Потребительское кредитование ПАО АКБ Связь-Банк

Выбирай будущее в Связь-банке с военной ипотекой!

Государственная программа «Военная ипотека» на базе накопительно-ипотечной системы (НИС) является оптимальным для военнослужащего способом обзавестись собственной недвижимостью.

Большинство банков активно участвуют в этой программе и предоставляют военнослужащим ипотечные кредиты, а с 2011 года и Связь-банк также успешно реализует военную ипотеку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Условия военного ипотечного кредитования

В условия ипотечного кредитования согласно программы «Военная ипотека» входят:

• Ипотечное кредитование становится доступно военному через три года после регистрации в НИС. Участник имеет право потратить накопленные средства как на первый взнос, так и на погашение основного долга по ипотечному займу.
• Минимальная сумма кредита ограничивается 400 тысячами рублей, максимальная сумма 2,2 млн.
• Первоначальный взнос составляет от 20 до 90 процентов и осуществляется за счет накоплений по программе НИС, причем, военнослужащий также может добавить к ним и свои средства.
• Ставка по кредиту составляет 10,9%.
• Банк не включает в ипотечный договор комиссионные сборы.
• Допускается возможность досрочного погашения, нет ограничений по минимальной сумме досрочных платежей.
• Срок погашения от 3 до 20 лет с оговоркой, что полное погашение должно произойти раньше, чем клиенту исполнится 45 лет.

Требования к недвижимости

Военнослужащий может выбрать любой из доступных типов жилья по своему усмотрению, это может быть:

• Частный дом.
• Квартира в МКД.
• Таунхаус.

При выборе будущего жилища гражданин должен учитывать требования к недвижимости, которые предъявляет Связь-банк и Росвоенипотека.

1. Квартира в новостройке может быть куплена только у аккредитованного застройщика, как правило, наличие аккредитации подтверждает соблюдение всех требований банка.
2. Вторичный рынок недвижимости:

• отсутствие обременений, квартира не находятся в залоге, в аренде или под арестом;
• дом не находится в аварийном состоянии, не поставлен на капремонт;
• фундамент дома из железобетона, камня или кирпича;
• для жилья в МКД этажность не ниже 6 этажа, перекрытия железобетонные;
• отдельные кухня, санузел, наличие всех необходимых коммуникаций;
• перегородки в доме не должны быть деревянными – это повышает пожароопасность объекта;
• частный дом может быть расположен только в жилом секторе, обязательно наличие подъездной дороги;
• удаленность не далее 50 км от города;
• площадь жилища в таунхаусе может быть 70/90/110/125 кв. метров;
• площадь придомового участка 1-1,4 сотки, размер платежей по коммунальным услугам не более 6 тысяч рублей в месяц.

Требования к заемщику

• Участие в НИС не менее трех лет.
• Возраст военнослужащего на момент погашения долга не должен быть больше 45 лет.
• Хорошая кредитная история гражданина, хотя она не является обязательным требованием в кредитовании военнослужащего, банк может обратить внимание на это.
• Гражданство РФ.
• Наличие регистрации по месту жительства/пребывания.

Страхование

Стандартно банк в обязательном порядке требует страхования залогового имущества, то есть ипотечной квартиры.

Рекомендуется застраховать жизнь заемщика и титульное страхование – эти виды страхования являются добровольными.

Процедура оформления

1. Подача заявки на предоставление ипотечного кредита. Скачать заявку можно по ссылке, либо взять в отделении.

Документы необходимые для подачи заявления:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о праве участника НИС на получение жилищного займа;

Необходимо учитывать при выборе требования банка к будущему жилищу, особенно, если гражданин планирует покупку квартиры в новостройке. Чаще всего выбор недвижимости поручают специализированным организациям, которые имеют базу соответствующего требованиям государства и банков жилья.

• паспорт гражданина РФ;
• один из следующих документов: водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН;
• справка из социальной службы, если заявитель получает какую-либо пенсию;
• свидетельство о браке;
• согласие супруга/супруги на получение кредита;
• свидетельство о рождении ребенка (детей);
• свидетельство о праве получения целевого жилищного займа участником НИС;
• паспорта продавцов;
• технический паспорт на квартиру;
• справка о том, что по коммунальным платежам нет задолженностей;
• выписка из ЕГРН;
• результаты оценочной экспертизы, проведенной специализированной организацией;
• справка о наличии зарегистрированных в квартире людей;
• нотариально заверенное согласие супруга продавца на продажу квартиры;
• нотариально заверенные копии всех документов.

Обязательным является страхование залоговой недвижимости, по желанию самого заемщика может быть застрахована его жизнь и титул.

• заявление на предоставление целевого займа;
• проект кредитного договора;
• договор о создании специального счета, на который будут перечислены целевые средства;
• отчет о рыночной стоимости квартиры;
• копии паспорта военнослужащего.

Нужен ли первоначальный взнос?

Минимальный первоначальный взнос по военной ипотеке в Связь-банке составляет 20%. Сумму, как правило, выплачивает государство из суммы накоплений участника НИС.

Военнослужащий может также добавить к первоначальному взносу средства из личных сбережений. Максимальный размер первоначального взноса ограничен 90%.

Плюсы и минусы займа здесь

Плюсы:

• Связь-банк устанавливает относительно низкие процентные ставки по ипотечному кредитованию.
• Ставки по кредиту в Связь-банке фиксированные и не изменяются на протяжении действия всего договора, либо меняются только один раз ( в первый год ставка может быть несколько ниже).
• Возможно досрочное погашение долга.
• Сумма досрочных выплат по долгу не ограничивается.
• Получение отказа в предоставлении ипотеки минимально, так как выплаты осуществляет государство.
• Связь-банк не устанавливает комиссии за выдачу ссуды.
• Не требуется наличие собственных средств для первоначального взноса.
• Обширная карта регионов, в которых реализуется ипотечная программа.

Минусы:

• Процедура занимает больше времени ввиду участия в ней ФГКУ «Росвоенипотека».
• Двойное обременение залогового имущества – оно находится в залоге у государства и у банка.
• Ограничение по максимальной сумме займа -2,2 млн рублей.
• Льготы действуют только на время прохождения службы военнослужащим. При увольнении он обязан выплачивать кредит самостоятельно, а в некоторых случаях и вернуть целевой жилищный займ государству в полном объеме.
• Связь-банк может повысить ставку по кредиту до 3%, если заемщик отказывается от титульного страхования, которое предусматривает риск признания права собственности на квартиру недействительным.

Связь-банк является крупной финансовой организацией, которая существует около 23 лет, представлена во всех регионах РФ. Банком успешно реализуется ипотечное кредитование военнослужащих, предоставляются выгодные условия и низкие процентные ставки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Росвоенипотека в связь банке

Кредит наличными для военнослужащих в ПАО АКБ «Связь-банк»

Преимущества кредитования в Связь-Банке:

— Сумма кредита до 1 000 000 рублей

— Срок кредита до 7-ми лет
— Процентная ставка от 14,9 % годовых

Основные условия кредитования

Военнослужащие, проходящие военную службу по контракту (за исключением срочной службы)

Целевое использование кредита

30 000 – 1 000 000 рублей

От 6 до 84 месяцев

Срок кредитования устанавливается кратным месяцу

Процентная ставка за пользование кредитом

Комиссия за выдачу кредита

Перечень необходимых документов

Заполненная Кредитная заявка и анкета

Паспорт гражданина Российской Федерации

Второй иной документ (один из нижеуказанных):

– свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе (свидетельство ИНН);

– страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (свидетельство Пенсионного фонда России).

Справка с места работы, подтверждающая занятость

Один из документов, подтверждающих доход:

– справка с места работы с указанием доходов;

– справка по форме 2-НДФЛ;

– справка по форме Банка или иная справка, отвечающая требованиям Банка

Требования к заемщикам

от 21 года (включительно) на момент подачи кредитной заявки и до 65 лет на дату окончания срока кредита

Стаж на текущем месте работы

Не менее 4-х месяцев

Общий трудовой стаж

Не менее 1 года

Требование к регистрации

Постоянная регистрация по месту жительства на территории Российской Федерации, при этом выполняется одно из условий:

регистрация по месту жительства в регионе присутствия Банка;

место нахождения работодателя (его подразделения) в регионе присутствия Банка;

заемщик является Держателем зарплатной карты Банка

Наличие телефонных номеров

Обязательное предоставление номера мобильного телефона, а также одного из следующих номеров стационарного телефона:

по адресу фактического проживания,

по адресу постоянной регистрации,

* Указанная процентная ставка применяется при наличии страхования от потери работы, а также страхования от несчастных случаев и болезней. В случае отсутствия страхования Заемщика размер процентной ставки увеличивается на 1 % пункт за каждый вид страхования.
Страхование Заемщика не является обязательным и оформляется по желанию Заемщика.

10 главных вопросов о военной ипотеке

Это целевой кредит на покупку готового или строящегося жилья для военнослужащих, который субсидирует государство, а точнее специально созданное госучреждение — Росвоенипотека. Льготная ипотека по ставке 9,5% предоставляется военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы (НИС). Ежемесячно они получают субсидию, которую можно использовать для приобретения жилья в ипотеку.

Средства перечисляются на счет военнослужащего — таким образом накапливается первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Далее сам долг по ипотеке выплачивает государство в течение срока службы военнослужащего.

Кто может оформить военную ипотеку?

Стать участниками программы накопительно-ипотечной системы (НИС) могут только военнослужащие по контракту.

• Офицеры — выпускники военных вузов, которые заключили контракт после старта программы.

• Офицеры, вышедшие из запаса и заключившие первый контракт. Прапорщики и мичманы, прослужившие три года с момента принятия закона.

• Солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые поступили на службу (или заключили второй контракт) после старта программы.

• И иные военнослужащие, в соответствии с п.3 Постановления Правительства от 21 февраля 2005 №89.

Какую сумму можно получить участнику накопительной системы?

Размер субсидии единый для всех военнослужащих, он ежегодно индексируется. В 2019 году сумма составила 280 009 рублей в год.

Когда можно воспользоваться льготами?

Для получения ипотеки на специальных условиях военнослужащий должен принять участие в накопительной системе и уже через 3 года можно оформить свидетельство участника НИС. С ним нужно обратиться с ним в банк для получения ипотечного кредита.

В свидетельстве, кроме информации об участнике, указывается:

• Накопленная к моменту оформления свидетельства сумма субсидии

• Ежемесячный размер субсидии

• И предельный срок, на который предоставляется целевой жилищный заём.

Свидетельство действует 6 месяцев. За это время нужно успеть оформить документы и отправить их в Росвоенипотеку, чтобы государство перечислило накопленную субсидию в банк – это будет первоначальным взносом. После оформления кредита государство будет выплачивать ежемесячные платежи за военнослужащего.

Какую сумму кредита можно получить от банка по военной ипотеке?

От 300 000 до 2 502 000 рублей.

Какую недвижимость можно приобрести?

Кредит выдается на покупку:

• готового жилья: квартиры, комнаты, жилого дома с землей или таун-хауса

• строящегося жилья: квартиры в новостройке

На какой срок можно оформить военную ипотеку?

До 20 лет, при этом последний взнос военнослужащий должен сделать до наступления 45 лет. Дата будет прописана в свидетельстве НИС.

Какой нужен первоначальный взнос?

От 15% стоимости недвижимости. Первоначальный взнос оплачивается за счет накопленной на счете участника суммы. При этом если накоплений не хватает, военный может добавить собственные средства.

Что будет в случае увольнения со службы?

Участнику программы придётся не только самостоятельно оплатить оставшиеся взносы, но и вернуть деньги, выплаченные государством по договору целевого жилищного займа. Исключения делаются только в том случае, если:

• Общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, – двадцать лет и более.

• Военнослужащий, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более, уволен:

— по достижении 45 лет

— по состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе

— в связи с организационно-штатными мероприятиями

— в связи с невозможностью проживания члена семьи военнослужащего по медицинским показаниям в местности, в которой военнослужащий проходит военную службу

-в связи с изменением места военной службы мужа-военнослужащего (жены-военнослужащей), связанным с необходимостью переезда семьи в другую местность

— в связи с необходимостью постоянного ухода за больными родственниками или несовершеннолетними братьями или сестрами

— в связи с необходимостью ухода за ребенком, не достигшим возраста 18 лет, которого военнослужащий воспитывает без матери (отца) ребенка

• Военнослужащий уволен по состоянию здоровья — в связи с признанием военно-врачебной комиссией негодным к военной службе

• В случае смерти военного, государство продолжает выплаты вплоть до полного погашения кредитных обязательств.

Как оформить военную ипотеку?

1. Подать заявку на военную ипотеку можно онлайн на DomClick.ru . Для рассмотрения онлайн-заявки на кредит в личном кабинете ДомКлик потребуется паспорт и свидетельство участника накопительно-ипотечной системы.

2. Выбрать подходящую квартиру и отправить документы на недвижимость через сервис ДомКлик.

3. После одобрения банк подготовит необходимые документы для передачи в «Росвоенипотеку».

4. В банк нужно приехать всего 2 раза — для подписания договора с «Росвоенипотекой» и кредитного договора.

Почитайте ещё немного

Как проверить свою кредитную историю

Какую квартиру можно приобрести по военной ипотеке

Как удобнее всего прописаться в квартире

Добрый вечер! Я продаю свою квартиру по военной ипотеке, все сделали так как было написано выше. Свидетельство Участника НИС заканчивплось 1 марта, одобрение пришло 22 февраля, для вывода на подписание кредитного договора нахватало нотариального заявления образца Сбербанка о том, что один из собственников на момент приобретения ОН не состоял в браке, так как один из собственников находиться 20 лет за границей экстренно выслал заявления на 7 марта 2019 года Сбербанк покупателя приглашает на подписание Кредитного Договора, а спустя час звонит и делает отбой , так как у покупателя 1 марта закончился срок Свидетельства участника НИС. Звоним в Росвоенипотеку, компетентные специалисты нам говорят: 1. На наш адрес г. Москва Сбербанк пусть вышлет письмо о том, что выдаст кредитные средства покупателю. 2. Участник НИС возмет справку специального образца в части, о том что служит по настоящее время. Мы рассмотрим и примем решение. Так же специалист из Росвоенипотеки сказал, что как правило решения всегда положительно. Мы звонили на телефон в Москве вот этот: 9(495)6935939. Банк отказал выдать такое письмо, мотивация, Споки Свидетельство НИС истек несколько дней назад. Мы из г. Абакана, С 2019 г документы рассматривает Новосибирск. Почему Сбербанк не мог загрузить Кредитный договор с коментариями о том, что на подписание кредитного договора 7 марта будет оригинал этого заявления, хотя 6 марта он уже был я отправила в программе ПДФ. Почему из за 6 дней покупатель должен заново подавать Рапорт, который рассматривается 2-3 месяца, заново заявку на одобрения, сроки закончаться, подача заново документов. Следует сказать, что 22марта когда было согласовано , в чате мне написали, что ОН одобрен с устранением замечания по этому же заявлению. Я сразу связалась с Банком и уведомила их о том , что свидетельство заканчивается 1 марта, на что мне ваши специалисты сказали, что у вас время подписания кред, догрвора до 22марта, если заявление не придет, то заявку снимем, но как только придет опять поставим ее в работу успеть нужно до 30 апреля. Либо рассмотреться заново. Почему спациалисты так не подкованы, от них исходит неправильная инфррмация, ведь МОЖНО было как-то этого не допустить. Просто без коментариев.

Маргарита, добрый день! Мы проведём проверку описанной вами ситуации. По её итогам мы обновим наш ответ. Пожалуйста, примите наши извинения за доставленные неудобства.

Источник https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/lgotnaya/voennaya/banki-partnery/svyaz-b.html

Источник https://www.m.rosvoenipoteka.ru/prgramms/kreditnie_programmi/potrebitelskiy_kredit_dlya_uluchsheniya_jilishnih_usloviy/potrebitelskoe_kreditovanie_pao_akb_svyaz-bank

Источник https://blog.domclick.ru/post/10-glavnykh-voprosov-o-voennoi-ipoteke