Статья 43. Понятие последующей ипотеки и условия, при которых она допускается
1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).
Очередность залогодержателей устанавливается на основании сведений Единого государственного реестра недвижимости о государственной регистрации ипотеки.
2. Последующая ипотека допускается, если она не запрещена предшествующими договорами об ипотеке того же имущества, действие которых не прекратилось к моменту заключения последующего договора об ипотеке.
Если предшествующий договор об ипотеке предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор об ипотеке, последний должен быть заключен с соблюдением этих условий.
3. Последующий договор об ипотеке, заключенный несмотря на запрещение, установленное предшествующим договором об ипотеке, может быть признан судом недействительным по иску залогодержателя по предшествующему договору.
Если последующая ипотека не запрещена, но последующий договор заключен с нарушением условий, предусмотренных для него предшествующим договором, требования залогодержателя по последующему договору удовлетворяются в той степени, в какой их удовлетворение возможно в соответствии с условиями предшествующего договора об ипотеке.
4. Правила пунктов 2 и 3 настоящей статьи не применяются, если сторонами в предшествующем и последующем договорах об ипотеке являются одни и те же лица.
5. Заключение последующего договора об ипотеке, предусматривающего составление и выдачу закладной, не допускается.
Последующая ипотека с другим банком
Статья 43. Понятие последующей ипотеки и условия, при которых она допускается
1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).
Очередность залогодержателей устанавливается на основании сведений Единого государственного реестра недвижимости о государственной регистрации ипотеки.
(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. Последующая ипотека допускается, если она не запрещена предшествующими договорами об ипотеке того же имущества, действие которых не прекратилось к моменту заключения последующего договора об ипотеке.
Если предшествующий договор об ипотеке предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор об ипотеке, последний должен быть заключен с соблюдением этих условий.
3. Последующий договор об ипотеке, заключенный несмотря на запрещение, установленное предшествующим договором об ипотеке, может быть признан судом недействительным по иску залогодержателя по предшествующему договору.
(в ред. Федерального закона от 25.11.2017 N 328-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Если последующая ипотека не запрещена, но последующий договор заключен с нарушением условий, предусмотренных для него предшествующим договором, требования залогодержателя по последующему договору удовлетворяются в той степени, в какой их удовлетворение возможно в соответствии с условиями предшествующего договора об ипотеке.
4. Правила пунктов 2 и 3 настоящей статьи не применяются, если сторонами в предшествующем и последующем договорах об ипотеке являются одни и те же лица.
5. Заключение последующего договора об ипотеке, предусматривающего составление и выдачу закладной, не допускается.
Последующая ипотека в 2019 году и как оформляется
Последующая ипотека — это словосочетание довольно часто встречающееся в последнее время. Тем более с этим термином знакомы все, кто сталкивался с вопросом ипотечного кредитования. Данная статья может стать ответом на вопрос: что означает понятие «последующая ипотека», и в каких случаях применяется.
Понятие «последующая ипотека»
Чаще всего предоставляется ипотека в силу закона – то есть с использованием средств, полученных в кредит в соответствии с действующим законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Условия предоставления кредита и реквизиты кредитного договора прописываются в договоре на приобретение имущества. При регистрации права собственности в Регистрационной палате одновременно регистрируется и ипотека, а недвижимость автоматически становится залогом кредитного договора. Залогодержателем является банк, предоставивший средства.
Что такое «последующая ипотека», а также случаи и порядок ее применения приводятся в 43 статье закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Так, согласно законодательству, последующей ипотекой считают заем средств под залог недвижимого имущества, уже являющегося залогом по ипотечному кредиту (предшествующей ипотеки), обязательства по которому еще не исполнены в полном объеме.
Можно ли оформить последующую ипотеку в том же банке, где оформлена предшествующая ипотека?
Важно отметить, что кредитором в последующей ипотеке может стать как тот же банк, где была оформлена предшествующая ипотека, так и совершенно другой банк. Проще говоря, один и тот же объект недвижимость становится залогом по нескольким кредитам на законных основаниях.
В каких случаях применяется последующая ипотека
Случаев, когда залогом кредитов может стать недвижимость, ипотека на которую еще не погашена, может быть несколько.
Наиболее распространенный случай применения данной схемы – рефинансирование (перекредитование) действующей ипотеки в другом учреждении. При переоформлении ипотеки под более удобные для заемщика условия, на недвижимость накладывается еще одно обременение. Но, при завершении оформления, обременение, наложенное первым кредитором, отменяется.
Случаются ситуации, когда людям срочно требуются немалые деньги. Тогда банки на законном основании могут предоставить средства, обеспечением возврата которых станет имущество должника.
При наличии непогашенных кредитов у заемщика многие банки не рискуют предоставлять новый кредит без залога. Ведь в этом случае увеличивается кредитная нагрузка на клиента, требуются гарантии исполнения договорных обязательств. Тогда выходом может стать последующая ипотека.
Применение последующей ипотеки
Главным условием для предоставления последующей ипотеки, согласно законодательству, является отсутствие ограничивающих пунктов в первичном договоре. Так, первоначальным договором ипотечного кредитования могут быть включены условия, запрещающие наложение обременения на имущество повторно. Кроме того, договором могут быть оговорены конкретные условия, при соблюдении которых допускается оформление последующей ипотеки.
Процедура повторного заложения имущества может быть связана с определенными рисками. В связи с этим далеко не все банки согласны пойти на уступки. Именно поэтому ипотечные договоры, не содержащие ограничений относительно повторного обременения приобретаемой недвижимости, встречаются редко.
Банки-залогодержатели тщательно отслеживают условия исполнения заемщиком обязательств по договору ипотеки. При оформлении последующей ипотеки вопреки запретам первоначального договора залогодержатель вправе обратиться в суд. Тогда, даже если последующая ипотека пройдет государственную регистрацию права, вероятнее всего, судебным решением сделка будет аннулирована.
Однако, если последующая ипотека оформляется между теми же лицами, что предшествующий договор, то запрещающие или ограничивающие условия первоначального договора могут быть пересмотрены банком.
Таким образом, последующая ипотека доступна только в случае, если эта процедура допускается первоначальным ипотечным договором. Также повторный залог может быть одобрен банком при строгом и неукоснительном исполнении договорных условий должником.
Оформление последующей ипотеки в том же банке не запрещается и довольно часто практикуется. Для заемщика в этом случае так же имеется ряд преимуществ. Например, пакет документов для этой процедуры станет гораздо меньше. Кроме того, для своих клиентов сотрудники банков значительно сокращают время процедуры рассмотрения заявления и оформления сделок.
Как оформляется последующая ипотека
Процесс оформления последующей ипотеки мало чем отличим от оформления ипотеки первоначальной. Ключевым моментом является наличие согласия на данную процедуру первого залогодержателя.
Важной оговоркой является то, что согласие первого банка – его право. Залогодержатель может наложить запрет на повторное обременение имущества, находящееся в залоге, при недоверии заемщику.
При получении согласия на такую сделку от банка-кредитора выдается документ, где оговариваются все основные моменты процедуры. Залогодержатель включает условия о преимущественном праве на заложенное имущество перед следующим кредитором при возникновении определенных ситуаций. Такое согласие, составленное официально, подписанное уполномоченным представителем банка, считается неотъемлемой частью составляемого договора.
Договор последующей ипотеки
Договор последующей ипотеки составляется согласно стандартной форме ипотечного договора. Обязательно оговаривается факт повторного обременения недвижимости. Приводятся сведения о договоре предшествующей ипотеки.
В нем должны присутствовать обязательные разделы:
- предмет Договора;
- обязанности сторон Договора;
- гарантии прав залогодержателя;
- обращение взыскания на предмет залога;
- разрешение споров сторон Договора;
- страхование; обязательства обеспеченные залогом;
- требования, обеспеченные залогом;
- оценка имущества, предоставляемого в залог;
- государственная регистрация Договора;
- реквизиты сторон Договора.
Подписанный договор подлежит процессу государственной регистрации, в результате чего подтверждается повторное обременение на объект недвижимого имущества должника.
Заключение
Завершая статью, можно сказать, что процедура предоставления последующей ипотеки заключается в использовании одного объекта недвижимости в качестве залога по разным займам. Применяться такая схема может в различных случаях (необходимость нового займа (потребительского кредита), или перекредитование предшествующей ипотеки под более низкую процентную ставку).
Договор на последующую ипотеку заключается только при документальном согласии банка-залогодержателя на повторное обременение объекта недвижимости. Кроме того, первоначальным договором не должно устанавливаться ограничение на сделки с имуществом, находящимся под залогом. Последующая ипотека должна быть зарегистрирована в обязательном порядке в Росреестре или МФЦ.
Источник https://www.zakonrf.info/zakon-ob-ipoteke/43/
Источник http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/b8eebfdbd3ea17125ea9b17dc0c7d0420f375f19/
Источник https://washepravo.ru/ipoteka/posleduyushhaya-ipoteka/