Шаг вправо, шаг влево — плати. «Тинькофф» обложил клиентов комиссиями со всех сторон

Выгодный обмен валюты в экосистеме Tinkoff Bank

В этой заметке я расскажу практический способ выгодно менять валюту (скажем, рубли на доллары), если у вас есть счет в Tinkoff банке. Этот способ не новый, но и не очевидный, при этом он может быть достаточно выгодным. Так было и в моем случае, когда я тестировал этот способ. Делюсь!

Если у вас есть счет Tinkoff и вы хотите сделать обмен валюты, вы это можете организовать, как минимум, двумя способами:

Простой и удобный алгоритм

В мобильном приложении Tinkoff банка можно пополнить счет в валюте А со счета в валюте Б. При этом конвертация проходит по не очень выгодному курсу, он будет не в вашу пользу отличаться от биржевого курса.

Например, если на бирже 1 доллар стоит 75 рублей, то вы сможете в мобильном приложении обменять 1 доллар только по 74 рубля.

  • Этот обменный курс в мобильном приложении непрерывно меняется.
  • Этот обменный курс особенно невыгодный в нерабочие часы.
  • Этот обменный курс можно сделать более выгодным, если подключить более премиальный тариф обслуживания своего счета (например, Премиум). Первые 30 дней использования этого тарифа бесплатны, и вы не обязаны продлять его по истечении пробного периода.
  • Поэтому теоретически вы можете подключить более премиальный тариф, сделать обмен валюты по более выгодному курсу и через 29 дней премиальный тариф отключить. Подключение тарифа осуществляется онлайн.

Более выгодный алгоритм

Второй способ менее удобный, чем первый, но выгода от его использования может быть существенной. Особенно, если сумма, которую вам надо поменять большая. Его суть состоит в обмене валюты на валютной бирже экосистемы Tinkoff, а не в приложении банка. На этой бирже вы можете купить нужную вам валюту дешевле, а продать — дороже. По шагам:

  • Держатели карт Tinkoff могут установить не только приложение банка, но и приложении Tinkoff Инвестиции. Второе приложение (Tinkoff Инвестиции) нужно для того, чтобы воспользоваться доступом к валютной бирже. Эта та торговая площадка, где самый выгодный и актуальный курс.

а) Можно моментально продавать доллары по текущей цене, а можно выставить лимитный ордер на продажу по цене, выше текущей, и ждать продажи;

Допустим, вы хотите обменять 5000 долларов на рубли. Предположим, курс доллара на бирже 75 рублей, а в приложении Tinkoff банка — 74 рубля.

  • Тогда первый простой способ обмена принесет вам 5000*74 = 370.000 рублей.
  • А второй способ (с обменом на бирже) можно разделить на две ситуации.
Читать статью  Стоимость акций Coca-Cola сегодня (онлайн) и Пример покупки

1) Если делать обмен на бесплатном тарифе «Инвестор» (с комиссией 0.3%), то вы получите 5000*75*(1-0.003) = 373.875 рублей.

2) Если делать обмен на платном тарифе «Трейдер» (с месячным платежом 290 рублей и комиссией 0.025% — 0.05%), вы получите

2700*75*(1-0.0005) + 2300*75*(1-0.00025) — 290 = 374.565 рублей.

В этом примере первые 2700 долларов (чуть больше 200.000 рублей) облагаются комиссией 0.05%, а оставшиеся 2300 долларов — комиссией 0.025%.

Основная выгода алгоритма состоит в том, что на бирж курс валют более выгодный, чем в приложении. И эта выгода может быть значительно больше, чем комиссии, которые вы заплатите за подключение брокерского обслуживания и за проведение самой сделки обмена валюты. Но математика здесь несложная, оценить комиссии сделки в каждом из способов совсем несложно.

Шаг вправо, шаг влево — плати. «Тинькофф» обложил клиентов комиссиями со всех сторон

Когда «Тинькофф Банк» ввёл комиссии за банковские счета в иностранной валюте, то были ещё цветочки. С тех пор многое поменялось и далеко не в лучшую сторону. Платить приходится буквально за всё, даже за неоказанные услуги.

Шаг вправо, шаг влево — плати. «Тинькофф» обложил клиентов комиссиями со всех сторон

«Тинькофф Банк» — плати за всё. Фото: iphones.ru

Комиссии за брокерские счета

С 4 июля 2022 года «Тинькофф Банк», как и обещал, ввёл комиссии за обслуживание брокерских счетов в долларах, евро и фунтах стерлингов. Плата такая же, как и по банковским счетам.

12% годовых со счёта, на котором находится более 10 000 у.е. Комиссии списываются ежедневно (0,033%) с той суммы, которая превышает бесплатный лимит.

Например, на брокерском счёте и индивидуальном инвестиционном счёте (ИИС) находится в общем 12 000 долларов. Плата будет взиматься с 2 000 долларов до тех пор, пока сумма на счёте не уменьшится до 10 000 долларов.

Банк подчёркивает, что комиссия касается исключительно валюты, находящейся на брокерском счёте и ИИС. Не распространяется на:

  • ценные бумаги в иностранной валюте,
  • счета автоследования и инвесткопилку.

Комиссии за SWIFT-переводы

Перевод на банковский счёт в «Тинькофф Банк» не имеет смысла (там такие же комиссии), у клиентов есть три варианта:

  • продать валюту,
  • вывести деньги в другой банк,
  • купить ценные бумаги.

Продажа иностранной валюты в текущих условиях невыгодна, даже с учётом, что «Тинькофф Банк» отменил комиссии с 4 по 8 июля. Поэтому остаётся два пути — либо перевести деньги в другой банк через SWIFT, либо купить ценные бумаги.

Но и здесь кроется подвох. Во-первых, меньше 20 000 долларов перевести нельзя (новое правило банка). Во-вторых, за SWIFT-переводы берётся комиссия — 1%, но не меньше 30 у.е. В-третьих, если деньги вернутся (а такое теперь случается повсеместно), то спишется плата как за входящий SWIFT-перевод, а она куда больше — 3%, но не менее 200 у.е. То есть банк возьмёт комиссии за услуги, которые не оказал.

Читать статью  Прямые и портфельные инвестиции: разница, особенности и кому подходят

Шаг вправо, шаг влево — плати. «Тинькофф» обложил клиентов комиссиями со всех сторон

После перевода не останется денег. Фото: moneyman.ru

Остаётся только один вариант — покупка ценных бумаг или фондов. Как пишет кредитная организация:

Валюту можно инвестировать в ценные бумаги и фонды — за хранение этих активов «Тинькофф Инвестиции» дополнительной платы не взимает. На данный момент на бирже торгуется 11 фондов Тинькофф в долларах и ещё 2 фонда в евро. Активы этих фондов не пострадали от блокировки иностранных ценных бумаг в НРД (Национальный расчётный депозитарий — ред.). Покупать и продавать фонды Тинькофф можно без комиссии на любом тарифе

Напомним, снять доллары и евро, зачисленные на счёт после 9 марта 2022 года, невозможно. Продолжает действовать запрет ЦБ.

Доллары в брокерском счете Тинькофф: как пополнить, купить и обналичить?

Шаг вправо, шаг влево — плати. «Тинькофф» обложил клиентов комиссиями со всех сторон

С 2012 года физические лица получили возможность покупать валюту не только традиционным способом — в обменниках банка, но и напрямую через брокера. Банки делают это так же, а при последующей продаже добавляют свою маржу. Поэтому купить доллары, евро намного выгоднее самостоятельно. Брокер Tinkoff тоже предоставляет такую возможность, купить валюту можно через мобильное приложение или на сайте tinkoff.ru Рассмотрим, как открыть брокерский счет в долларах Тинькофф, как купить валюту и сколько это стоит, как вывести на дебетовую карту или снять в банкомате.

Условия валютной биржи в банке Тинькофф

Купить валюту на бирже можно с 7 утра до полуночи (23:49) по московскому времени в будние дни. Во время праздников и выходных это сделать невозможно.

Tinkoff дает доступ к покупке следующих видов валют:

  • евро (EUR)
  • доллар США (USD)
  • гонконгский доллар (HKD)
  • китайский юань (CNY)
  • фунт стерлингов (GBP)
  • швейцарский франк (CHF)
  • японская иена (JPY)
  • турецкая лира (TRY)

Нужно учитывать, что курс постоянно меняется в большую или меньшую сторону в зависимости от ситуации на рынке. Вы можете выставить покупку по лучшей цене или отслеживать данные вручную.

За покупку взимается комиссия в соответствии с вашим тарифом. Например, на тарифе «Инвестор» комиссия составит 0,3% от суммы сделки. Если вы купили 1 доллар США за 74,58 руб., то комиссия за покупку составит 0,23 руб.

На платформе Тинькофф Инвестиции вы сможете ни только пройти бесплатные уроки на бирже, получив акции в подарок, но и приумножить вложения, благодаря новой программе: Рост акций за 3 месяца. Подробности по ссылке здесь👈

В Тинькофф Инвестиции в отличие от многих других брокеров нет ограничений на минимальное количество валюты, которую можно купить. В Сбербанке это 1000 долларов или 1000 евро, что очень неудобно. Tinkoff дает возможность покупать валюту от 1 единицы — 1 доллар, 1 евро и т.д. Это большое преимущество и ценно для инвесторов.

Читать статью  Статья 1. Основные понятия КонсультантПлюс

Инструкция: как купить валюту в Tinkoff Инвестиции?

Вкладка Что купить

Загрузите мобильное приложение Tinkoff → откройте вкладку «Что купить» → выберите раздел «Валюта».

Вкладка Валюта

Откроется весь перечень валют, которые доступны к покупке через приложение: доллар США, евро, британский фунт стерлингов, швейцарский франк, китайский юань, японская йена, турецкие лиры, гонконгские доллары.

Доллар США

Заходим в карточку любой валюты, в нашем пример доллар США → нажимаем кнопку «Купить».

Количество лотов

В открывшемся окне указываем количество лотов. 1 лот равен 1 доллару. Это очень удобно и отличает Тинькофф Инвестиции от многих других брокеров, которые не позволяют покупать валюту от одной единицы и дробными частями. Здесь же видим информацию по комиссии за сделку.

Сообщение об успешной покупке

После подтверждения операции должно появиться сообщение об успешной покупке.

Вкладка Портфель

Посмотреть общее количество валюты на вашем брокерском счете можно во вкладке «Портфель».

Как вывести валюту с брокерского счета Тинькофф на карту?

В настоящий момент вывести с брокерского счета Тинькофф можно только рубли, доллары и евро. Остальные виды валют пока нет, но в будущем это планируется сделать. Комиссия за вывод валюты на валютную карту Tinkoff Black не взимается.

Оформите кредитную карту Тинькофф с беспроцентным периодом и большим кэшбеком на все категории покупок и переводов! Прекрасный старт в мир инвестиций! Ознакомиться и оформить можно здесь👈

Вывод средств

Итак, заходим в настройки → нажимаем «Вывести».

Вывод Откуда-Куда

Далее вам предложат вывести валюту с брокерского счета на валютный счет карты Tinkoff Black.

Можно ли обналичить валюту с брокерского счета?

Список счетов

Рассмотрим, как можно снять валюту. Изначально нужно перевести доллары на мультивалютную карту Тинькофф Блэк с брокерского счета, как описывалось выше. Затем нужно поменять функцию активной карты с рублевого вида на долларовый. Активной считается тот счет, около которого находится значок пластиковой карты.

Настройки

Заходим в настройки по значку шестеренки.

Связанные карты

В появившемся списке нас интересует раздел «Карты, связанные со счетом».

Связать с другим счетом

Выбираем функцию «Связать с другим счетом».

Долларовый счет

В появившемся окне выбираем долларовый счет.

Смена активных карт

Убеждаемся, что активная карта поменялась.

Теперь в банкомате можно получить доллары.

В статье мы разобрали, как можно купить валюту, какие комиссии возникают при этой операции. А также посмотрели, как вывести доллары с брокерского счета Тинькофф на карту или обналичить.

Видеообзор

Источник https://vc.ru/finance/226206-vygodnyy-obmen-valyuty-v-ekosisteme-tinkoff-bank

Источник https://www.vbr.ru/banki/novosti/2022/07/04/tinkoff-oblojil-klientov-komissiyami-so-vseh-storon/

Источник https://ecofinans.ru/investment/dollary-v-brokerskom-schete-tinkoff-kak-popolnit-kupit-i-obnalichit/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.