Как открыть первую кредитную карту в США
Кредитная карта в США — это кредит, сумма денег, которая выдается физическому или юридическому лицу или некоторой финансовой организацией под определенную процентную ставку. Причем надо отметить, что как таковые физические деньги на руки не выдаются, а лишь числятся на кредитном счету, скажем так, виртуально. Пользоваться этими деньгами можно расплачиваясь картой за покупки. Брать же наличные с кредитного счеты не рекомендуется, так как процентная ставка за возврат денег крайне высока.
Открыть кредитную карту в США, может только человек, проживающий в Соединенных Штатах Америки.
Получить кредитную карту в США не так просто как открыть банковский счет. Ведь для финансовой организации выдача кредита это высокий риск. Для того, чтобы знать насколько надежен заемщик, в Штатах введена системы кредитной истории, которая и определяет эту степень надежности. Человек, только что приехавший на постоянное место жительства в США, так же как и подрастающее поколение страны и студенты, конечно же не обладают кредитной истории, а значит не могут претендовать на выдачу настоящего кредита.
Но и тут есть выход, кредитную историю нужно построить. Тогда, в самом лучшем варианте уже через 6-12 месяцев можно будет претендовать на самую настоящую кредитную карту от лучших американских банков с различными программами зарабатывания миль/возврат, процента от потраченного/специальные туристические предложения, предложения от отелей и др.
При построении кредитной истории главное — это осознанность и целенаправленность. Это время когда вы работаете на свою карту — расплачиваетесь картой и что самое главное — вовремя, каждый месяц выплачивать все затраченное полностью.
Кредитная карта в США без кредитной истории
Если у вас нет кредитной истории, то ее непременно нужно начать строить если вы намерены жить в Америке. Без этого не получить ни один кредит, в том числе и на учебу, жилье, в некоторых случаях даже не снять квартиры. Начать строить кредитную историю нужно с так называемой ‘secured credit cards.
Этот вид карточек, выдается заемщику под залог (обычно $200 — $300), который возвращается обратно при закрытии счета, и непременно в том случае, если все расходы по карте выплачивались во время. Таким образом банк страхует себя в случае не выплат, от сюда и название этих карт secured, что в переводе означает ‘застрахованный’. Также банк накладывает на этот вид карт годовую оплату, которая как правило ниже у менее крупных и менее известных банков Америки.
Лучшие кредитные карты США
Какие виды кредитных карт пользуются популярностью в Соединенных Штатах? Насколько выгодны условия, предлагаемые американскими банками? На какие ставки кешбэка здесь можно рассчитывать? Насколько внушительны бонусы новым клиентам за открытие карт?
США – наиболее развитый рынок финансовых технологий, в том числе в сфере кредитных банковских продуктов. Ниже – краткий обзор того, что он предлагает владельцам американских кредиток.
Банковские карты с кешбэком
Кредитная карта Citibank Double Cash с универсальным кешбэком
Главный плюс этой карты – ее универсальность. Кешбэк не самый большой (2%), зато распространяется абсолютно на все покупки.
Дополнительное преимущество – программа гарантии минимальной цены Citibank Price Rewind (выплата компенсаций за переплату ограничена суммой 1000 долл./год). А также ряд потребительских страховок, в т.ч. от поломок и утраты.
Обслуживание карты бесплатное.
Кредитная карта Barclays Uber для оплаты ресторанов
Основное предназначение этой кредитной карты – оплата ресторанов и путешествий (отели, авиабилеты и т.д.). За покупки в этих категориях полагается кешбэк 4% и 3% соответственно.
Обслуживание карты бесплатное.
За открытие карты предусмотрен бонус 100 долл. (условие – потратить за 3 месяца не менее 500 долл.).
Кредитная карта Chase Amazon Prime Rewards
Эта карта – для тех, кто часто заказывает товары через Амазон и посещает супермаркеты WholeFoods (сеть приобретена Амазоном в 2017 г.). При условии подключения платного сервиса Amazon Prime (за 119 долл./год Вы получаете бесплатную доставку товаров на второй день, а также подписку на музыкальный и видео-контент) кешбэк во всех магазинах WholeFoods и на сайте Амазона составит 5% (без него – 3%).
Обслуживание карты бесплатное.
За открытие карты предусмотрен бонус 70 долл.
Премиальные кредитные карты путешественника
Подробнее об особенностях банковских карт с кешбэком в форме миль.
Главное преимущество двух нижеуказанных карт путешественника – бесплатный доступ в ВИП-залы аэропортов по всему миру в рамках программы Priority Pass Select.
Высокая стоимость обслуживания этих карт не должна Вас обескураживать. Во-первых, половина суммы будет Вам компенсироваться в форме ежегодного бонуса на расходы в категории «путешествия» (авиабилеты, отели и т.д.). Во-вторых, дорогое обслуживание карт быстро окупит достаточно щедрый кешбэк.
Кредитная карта Citibank Prestige
Стоимость годового обслуживания 495 долл. (при этом ежегодно компенсируются Ваши расходы на путешествия на сумму 250 долл.).
Предусмотрен кешбэк в форме миль с эффективной ставкой 5% в категориях «авиабилеты» и «рестораны», 3% – «отели» и 1% – за любые другие покупки.
Несколько раз в год владелец имеет право на льготную оплату проживания в гостиницах (4-я ночь бесплатно).
За открытие карты выплачивается бонус в форме миль, эквивалентный 500 долл. (условие – потратить за 3 месяца не менее 4000 долл.).
Кредитная карта Chase Sapphire Reserve
Стоимость годового обслуживания 450 долл. (при этом ежегодно компенсируются Ваши расходы на путешествия на сумму 300 долл.).
Предусмотрен кешбэк в форме миль с эффективной ставкой 3-4,5% в категориях «путешествия» и «рестораны» и 1-1,5% – на любые другие покупки.
За открытие карты выплачивается бонус в форме миль, эквивалентный 750 долл. (условие – потратить за 3 месяца не менее 4000 долл.).
Кредитные карты с наиболее привлекательными бонусами новым клиентам
Большинство американских банков в целях привлечения новых клиентов выплачивают им внушительные бонусы за открытие кредитных карт. Наиболее распространенное условие – совершить за первые 3 месяца покупки по новой карте на определенную минимальную сумму. В зависимости от размера бонуса (от 50 до 700 долл.) пользователю предлагается потратить за 3 месяца от 100 до 5000 долл.
Наиболее привлекательные предложения американских банков в 2019 году:
Кредитная карта Chase Sapphire Preferred
За открытие карты предусмотрен бонус в форме миль, эквивалентный 750 долл. Условие – потратить за 3 месяца не менее 4000 долл. (многие американцы открывают такие карты в преддверии крупных плановых расходов).
Стоимость годового обслуживания 95 долл. (после получения бонуса карту можно досрочно закрыть).
Кредитная карта Barclays Arrival Plus
За открытие карты предусмотрен бонус в форме миль, эквивалентный 700 долл. Условие – потратить за 3 месяца не менее 5000 долл.
Первый год обслуживание карты бесплатное.
Кредитная карта Capital One Venture
За открытие карты предусмотрен бонус в форме миль, эквивалентный 500 долл. Условие – потратить за 3 месяца не менее 3000 долл.
Первый год обслуживание карты бесплатное.
Подробнее об этих и других американских банковских картах с бонусами за открытие счета: creditcards.com/signup-bonuses
Подведем итог
Американская финансовая система предоставляет очень широкие возможности для оптимизации личных финансов. Переходите на безналичную форму расчетов и используйте для оплаты те банковские карты, которые в наибольшей степени отвечают Вашим собственным финансовым задачам.
Оптимальный вариант для первого знакомства с кредитными продуктами – открыть карту с универсальным кешбэком. Следующий шаг – определиться с тем, на какие категории товаров и услуг приходится бóльшая часть Ваших расходов. После проведения такого анализа – подобрать банковские карты, которые позволяли бы получать максимальную выгоду от повседневных финансовых операций.
Подробнее об американском потребительском рынке финансовых услуг – в посте Финтех в США.
Надеемся, что эта статья покажется Вам полезной. Чтобы ничего не пропустить, подписывайтесь на рассылку новых публикаций по электронной почте или на наши каналы в соцсетях:
Кредитная карта банк Оф Америка
Полезная информация
Кредитная карта банк Оф Америка пользуется спросом в России и в других странах мира. Bank of America — крупнейшая финансовая корпорация в мире, основанная в 1998 году. Банк выпускает финансовые продукты как для физических, так и для юридических лиц, и сегодня мы представим некоторые из них на нашем сайте. Читайте следующую статью на страницах bankovskie-karty.ru, и вы узнаете, какие кредитные карты банк Оф Америка предлагает прямо сейчас.
Кредитная карта банк Оф Америка
Кредитные карты банк Оф Америка являются востребованным продуктом, они представлены в широко ассортименте, выбор которого удовлетворяет большинству граждан и гостей этого государства. Рассмотрим актуальные предложения крупнейшего банка страны — кредитные карты Bank of America.
Кредитные карты Bank of America
Кредитная карта Bank of America Cash Rewards
- Денежный бонус в размере 200 долларов США после совершения покупок на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия учетной записи — плюс выберите способ получения вознаграждения .
- Без годовой платы †
- Заработайте 3% кэшбэка в выбранной вами категории: бензин, интернет-магазины, аптеки, обустройство дома и мебель, обеды или путешествия, а также автоматический возврат 2% кэшбэка в продуктовых магазинах и оптовых клубах на первые 2500 долларов в комбинированной категории выбора / продуктового магазина. магазин / оптовый клуб покупает каждый квартал, а затем зарабатывает 1%.
- Зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1% со всех других покупок.
- Участники Preferred Rewards зарабатывают 25% -75% бонусов за каждую покупку.
- Чтобы изменить категорию выбора для будущих покупок, вы должны перейти в Интернет-банк или использовать приложение Mobile Banking. Вы можете изменять его один раз в календарный месяц или не вносить никаких изменений, и он остается неизменным.
- Начальная ставка 0% † годовых для ваших первых 15 платежных циклов для покупок, а также для любых переводов баланса, сделанных в течение 60 дней после открытия вашей учетной записи. После окончания вступительного предложения годовой процентной ставки будет применяться переменная годовая процентная ставка, которая в настоящее время составляет от 13,99% до 23,99% . Комиссия в размере 3% (минимум 10 долларов США) применяется ко всем переводам баланса.
Бесконтактная карта — безопасность чип-карты с удобством касания.
Кредитная карта Bank of America Travel Rewards credit card
- 25 000 бонусных онлайн-баллов после того, как вы сделаете покупки на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета, которые можно обменять на кредитную выписку в размере 250 долларов США для дорожных покупок.
- Получайте неограниченное количество баллов 1,5 за каждый доллар, потраченный на все покупки.
- Нет ежегодный взнос и никаких сборов в иностранной транзакционные † .
- Никаких закрытых дат и никаких ограничений при бронировании поездки
- Срок действия ваших баллов не истекает.
- Возможность использования баллов для получения кредита для оплаты поездок и покупок в ресторанах, таких как авиабилеты, проживание в отелях, аренда на время отпуска, плата за провоз багажа, а также в ресторанах, включая еду на вынос.
- Если вы являетесь участником программы Preferred Rewards, вы зарабатываете на 25–75% больше баллов при каждой покупке.
- Начальная ставка 0% † годовых за первые 12 платежных циклов для покупок. После окончания вступительного предложения годовой процентной ставки будет применяться переменная годовая процентная ставка, которая в настоящее время составляет от 13,99% до 23,99% .
- Бесконтактная карта — безопасность чип-карты с удобством касания.
Кредитная карта BankAmericard
- Начальная процентная ставка 0% † для ваших первых 18 платежных циклов для покупок, а также для любых переводов баланса, сделанных в течение 60 дней после открытия вашей учетной записи. После этого будет применяться переменная годовая процентная ставка, которая в настоящее время составляет от 12,99% до 22,99% . Комиссия в размере 3% (мин. 10 долларов США) применяется к переводам баланса. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями использования для получения информации о распределении платежей.
- Без годовой платы † .
- Без штрафа Годовая процентная ставка. Поздняя оплата не приведет к автоматическому повышению вашей процентной ставки (APR). Применяются другие расценки и условия аккаунта † .
- Гарантия ответственности 0 долларов — наша гарантия того, что вы не несете ответственности за мошеннические платежи со своей учетной записи.
- Бесконтактная карта — безопасность чип-карты с удобством касания.
- Получите бесплатный доступ к своему счету FICO ® Score в онлайн-банке или в мобильном приложении.
Кредитная карта The Bank of America Premium Rewards credit card
Зарабатывайте неограниченное количество баллов за покупки с возможностью их погашения, как вам нравится, а также ценные туристические преимущества — и все это за небольшую годовую плату в размере 95 долларов США † .
Источник https://www.edemvameriky.com/raznoe/finance/kreditnaia-karta-usa.aspx
Источник http://savesmart.ru/best-credit-cards-usa
Источник https://bankovskie-karty.ru/kreditnaya-karta-bank-of-amerika/