Оформить кредитную карту l Все Банки в реестре ЦБ РФ

Кредитные карты банков

Кредитные карты в 2022 году — лучшие предложения по кредиткам на Выберу.ру. Выбирайте из 306 предложений 89 банков и оформите заявку на получение карты.

Кредитные карты всех банков. Доступно 306 предложений. Изменить

  • Доставка курьером
  • Бесплатные уведомления
  • Без справки о доходах
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности:
  • Процентная ставка: от 9,8%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет
  • Способ возврата: бонусы
  • Доставка курьером
  • Без справки о доходах
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Classic/Gold/Platinum, Visa Gold/Platinum/Classic
  • Льготный период: 365 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000
  • Обслуживание в первый год: до 990 ₽
  • Обслуживание со второго года: до 990 ₽
  • Особенности:
  • Процентная ставка: 11,99%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет
  • Доставка курьером
  • Бесплатные уведомления
  • Без справки о доходах
  • Бесплатное снятие наличных
  • С рассрочкой

Увеличение процента на остаток собственных средств по карте Халва до 10%.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World, Мир Классическая
  • Льготный период: 36 месяцев
  • Кредитный лимит: до 500 000
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности:
  • Процентная ставка: 0,0001%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: 36 месяцев
  • Способ возврата: баллы
  • Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 5 000 баллов
  • Доставка курьером
  • Без справки о доходах
  • С рассрочкой
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: до 700 000
  • Обслуживание в первый год: 990 ₽
  • Обслуживание со второго года: 990 ₽
  • Особенности:
  • Процентная ставка: от 15%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: 12 месяцев
  • Способ возврата: баллы
  • Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 10 000 баллов
  • Без справки о доходах
  • Бесплатное снятие наличных
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Льготный период: 111 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000
  • Обслуживание в первый год: до 1 188 ₽
  • Обслуживание со второго года: до 1 188 ₽
  • Особенности:
  • Процентная ставка: от 11,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
  • Период рассрочки: нет
  • Способ возврата: баллы
  • Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 10 000 баллов
  • Бесплатные уведомления

Узнайте решение банка и ваши персональные условия в течение 5 минут без посещения офиса

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Visa, MasterСard, Мир Классическая
  • Льготный период: 110 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности:
  • Процентная ставка: от 19,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 5 минут
  • Период рассрочки: нет
  • Способ возврата: бонусы
  • Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 2 000 бонусов
  • Доставка курьером
  • Без справки о доходах
  • С рассрочкой

Кредитная карта с льготным периодом 55 дней без процентов на все покупки; погашение по всей России без комиссии; без справок о доходах и визита в банк; бонусные баллы за любые покупки; используйте средства карты, чтобы погасить кредит в любом другом банке на льготных условиях.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Platinum
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: до 700 000
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: 590 ₽
  • Особенности:
  • Процентная ставка: от 12%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: 12 месяцев
  • Способ возврата: баллы
  • Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 6 000 баллов
  • Доставка курьером
  • Без справки о доходах
  • Бесплатное снятие наличных

0% годовых — кредитная карта без процентов. Наличные без комиссии. Обслуживание карты — 30 рублей в день только если пользоваться кредитным лимитом.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Льготный период: 1100 дней
  • Кредитный лимит: до 150 000
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности:
  • Процентная ставка: 10%
  • Бесплатный выпуск: нет
  • Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
  • Период рассрочки: нет
  • Способ возврата: рубли
  • Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 2 000 рублей
  • Доставка курьером
  • Без справки о доходах
  • Бесплатное снятие наличных

До 120 дней льготный период. Без комиссии снятие наличных в любых банкоматах. До 500 000 кредитный лимит.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa Gold
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: до 500 000
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности:
  • Процентная ставка: 39,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет
  • Доставка курьером
  • Без справки о доходах
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Льготный период: 51 день
  • Кредитный лимит: до 1 000 000
  • Обслуживание в первый год: до 1 200 ₽
  • Обслуживание со второго года: 1 200 ₽
  • Особенности:
  • Процентная ставка: от 19,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Способ возврата: рубли
  • Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 3 000 рублей
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World, Мир
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности:
  • Процентная ставка: 44,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
  • Период рассрочки: нет
  • Способ возврата: баллы
  • Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 2 000 баллов
  • Доставка курьером
  • Без справки о доходах
  • С рассрочкой
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: MasterСard World
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: до 700 000
  • Обслуживание в первый год: 1 890 ₽
  • Обслуживание со второго года: 1 890 ₽
  • Особенности:
  • Процентная ставка: от 15%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: 12 месяцев
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: MasterСard World
  • Льготный период: 101 день
  • Кредитный лимит: до 1 000 000
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности:
  • Процентная ставка: 34,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
  • Период рассрочки: нет
  • Доставка курьером
  • Без справки о доходах
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: до 700 000
  • Обслуживание в первый год: до 90 ₽ в месяц
  • Обслуживание со второго года: до 90 ₽ в месяц
  • Особенности:
  • Процентная ставка: от 12%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 1 часа
  • Период рассрочки: нет
  • Доставка курьером
  • Бесплатные уведомления
  • Без справки о доходах
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa Gold
  • Льготный период: 180 дней
  • Кредитный лимит: до 600 000
  • Обслуживание в первый год: до 199 ₽ в месяц
  • Обслуживание со второго года: до 199 ₽ в месяц
  • Особенности:
  • Процентная ставка: от 11,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Доставка курьером
  • Без справки о доходах
Читать статью  ТОП 20: Кредитные карты в Хабаровске - заказать кредитку онлайн

100% кэшбэк с «Разумной» кредиткой

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: MasterСard World
  • Льготный период: 145 дней
  • Кредитный лимит: до 600 000
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности:
  • Процентная ставка: 34,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: Мир
  • Льготный период: 50 дней
  • Кредитный лимит: до 345 000
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности:
  • Процентная ставка: 9,5%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa
  • Льготный период: 1094 дня
  • Кредитный лимит: до 150 000
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности:
  • Процентная ставка: 0,01%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 1 часа
  • Период рассрочки: нет
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa Classic
  • Льготный период: 50 дней
  • Кредитный лимит: до 345 000
  • Обслуживание в первый год: 40 ₽ в месяц
  • Обслуживание со второго года: 40 ₽ в месяц
  • Особенности:
  • Процентная ставка: от 9,5%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Без справки о доходах
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa
  • Льготный период: 4 месяца
  • Кредитный лимит: до 1 000 000
  • Обслуживание в первый год: до 149 ₽ в месяц
  • Обслуживание со второго года: до 149 ₽ в месяц
  • Особенности:
  • Процентная ставка: от 19,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет

Информация о ставках и условиях кредитных карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Новые карты банков

У российских банков есть несколько выгодных предложений, среди которых легко подобрать кредитный продукт:

  • Выберите сортировку
  • Кредитный лимит
  • Ставка в год
  • Льготный период
  • Условия снятия наличных
  • Решение

Помощник

  • Памятка владельца кредитки
  • Интересное о кредитных картах

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Подбор кредитной карты – по каким параметрам выбрать

Прежде чем взять кредитную карту (credit card) в России, сравните основные параметры банковского продукта:

  1. Процентная ставка. Это плата за пользование заемными средствами. В течение льготного периода ставка составляет 0% – клиент не платит за использование денег, но обычно это касается только покупок, а при снятии наличных, переводах проценты начисляются.
  2. Кредитный лимит. Это сумма, которая будет на кредитке после её получения. Банки устанавливают ограничения по всем картам и обычно указывают максимальный лимит. Если у клиента доход ниже требуемого, банк может одобрить меньшую сумму.
  3. Беспроцентный (льготный) период. Это срок по кредитным картам, в течение которого клиент может использовать заёмные средства и не платить проценты. В среднем длится от 50 до 100 дней, по истечении которых на расходные операции с кредитки начисляются проценты.
  4. Стоимость годового обслуживания. Обычно указывается сумма за год, по некоторым картам отсутствует. Плата за выпуск практически никогда не взимается. Иногда для бесплатного обслуживания клиент должен соблюсти условия, например, обороты по карте.
  5. Комиссии. Плата может удерживаться при получении наличных, при переводах, особенно на карты стороннего банка, при оплате штрафов, коммунальных услуг и налогов. Иногда удерживается плата за дополнительные услуги (выпуск дополнительных карт, перевыпуск).
  6. Наличие кешбэка. Это опция возврата части оплаты покупок. Если клиент расплачивается в магазине карточкой, в среднем от 1 до 5% он может получить назад на счёт деньгами, бонусами или милями. Повышенный кешбэк предоставляется держателям карт, если делать покупки в бонусных категориях и у партнеров банка.

Важно! По любой кредитке есть уведомления о расходных операциях. Услуга может быть платной, но обычно до 100 руб. в месяц. Push-уведомления чаще бесплатные.

Условия и требования

В России открыть кредитную карту могут клиенты при соблюдении таких условий:

  • возраст от 18–21 до 65–75 лет;
  • подтверждённый доход (справка 2-НДФЛ или по форме банка, 3-НДФЛ для ИП);
  • официальное трудоустройство;
  • стаж – общий от 6–12 месяцев, на последнем месте работы – от 3–6 месяцев.

Важно! Перед выдачей кредитки банк проверяет кредитную историю заёмщика. Если есть непогашенная задолженность, в прошлом часто бывали просрочки, скорее всего, придет отказ.

Одно из основных условий получения кредитной карты – платежеспособность. Методы оценки в разных банках отличаются. Иногда потенциального заёмщика оценивает специальная программа (кредитный скоринг), которая выставляет баллы по разным параметрам. С 2019 года для кредиток с лимитом свыше 10000 руб. рассчитывается показатель долговой нагрузки – соотношение доходов к расходам всех членов семьи. Если более половины дохода уходит на выплату кредитов и займов, завести кредитную карту не получится – её клиенту не оформят или предложат не самую выгодную ставку.

Оформить кредитную карту – способы и порядок заказа

Оформление кредитной банковской карты возможно двумя способами:

  1. Если нужна кредитная карта не выходя из дома, подать заявку можно онлайн. В форме, размещенной на сайте банка, стандартно указываются ФИО, адрес электронной почты, телефон. После открывается анкета, где вводят данные о месте работы, размере дохода и др. До подачи заявки выбирается сумма кредитного лимита.
  2. Клиент может обратиться в офис банка, где можно получить карту сразу же после одобрения. Здесь он тоже заполняет заявку, анкету, подписывает кредитный договор.

Важно! Действующим клиентам банка легче подать заявку в личном кабинете или через мобильное приложение. При этом ответ приходит быстрее – сайт использует данные заёмщика, которые уже есть в базе, проверка займёт меньше времени.

Получить кредитную карточку – как происходит выдача

Российские банки предлагают несколько способов выдачи карт:

  1. Получение в офисе. Клиент сразу обращается в одно из отделений банка и получает карту на месте. При подаче заявки онлайн некоторые банки предлагают выбрать удобное отделение, время и дату для получения банковской карты.
  2. Доставка курьером. Многие крупные банки организуют бесплатную доставку кредиток, но часто такая услуга действует в крупных городах.

Для получения кредитки при себе необходимо иметь паспорт. Если заказываете курьерскую доставку, курьер привезёт все необходимые документы – договор, график минимальных платежей.

Читать статью  Кредитные карты Почта Банка в Барнауле, условия, отзывы, оформить кредитную карту

Важно! Некоторые банки, например, МТС Банк, выпускают виртуальные кредитки или цифровые дебетовые карты с кредитным лимитом. В этом случае клиенту не обязательно обращаться в офис – банк отправляет заёмщику набор реквизитов, которые можно использовать для оплаты (купить товары или услуги) и снятия наличных, если в банкомате есть функция NFC.

Какие банки дают кредитки

Многие банки выпускают классические и премиальные кредитки, некоторые банковские продукты сочетают в себе функции кредитной карты и карты рассрочки.

Важно! Для пользования кредитным продуктом во всех случаях нужно подтверждать доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Кроме паспорта иногда требуется дополнительный документ – загранпаспорт, пенсионное, водительское удостоверения, СНИЛС и др.

Популярные вопросы

Неименные карты моментального выпуска не требуют изготовления, клиент получает их сразу после обращения в офис. Срок изготовления именных – около 5–7 дней.

Самая частая причина отказа в кредитной карте – низкая платежеспособность, испорченная кредитная история или неправильно заполненная заявка. Также клиенту могут отказать, если он не погасил задолженность в банке по другим продуктам – ипотеке, кредиту.

Срок закрытия карточного счёта – до 30 дней. Перед подачей заявки на закрытие взятого кредита нужно погасить всю сумму задолженности, включая начисленные проценты, штрафы, пени.

Кредитные карты l Все Банки в реестре ЦБ РФ​

Оформить кредитную карту поможет наш финансовый портал — kredibank.ru , при этом не посещая банковского учреждения? Рекомендуем ознакомиться с полным списком банков, которые состоят в реестре ЦБ РФ и предоставляют возможность оформить кредитную карту онлайн. Изучите условия каждого продукта и отправьте заявку в несколько банковских организаций.

Лимит до 300 000 рублей
145 дней на все покупки
Бесплатный выпуск карты
Возраст от 20 до 70 лет

Кэшбэк до 3%
Лимит до 1 млн. рублей
Бесплатное обслуживание
До 120 дней без процентов

Лимит до 700 000 рублей
120 дней — 0% годовых
Выпуск карты бесплатно
Возраст от 19 до 75 лет

Кредитные карты Тинькофф Банка

Лимит до 700 000 рублей
55 дней без процентов
Ежемес. платеж до 8%
Возраст 18–70 лет

Лимит до 700 000 рублей
0% годовых на все покупки
ЛЬготный период до 55 дней
Накапливайте мили быстро

Нужен только паспорт
Бонусная программа
Интернет-банкинг
Доставка карты

Лимит до 30 000 рублей
Срок до 24 месяцев
Бесплатное обслуживание
Возраст от 20 до 75 лет

Лимит до 500 000 рублей
Ставка от 0% годовых
До 120 дней без %
Возраст от 21 до 69 лет

Получение по паспорту
Бесплатная доставка
Минимальный платеж — 3%
Возраст от 20 до 62 лет

Лимит до 1 млн. рублей
Комиссия за выпуск руб
Грейс-период до 111 дней
Бесплатное обслуживание

Лимит до 500 000 рублей
До 36 месяцев рассрочки
0% за пользование
Бесплатное обслуживание

Лимит до 500 000 рублей
Период до 120 дней без %
Ставка 13,9% годовых
Возраст от 21 до 75 лет

Льготный период 110 дней
110 дней CASH первые 2 мес
Ставка 19,9% на POS
Программа лояльности

Карты каких банков не блокируют судебные приставы?

На поставленный вопрос невозможно дать однозначного ответа. Все дело в том, что исполнители ФССП подписывают договор со всеми банковскими учреждениями, работающими на территории Российской Федерации. Теперь абсолютно каждая банковская организация обязуется предоставлять судебным приставам всю интересующую их информацию (об открытых счетах должника в Банке). За исключением микрофинансовых организаций!

На первый взгляд все кажется безнадежным, и кажется, что защитить свои деньги не удастся, но это не так. Ведь исполнители вручную ищут всю необходимую информацию и отправляют соответствующий запрос в различные банки — все это не происходит автоматически.

Важно понимать, что судебные приставы не могут арестовать счет, который они не нашли в базе. Отсюда следующее основное правило: чтобы свести к минимуму возможность изъятия денежных средств с карт судебными приставами, необязательно хранить средства в крупных финансовых учреждениях с большим уставным капиталом, особенно в государственных банках.

Хорошо иметь пластиковую карту не крупного частного негосударственного коммерческого банка. Таким образом у исполнителей будет меньше шансов найти ваш счет и арестовать. Но не стоит думать, что можно быть на 100% уверенным в своих сбережениях, оформляя карту банка с небольшим размером уставного капитала.

Судебные приставы переводят деньги с карт / счетов любого банка, работающего на территории РФ, но с одним условием — судебный исполнитель должен найти активный счет должника. В каждом случае исход будет зависеть от определения судебного пристава — насколько долго и старательно он будет готов искать.

Важно отметить, что есть три основных банковских учреждения, которые наиболее тесно сотрудничают с судебными приставами — это Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк (запросы в первую очередь направляют исполнители именно в эти банковские организации).

Теперь пора поговорить о том, где лучше оформить карту и в то же время защитить свои средства. Рассмотрим три самых оптимальных предложения, которые предлагают наиболее лояльные к клиентам банковские организации. Подробнее можно прочесть в нашей стате « Карты каких банков не блокируют судебные приставы? «

Кредитные карты в России

Все предложения по кредитным картам в России на сайте Ru.Myfin. Сравните предложения, выберите выгодные условия по по кредитке либо карте рассрочки и оставьте онлайн-заявку.

Поиск кредитных карт

Найдено 187 кредитных карт

  • Карта
  • Название
  • Заявка

Отзывы о кредитных картах

Пользователь

Альфа-Банк

Получила карту Альфа банка.Год без процентов. Первыйе 30 дней тратишь,год рассрочки,это льготный период. Была очень рада этому льготному периоду. Купила вещи, очень нужно было. Прошел месяц. Позвонила в колцентр,что бы узнать ,если я куплю после этого месяца билеты,какой будет льготный период? Сказала оператор ,что 100 дней. На следующей день,купила билеты в отпуск. Решила внести деньги 5 тысяч. О. Читать далее

Пользователь

Банк ВТБ

Сплошной наглый ОБМАН и РАЗВОД клиентов. Договор не дают, на сайте в личном кабинете тоже его нет — одни рекламные согласия. Начисляют проценты «от болты», а на просьбу расшифровать БЕШЕНЫЕ цифры ответ: ничего не знаем, это программа считает какие-то неведомые СОСТАВЛЯЮЩИЕ. Все сотрудники врут и скрывают информацию — ничего не добиться.

Оформить кредитную карту

В 2022 году сложно обойтись без банковских продуктов. Потребительское кредитование, ипотека, дебетовые карточки и кредитки стали обязательной частью жизни. Многие клиенты планируют получить кредитную карту. Это удобно: не нужно занимать наличные у друзей или откладывать покупку желаемого годами. По сути кредитка представляет собой продукт со средами банка на счете с возобновляемым лимитом. В отличие от кредитования, после погашения платежа по графику средства можно использовать повторно. Для удобства клиента предусмотрен специальный беспроцентный срок. Льготный период освобождает от выплаты процентов на 55-120 дней. Какую карточку выбрать, на что обратить внимание и как правильно пользоваться продуктом, далее.

Преимущества карточки с лимитом

Взять кредитную карту можно после детального изучения информации и условий. Стоит присмотреться к положительным сторонам продукта. К плюсам можно отнести:

  1. Удобство. Кредитка позволяет совершать покупки по мере необходимости при условии своевременного внесения минимального платежа. Не нужно брать в долг повторно или оформлять потребительский кредит для совершения оплаты по счету.
  2. Тарифы. Финансовые учреждения выдают кредитную карточку бесплатно. Годовая стоимость обслуживания карточного кредитования равна нулю.
  3. Класс карточки. Российские банки поощряют клиентов заказать кредитную карту. Финансовые компании предлагают кредитки высокого класса: золотые и платиновые.
  4. Быстрая оформление. Возможно одобрение только по паспорту. По запросу нужны дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, справка о доходах. Вы можете подать заявку онлайн через Интернет без посещения отделения.
Читать статью  Кредитные карты МТС Банка — онлайн заявка на кредитную карту, без справок о доходах, c льготным периодом и кешбэком

Как пользоваться кредиткой?

Прежде, чем оформить кредитную карту, изучите особенности использования. Кредитки принимают во всех магазинах, оборудованных терминалами для безналичной оплаты. Товар подходит для оплаты любых покупок и услуг, в том числе в Интернете. Важные особенности банковского продукта:

  1. У карточек с лимитом различные льготные периоды. Какое-то время пластик можно использовать без начисления процентов. Начало периода — это не дата покупки, а конкретный день, установленный договором. Чем позже от этой даты будет совершена покупка, тем короче период беспроцентной ссуды.
  2. Все операции отражаются в кредитной истории. Любая просрочка немедленно отражается в кредитном рейтинге клиента. В результате могут возникнуть проблемы в будущем. С плохой кредитной историей сложно получить крупную сумму в банке или взять ипотеку.
  3. Не всегда можно снять наличные без комиссии. В некоторых случаях банк взимает довольно внушительную комиссию за снятие средств со счета. Кроме того, на операцию может не распространяться льготный период.
  4. За использование банковских средств придется платить проценты. Ставка рассчитывается индивидуально в зависимости от характеристик заемщика. В России ставка по карточным счетам выше, чем ставка по потребительским кредитам.

Идеально использовать кредитку для безналичных расчетов или выбрать вариант с возможностью снятия наличных без комиссии. При использовании кредитной карты следует ответственно соблюдать льготный период и производить оплату вовремя и в полном объеме. В этом случае использование счета будет выгодным. Некоторые варианты подходят для оформления рассрочки.

Типы предложений карточного кредитования

На рынке финансовых продуктов банков существует множество кредитных карт. Рассмотрим основные типы:

  1. Мгновенные. Предполагают мгновенное решение по заявке. Могут быть выпущены по индивидуальному предложению для конкретного клиента. Такие доступны вкладчикам и держателям зарплатных карт. На лицевой стороне нет эмбоссированного текста с данными заемщика, только номер и срок действия. Из-за этого продукт не всегда принимается в Интернет-магазинах или за рубежом.
  2. Стандартные. Классические варианты с минимальным функционалом и без дополнительных бонусных программ.
  3. Золотые. Популярный вариант с комплексом услуг, часто включающих страхование и участие в бонусных программах.
  4. Платиновые. Кредитные карты высокого уровня для VIP-клиентов. Доступны только для определенных категорий физических лиц со значительным уровнем дохода.
  5. Выпущенные совместно с определенным брендом. Выпускаются в сотрудничестве с другими организациями: благотворительными фондами, магазинами, кинотеатрами, авиакомпаниями. Позволяет получать дополнительные преимущества и бонусы при проведении расчетов. Например, копить мили, которые можно поменять на билеты на самолет.
  6. Виртуальные. Не имеют «физического носителя». Предназначены для платежей в Интернете или через смартфоны с помощью бесконтактной оплаты.

Ключевые отличия карточных счетов от потребительского кредитования

Существенно выше, чем по потребительскому кредитованию. Варьируется в диапазоне от 10 до 40 процентов годовых

В зависимости от банка продолжается от 55 до 120 дней. Есть варианты с рассрочкой до 12 месяцев

Обычно предполагает высокую комиссию

На выбор клиента Виза, Мастеркард и МИР

Есть акции и кэшбэк

Условия выпуска

Оформить кредитную карту можно при соответствии требованиям банка. При выпуске такого продукта организация рискует собственными средствами, поэтому предъявляет к клиенту множество критериев. Последние зависят от банка и программы, но в основном они сводятся к:

  • возраст заявителя от 21 до 70 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация на территории России или в регионе присутствия финансовой компании;
  • постоянный доход, желательно официальный (зарплата, пенсия, стипендия);
  • положительная клиентская история;
  • низкая закредитованность – в случае большой задолженности банк может отказать.

Иногда заявки одобряются быстро, даже если в прошлом были задержки по выплате обязательств. Лучшие кредитные карты с выгодными условиями преимущественно доступны добросовестным плательщикам. Лимит по счету утверждается индивидуально. Для получения одобрения можно обратиться в офис или подать заявку онлайн через Интернет.

Рейтинг предложений в топ-банках России

Хороший продукт имеет выгодные и прозрачные условия. Основные варианты, представленные в банках на данный момент, приведены в таблице далее.

Лучшие варианты кредитных карт с лимитом

Наименование карточки с лимитом и организации

До 1 000 000 рублей на счете;

Грейс-срок до 120 дней;

Для граждан РФ старше 21 года,

Снятие наличных с комиссией

Бесплатное годовое обслуживание;

Развитая филиальная сеть;

Лимит до 700 000;

Годовое обслуживание от 590 рублей;

Беспроцентный период 365 дней;

С 18 лет, гражданство и прописка РФ

Рассрочка от партнеров до 12 месяцев;

С доставкой на дом или работу;

100 дней без процентов

Для клиентов старше 18 лет, зарегистрированных граждан России;

Лимит до 500 000 рублей;

Льготный период до 100 дней

Снятие наличных до 50 тысяч в месяц без комиссии;

Оформление по паспорту

120 дней без процентов

До 300 000 рублей на счете;

С 21 года, гражданство и регистрация РФ

120 дней беспроцентного пользования;

Кэшбэк 1% на наличные и покупки;

Снятие наличных без комиссии в 1-ый месяц в рамках лимита и до 20 000 далее

Лимит до 500 000 рублей;

Беспроцентный период до 55 дней;

Быстрое оформление за пару минут;

Кэшбэк до 2% на все покупки;

Повышенная ставка по накопительному счету

Как оформить заявку удаленно?

Проще всего подать заявку на получение онлайн через наш сайт. Необходимо воспользоваться системой подбора предложений. Для этого:

  • введите желаемые параметры карточки;
  • найдите подходящие предложения с помощью бесплатного калькулятора;
  • выберите нужный вариант или сразу несколько предложений;
  • заполните форму и отправьте на рассмотрение;
  • дождитесь положительного решения банка;
  • прочтите и примите предложенные условия;
  • заберите кредитку в офисе или назначьте встречу с курьером.

Часто задаваемые вопросы

Получить мгновенную кредитку легче. Вы оформляете заявку без справок и большого пакета документов. Через 15-20 минут после одобрения получите доступ к деньгам банка, которыми можете распорядиться по своему усмотрению. Если являетесь привилегированным или зарплатным клиентом банка, то выберите продукт из индивидуального предложения или в рамках акции.

Это банковский платежный продукт, предназначенный для оплаты покупок. Расчет происходит за счет денег, которые банк предоставляет клиенту в пределах указанного лимита. Чтобы карточку вне льготного периода, вы должны заплатить процент, установленный в договоре.

Дебетовая карта — это платежный инструмент, позволяющий тратить собственные деньги. Она используется для получения заработной платы, пенсий и других социальных пособий. Деньги банка находятся на кредитной карте. Вы можете использовать их с учетом лимитов, сроков и процентных ставок.

При выборе учитывается льготный период, максимальный лимит, процентная ставка. Карта любой платежной системы подходит для использования на территории страны.

Банки не ограничивают количество кредиток на одного человека. Все зависит от его платежеспособности. Специалисты рекомендуют иметь не более двух карт, чтобы не запутаться в ежемесячных платежах и не залезть в долги. Наличие двух кредитных карт позволяет «подтасовывать» средства банка так, чтобы вы могли использовать их бесплатно в течение льготного периода.

Источник https://www.vbr.ru/banki/kreditnyekarty/

Источник https://www.kredibank.ru/kreditnye-karty/

Источник https://ru.myfin.by/credit-cards

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.