, чем купили.

Когда не надо платить налоги

Если продажа или покупка ценных бумаг или валюты приводят к убыткам, то налог не начисляется. Налог не зачислится и на тот доход, который еще не поступил на инвестиционный счет.

Физлицам в некоторых случаях можно не платить НДФЛ, если доход получен от купли или продажи зарубежных акций и налог был уплачен другой стране. Чтобы узнать, нужно ли платить НДФЛ, надо проверить, есть ли у России с этой страной соглашение об избежании двойного налогообложения. Если есть, можно зачесть уплаченный за рубежом налог в счет уплаты НДФЛ в России.

Источник https://journal.open-broker.ru/investments/zachem-nuzhny-investicii/

Источник https://netology.ru/blog/09-2021-investment-for-beginners

Источник https://secrets.tinkoff.ru/glossarij/investicii/