Как начать инвестировать с нуля с малой суммой денег
Отличным вариантом приумножить доход и заставить деньги работать станет инвестирование. Многим может показаться, что это сложно и требует специфических навыков, но стоит только немного углубиться в тему, чтобы понять: инвестиции доступны каждому. Статья подробно расскажет о том, как правильно начать инвестировать. Если читать некогда, сразу переходите к открытию брокерского счёта. Если всё таки располагаете парой минут, то продолжим.
Мифы об инвестировании
В России невелика доля населения, занимающегося инвестированием. На фондовой бирже присутствует всего около процента населения страны, в то же время в США даже домохозяйки управляют своими средствами. Столь малоизвестная область выглядит пугающе и обросла мифами, которые и близко не соответствуют реальности. Вот самые распространённые.
-
Миф первый: инвестиции — для богатых.
В действительности для входа на фондовый рынок достаточно всего несколько тысяч рублей. К примеру, минимальная цена Инвестиции и инвестирование: что это и для чего?
Для лучшего понимания следует разобраться в терминологии. Основные определения, которые помогут вникнуть в ситуацию и не запутаться:
-
инвестиция — вложение капитала с целью получения прибыли;
Вариантов вложения средств огромное количество. Ориентируясь на объект инвестиций, можно выделить следующие направления:
-
недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
Вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Наиболее востребованы:
-
депозиты в банках — риски и сложность минимальны, доход аналогичен, вклады до 1,4 миллиона застрахованы;
— долевое участие в сформированном портфеле, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Есть возможность начать инвестировать от одной тысячи рублей;
При выборе инвестиционного инструмента не стоит забывать и о стратегии. Здесь стоит опираться на цели инвестирования, уровень знаний и наличие свободного времени. Выделяются два основных стратегических направления — по срокам и по рискам. По времени окупаемости вложений существует три варианта:
-
до года — краткосрочные;
По уровню риска выделяют два основных стиля — консервативный и агрессивный. Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше. Второй потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.
По мере накопления опыта и увеличения капитала не исключена смена ориентиров и выбор новых инструментов. Первые шаги рекомендуется делать в наиболее надёжных вариантах.
Бесплатный видеокурс для начинающих инвесторов
Как начать инвестировать новичку
Правильная подготовка во многом станет залогом удачного старта. Изучение опыта и советов экспертов помогут избежать типичных ошибок. Для экономии времени подойдёт краткая инструкция, как начать инвестировать с малой суммой.
Только чёткое понимание того, для чего нужно инвестировать, даст верное направление и поможет не бросить всё после первой неудачи. Цель не должна быть абстрактной, хорошо бы письменно зафиксировать желаемый результат с максимальной конкретикой.
Инвестирование — специфическая область, богатая различными терминами. Для успешного восприятия информации и безостановочного обучения ознакомиться с основными понятиями следует заранее. Уделить внимание стоит не только общим определениям, но и основным показателям и наименованиям рабочих инструментов.
Независимо от варианта управления инвестициями — лично или через посредников — базовые знания об экономике и работе рынка должны быть у каждого. Понимание цикличности рыночных процессов, взаимосвязи прибыли и рисков способно сэкономить вам нервные клетки.
Возможностей изучить основные понятия и законы достаточно. Это могут быть книги известных авторов об инвестировании. На просторах интернета достаточно бесплатных тренингов и вебинаров, также можно изучать официальные страницы в социальных сетях современных инвесторов. Доступно и частное обучение или консультации за определённое вознаграждение. Естественно, любую полученную информацию нужно обдумать и взвесить до начала работы.
От ошибок не застрахован никто. Даже самые известные трейдеры и инвесторы неоднократно набивали шишки до такого, как разбогатеть. Так, Мартин Шварц, проложивший дорогу в жизнь принципам дейтрейдинга, прокомментировал свой успех следующими словами: «Я скажу вам, как стал победителем. Я научился проигрывать».
Стоит заранее составить план действий для непредвиденных ситуаций. Это поможет не растеряться и сохранить контроль, когда понадобится быстро принять решение.
Никаких инвестиций не получится без минимального стартового капитала. Заёмные средства — плохой вариант для биржевых игр. В накоплении необходимой суммы помогут:
— регулярное откладывание части дохода;
— оптимизация ваших расходов.
Заниматься вложением средств стоит, когда есть свободные деньги и отсутствуют обременительные обязательства — кредиты, ипотеки.
С какой суммы начать инвестировать
Для старта не нужно миллионных вложений: цены на биржевые инструменты вполне лояльные. ПИФы начинаются от пяти тысяч рублей, их пополнение — от тысячи. Для покупки акций достаточно и вовсе пары тысяч рублей.
Понятно, что для большей отдачи нужны хорошие вложения. Однако сразу входить в новую отрасль с крупной суммой слишком рискованно — можно потерять все средства. Оптимальной для начала торговли станет сумма от 30 тысяч рублей — баснословных денег она не принесёт, но вникнуть на практике в нюансы поведения на рынке вполне позволит и даст почувствовать вкус первых побед.
Размещая небольшие суммы в разные инструменты, через некоторое время легко выделить наиболее удобные варианты и проанализировать ошибки. После этого можно наращивать объёмы инвестиций.
Узнайте, сколько вы сможете накопить или сколько времени понадобится, чтобы собрать нужную сумму
Правила и советы новичкам
Обезопасить себя от рисков на фондовом рынке невозможно, но минимизировать потери нетрудно. Для этого подойдёт изучение опыта известных инвесторов и финансистов. Вот несколько советов, которые помогут избежать лишних ошибок.
Не стоит вкладываться в один инструмент или компанию, при таких условиях неэффективная деятельность эмитента приведёт к потере денег. Лучше использовать 3–4 направления в разных отраслях — убыток по одному инструменту сгладится прибылью остальных.
Даже при минимальных вложениях последовательность выполнения шагов, анализ ситуации и регулярное пополнение портфеля приведут к желаемому доходу. Не стоит расслабляться при получении первых заработков — лучше реинвестировать их для скорейшего достижения цели.
Путь любого человека — череда подъёмов и падений. Инвесторы не исключение. Холодный ум и контроль эмоций не позволят совершить ошибок в критической ситуации. А накопленный опыт поможет избежать их повторения в будущем.
Общение с единомышленниками настроит на нужный лад. Изучение тематических форумов и страниц из соцсетей познакомит с интересными стратегиями и распространёнными ошибками.
Ошибки начинающих инвесторов
Избежать ошибок невозможно, но минимизировать их количество, опираясь на опыт большинства, вполне допустимо. Препятствия на пути начинающего инвестора.
-
Отсутствие подушки безопасности.
Никто не может гарантировать успех, и в случае непредвиденных обстоятельств лучше иметь в запасе некоторый объём средств. Обычно это сумма текущих расходов за 3–6 месяцев.
Волшебной таблетки, выпив которую можно получать миллионы, вложив тысячу, нет. В самом начале будет достаточно минимальных сумм, но лишь реинвестирование и регулярное пополнение инвесткапитала дадут действительно значимую прибыль. Использовать можно только свободные личные средства.
Прочитав пару книг или статей в интернете, кто-то способен почувствовать себя гуру фондового рынка. К сожалению, этого мало. Понимание принципов работы выбранного инструмента и тщательный анализ экономической ситуации стоят у истоков успешного инвестора.
В поисках информации о том, где начать инвестировать выгодно, часто можно встретить обещания многократного увеличения капитала в кратчайшие сроки. Чаще всего так зарабатывают мошенники. Разумная оценка перспектив дохода и выбор хорошо известных компаний-посредников максимально снизят риски.
Инвестиции — отличная возможность создания пассивного дохода при отсутствии значительного стартового капитала. Обширная теоретическая база, доступный опыт успешных финансистов, обучающие программы известных брокеров — всё это позволяет не терять времени и начать инвестировать уже сегодня, открыв брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт.
Как начать инвестировать: 10 шагов для начинающих
Многим кажется, что инвестиции — это сложно, требует специальных знаний и подходит не всем. На деле научиться инвестициям может каждый, главное – правильный настрой и мотивация. Мы подготовили пошаговую инструкцию, которая поможет новичкам сделать первые шаги на фондовом рынке.
Шаг 1. Определитесь с целью
Прежде чем нести деньги на фондовый рынок, нужно понять, зачем это делать. Если вы хотите накопить на пенсию, получать пассивный доход или сохранить деньги с помощью инвестиций, нужно четко сформулировать свою цель на старте и не забывать о ней в будущем.
Хорошие цели обычно соответствуют нескольким критериям:
- конкретные;
- измеримые;
- ограниченные по времени;
- реалистичные.
Если окажется так, что для реализации цели нужны нечеловеческие усилия или вложения, то, скорее всего, результата не будет. Слишком амбициозные цели чаще всего недостижимы.
Шаг 2. Избавьтесь от долгов
Перед началом инвестиций разберитесь с долгами. Если у вас есть крупный кредит, на погашение которого уходит значительная часть дохода, то фондовый рынок лучше отложить. В случае просадки портфеля кредит только усилит стресс.
Сравните цифры. Если ставка по кредиту выше ожидаемой доходности от инвестиций — это потеря денег. В этом случае лучше сначала выплатить долги. После инвестировать станет легче: деньги, которые уходили бы на выплаты по кредиту, можно будет инвестировать.
Допустим, инвестор взял кредит в 1 000 000 рублей на 2 года со ставкой 9%. Ежемесячные выплаты по нему — 45 685 рублей. К началу второго года ему удалось накопить 200 000 рублей, и теперь у него есть два варианта:
- частично погасить кредит, закрыть его на 3 месяца раньше и сэкономить на процентах около 12 490 рублей;
- направить свободные 200 000 на инвестиции.
Среднегодовая доходность российского рынка акций за последние 5 лет – около 12%. При таких условиях и стартовом капитале к концу года можно заработать около 25 370 рублей до налогов. Это меньше ежемесячных выплат по процентам, но выше выгоды от частичного погашения кредита.
Помните, ожидаемая доходность — это только прогноз. Если вы хотите получать доходность выше ставки по кредиту, убедитесь, что не переоцениваете свои силы. Не забывайте, чем выше доходность, тем выше риск убытков.
Вернемся к примеру. Если фактическая доходность инвестора за год составит не 12%, а 6%, то он заработает всего 12 350 рублей до вычета налогов. Это меньше выгоды от досрочного погашения кредита. В таком случае выгоднее сначала погасить кредит, а потом начинать инвестировать.
Шаг 3. Сформируйте подушку безопасности
Потеря работы, ремонт или болезнь могут случиться в любой момент. Свободные деньги обеспечат спокойствие и обезопасят инвестиции — в случае чего не придется выводить деньги от брокера. Этот же резерв обеспечит спокойствие в случае просадки портфеля.
Универсального размера подушки нет, но резерв должен обеспечивать от 3 до 6 месяцев жизни на комфортном уровне. Например, если каждый месяц вы тратите на жизнь около 80 тысяч рублей, то на три месяца в резерве должно быть 240 тысяч.
При выборе способа хранения подушки помните, главное — быстрый доступ к деньгам. Из вариантов: банковский депозит с возможностью снятия или дебетовая карта с процентами на остаток. Часть денег можно хранить в наличных, но они подвержены инфляции и их легче спонтанно потратить.
Шаг 4. Инвестируйте только свободные деньги
Для этого используйте правило «сначала заплати себе» — при получении любого дохода первым делом откладывайте часть денег в резерв или на инвестиции. Это правило работает с любым размером доходов.
В резерв может уйти 5%, 10%, или 15% от дохода — главное, чтобы цифра была комфортной. Эти деньги можно направить на брокерский счет, подушку безопасности, крупную покупку или на покупку бумаг по хорошей цене.
Допустим, вы знаете, что после всех расходов из 100 тысяч рублей зарплаты на руках остается в среднем 20 тысяч. Можно начать попробовать откладывать по 10% сразу после получения. Тогда за год удастся накопить 120 тысяч рублей. Увеличить эту цифру можно пересмотрев свои расходы: если сократить ежемесячные траты всего на 5 тысяч рублей, это принесет дополнительных 60 тысяч в год.
Вот сколько можно накопить за год, если каждый месяц откладывать 5%, 10% или 15% от разных сумм дохода:
Шаг 5. Настройтесь на долгий процесс
Чтобы не разочароваться в фондовом рынке, стоит заранее настроиться на то, что инвестиции – это игра вдолгую. Зайти на фондовый рынок и быстро начать зарабатывать не получится. Вот несколько правил, которые помогут не сойти с дистанции в первые годы.
Принимайте решения сами. Ваш финансовый результат зависит только от вас. Не стоит следовать за толпой и полагаться на мнения аналитиков. Если вы воспользовались советом инстаграм-гуру и в результате потеряли деньги — ответственность на вас. Разбирайтесь в ситуации и руководствуйтесь собственным мнением.
Не ждите больших доходов. И не верьте тем, кто их обещает. Результат придет, но для этого потребуется время. Вместо этого сконцентрируйтесь на получении опыта. Именно он станет залогом будущего дохода.
Будьте готовы к убыткам. Убытки — неотъемлемая часть инвестирования. Не расстраивайтесь, если что-то пошло не так. Рассматривайте убытки как инвестицию в себя — так вы приобретаете ценный опыт, из которого можно сделать полезные выводы.
Инвестируйте на долгий срок. Помните правило Уоррена Баффетта: «Если вы не готовы владеть акцией 10 лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ей 10 минут». Выбирайте бумаги, в которых видите долгосрочный потенциал роста. Такой подход позволит вам крепко спать по ночам и не беспокоиться о краткосрочных колебаниях цен.
Придерживайтесь плана. Заранее определите, какие бумаги, на какую сумму, на какой срок и с каким риском вы хотите купить. Это позволит не поддаваться эмоциями и убережет от спонтанных решений при просадке портфеля.
Чем меньше вы трогаете портфель, тем лучше. Постоянные перестановки в портфеле будут увеличивать вероятность ошибок, а комиссии — съедать прибыль.
Не увольняйтесь с основной работы. Чтобы инвестировать, нужен постоянный источник дохода. Уйти с работы, чтобы жить на доходы с биржи, не получится. В первое время инвестиции могут быть только дополнением к основному заработку.
Шаг 6. Выберите стратегию и инструменты
Одно из главных правил инвестирования — вкладывать деньги только в те инструменты, которые понимаешь. Знание нюансов позволит избежать ненужных потерь денег и времени.
Выбор стратегии зависит от ваших инвестиционных целей. Чтобы ее определить, нужно понимать следующее:
- какую сумму вы хотите инвестировать;
- на какой срок;
- какую доходность ожидаете;
- какой уровень риска можете себе позволить;
- насколько пристально вы хотите следить за рынком и как часто пересматривать портфель.
Первые стратегии инвестора должны быть нацелены на получение пусть небольшого, но быстрого результата — это придаст уверенность в собственных силах и мотивацию продолжать.
Наименее рискованная стратегия — инвестировать в облигации крупных компаний и государства. Доход по ним складывается из двух составляющих: периодических выплат – купонного дохода и разницы между ценой покупки и номинальной стоимостью, указанной на самой облигации.
Чтобы понять, на какую доходность облигации рассчитывать при владении ей вплоть до погашения, стоит посмотреть на эффективную доходность к погашению. Эта формула учитывает дисконтную доходность и реинвестирование прибыли по облигации на всем сроке ее существования. Получается что-то вроде вклада с капитализацией процентов.
Шаг 7. Будьте готовы постоянно учиться
Заранее постройте план своего обучения. Простой формулы научиться инвестировать нет, поэтому приготовьтесь тратить время и деньги на обучение и пробовать разные подходы.
Не стоит пытаться освоить все знания по фондовому рынку разом. Будьте последовательны, например, начните с акций узкого круга компаний, изучите их отрасли и конкурентов, добавьте новые классы активов, затем — новые географические рынки.
Присмотритесь к обучающим курсам — первые шаги на фондовом рынке можно начать именно с них. Разобравшись с основами, можно переходить к самостоятельному обучению, вариантов много: книги, YouTube и новости и аналитика.
Как бы хороша ни была теория, без практики научиться торговать не получится. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше. Если вы пока не готовы открыть брокерский счет, воспользуйтесь нашим демосчетом. Он бесплатный и работает без ограничений по времени и количеству сделок. Счет открывается автоматически после регистрации в Газпромбанк Инвестициях. Когда почувствуете уверенность в собственных силах, сможете приступить к реальным сделкам.
Главная цель обучения — выработать собственный стиль инвестирования, который будет отвечать вашей инвестиционной стратегии и позволит торговать в комфортном ритме.
Облигации часто рассматривают как более надежную и выгодную альтернативу банковскому депозиту. Например, покупая облигации федерального займа – ОФЗ, вы, по сути, даете в долг государству — более надежного заемщика едва ли можно найти.
Дивидендная стратегия – это покупка акций компаний, которые регулярно выплачивают своим акционерам высокие дивиденды. Одним из ее плюсов является прогнозируемость результатов. Если изучить операционные и финансовые показатели компании, историю ее дивидендных выплат, то можно оценить потенциальный доход.
Размер дивидендов отражает состояние компании: чем лучше она работает, тем выше ее прибыль, тем выше дивидендные выплаты. Для многих компаний выплата дивидендов — вопрос репутации. Даже если цена акций начнет падать, компания с долгой дивидендной историей едва ли откажется платить — хорошая история привлекает инвесторов. Например, Сбербанк стабильно выплачивает дивиденды с 1997 года, а компания ТГК-1 увеличивает размер дивидендных выплат уже 10 лет подряд.
Покупка паевых инвестиционных фондов (ПИФ) — еще один удобный вариант для начинающего инвестора. ПИФы позволяют инвестировать в уже готовый портфель. В этом случае не нужно самостоятельно изучать акции и составлять структуру портфеля, все это вместо инвестора делает управляющая компания фонда. Преимущества ПИФов заключаются в профессиональном управлении, низком пороге входа в инвестиции, доступе к международным рынкам и диверсификации.
При выборе фонда обратите внимание на комиссии управляющей компании – суммарное вознаграждение может превышать 5%. Сократить расходы на управление можно через инвестиции в биржевые ПИФы (БПИФы). Паи таких фондов торгуются на бирже, и средняя комиссия по ним обычно не превышает 1%.
Шаг 8. Оценивайте риски
Риск — неотъемлемая часть инвестирования. От того, насколько точно вы оцените свою готовность рисковать, зависит спокойствие вашего сна по ночам. Самый простой способ понять допустимый уровень риска — спросить себя, какую часть портфеля вы готовы потерять. К оценке своей склонности к риску стоит подходить трезво — завышенные ожидания неизбежно приведут к убыткам.
Общее правило: чем выше риск, тем выше доходность. Однако для начинающего инвестора покупка высокорискованных активов и погоня за доходностью могут оказаться ловушкой. Помните о целях и горизонте инвестирования. Чем дольше срок, тем более рискованные активы могут быть в портфеле в начале пути — в случае просадки вы успеете отыграть убытки. По мере приближения к цели главной задачей становится сохранение заработанных средств, поэтому на смену рискованным активам приходят более консервативные бумаги.
Снижайте риск диверсификацией портфеля. Диверсификация – это включение в портфель активов, которые не связаны между собой. Суть диверсификации состоит в разной реакции бумаг на одно и то же событие: если стоимость одной акции упадет, убытки по ним компенсирует рост акций другой компаний. Диверсифицировать можно по-разному: покупать разные классы активов – акции, облигации, паи инвестиционных фондов, держать активы в разных валютах, покупать ценные бумаги компаний разных отраслей или географии. Выбор зависит от вашей инвестиционной стратегии.
Шаг 9. Найдите своего брокера
Брокер — обязательный посредник между инвестором и биржей. Брокер выполняет поручения клиентов о покупке или продаже ценных бумаг, учитывает их денежные средства, проводит расчеты по сделкам, дает информацию о ходе торгов и выступает налоговым агентом. На что смотреть при выборе:
Наличие лицензии ЦБ. Брокер должен иметь лицензию Центрального банка. Помимо брокерской, у компании также могут быть лицензии на депозитарную и дилерскую деятельность, а также на управление активами. Полный список лицензий можно посмотреть на официальном сайте компании, проверить — на сайте Центрального банка.
Количество клиентов. Чем больше клиентов у брокера, тем лучше. Выбрать брокера можно по рейтингам Московской биржи: каждый месяц биржа публикует списки крупнейших брокеров как по числу клиентов, так и по объему операций.
Тарифы. Выбирайте брокера с прозрачными тарифами и подходящими вам условиями. Чаще всего брокеры зарабатывают на комиссиях со сделок, но иногда нужно дополнительно платить за обслуживание счета, хранение ценных бумаг в депозитарии, ввод и вывод денег — все это может ощутимо снизить доходность портфеля.
Шаг 10. Пользуйтесь налоговыми льготами
Итоговый финансовый результат зависит не только от размера брокерских комиссий, но и от налогов. Для снижения налоговых расходов важно понимать, какие налоги и по какой ставке платит инвестор, а также на какие льготы и вычеты он может рассчитывать.
Инвестор получает прибыль в виде дивидендов по акциям, купонного дохода по облигациям и дохода при продаже ценных бумаг. В большинстве случаев государство облагает такие доходы налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13%. Но есть льготные инструменты, которые полностью или частично освобождают инвестора от его НДФЛ. Полный список льгот можно проверить на сайте Московской биржи.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – еще один удобный инструмент снижения налоговых расходов. Он позволяет инвестору выбрать одну из двух налоговых льгот: вычет на взнос и вычет на доход. В первом случае инвестор возвращает до 52 тысяч рублей в год, во втором не платит НДФЛ с дохода, полученного на ИИС.
- чтобы получать вычеты по ИИС, счет быть открыт не менее трех лет. Деньги в течение этого срока выводить нельзя. Если закрыть ИИС раньше, тогда придётся либо вернуть вычет, либо заплатить налог с дохода в 13% в зависимости от того, какой тип льготы был выбран;
- максимальный взнос за календарный год — миллион рублей.
Существуют и другие способы снизить налоги: фиксация убытков, перенос срока уплаты налогов или убытки прошлых лет. Не пренебрегайте налоговой оптимизацией. Верная комбинация позволит снизить размер уплачиваемых налогов, а значит — увеличат вашу прибыль и финансовый результат.
Инвестиции «с нуля»: с чего начать
shutterstock.com
Многие люди задумываются об инвестировании — вложении денег с целью получить прибыль в дальнейшем. Обычно такие цели преследуют долгосрочный доход, чтобы капитал работал на человека, сохранялся и приумножался пассивным образом. Как это делать и с чего начать, рассказывают финансовые эксперты.
shutterstock.com
Илья Бутурлин, аналитик
Первое, что должны понимать начинающие инвесторы, что не будет волшебной кнопки, которая позволит за один день разбогатеть и решить финансовые проблемы. Инвестиции — это продолжительное путешествие, в котором не нужно рассчитывать на быстрые результаты. Разумный инвестор приходит на биржу не просто заработать деньги, а сохранить то, что он заработал, и приумножить.
Новичкам лучше найти единомышленников: в инвестиционных клубах, сообществах, и изучать литературу по трейдингу и инвестированию. Однозначно нужно инвестировать с маленьких сумм Когда начинающие инвесторы вкладывают маленькие суммы в акции и облигации крупных компаний и государств, они быстрее набираются опыта и учатся без серьезных рисков. Самое простое — купить акцию и облигации федерального займа, в пропорциях 50 на 50, и отслеживать их динамику, изучать литературу. Тогда вы станете разбираться в рынке ценных бумаг и сможете самостоятельно инвестировать на финансовых рынках, без услуг консультантов и управляющих с высокими комиссиями. Навыки инвестирования нужны каждому наравне со знаниями о здоровье, отношениях.
shutterstock.com
Диана Лебедева, финансист, квалифицированный инвестор
Главное в инвестировании — регулярность и длительность, а сумма вложения уже на третьем месте. Чем раньше и дисциплинированнее будете делать взносы в инвестиции, тем лучших результатов добьетесь. Кто-то говорит, что нет денег для инвестиций. Тут скорее первичны такие моменты как низкий приоритет и отсутствие навыков управления финансами. На самом деле можно выделить даже 1000 рублей в месяц для будущего дохода. Другое дело, что люди выбирают потратить их на что-то другое.
shutterstock.com
Прежде, чем начать инвестировать, нужно привести в порядок свои финансы: посчитать сумму доходов, расходов, понять куда вы тратите деньги, сколько можете откладывать, поставить финансовые цели, сформировать подушку безопасности, составить стратегию по достижению целей или личный финансовый план. После этого можно переходить к инвестициям. Также можно пройти обучение, если есть желание разобраться в теме. Другой вариант: воспользоваться услугами профессионального финансового консультанта, который сформирует инвестиционный портфель и расскажет как грамотно действовать. Это позволит сэкономить деньги и избежать ошибок.
Дмитрий Бурмистров, финансист и квалифицированный инвестор
Вложение денег — надежный и долгосрочный способ накопить капитал. Если вы впервые инвестируете, прежде чем вкладывать с трудом заработанные деньги в инвестиционный инструмент, необходимо базовое понимание, как правильно вкладываться. Рассмотрим популярные способы вложения денег.
- Акции — инвестирование в перспективу, будущий успех компании. Когда вы инвестируете в акции компании, вы получаете прибыль вместе с компанией.
- Облигации — второй популярный инвестиционный инструмент. Подобно тому, как заимствование денег является частью образа жизни для большинства людей, компании и муниципалитеты также занимают деньги, используя облигации.
- Индексные фонды — третий популярный канал вложения средств, который отслеживает рыночный индекс и может помочь сбалансировать ваш инвестпортфель.
- ETFs или биржевые фонды торгуются по принципу акций. Вложение денег для новичков кажется пугающим фактом, особенно если они не делали этого раньше. Но если начинающий инвестор определит, как он хочет инвестировать, сколько денег готов вкладывать и обозначит перед собой толерантность к риску, есть шанс принимать разумные решения с деньгами, которые будут работать на перспективу.
shutterstock.com
Во что вкладывать деньги
Идеального ответа нет. Лучший вид инвестиций зависит от инвестиционных целей. Например, если у вас относительно высокая толерантность к риску, а также есть время и желание исследовать отдельные акции (и учиться делать это правильно), это может быть вашим лучшим инструментом. Если у вас низкая толерантность к риску, но вы хотите получить более высокую прибыль, чем на сберегательном счете, вложения в облигации (или фонды облигаций) могут быть более подходящими.
Надо также понимать, что каждый тип инвестиций имеет свой уровень риска, но этот риск часто коррелирует с доходностью. Важно найти баланс между максимальной отдачей от ваших средств и поиском комфортного уровня риска. Например, облигации предлагают предсказуемую доходность с очень низким риском, но они также дают относительно низкую доходность около 2-3%. В отличие от них, доходность акций может широко варьироваться в зависимости от компании и временных рамок, поскольку весь фондовый рынок в среднем приносит почти 10% в год. Для создания инвестпортфеля начните с небольшой суммы денег, к примеру, со 100 долларов. Сумма денег, с которой вы начинаете, не самое главное — это лишь уверенность в том, что вы финансово готовы инвестировать и что вы вкладываете деньги на перспективу. Один из важных шагов, которые необходимо сделать перед инвестированием, это создать собственную подушку безопасности — чрезвычайный фонд. Это наличные деньги, отложенные в форме, позволяющей их быстро снять.
shutterstock.com
Инвестиции в трудную минуту могут оказаться не лучшим решением. Чрезвычайный фонд — подстраховка, чтобы избежать этого. Существует активное и пассивное инвестирование. Оба стиля имеют свои достоинства, если ориентироваться на долгосрочную перспективу, но образ жизни, бюджет, терпимость к риску и интересы могут отдать предпочтение одному типу.
Инвестирование: какое бывает
Активное инвестирование — означает тратить время на самостоятельное исследование инвестиций, а также построение и поддержание портфеля. Если планируете покупать и продавать акции через онлайн-брокера, вы можете стать активным инвестором. Активное инвестирование отличается потенциалом для большой прибыли, но нужно тратить время, чтобы делать это правильно. Для этого понадобятся три вещи:
- время — активное инвестирование требует много домашней работы. Нужно изучить инвестиционные возможности, провести базовый анализ и следить за инвестициями после покупки;
- знания — постоянный анализ инвестиций и исследование акций;
- желание — нужно тратить время на вложения.
Пассивное инвестирование — как самолет на автопилоте, а не управление им вручную. Вы получите хорошие результаты в долгосрочной перспективе, а требуемых усилий будет потрачено меньше. Такое инвестирование подразумевает использование денег в инвестиционных механизмах, где тяжелую работу выполняет кто-то другой. Например, инвестирование в паевые инвестиционные фонды — пример этой стратегии. Или вы можете нанять финансового или инвестиционного консультанта, использовать робо-консультанта для разработки и реализации инвестиционной стратегии.
ЗОЖ-канал с лайфхаками, диетами, упражнениями в телеграме! Подписывайся
Источник https://journal.open-broker.ru/investments/kak-nachat-investirovat-s-nulya-s-maloj-summoj-deneg/
Источник https://gazprombank.investments/blog/education/how-to-start-investing/
Источник https://sport24.ru/news/lifestyle/2021-11-17-investitsii-dlya-nachinayushchikh-2021-instruktsiya-otvety